A chaque projet, sa solution : laissez-vous guider par Younited.
Au premier abord, l’acquisition d’une moto fait partie des projets de vie fréquemment associés à un besoin d’autonomie pour gagner en liberté. Les conseils clés de Younited Credit vous guident pour dénicher un crédit moto pas cher.
Rapidité
Simplicité
Sécurité
En définition, le crédit moto est un prêt à la consommation affecté à l’achat d’un véhicule à 2 roues (moto, scooter,...). Objectivement, l’établissement bancaire prêteur accorde au demandeur les fonds financiers nécessaires pour lui permettre d’effectuer l’acquisition de sa moto.
En raison du mode d’utilisation des fonds financiers, le principe du prêt moto est spécifique. Dans ces conditions, le souscripteur s’engage à rembourser la somme d’argent empruntée à travers des mensualités. Tel que dans le cadre du crédit conso classique, ces mensualités sont établies sur la base d’un tableau d’amortissement.
En contrepartie, il existe une condition indispensable pour pouvoir obtenir le capital emprunté. Une fois l’acquisition de sa moto effective, le souscripteur s’engage à fournir un justificatif d’achat, tel qu’une facture. Parmi la multitude de crédits conso disponibles sur le marché bancaire, ce prêt moto est certainement le plus sécurisant.
Dans l’éventualité où la vente est annulée, le financement l’est également de manière automatique. Pour autant, ce prêt affecté impose d’utiliser l’intégralité de la somme d’argent pour acheter exclusivement le 2 roues. En ce sens, aucun autre projet personnel ne peut être inclus dans l’opération bancaire.
En comparaison avec la conduite d’un véhicule à 4 roues (auto, utilitaire,...), la conduite à moto présente une série d’avantages indéniables et particulièrement appréciés des motards. Pour vous donner un ordre d’idées, voici 4 avantages majeurs qui découlent de la conduite à 2 roues :
Avant de s’engager, il est important de cadrer ses besoins et d’évaluer le capital nécessaire pour les financer. Le but est de maîtriser son budget de façon efficace et d’éviter le cumul de crédits (personnel, renouvelable, auto, immobilier, travaux,...).
Pour acheter une moto à crédit et faire le bon choix, il est important de définir tout d’abord le type d’achat à réaliser. Pour vous permettre de faire place nette sur le marché bancaire, voici les 3 principaux types de prêts disponibles pour acheter un 2 roues à crédit :
De manière générale, le crédit affecté est destiné à acheter exclusivement un bien de consommation ou un service déterminé. En fonction du type de produit, le prêt conso permet de réaliser de multiples projets personnels systématiquement définis au préalable. Par exemple, il peut être utile d’opter pour un crédit travaux dans le but de construire ou rénover son logement.
Dans tous les cas, le crédit affecté est un prêt d’argent qui rassure les banques et organismes de crédit. En accordant un prêt affecté à un projet spécifique, l’établissement bancaire dispose d’une visibilité précise quant à l’utilisation des fonds financiers. À ce titre, les organismes financiers exigent aux emprunteurs de fournir une facture pour vérifier l’exactitude des dépenses engagées.
Dans l’éventualité où le souscripteur revient sur sa décision, ce dernier peut faire jouer son droit de rétractation. Après la signature du prêt moto, cette démarche est possible dans les 14 jours calendaires. Pour se rétracter, le principe consiste à envoyer sa demande par courrier avec accusé de réception à l’organisme financier durant le délai imparti.
De façon objective, le prêt personnel est un emprunt qui se démarque par sa flexibilité. À l’inverse du crédit affecté, aucun justificatif de dépense n’est exigé par la banque. Pour cette raison, l’emprunteur peut tout à fait acheter son 2 roues et réaliser d’autres projets de vie (voyage, études,...).
Outre l’avantage de réaliser simultanément plusieurs projets personnels, il est aussi possible d’obtenir une trésorerie supplémentaire pour pallier une situation imprévue ou préparer un futur évènement de la vie (naissance, déménagement,...). Selon chaque situation personnelle, la disponibilité immédiate d’une somme d’argent permet de maintenir un budget financier équilibré de façon durable.
Bien que la Location avec Option d’Achat (LOA) fait partie intégrante des crédits conso, cette forme de crédit se distingue du prêt classique sur plusieurs points. Dans la pratique, la LOA est un crédit relativement courant. À travers la souscription d’un crédit-bail, le souscripteur loue sa moto au bailleur (loueur) pendant une durée déterminée.
Généralement, la durée du crédit-bail est comprise entre 2 et 5 ans. De toute évidence, il peut être intéressant d’opter pour une LOA si le souhait du souscripteur est de changer fréquemment de véhicule. En l’absence de revente, il devient plus simple de conduire un 2 roues disposant des dernières avancées technologiques.
En revanche, si l’option d’achat est levée au terme du contrat de location, le 2 roues coûte plus cher au final. Dans cet ordre d’idées, l’objectif de la LOA est de renouveler son contrat de crédit-bail au fil du temps. Dans le cas inverse, il est préférable de se diriger vers l’acquisition directe de sa moto par le biais du prêt personnel ou du crédit affecté.
