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Quand arrive le moment d’acheter un nouveau véhicule, le prêt auto peut s’imposer comme une évidence. Vous souhaitez cumuler les économies avec un prêt d’argent rentable ? Le guide ultime de Younited Credit vous dévoile toutes les subtilités du crédit auto pas cher.
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Réalisez une demande express et obtenez une réponse définitive immédiate* pour votre crédit automobile. Rapide. Simple.
Younited Credit est la seule plateforme internet de crédit aux particuliers en Europe disposant de son propre agrément bancaire d'établissement de crédit.
En définition, un crédit auto est une opération bancaire destiné à acheter une voiture neuve ou d’occasion. Concrètement, cette opération bancaire est intégrée à la catégorie des crédits conso. Sous réserve d’acceptation, la première échéance prend effet à partir du moment où l’acheteur est en possession du véhicule (automobile, moto,...).
À cet effet, la somme d’argent accordée par l’organisme financier peut être uniquement utilisée pour le paiement de l’automobile. De ce fait, l’achat d’un autre bien de consommation est exclu de l’opération bancaire. Plus précisément, le crédit auto ou moto est systématiquement affecté à l’achat de l’automobile.
Comparativement avec le prêt personnel, le crédit auto est inadapté à un besoin d’argent destiné à renforcer sa trésorerie. Il en va de même pour l’anticipation d’une situation imprévue. Si votre projet perso porte sur la réalisation simultanée d’un achat auto et un projet perso, il est préférable de vous diriger vers le prêt personnel.
Bon à savoir : Le crédit voiture est mieux perçu par les banques. La raison est simple. L’établissement financier prêteur dispose de la garantie que le montant financé est utilisé pour mener à bien un projet de vie précis.
Que le projet auto soit destiné à acheter une automobile neuve ou d’occasion, le mode de fonctionnement du crédit auto est identique. Pour autant, le montant à prévoir peut varier du simple au double. En termes de budget, l’achat d’un véhicule neuf nécessite un investissement financier plus important.
Pour l’acquisition d’une voiture d’occasion, le budget est moins élevé. Pour cette raison, le capital emprunté diffère, tout comme le montant total du crédit auto. À savoir que la zone géographique où se trouve le véhicule en vente joue aussi un rôle majeur.
À Paris par exemple, l’achat d’une voiture dans une concession automobile est plus élevé. Cette augmentation tarifaire se justifie par le coût plus cher de la vie au sein de la capitale. Il ressort aussi que les conditions d’obtention dépendent également de la situation personnelle du souscripteur.
Pour obtenir un crédit auto à taux bas, la présence d’un apport de trésorerie est un facteur qui joue en faveur du demandeur. Tout l’intérêt de cette somme d’argent disponible est qu’il devient possible de mieux négocier ses conditions de prêt d’argent. Les organismes financiers se montrent souvent plus flexibles lorsque l’apport démontre que le demandeur dispose d’un profil financier stable et qu’il lui est possible d’épargner.
Au regard des banques, l’apport personnel disponible sécurise d’entrée l’opération bancaire. Bien souvent, l’apport peut être généré par la revente d’un véhicule neuf. Au cours des 5 premières années de l’achat auto, l’apport de trésorerie est un critère particulièrement avantageux pour de bénéficier de meilleures conditions de financement :
Certes, la revente d’une voiture d’occasion génère souvent un apport de trésorerie moins élevé. Pourtant, cette somme d’argent renforce le dossier du souscripteur de la même manière. En somme, il est possible d’augmenter vos chances d’obtenir un avis favorable à votre demande de crédit auto.
Avec ou sans apport, la méthode consiste à calculer votre capacité d'emprunt personnalisée. Avant de faire un crédit auto, cet outil digital gratuit et sans engagement permet d’analyser sa situation financière. En quelques minutes, ce simulateur fournit à l’utilisateur le montant total maximum à emprunter.
Parfois, opter pour le crédit auto est un choix qui peut freiner bon nombre d’emprunteurs. L’idée principale qui émerge du crédit auto est la survenue de mauvaises surprises au fil des remboursements. Dans les faits, cette opération bancaire permet à l’emprunteur de miser sur la sécurité, en toute circonstance.
De toute évidence, le niveau de sécurité du crédit auto découle de l’utilisation exclusive du montant total emprunté. Dédié au financement du nouveau véhicule (voiture, moto, véhicule d’entreprise ou auto-entreprise,...), l’acheteur est couvert si l’achat n’aboutit pas.
