Quel que soit votre projet de vie, le prêt express permet de le concrétiser vraiment plus vite. Dans cette perspective, la simulation de prêt personnel est le moyen de gagner du temps dans vos recherches. On vous explique comment ça marche.
Par définition, le prêt personnel est une opération bancaire accordée au demandeur par l’organisme financier prêteur. Grâce au montant du capital emprunté, le souscripteur peut alors réaliser ses projets perso sans besoin de justifier la nature des dépenses engagées. Ainsi, l’emprunt conso permet de réaliser un ou plusieurs projets perso plus sereinement, au gré de ses besoins :
Dans le cadre du crédit à la consommation, le prêt personnel se distingue de l’emprunt renouvelable par exemple sur plusieurs points. À l’inverse du crédit renouvelable, le prêt d’argent perso inclut un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe pendant toute la période de remboursement.
Sur le marché bancaire, chaque banque détermine les montants des TAEG de ses emprunts en toute autonomie. Par conséquent, il est conseillé d’effectuer une comparaison d’offres avant de s’engager. De ce point de vue, voici le mode de fonctionnement du prêt personnel avec la plateforme digitale :
Sur le marché bancaire, le montant à emprunter avec un prêt personnel varie d’une banque à l’autre. Conformément au Code de la consommation, le capital à emprunter pour ce type d’opération est de 75 000 euros maximum.
Avec Younited Credit, le souscripteur peut obtenir une somme d’argent comprise entre 1 000 euros et 50 000 euros. Quel que soit le projet perso à financer, le souscripteur bénéficie de 6 principaux avantages dans son calcul de prêt personnel en plus simple et ses conditions d’obtention :
Au-delà de pouvoir souscrire à un crédit conso, la plateforme digitale propose aux emprunteurs de financer leurs projets de vie en fonction de leurs besoins :
Globalement, tout l’intérêt de faire une simulation de prêt personnel est de simuler instantanément le calcul du prêt personnel et le coût de la mensualité. Grâce au simulateur de prêts express, l’utilisateur visualise également avec précision le coût total de l’opération.
Dans cet ordre d’idées, opter pour l’utilisation du simulateur de crédit, c’est choisir d’accélérer votre projet de vie dans les meilleures conditions. Avec la plateforme digitale, votre profil emprunteur est au centre de l’analyse réalisée par le simulateur pour préserver son équilibre. Gratuit et sans engagement, le calculateur de crédit innovant fait place nette parmi la multitude d’offres disponibles.
Pour cela, la situation financière et personnelle de l’utilisateur est analysée. Ensuite, le calculateur de crédit digital se charge de dénicher la meilleure offre du moment qui correspond en tous points aux besoins du demandeur. De cette manière, l’opération est simple et rapide. Quoi de mieux pour dénicher un prêt express qui joue vraiment en votre faveur ?
Au premier abord, la calculette digitale innovante permet de gagner un temps précieux pour obtenir un crédit vraiment avantageux en un temps record. Pour ce faire, le calcul du prêt personnel dépend à la fois de la somme d’argent empruntée et de la durée de l’opération.
Pour s’aligner avec la capacité de remboursement du souscripteur, la calculette de crédit simule les mensualités du demandeur avec la prise en compte du montant de ses revenus et de ses charges fixes. L’utilisateur visualise aussi 2 indicateurs de référence clés :
Par le biais de la plateforme digitale, l’utilisateur accède facilement à l’ensemble des données relatives à sa demande de crédit depuis son espace personnel. Ce dernier est accessible en haut de page sur le site Internet de la plateforme digitale ou via l’application mobile téléchargeable sur Google Play et l'App Store.
Bon à savoir : L’accès à l’espace client est un service pratique qui permet de suivre ses remboursements et de consulter le nombre de mensualités restantes par exemple jusqu’au terme de la période d’engagement.
Aux antipodes des financements conso classiques, Younited Credit est un acteur majeur de la Fintech qui dispose d’un temps d’avance sur le crédit en France. Sur la base de son modèle économique vertueux, les projets de vie des emprunteurs sont financés grâce à ses investisseurs professionnels.