À noter : la LOA est souvent souscrite en concession. Le contrat de LOA reste tout de même accessible via les canaux traditionnels (banque ou établissement de crédit), tel que pour tout autre crédit conso.
Sur le marché bancaire, le crédit moto au meilleur taux du moment dépend de plusieurs facteurs. Principalement, le facteur qui détermine le taux d’intérêt de l’emprunt est le profil personnel du demandeur. Ce n’est pas tout.
La durée de remboursement retenue et le nombre de mensualités jouent également un rôle clé pour déterminer le taux d’intérêt de l’opération bancaire. Pour aller plus loin, il est possible d’évaluer de manière globale le meilleur taux du moment.
À caractère non exhaustif, il ressort que le taux le plus compétitif du moment est délivré par Younited Credit. Associé à un prêt personnel, le taux d’intérêt hautement compétitif est de 3,12%. Cette donnée indicative est basée sur la souscription d’un prêt personnel de 6 000 euros sur 24 mois.
En termes de prêts conso, le crédit moto à taux zéro correspond à un prêt personnel. Il est tout à fait possible de l’obtenir auprès d’un concessionnaire qui propose cette alternative. Pour pouvoir proposer le crédit à taux zéro, ce concessionnaire s’associe avec un organisme de crédit.
Au regard de l’acheteur, ce financement présente un avantage indéniable. Le remboursement du capital emprunté comprend uniquement le coût de la moto et ses frais annexes éventuels (frais de dossier, assurance facultative,...). Au-delà de son aspect avantageux, il est important de vérifier au préalable que l’opération bancaire respecte votre situation personnelle.
Jusqu’au terme de la durée de remboursement, un crédit engage son souscripteur à rembourser l’intégralité du capital emprunté à l’organisme financier prêteur. En outre, il est préconisé de faire jouer la concurrence pour bénéficier d’un prêt moto à taux zéro associé à des conditions avantageuses.
La comparaison des offres auprès de plusieurs concessionnaires permet à l’acheteur d’orienter son choix vers le prêt moto à taux zéro au juste prix. À l’opposé du prêt conso traditionnel, il est utile de savoir que les conditions d’obtention du prêt moto à taux zéro sont plus strictes :
En toute objectivité, souscrire à un crédit moto à taux zéro est une solution qui paraît intéressante. Dans le fond, il s’avère que le crédit conso sans intérêt a tendance à augmenter le prix de vente de la moto. Dans le cadre de son partenariat avec l’organisme de crédit, le concessionnaire supporte le montant des intérêts de l’emprunt.
En quelque sorte, cette variation est corrélée avec l’opération bancaire (LOA, prêt personnel moto, crédit moto à taux zéro,...) choisi par l’acheteur. Dans ce contexte, l’offre promotionnelle proposée ne coûte rien au vendeur. Pour éviter le paiement du 2 roues au prix fort, il est conseillé de comparer le prix de la moto coup de cœur aux tarifs pratiqués sur le marché de la moto actuel.
Dans la mesure où le coût du 2 roues financé à taux zéro est plus élevé, il est alors préférable d’avoir recours à un prêt personnel classique. Tout l’intérêt de cette démarche est d’acheter sa moto au bon prix.
Quel que soit le type de crédit souscrit, la durée du prêt moto varie d’un établissement bancaire à l’autre. Néanmoins, la durée de remboursement oscille fréquemment entre 6 et 84 mois, au maximum. Quant au montant qu’il est possible d’obtenir, les organismes de crédit s’accordent à soutenir les projets des emprunteurs à hauteur de 75 000 euros.
Pour comparer les offres de prêt moto de façon rapide et obtenir le meilleur prix, il est conseillé d’avoir recours à la simulation de crédit en ligne. Véritable concentré de technologies, cette calculatrice est une solution digitale particulièrement utile et performante.
Le simulateur de crédit est aussi un outil digital gratuit et sans engagement qui permet d’analyser la situation financière de l’utilisateur en un temps record. De la sorte, ce dernier peut se diriger vers un prêt d’argent qui respecte sa capacité d’emprunt.
Pour bénéficier du meilleur taux de crédit moto, il est nécessaire d’analyser plusieurs informations incontournables. Parmi ces points de comparaison essentiels, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est sans doute la donnée capitale de l’offre de prêt.
Inclus dans les prêts d’argent, le TAEG concentre l’intégralité des frais du crédit conso (taux nominal, frais de dossier,...). En bref, le TAEG indique le montant total de l’opération bancaire. Au regard de la loi, chaque établissement bancaire est tenu de faire figurer ce taux sur ses contrats de prêt.
Bon à savoir : La LOA est une exception qui confirme la règle. Contrairement aux autres crédits conso, il n’est pas obligatoire de faire figurer le TAEG dans le contrat de LOA. Pour visualiser le montant total du prêt de LOA, la méthode consiste à déduire la totalité des mensualités du capital emprunté.
