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Vous envisagez d’acheter un premier bien immobilier ou une résidence secondaire ? Vous souhaitez connaître toutes les subtilités du prêt immobilier avant de vous engager ? On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur le crédit immobilier pour obtenir un emprunt au juste prix et accélérer votre projet immo.
En France, les solutions de prêt d’argent sont multiples pour permettre aux acheteurs de concrétiser leur achat immobilier. Parce que chaque profil emprunteur est unique, Younited Credit accompagne les futurs propriétaires en leur fournissant les bonnes informations pour les guider vers un emprunt à taux compétitif. Mise en lumière sur le crédit immo. C’est parti.
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Younited Credit possède un agrément bancaire depuis 2011, la plateforme vous garantit une forte protection de vos données personnelles.
En définition, le crédit immobilier est un emprunt souscrit auprès d’une banque ou d’un organisme financier pour effectuer exclusivement un achat immobilier. À titre d’exemple, cette opération bancaire se distingue du prêt personnel qui est, quant à lui, destiné à effectuer l’achat d’un bien à la consommation (auto, travaux, mobilier, service,...).
Objectivement, les prêts immobiliers sont souvent favorisés pour faire l’acquisition de résidences principales ou pour effectuer des investissements locatifs. Dans ce dernier cas de figure, le but est de proposer ensuite un ou plusieurs logements à la location.
Dans tous les cas, il est important de s'accorder un temps de réflexion et d’analyse avant de s’engager. Signer un contrat de prêt immobilier est une démarche qui engage le souscripteur à honorer ses échéances jusqu’au terme de la période prévue.
À moins de faire appel à un courtier, il est aussi conseillé de réaliser une simulation de crédit immo. En quelque sorte, cet outil digital analyse dans un premier temps le profil financier de l’utilisateur. L’objectif du simulateur est de fournir une visibilité précise des offres de prêts immo qui s’adaptent aux capacités financières de l’utilisateur.
De façon globale, rembourser l’achat d’une maison ou d’un appartement à crédit est un processus qui peut s'effectuer sous plusieurs formes. Principalement, la démarche fréquemment favorisée par les emprunteurs est de souscrire un prêt immobilier auprès d’un organisme financier ou d’une banque (en ligne ou traditionnelle).
Ces établissements financiers sont en mesure de proposer aux emprunteurs de nombreuses solutions financières plus ou moins flexibles. Toutefois, il est essentiel de concentrer son attention sur les taux (fixes ou variables) pratiqués par chaque organisme bancaire prêteur.
Pour permettre aux citoyens français d’accéder à la propriété immobilière plus facilement, l’État propose également des aides aux futurs acquéreurs. Pour cadrer l’éligibilité des ménages, l’État établit ses aides sur la base des informations principales suivantes :
Parmi l’ensemble des aides disponibles, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est accordé par l’État pour permettre aux français d’acheter leur premier bien immobilier. L’avantage du PTZ est la possibilité d’emprunter une somme d’argent sans intérêt. À noter que le PTZ est un prêt d’argent non exclusif.
En d’autres termes, le PTZ complémente le prêt immobilier souscrit par l’emprunteur. Le but du PTZ est de permettre à son souscripteur d’équilibrer son budget pour concrétiser la construction ou l’achat de sa résidence principale (récente ou ancienne).
De manière générale, le Prêt à Taux Zéro est accessible à tous les citoyens, désireux d’effectuer l’acquisition de leur premier bien immobilier. De même, le PTZ peut être délivré au futur acquéreur si l’objectif de ce dernier est d’en faire sa résidence principale. Il est aussi indispensable que le demandeur n’ait pas été propriétaire de son logement au cours des 2 dernières années précédant sa demande de PTZ.
Bon à savoir : Le PTZ dispose d’un plafond de ressources maximum qui se base sur la localisation géographique du bien immobilier.
Dans le principe, l’éco-Prêt à Taux Zéro (éco-PTZ) est destiné à amortir les coûts de travaux d’amélioration de l’habitat. Pour en bénéficier, le demandeur doit aussi établir sa résidence principale dans sa nouvelle habitation. De ce fait, l’éco-PTZ est inadapté à la réalisation d’un investissement locatif ou pour acheter une résidence secondaire.
À titre indicatif, le montant accordé pour un éco-PTZ peut atteindre jusqu’à 40% de la somme d’argent empruntée. Néanmoins, l’éco-PTZ dispose d’une limite. Cette dernière dépend de la situation personnelle du demandeur (nombre d’occupants dans l’habitation, zone géographique,...).