En pratique, les intérêts collectés sont directement reversés à la communauté d’investisseurs de la plateforme digitale. En choisissant de faire confiance à la plateforme digitale, les emprunteurs financent leurs projets de vie grâce à un mode de financement qui intègre les dernières avancées technologiques.
D’ailleurs, la plateforme digitale révolutionne également le crédit en ligne immédiat en Europe avec des TAEG parmi les plus bas du moment jusqu’à 3 000 euros. En tant qu’établissement de crédit, Younited Credit est également la seule plateforme de prêt agréée par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) sous le numéro 16488.
Pour faire une simulation de crédit conso rapide, la méthode consiste à accéder au simulateur de prêt express. À partir d’ici, l’utilisateur est guidé à chaque étape du processus. Tout d’abord, l’utilisateur renseigne le montant à emprunter, la durée de remboursement comprise entre 6 et 84 mois, et la nature de son projet perso :
À ce stade, l’étape suivante est l’analyse de la situation financière (revenus, charges fixes, type de contrat de travail,...) et familiale de l’emprunteur. Au terme de la simulation de prêt personnel en ligne, une réponse de principe immédiate* est transmise.
Lorsque la demande de financement est pré-acceptée, et si l’emprunteur le souhaite, l’étape suivante est la constitution du dossier de crédit suivie de l’envoi de 5 documents justificatifs principaux uniquement nécessaires :
Après analyse de la demande, l’équipe de la plateforme digitale transmet une réponse définitive sous 24h ouvrées*. Lorsque la demande de prêt est acceptée, les fonds sont versés en express sur votre compte bancaire. Pour en savoir plus, le guide sur les démarches relatives à la demande de crédit personnel regroupe toutes les informations incontournables.
Avant d’accorder un avis favorable au dossier du demandeur, l’organisme financier prêteur peut exiger de souscrire à l’assurance emprunteur. Bien que la souscription à cette assurance soit facultative selon la loi, il est tout de même utile de s’accorder un temps de réflexion avant d’y renoncer.
D’une certaine manière, le but de ce temps de réflexion est d’évaluer la pertinence de souscrire à l’assurance proposée en fonction de votre situation personnelle, professionnelle, et de votre patrimoine. Certes, l’assurance représente un coût supplémentaire dans votre budget chaque mois.
Il n’empêche qu’il s’agit d’un choix sécurisant en cas de difficulté financière passagère ou durable liée à un événement de la vie. Pour aller plus loin, voici les garanties disponibles qui minimisent la prise de risque financier des banques et des emprunteurs :
Vous souhaitez obtenir une offre d’assurance moins chère que celle proposée par l’organisme financier prêteur ? Pour cela, la méthode consiste à faire jouer votre droit à la délégation d’assurance. Dans ces conditions, le prêt peut être assuré avec une assurance emprunteur plus avantageuse auprès d’un assureur extérieur.
À première vue, il est tout à fait possible de faire racheter son prêt personnel avec un rachat de crédit. Concrètement, il s’agit même d’une solution particulièrement efficace pour rééquilibrer son budget durablement. En effet, cette opération est le moyen de faire racheter plusieurs crédits à la consommation et d’obtenir une mensualité unique.
Quelle que soit la nature des financements à faire racheter, l’opération peut concerner autant des prêts renouvelables que des dettes (arriéré d’impôts, dettes familiales,...). Dans ce contexte, le but de l’opération est de redonner un nouvel élan au budget du souscripteur.
Si le besoin se présente, le demandeur peut aussi moduler sa durée de remboursement lorsque la banque regroupe les crédits conso et/ou immobilier en un seul. Dans le même temps, le rachat de crédit est l’occasion de faire baisser le taux d’intérêt du nouveau financement grâce au regroupement de dettes et des types de prêts suivants :
Bon à savoir : Un courtier peut vous accompagner dans vos démarches pour faire racheter vos crédits. Néanmoins, les services de ce professionnel expert en rachat de crédit sont facturés sous forme de commissions à la charge de l’emprunteur.
En fin de compte, la calculette de crédit innovante de la simulation de prêt personnel est l’outil digital clé pour emprunter au bon prix. Quel que soit votre besoin d’argent, la plateforme digitale vous accompagne pour accélérer vos projets dans les meilleures conditions.