Dans l’éventualité où le prêt auto est refusé, l’acheteur est également protégé. Ces cas de figure s’appliquent autant dans le cadre de l’achat d’une voiture neuve que d’occasion. Pour vous donner un ordre d’idées précis, voici les 2 principales situations durant lesquelles le crédit auto devient caduque :
Il est aussi utile de savoir que l’organisme financier se doit de prélever la première mensualité à partir du moment où l’acheteur est en possession du véhicule. Voici la raison pour laquelle des emprunteurs toujours plus nombreux se dirigent vers le crédit auto. Au vu de ces avantages sécurisants, il est possible de déduire que le profil (personnel et financier) du futur propriétaire automobile est protégé.
En quelque sorte, le crédit auto permet de prévenir les aléas de la vente, associés à la survenue d’événements imprévus (absence de réponse de la part de la banque, annulation de la vente auto,...). À chaque étape du projet auto, cette opération bancaire est la solution clé pour bénéficier d’une sécurité optimale.
Dans le cadre de l’achat automobile, le bon de commande correspond à l’intention avérée de l’acheteur d’effectuer l’acquisition du véhicule, notamment auprès d’un concessionnaire automobile. D’une certaine manière, l’acheteur engage sa responsabilité avec la signature du bon de commande.
Lorsque l’acheteur projette de financer son automobile à crédit, il est conseillé de faire figurer une mention importante sur le bon de commande établi par le vendeur. Cette mention aborde les modalités du financement destiné à l’achat auto.
En fonction de la situation du futur propriétaire automobile, la référence au prêt d’argent peut être un atout majeur. En effet, l’acheteur peut annuler le bon de commande pour l’achat d’une voiture en faisant jouer son droit de rétractation.
Selon le Code de la consommation, il est possible d’annuler la transaction d’achat auto durant le délai légal de rétractation fixé à 14 jours. Ce droit s’applique autant pour le crédit à la consommation que l’acquisition du véhicule acheté à crédit ou au comptant.
À l’échelle européenne, Younited Credit est la seule plateforme digitale qui dispose de son propre agrément d’établissement de crédit. Ce dernier est délivré par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et Résolution). En second lieu, la plateforme digitale est aussi inscrite au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés).
En tant qu'acteur de crédit en Europe, la FinTech révolutionne le prêt conso en Europe (France, Espagne, Portugal et Italie). Depuis 2009, la vocation de Younited Credit est de proposer une véritable alternative aux emprunts traditionnels.
Réaliser les projets de vie de tous les profils emprunteurs fait aussi partie intégrante de l’ADN de la plateforme digitale. Découverte des 3 raisons qui justifient de choisir Younited Credit pour acheter sa voiture au juste prix :
En France, il ressort que 62% des véhicules neufs achetés sont financés à crédit par les automobilistes. Selon le CCFA (Comité des Constructeurs Français d’Automobiles), les modes d’emprunts évoluent et se diversifient ces dernières années. Au vu de la multitude d’organismes financiers présents sur le marché bancaire, il peut être complexe de faire le bon choix.
Pour information, une société de crédit doit être obligatoirement immatriculée au RCS pour pouvoir délivrer des emprunts. Sur la base de son modèle économique novateur et vertueux, la société Younited Credit finance directement les prêts conso des ménages grâce à ses investisseurs professionnels :
Aujourd’hui, ce sont plus de 150 000 clients européens qui ont obtenu une réponse favorable à leur demande de financement. Des emprunteurs toujours plus nombreux plébiscitent le prêt d’argent en plus simple sur la plateforme digitale. Pourquoi pas vous ?
Pour effectuer une demande de prêt voiture avec Younited Credit, la première étape débute par la réalisation d’une simulation de crédit auto. De façon simple, il est possible d’introduire une demande de financement express.
Cette démarche s’effectue par le biais du formulaire sécurisé. Dès lors, vous obtenez votre réponse de principe immédiate. La seconde étape consiste à transmettre les pièces justificatives strictement nécessaires depuis votre espace personnel. Voici les 3 principaux justificatifs demandés pour obtenir un crédit auto pas cher et rapide :
Ensuite, l’équipe de la plateforme digitale vous transmet une réponse définitive sous 24h ouvrées ou instantanément si vous optez pour la connexion bancaire. Passé le délai légal de rétractation, les fonds financiers sont versés en express sur votre compte bancaire. Somme toute, il est à la portée de tous d’accéder à la plateforme digitale innovante pour obtenir un crédit auto pas cher.
Jusqu’à 3 000 euros, la plateforme digitale propose aussi des taux de crédit auto imbattables, comparativement avec les taux de crédit auto proposés sur le marché bancaire. En choisissant de faire confiance à Younited Credit, vous bénéficiez automatiquement du meilleur taux de crédit auto du moment.
La simulation de crédit auto vous guide pour visualiser le montant des économies potentielles que vous pouvez réaliser sur votre emprunt avec Younited Credit. Quoi de mieux pour concrétiser son projet de vie à crédit que d’emprunter au juste prix ?
