Le prêt personnel est un produit délivré par les établissements de crédit ou bancaires, tel que Younited Credit ou Sofinco, qui permet aux ménages de financer leurs différents projets. Cela peut notamment concerner l’ensemble des travaux d’aménagement de votre appartement, la réalisation d’un voyage ou l’achat d’un véhicule d’occasion. Le prêt personnel ne doit pas être confondu avec le crédit renouvelable. En effet, un crédit personnel fonctionne différemment et n’est pas sujet à une fluctuation du TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce taux annuel reste fixe tout au long de la durée du prêt.
Avant de souscrire à une offre de prêt personnel. Découvre les caractéristiques de ce type de contrat :
- Le TAEG reste constant tout au long du crédit et conforme à celui annoncé dans le contrat, contrairement au crédit renouvelable, qui lui, se caractérise par un taux révisable variant suivant divers indices de référence.
- Le capital emprunté ne change pas et reste conforme au contrat initial.
- Les mensualités de remboursement restent constantes.
Les chiffres mentionnés lors de votre simulation de prêt personnel pourront donc vous servir de repère fiable.
Bon à savoir : aucun justificatif exigé
En plus de bénéficier d’un TAEG fixe, vous n’aurez pas à justifier de la nature de vos dépenses auprès de votre organisme de crédit lors de votre demande de prêt perso / crédit conso. En somme, vous êtes libre d’utiliser le montant de votre emprunt comme bon vous semble (Ex : financer vos projets, acheter un véhicule, faire des travaux) .
Au cours d’une simulation de prêt personnel, outre le type de projet (à titre indicatif) et la durée du crédit (exprimée en mois), il vous faudra bien entendu indiquer la somme dont vous avez besoin. Ce montant varie d’un organisme à un autre, mais ne peut en aucun cas dépasser le total de 75 000 €, conformément au Code de la consommation. Chez Younited Credit, au titre d’un prêt perso, il est possible d’emprunter jusqu’à 50 000 €. Voyez ci-dessous l’offre proposé par chaque banque et établissement de crédit :
Banque/ établissement de crédit : | Informations sur l’offre et taux applicables : | Les avantages de financer son projet avec cet enseigne : | Cliquer sur le lien pour découvrir les offres : |
Younited Credit | TAEG (Taux annuel effectif global) de 0,10% sur 6 mois / offres de rachat de crédits conso attractives | Crédit 100% en ligne et rapidité du service client / réponse rapide | Plus des détails sur la nouvelle offre Younited Credit |
Cetelem | Crédit conso de 10 000 € SUR 5 ANS (jusqu'au 22/08/2021) | Traitement total du dossier en ligne / Espace client | Plus des détails sur la nouvelle offre Cetelem |
Floa Bank (Banque Casino) | TAEG fixe À PARTIR DE 0,50% pour les crédits à rembourser sur 6 mois (jusqu'au 27/07/2021) | Traitement total du dossier en ligne / solution digitale | Plus des détails sur la nouvelle offre Floa Bank |
Cofinoga | Crédit amortissable de 10 000 € à TAEG fixe de 2,99% chez Cofinoga (jusqu'au 26/07/2021) | Espace client en ligne et service client réactif | Plus des détails sur la nouvelle offre Cofinoga |
Meilleur Taux | TAEG fixe de 0,99% à rembourser sous 12 mois ; offres de rachat de crédits conso attractives | Service client en ligne avec un conseiller dédié | Plus des détails sur la nouvelle offre Meilleur Taux |
Cofidis | Crédit conso à 2,99% SUR 4 ANS chez Cofidis (jusqu'au 22/08/2021) | Aucun frais de dossier | Plus des détails sur la nouvelle offre Cofidis |
Sofinco | À partir de 1% taux annuel fixe chez Sofinco (jusqu'au 23/08/2021) | Possibilité de souscrire l'assurance emprunteur facultative pour 8,75 € supplémentaires /mois. | Plus des détails sur la nouvelle offre Sofinco |
En plus du crédit conso, découvrez les autres offres de crédits grâce à notre outil de simulation en ligne. Plus d’informations sur :
Le rachat de crédit est adapté aussi bien pour des crédits de type immobilier que conso. Les prêts personnels peuvent donc y être intégrés, au même titre que les prêts affectés (prêt auto, prêt mariage, prêt travaux…), les prêts renouvelables et autres dettes (dette familiale, arriéré d’impôts, etc.).
Le but de cette opération est de rééquilibrer votre budget. En pratique, la banque regroupe vos différents crédits en un seul, tout en modulant si besoin la durée pendant laquelle vous allez rembourser votre nouveau financement. Le taux d’intérêt est dans le même temps revu à la baisse (du moins, c’est préférable, sinon vous seriez perdant !). Un courtier peut vous aider dans vos démarches.
Le rachat de crédit s’ouvre à une grande majorité de types de crédits. Avant de les souscrire, regardez les critères d’acceptation. Il peut regrouper :
- Toute forme de prêt immobilier (taux d’intérêt fixe ou variable, avec ou sans hypothèque) ;
- Situation de découvert bancaire ;
- Crédit renouvelable ;
- Crédit conso ;
- Crédit auto ;
- Crédit travaux.
Une simulation de prêt vous permet d’estimer le montant exact des mensualités dont vous devrez vous acquitter. Celles-ci dépendent à la fois de la somme empruntée et de la durée du crédit. Pour s’aligner avec vos capacités de remboursement, ces mensualités doivent absolument être mises en corrélation avec vos revenus, auxquels vous aurez soustrait vos dépenses.