Pour découvrir l’ensemble des informations et les conditions d’éligibilité, il est conseillé de consulter le site Internet du service public. En l’absence d’éligibilité, il existe également 3 autres types de crédits immo accessibles, selon chaque profil personnel :
En principe, le crédit immobilier fonctionnaire est un prêt d’argent accordé aux agents titulaires de la fonction publique et aux personnels des communes et des départements. L’objectif de cette opération bancaire est de permettre aux fonctionnaires de construire leur logement ou d’acheter une maison neuve ou ancienne (avec ou sans travaux).
Ce mode de financement dispose d’un avantage principal. Les garanties et les taux proposés par les banques de la fonction publique (CASDEN, BFM,...) sont particulièrement attractifs. Pour obtenir un crédit immobilier fonctionnaire, la condition indispensable est d’exercer une activité professionnelle dans la fonction publique.
Pour mettre toutes les chances de son côté d’obtenir un avis favorable à sa demande de crédit immobilier, il est nécessaire de fournir un certain nombre de garanties à la banque. Pour valider un dossier de prêt immo dans les meilleures conditions, la banque prêteuse souhaite minimiser sa prise de risque au maximum.
À ce titre, les garanties exigées varient d’un type de financement immobilier à l’autre. Il est tout de même possible de mettre en lumière une série d’exigences fréquemment émises par les organismes financiers. Voici les 4 types de garanties exigés par la plupart des banques pour accorder un prêt immobilier classique :
En bref, chaque banque possède son propre niveau de garanties pour accepter les prêts immo. Cependant, il n’est pas rare d’obtenir l’accord d’un établissement bancaire pour une demande refusée par un précédent organisme financier. Voici la raison pour laquelle il est important de comparer les offres disponibles sur le marché du crédit avec minutie.
Au regard des organismes financiers, l’apport personnel est une sécurité supplémentaire qui renforce la garantie de l’opération bancaire. Ce constat est d’autant plus avéré lorsque la banque se montre hésitante. En fonction de la situation personnelle de chacun, la banque peut émettre des réserves sur la capacité du souscripteur à honorer sa dette immobilière dans la durée.
Dans cet ordre d’idées, l’existence d’un apport personnel est un facteur positif et rassurant pour les banques. Quelle que soit la forme de l’apport personnel, cette somme d’argent disponible démontre que le souscripteur est en mesure d’épargner.
Par conséquent, il est possible de déduire que les risques de défaut de remboursement sont maîtrisés. De toute évidence, l’établissement bancaire peut se projeter plus facilement dans le projet immo du demandeur épargnant.
Par ailleurs, l’apport personnel offre aux emprunteurs la possibilité de tenter une négociation du taux d’intérêt. Si l’apport personnel est important, le nombre d’échéances ou les frais de remboursement anticipé deviennent également négociables.
En l’absence d’apport financier, de nombreux emprunteurs sont confrontés à la difficulté de concrétiser leur projet d’achat immo. Avant de déposer son dossier à la banque prêteuse, il est recommandé de faire une simulation crédit immo sans apport pour une raison principale.
Bien souvent, l’absence d’apport financier impose aux emprunteurs d’accepter un crédit immobilier à taux plus élevé, en comparaison avec un demandeur qui dispose d’un dossier de financement solide. Le but du simulateur est de structurer le projet immo de l’utilisateur pour le diriger ensuite vers un organisme financier en accord avec ses capacités financières.
Dans le même temps, les ménages peuvent bénéficier d’une offre au juste prix, tout aussi avantageuse. De façon simple et rapide, le simulateur de prêt permet également à chaque futur propriétaire de comparer les meilleures offres de crédit immobilier sur le marché bancaire actuel.
Globalement, la simulation de crédit immo vous guide pour gagner du temps et de l’argent en quelques clics. Cet outil digital à la pointe de la technologie est en mesure de dénicher rapidement la meilleure offre du moment adaptée au profil de chaque utilisateur.
En un temps record, il est à la portée de tous de simuler son prêt d’argent et d’explorer gratuitement 2 axes importants de son projet de vie. D’autant que ce simulateur digital est sans engagement. Découverte des informations principalement cadrées par le simulateur de crédit immo :
Pour information, le TAEG permet aux organismes financiers de se rémunérer. Cet indicateur est calculé sur la base du profil personnel du demandeur et de plusieurs autres critères. De la sorte, le TAEG est calculé sur la base de ces informations nécessaires et sur le capital total emprunté. Selon chaque banque, le TAEG peut être également dégressif. Voici les 3 éléments inclus dans ce taux d’intérêt :
En fonction du montant à emprunter et du nombre d’échéances, la mensualité du prêt immo et le taux d’intérêt associé peuvent varier de façon considérable. Cette fluctuation s’applique sur le montant total accordé par l’établissement bancaire prêteur de votre choix.
