Faire un emprunt à la consommation chez Younited Credit

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Comment emprunter chez Younited

Un crédit à la consommation concerne les opérations d'achat de biens ou de services, hors achat immobilier et construction. Mais avant de faire un prêt, il est essentiel pour l'emprunteur de connaître sa capacité d'emprunt. Younited Credit, plate-forme en ligne spécialisée dans le prêt aux particuliers, vous donne la marche à suivre.


Réaliser sa demande d'emprunt en ligne


Younited Credit est une fintech, ce qui signifie que l’ensemble des demandes pour emprunter chez nous sont réalisées exclusivement sur notre site internet. Grâce à l’outil de simulation ci-dessus, vous pouvez, en quelques minutes, réaliser votre demande d'emprunt et voir l’offre et le taux qui correspondent le mieux à votre projet d’emprunt bancaire. En renseignant les différentes informations qui vous seront demandées, vous obtiendrez une réponse de principe immédiate (positive ou négative).


Obtenir une réponse en un temps record pour son emprunt


Une fois votre demande de prêt pré-acceptée, vous pourrez soit télécharger et imprimer immédiatement votre contrat de crédit, soit le recevoir directement et sans frais à votre domicile par voie postale. Puis, il vous faudra le signer et nous le renvoyer accompagné des justificatifs demandés.
Vous trouverez par ailleurs la liste des pièces justificatives en page 2 de votre contrat. Inutile d’affranchir votre courrier, les frais d’envois vous sont offerts ! Puis, à réception de votre dossier complet, nous pourrons vous faire une réponse en 24h*.


Emprunter chez Younited Credit : un emprunt rapide, juste et en toute transparence


Réaliser un emprunt de consommation chez nous, c’est faire le choix d’un crédit plus rapide, plus juste et plus transparent : tous nos crédits sont 100% amortissables, à taux fixes et sans frais cachés : vous ne trouverez par exemple pas de crédits renouvelables. Vous souhaitez financer votre projet avec un emprunt de consommation ? Essayez vite notre outil de simulation et découvrez l’offre correspond à votre besoin de financement.


Emprunt : à quelle somme puis-je prétendre ?


Pour savoir quel montant maximum un emprunteur peut se voir prêter pour financer son projet d'achat, il lui faut déterminer sa capacité d'emprunt. Objectif ? Éviter les défauts de remboursement. Encore appelée capacité d'endettement, la capacité d'emprunt repose sur plusieurs variables.
Pour faire le calcul de sa capacité d'endettement, la banque prend notamment en compte :

  • le taux d'endettement de l'emprunteur (normalement, il ne doit pas dépasser 33 % des revenus, mais la banque peut tolérer un taux d'endettement plus élevé en cas de revenus confortables, par exemple) ;
  • le montant de son apport personnel, le cas échéant ;
  • son âge (surtout pour un prêt immobilier, puisque la durée de remboursement est plus longue) ;
  • le type de taux affecté au prêt (fixe ou variable) ;
  • le montant des mensualités ;
  • la durée d'emprunt.

À noter que l'apport personnel de l'emprunteur fait varier sa capacité d'emprunt de manière indirecte. En fait, cet apport lui permettra de faire baisser le taux d'intérêt de son crédit, et par extension, d'emprunter une somme plus importante.

Pour faire lui-même le calcul de sa capacité d'emprunt afin de savoir si son projet d'achat est réalisable, l'emprunteur peut se tourner vers un outil de simulation en ligne. Cette calculatrice virtuelle lui demandera notamment d'entrer la somme de ses revenus, la somme de ses charges et le montant des mensualités des crédits en cours éventuels (consommation, immobilier...). À la fin de la simulation, l'emprunteur aura une idée de sa capacité de remboursement mensuelle selon la durée d'emprunt choisie.


Comment augmenter ma capacité d'emprunt ?


En dehors de l'apport personnel, il existe d'autres solutions pour booster sa capacité d'emprunt.


Le taux d'intérêt et l'assurance emprunteur


Nous parlions précédemment du type de taux. Un taux variable entraîne automatiquement une fluctuation des mensualités. Le montant du crédit n'est donc pas connu à la signature du contrat. Or, la banque pourra considérer que c'est un risque pour l'emprunteur, surtout si celui-ci n'est pas aisé financièrement. Elle aura alors tendance à lui accorder une somme moins importante. Pour augmenter sa capacité d'emprunt, l'emprunteur a donc tout intérêt à pencher pour un prêt à taux fixe.

Par ailleurs, le taux d'intérêt seul ne fait pas tout. C'est le TAEG (taux annuel effectif global) qui définit le montant d'un emprunt. Il regroupe tous les frais du crédit :

  • taux d'intérêt nominal ;
  • frais de dossier ;
  • coût de l'assurance ;
  • etc.

Ce qui peut faire pencher la balance, c'est l'assurance. En effet, l'emprunteur n'est pas obligé d'accepter l'offre d'assurance proposée par la banque lui octroyant le prêt. Il peut souscrire à une assurance auprès d'un autre établissement pour payer moins cher. Ce faisant, il augmentera sa capacité d'emprunt !


Le rachat de crédit consommation ou immobilier


Un emprunteur remboursant déjà plusieurs prêts à la consommation ou au moins un prêt conso et un prêt immobilier peut augmenter sa capacité d'emprunt en les regroupant. Ses mensualités se transformeront alors en une seule et unique mensualité, et la durée de remboursement du crédit sera allongée. L'impact sur sa capacité d'emprunt sera d'autant plus important que ses crédits en cours présentent un taux d'intérêt élevé.

Bon à savoir : capacité d'endettement et PTZ
Il est possible (sous conditions) de bénéficier d'un prêt à taux zéro pour un achat immobilier ou la construction d'un logement afin d'optimiser sa capacité d'endettement.

Chez Younited Credit, nous évaluons systématiquement la capacité d'emprunt des demandeurs. Ceci nous permet de nous assurer qu'ils pourront maintenir leur situation pendant toute la durée de remboursement. C'est, dirons-nous, une étape essentielle !


Les trois points-clés à retenir sur l'emprunt

  • Calcul de la capacité d'emprunt : indispensable avant de se lancer dans un crédit pour un achat.
  • Utiliser un outil de simulation pour la déterminer.
  • Penser à déléguer son assurance et à regrouper ses crédits (une seule mensualité sur une durée plus longue) pour l'augmenter.

  

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Découvrez qui peut emprunter chez nous et comment fonctionne la capacité d'emprunt.

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Comment faire une bonne simulation d'emprunt afin de choisir la meilleure offre d'emprunt pour votre projet ?