En effectuant une simulation de prêt personnel, vous aurez accès à deux autres informations essentielles :
- Le taux annuel effectif global, qui comprend toutes les dépenses relatives au crédit comme le taux débiteur fixe (c’est-à-dire les intérêts appliqués sur le montant emprunté), les frais de dossier ou de traitement, ou encore les coûts d’assurance.
- Le montant total dû, qui inclut le montant prêté, les intérêts ainsi que l’ensemble des frais.
Suite à l’acceptation de votre dossier chez Younited Credit, vous aurez accès à l’ensemble de vos échéances sur votre espace client en ligne qui fera partie de votre quotidien et de votre vie financière.
Avant de l’acceptation du crédit, le prêteur peut sommer l’emprunteur de souscrire une assurance. Et ce, bien que la loi ne l’impose pas, il est de l’intérêt de l’emprunteur de réfléchir à cette assurance facultative. Bien qu’elle représente un coût supplémentaire et qu’elle ne soit pas toujours exigée par les établissements de crédit lors de la négociation d’un financement personnel, l’assurance emprunteur peut s’avérer indispensable dans certains cas. Pour juger de son utilité, il convient en premier lieu d’étudier votre situation professionnelle, vie familiale et patrimoniale. Des offres d’assurance sont parfois proposées à l’occasion d’une simulation de prêt personnel. Libre à vous, néanmoins, de contracter une assurance auprès de banque ou établissement de crédit de votre choix.
Avant de souscrire à une offre assurance, voici dans quels cas cette assurance facultative vous couvre :
- Décès ;
- Incapacité temporaire totale (ITT) ;
- Invalidité permanente partielle (IPP) ;
- Invalidité permanente totale (IPT) ;
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
La garantie perte d’emploi reste, quant à elle, optionnelle.
Younited Credit vous propose de vous financer auprès d’investisseurs particuliers et diffère en cela d’une banque traditionnelle. En effet, les intérêts des prêts seront directement reversés à notre communauté d’investisseurs. C’est donc un nouveau modèle bancaire plus sain et transparent qui est en marche. A tout moment, vous pouvez accompagner le traitement de vos prêts perso et crédits consommation sur votre espace client en ligne.
Opter pour Younited Credit, c’est faire le choix pour son prêt personnel du modèle de financement de demain, leader en France des crédits entre particuliers. Ce modèle vous permet de profiter de taux d’intérêt imbattables pour un total allant jusqu’à 3 000 €**. De plus, Younited Credit est agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution en tant qu’établissement de crédit (agrément N° 16488).
En effet, le montant emprunté d’un prêt personnel ne correspond pas à l’achat précis d’un bien (voiture, moto, immobilier, etc.). Chez Younited Credit, ceci n’est pas différent, vous êtes libres d' utiliser l’argent emprunté comme bon vous semble.
Pour simuler votre prêt personnel, rien de plus simple. Il vous suffira de suivre les étapes du simulateur de prêt personnel en ligne situé plus bas. Pour commencer, choisissez le montant de votre crédit (selon vos besoins), la durée de remboursement (entre 6 et 84 mois) ainsi que la nature de vos projets (trésorerie, travaux, voiture neuve ou d’occasion, voyage, équipement de la maison…).
Ensuite, vous n’aurez plus qu’à renseigner votre adresse e-mail, et remplir précisément toutes les informations demandées à chaque étape. Vous devez par exemple indiquer vos revenus et charges, votre situation familiale et professionnelle, vos coordonnées, etc.
À la fin de la simulation de prêt personnel, si votre demande est pré-acceptée, vous pourrez obtenir une réponse de principe immédiate. N’hésitez pas à faire une simulation en ligne (gratuite et sans engagement), celle-ci ne nécessite que quelques minutes. Vous pouvez également consulter nos guides sur le prêt personnel pour obtenir toutes les informations nécessaires sur les offres disponibles afin de réaliser votre demande de crédit personnel.
À noter que vous pouvez réaliser autant de simulations que nécessaire, jusqu’à trouver le bon équilibre entre vos besoins de financement et votre capacité d’endettement.
Après avoir effectué la simulation de votre prêt personnel, il vous suffit de cliquer sur le bouton « obtenir mon offre personnalisée » pour valider votre demande. Complétez ensuite votre dossier et signez votre contrat en ligne, ou bien renvoyez-le-nous au format papier.
En seulement 24 h*, Younited Credit analysera votre dossier et si vous recevez une réponse positive, vous obtiendrez les fonds dans la foulée (dans le respect du délai légal de rétractation).
Pour un financement à votre mesure, n’attendez plus : faites une simulation de prêt personnel sur la plate-forme Younited Credit. Après avoir découvert nos taux d’intérêt, vous aurez l’opportunité, si vous le souhaitez, de faire une demande de prêt en ligne en un temps record pour enfin réaliser vos projets !
Quel que soit votre projet, l’achat d’une voiture, changer votre espace intérieur, ou les besoins divers du quotidien, vous pouvez faire appel à Younited Credit. N’hésitez pas à comparer les offres de différentes banques et faites une simulation de crédit personnel en ligne sur notre site. Younited Credit s’adapte à votre train de vie pour vous aider à réaliser vos projets !