Le conseil de Younited Credit : Indissociables du capital emprunté, le taux d’intérêt représente une somme d’argent non négligeable qui impacte le capital emprunté. Avoir recours au simulateur en ligne, c’est choisir de bénéficier d’emblée d’un crédit immobilier à taux bas et moins cher.
Faire appel à un courtier immobilier est une démarche qui permet au futur acheteur de déléguer la gestion et la mise en place de son prêt immo. Au service de l’emprunteur, le courtier se charge de l’étude et du montage du dossier de financement. Le courtier effectue aussi l’intégralité des démarches pour obtenir la meilleure offre, dans l’intérêt de son client.
Lorsque le futur acheteur manque de temps, cette alternative peut être intéressante. Il n’empêche que le recours aux services de ce professionnel n’est pas gratuit. En cas de signature de l’offre proposée, le courtier se rémunère sous forme de pourcentage à la charge de son client.
Pour accéder au prêt immo, la capacité d’endettement de l’emprunteur joue un rôle déterminant. À cet effet, l’analyse de cette donnée primordiale repose sur le calcul d’un pourcentage. Le résultat obtenu correspond à la part financière que l’acheteur est en mesure de rembourser chaque mois pour son achat immo.
Évalué de manière systématique, cet indicateur est particulièrement important pour une raison simple. Il s’agit du critère qui détermine la faisabilité du projet immo et la durée de remboursement à favoriser. D’autre part, la capacité d’endettement est influencée par les ressources financières du demandeur.
Sur la base de ses revenus, le souscripteur peut évaluer la somme d’argent qui peut être consacrée à son projet immo sans impacter son équilibre budgétaire. Depuis le 1er janvier 2022, le taux d’endettement maximum pour un emprunt immobilier est fixé à 35%.
Pour calculer sa capacité d’endettement, il existe 2 méthodes. La première consiste à effectuer un calcul manuel. La seconde porte sur l’utilisation du simulateur de crédit en ligne. Pour évaluer leur prise de risques, les banques réalisent leur analyse avec l’application de 3 actions :
Plus concrètement, découverte de l’exemple de Madame Dubois. Le montant intégral de ses charges mensuelles s’élève à 500 euros. Madame Dubois perçoit 2000 euros de revenus. En divisant la somme de ses charges à la somme de ses ressources financières, le résultat obtenu est 0,25.
Pour obtenir sa capacité d’endettement, Madame Dubois multiplie ensuite ce résultat par 100. Le second résultat obtenu est 25%. Au vu de sa situation financière actuelle, Madame Dubois augmente ses chances d’obtenir un avis favorable de la part de son établissement bancaire prêteur.
Opter pour le crédit en plus simple avec Younited Credit, c’est choisir de rejoindre la première plateforme digitale de crédit conso en France. En tant que spécialiste des emprunts en ligne, Younited Credit finance les projets personnels (mobilier, achat auto, voyage,...) des français et répond à des besoins de trésorerie en express.
À l’exception des crédits immo, l’emprunteur peut bénéficier de plusieurs types de financement tels que le prêt personnel ou le crédit travaux. L’objectif de la plateforme digitale est d’accompagner les emprunteurs pour leur permettre de concrétiser leurs projets en relation avec leur bien immobilier :
Ce n’est pas tout. La technologie innovante et la place sur le marché de cet acteur financier, permettent aux ménages (français, italiens et espagnols) d’emprunter directement auprès d’une communauté d’investisseurs professionnels. Ces partenaires se composent essentiellement de particuliers, d’entreprises, d’assureurs, de fondations et de caisses de retraite.
De ce fait, les consommateurs empruntent une somme d’argent hors du cadre bancaire habituel. Les investisseurs qui font confiance à la plateforme digitale pour placer leur épargne ont accès à un placement financier d’un nouveau genre. Ces acteurs financiers permettent surtout de financer l’économie réelle à travers le territoire.
Younited accompagne les projets de crédit consommation ou de rachat de crédit uniquement, l’emprunteur effectue une demande express de financement en toute simplicité sur le site Internet de la plateforme digitale. En quelques minutes, le demandeur obtient une réponse de principe immédiate. Dans la mesure où son dossier est accepté, le souscripteur reçoit ses fonds financiers en un temps record**, dans le respect du délai légal de rétractation.
En choisissant de faire confiance à Younited Credit, il devient possible de simplifier ses démarches et d’obtenir une visibilité instantanée sur la faisabilité de son projet de vie.
Pour assurer son crédit immo et faire le bon choix, il est indispensable d’évaluer l’utilité de sa souscription, en regard avec sa situation personnelle. Pour les banques, ce type d’opération bancaire impose une prise de risque plus ou moins importante.
En exigeant la souscription de l’assurance, l’organisme financier s’accorde une sécurité financière supplémentaire. Dans ce contexte, la banque peut avoir la certitude de percevoir les remboursements attendus en cas d’impayé. En ce sens, le remboursement des échéances est garanti durant toute la période d’engagement du souscripteur.