Selon chaque banque et organisme financier, les crédits auto proposés aux emprunteurs sont tenus d’inclure une série d’informations. À caractère obligatoire, ces éléments déterminent le capital total dû au terme de l’opération bancaire. Cependant, il s'avère que les informations transmises par les organismes financiers varient d’un établissement bancaire à l’autre.
Pour avoir la certitude d’obtenir un crédit auto pas cher, il est conseillé de comparer plusieurs devis de crédits auto. Pour orienter votre recherche, voici 3 conditions de financement clés à comparer pour avoir le meilleur crédit auto du moment :
La plupart du temps, la durée de financement est exprimée en mois ou en années. Par définition, cette durée correspond à la période durant laquelle le souscripteur s’engage à rembourser son prêt d’argent à la banque prêteuse.
Pour évaluer avec précision la durée de financement optimale, la meilleure alternative consiste à effectuer une simulation de crédit personnalisé. À travers cet outil digital, il est possible de moduler sa période de remboursement. En termes d’équilibre financier, le simulateur en ligne mesure aussi les effets de l’opération bancaire dans la durée.
Tout au long de la période établie dans le contrat de financement, les mensualités de remboursement déterminent la somme d’argent consacrée au paiement du crédit. À savoir que la mensualité est corrélée à la durée du prêt. Plus cette durée est courte, moins les intérêts sont élevés. À l’inverse, plus la période de remboursement est allongée, plus le montant des intérêts augmente.
Si le choix du souscripteur porte sur une durée relativement courte, les mensualités augmentent aussi en conséquence. Dans certains cas, une mensualité non adaptée au budget financier du demandeur peut être lourde de conséquences. Il arrive fréquemment que les ménages basculent dans une situation d’endettement au fil du temps.
Parfois, le cumul de mensualités trop onéreuses mène le souscripteur vers une situation de surendettement. Dans cette éventualité, il est indispensable d’inverser la tendance. De manière plus précise, il est conseillé de se baser sur ses ressources (revenus, allocations,...) avant de fixer le montant de sa mensualité.
Bon à savoir : Pour l’organisme financier, le montant de la mensualité est un critère qui influence sa prise de décision. L’établissement bancaire se base sur cette somme d’argent pour délivrer une réponse favorable à la demande de prêt, ou pas.
De façon globale, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) se différencie du taux nominal sur plusieurs points. Au premier abord, le taux nominal inclut uniquement une infime partie des frais liés au financement. Inversement, le TAEG est le taux d’intérêt qui regroupe l'intégralité des coûts associés au crédit voiture :
Objectivement, le TAEG est le point de référence du crédit auto. Ce taux d’intérêt concentre le coût total de l’opération bancaire. Dans cet ordre d’idées, il est indispensable d’analyser avec attention le TAEG proposé par la banque prêteuse. Pour obtenir un crédit auto pas cher, il est judicieux de comparer plusieurs prêts auto.
L’objectif est de retenir l’offre de crédit auto au taux le plus bas. Au-delà de cette comparaison, la présence d’un apport personnel joue également en faveur du souscripteur. Plus la somme d’argent disponible est importante, plus la banque ou l’organisme financier peut être en mesure de baisser le montant du TAEG.
Dans l’hypothèse où l’achat de l’automobile n’est pas urgent, il peut être envisageable d’économiser pendant quelques mois. Le but est de constituer votre apport personnel. Si vos revenus le permettent, cette somme d’argent disponible est un critère qui ouvre la négociation de ses conditions d’obtention. D’autant qu’il s’agit d’un argument imparable pour obtenir un taux de crédit auto rentable et compétitif.
Pour bon nombre d’automobilistes, le un crédit auto est la solution idéale pour acheter une voiture sans impacter son budget. Pour que l’opération bancaire soit rentable dans la durée, il est indispensable de faire le bon choix.
De manière générale, la garantie d’un prêt d’argent au juste prix se base sur le taux le plus bas pour un prêt auto. Vous souhaitez savoir si l’offre de votre choix joue vraiment en votre faveur ? Pour ce faire, il est nécessaire de prendre en compte votre profil personnel.
Il s’agit de l’indicateur clé pour se diriger vers la meilleure offre du moment. Tout en sachant que le meilleur taux pour un prêt auto varie selon chaque profil personnel, il est tout de même possible de définir un taux moyen compétitif pour un prêt auto. À titre indicatif et non exhaustif, le taux moyen le plus bas pour un prêt auto est de l’ordre de 2%, autant pour l’achat d’une voiture neuve que d’occasion.
Bien que la souscription à l’assurance emprunteur soit facultative, il est préconisé de miser sur la sécurité. En ce sens, la souscription de cette assurance est une démarche utile. À titre d’exemple, cette sécurité financière s’applique lorsque le souscripteur est dans l’incapacité de rembourser ses mensualités. En effet, l’assurance facultative prend le relais lorsque le souscripteur doit faire face aux aléas de la vie :
En règle générale, les garanties décès et invalidité font partie intégrante de l’assurance emprunteur la plus couramment imposée par la banque. En cas de décès, le remboursement des crédits est garanti par l’assureur. De manière objective, la souscription de l’assurance apporte également à la famille de l’emprunteur une sécurité optimale.
En cas de décès ou d’invalidité, la famille de l’assuré est exemptée du remboursement de ses dettes. Par conséquent, inclure à son crédit auto la souscription de l’assurance facultative, c’est augmenter ses chances d’obtenir un avis favorable à sa demande de financement.
En revanche, le coût de cette assurance impose au souscripteur une dépense supplémentaire. Cette dernière se cumule aux mensualités du prêt auto. Il s’avère aussi que ce type de souscription peut allonger le remboursement de l’opération bancaire.
Selon les conditions d’obtention des banques, cette situation s’applique lorsque l’apport personnel des emprunteurs est insuffisant. Dans ce cas, le Taux Annuel Effectif Global est fréquemment majoré. Pour éviter de mauvaises surprises, la méthode la plus sécurisante reste la comparaison de plusieurs devis. Cette démarche permet d’évaluer la pertinence de souscrire à l’offre d’assurance.
Pour déterminer quelle est l’assurance de prêt la moins chère, la plateforme ORIAS (Organisme pour le Registre Unique des Intermédiaires en ASsurance, banque et finance) place au service des consommateurs un registre unique. Mis à jour de façon continue, ce registre répertorie notamment les assureurs certifiés et fiables.
En se basant sur le registre unique de l’ORIAS, il devient plus simple de se diriger en toute confiance vers un ou plusieurs assureurs pour faire jouer la concurrence. Il s’agit d’une méthode performante pour obtenir l’assurance de prêt la moins chère. D’autre part, l’ORIAS recense uniquement les personnes (physiques ou morales) habilitées à proposer un contrat d’assurance avéré.
Avant la signature du contrat d’assurance, vous pouvez aller plus loin. Au-delà de la proposition émise par l’établissement bancaire prêteur, vous pouvez avoir recours à des outils de simulation. Dans cette perspective, il est également possible de consulter les avis clients vérifiés et publiés sur Internet. Avec l’association d’une recherche sur l’ORIAS, quoi de mieux que l’avis d’un client pour se diriger vers l’assurance la moins chère et la plus fiable ?
Au vu du nombre exponentiel d’assurances, le montant des offres proposées peut fortement varier. Pour visualiser de façon précise le coût à prévoir, la comparaison des devis reste la solution à favoriser. Indépendamment de la prise en compte de son profil personnel, souscrire à l’assurance de prêt est un choix judicieux pour sécuriser son crédit auto.
En théorie, il est tout à fait possible de souscrire à un crédit auto à taux zéro. Dans la pratique, il existe une condition essentielle pour obtenir un crédit auto sans intérêt. Il est indispensable d’acheter son véhicule neuf ou d’occasion auprès d’un concessionnaire ou constructeur automobile. Il s’avère également que le prêt à taux 0% s’applique fréquemment sur des modèles d’automobiles ciblés.
De même, il est souvent exigé de fournir un apport personnel pour prétendre à l’achat de l’automobile. Pour bénéficier du crédit à taux zéro, le principe consiste à consulter régulièrement les offres proposées par les professionnels du marché automobile. De façon régulière, de nombreux prêts à taux zéro sont proposés par le biais des supports de communication suivants :
⭐⭐⭐⭐⭐
"Parfait.... ma banque me donnait un délai de quasiment 1 mois pour obtenir juste l'autorisation de crédit avec mon statut d'indépendante (sans compter les 8 jours de délai obigatoire pour le crédit). Younited nous ont versé les fonds sous 8 jours mais le contrôle de dossier est quand même sérieux. Nous sommes très contents et avons pu acheter la voiture que nous avions repérée...merci !!"
⭐⭐⭐⭐⭐
"Demande de pret extrèmement simple et efficace, rapide, transmission des justificatifs par internet, premier accord préalable et quelques jours après définitif. Mise à disposition des fonds quelques jours après la signature. Vraiment ravis, interlocuteur d'une gentillesse exemplaire. Bravo Younited, je vous recommande vivement. Taux correct, trés satisfait, j'ai ainsi pû acheter ma voiture. Encore merci"
⭐⭐⭐⭐⭐
J’ai demandé un financement pour l achat d’une voiture d’occasion et je suis vraiment très satisfaite du traitement de mon dossier. Tout s’est fait en ligne, envoi de mes documents, vérifications, acceptation et versement des fonds en même pas 15 jours. Je recommande vivement Younited Crédit. Simple, efficace et très bien accompagné
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