Quel que soit le type d’événement de la vie (décès, perte d’emploi, incapacité partielle ou totale, accident de la vie,...), l’assureur prend en charge le règlement des échéances impayées, à hauteur des garanties souscrites dans le contrat.
Dans cette optique, il est possible de déduire que la sécurisation de l’opération bancaire pour acheter son habitation est un choix judicieux qui rassure chaque partie prenante. Cette sécurité supplémentaire permet surtout au souscripteur de faire face aux aléas éventuels de la vie.
Assurer son crédit immo est une démarche qui impose de supporter une dépense supplémentaire incluse dans ses échéances. En revanche, l’ajout de cette sécurité financière protège son souscripteur. Certes, les banques proposent de façon automatique aux emprunteurs de souscrire à leur offre d’assurance de crédit immo associée au contrat de financement.
Selon le cadre de la législation en vigueur, les emprunteurs restent toutefois libres de se diriger vers un assureur extérieur. En faisant jouer leur droit à la délégation d’assurance, les emprunteurs disposent de la possibilité de bénéficier d’une offre plus attractive et moins onéreuse.
Il est aussi possible de changer d’assureur en cours de financement. Durant la première année, cette démarche est réalisable sans frais. La seule condition est de souscrire à des garanties égales au contrat actuel.
Dans la mesure où le prêt d’argent est délivré depuis plus d’un an, il est d’usage d’effectuer le changement d’assureur à la date anniversaire du contrat actuel ou à la date définie dans ses conditions générales. En bref, le conseil clé est de faire jouer la concurrence pour obtenir une offre de crédit immobilier au meilleur taux.
Quel que soit le type de contrat (individuel ou de groupe) souscrit, il existe une méthode unique pour effectuer le calcul du coût total de l’assurance de crédit immo. Pour effectuer ce calcul, le principe consiste à se baser sur 3 données essentielles :
Pour obtenir le coût de l’assurance de crédit immo, il suffit de procéder ensuite au calcul des 3 données avec l’application de la formule suivante :
Montant total du capital emprunté x TAEA x durée du financement
Bon à savoir : Pour effectuer votre calcul de manière plus rapide, la méthode la plus simple consiste à utiliser la calculette de crédit immo.
L’utilité de la calculette crédit immo repose sur la possibilité de moduler en un temps record la durée de son opération bancaire, le montant de ses mensualités ou encore le coût de son assurance de crédit immo. Il s’agit même d’une solution particulièrement efficace pour obtenir un TAEG attractif. En comparant plusieurs offres simultanément, l’utilisateur peut également bénéficier de meilleures conditions pour réaliser son projet de vie.
Cette analyse personnalisée indique que la somme d’argent empruntée est réduite d’environ 45%, en comparaison avec un emprunt immo sur 20 ou 25 ans. Tout l’intérêt de simuler son opération bancaire repose sur la visibilité rapide des conditions proposées (durée du financement, aperçu des économies réalisées).
Selon chaque situation personnelle, il peut être utile d’envisager un rachat de crédit immo lorsque l’acheteur rembourse simultanément plusieurs emprunts. Pour les banques, plus l’acheteur cumule ses emprunts, plus le risque d’être confronté à des mensualités impayées augmente.
En optant pour le rachat de crédit immo, le souscripteur peut lisser son budget financier en regroupant ses emprunts en une mensualité unique. De même, le rachat de crédit immo permet d’obtenir un nouveau taux d’intérêt plus bas, en comparaison avec les prêts d’argent en cours.
Dans l’éventualité où des travaux sont à prévoir dans la nouvelle habitation, le rachat de crédit immo est une solution financière qui peut accorder au souscripteur une trésorerie supplémentaire. Il s’agit d’une alternative d’autant plus intéressante pour effectuer ses travaux de rénovation ou d’aménagement au meilleur prix.
Lors d’une transaction immobilière, les services d’un notaire sont une étape incontournable. En règle générale, les frais de notaire sont à la charge de l’acheteur. Bien que cette éventualité soit exceptionnelle, le vendeur peut décider de s’en acquitter lui-même.
À noter que dans le cadre d’une habitation ancienne, les frais d’honoraires du notaire s’élèvent à 8% du prix de vente. Pour un bien immobilier neuf, les honoraires du notaire représentent 2 à 3% du prix de vente.
En finalité, vous savez à présent tout ce qu'il faut savoir sur le crédit immobilier pour concrétiser votre achat immo au juste prix. La simulation de crédit immo vous guide pour financer votre projet de vie dans les meilleures conditions. Autant profiter de cet avantage gratuit et sans engagement.
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