En matière de législation, la loi stipule que l’assurance emprunteur est facultative. Le but de cette souscription est de sécuriser l’opération bancaire, autant en faveur du souscripteur que de l’établissement bancaire prêteur. Si le souscripteur rencontre des difficultés pour honorer ses remboursements, l’assureur prend le relais.
Ce dernier rembourse le coût total ou partiel des mensualités attendues, selon les conditions de financement établies. Bien qu’il ne soit pas obligatoire d’opter pour l’assurance facultative, il peut s’agir d’une condition incontournable pour obtenir son emprunt. Ce constat est d’autant plus avéré pour l’obtention d’un emprunt immobilier.
Dans le cadre d’une acquisition immobilière, les banques exigent d’inclure l’adhésion à l’assurance pour limiter leur prise de risque engagée. Dans tous les cas, chaque établissement bancaire se doit de mentionner le caractère obligatoire ou facultatif de la souscription à l’assurance dans ses offres d’emprunts.
Que votre projet porte sur le financement d’une moto neuve ou d’occasion, il peut être judicieux de souscrire à l’assurance emprunteur pour une raison simple. Cette souscription sécurisante peut permettre aux emprunteurs de faire baisser le montant de leur mensualité.
À cet effet, le demandeur emprunte les fonds financiers auprès d’une banque et souscrit l’assurance auprès d’un assureur extérieur. De plus, l’absence de PRA (Pénalités de Remboursement Anticipé) est un avantage qui permet aussi de réaliser des économies intéressantes dans la durée.
Selon l’évolution de la situation personnelle (gain, donation,...) du souscripteur, la résiliation du financement par anticipation est une démarche qui peut parfois coûter cher. Dans l’absolu, il est recommandé d’opter pour un prêt moto sans PRA. Voici un excellent moyen de préserver son budget de manière efficace.
Selon les conditions de chaque assureur, les risques couverts par l’assurance emprunteur visent à protéger le souscripteur et sa famille. Découverte des risques couverts par les assurances, face à la survenue d’une situation imprévue en cours de remboursement :
Oui, il est possible de changer d’assurance emprunteur au profit d’un assureur extérieur. Dans la majorité des cas, ce besoin est motivé par la nécessité de faire des économies sur le coût de ses mensualités. Selon la loi, l’assuré peut avoir recours au droit à la délégation d’assurance pour agir en ce sens.
À titre d’exemple, il est possible d’obtenir une offre plus intéressante auprès d’un assureur concurrent. Au cours de la première année, l’assuré peut engager sa démarche sans frais. L’unique condition est de choisir un niveau de garanties équivalent aux conditions de la souscription actuelle.
Passé ce délai, la délégation d’assurance reste possible à chaque date anniversaire du financement ou à la date prévue dans les conditions générales, le cas échéant. La plupart du temps, les souscripteurs changent d’assureur au profit d’une mensualité moins chère. D’ailleurs, il s’agit d’une méthode efficace pour faire baisser le montant total des prêts d’argent, quels qu’ils soient.
Tout comme pour l’acquisition d’une auto ou tout autre type de projet, le financement d’une moto neuve ou d’occasion est une étape qui mérite réflexion. Pour structurer cette démarche dans les meilleures conditions, Younited Credit propose un mode de financement, sur la base d’un modèle économique vertueux.
La plateforme digitale, propose également l’accès gratuit et sans engagement à la simulation de crédit moto en ligne. Ce simulateur d’emprunts permet de visualiser en quelques minutes les solutions financières adaptées à la situation personnelle de chaque utilisateur.
D’autant que la simulation de crédit moto est aussi l’occasion de faire le point sur sa situation financière en toute objectivité. Au terme de la simulation, le demandeur obtient une réponse de principe immédiate. Quoi de mieux pour gagner du temps dans ses recherches de crédit moto au meilleur taux et pas cher ?
Choisir Younited Credit pour souscrire à un crédit moto, c’est opter pour le crédit conso en plus rapide et surtout, en plus simple. La plateforme digitale de crédit conso vous fournit systématiquement une proposition de financement claire, transparente et sans frais cachés.
Avant de s’engager dans un emprunt souvent coûteux, la simulation de crédit en ligne se présente comme un outil efficace. La calculette de crédit en ligne oriente les emprunteurs pour leur permettre de faire des économies. Cet outil digital innovant guide également l'utilisateur pour évaluer sa capacité d’emprunt moto.
Bon à savoir : Associée à un système de navigation hautement sécurisé, la simulation de crédit moto respecte votre budget et votre profil personnel. En somme, son utilisation apporte la certitude de bénéficier d’un crédit moto au meilleur taux et pas cher. Pour information, la note de satisfaction des clients et utilisateurs de la plateforme digitale 100% en ligne est de 4,8/5 selon Trustpilot.
En principe, il est à la portée de tous de faire un crédit pour financer sa moto de façon simple et rapide. La démarche consiste à se diriger vers l’organisme financier de son choix. Selon chaque établissement bancaire, le demandeur peut ensuite introduire sa demande d’emprunt moto en ligne, par voie postale ou en présentiel, dans une agence bancaire par exemple.
Comme pour tout type de crédit conso, les établissements bancaires se doivent de transmettre aux emprunteurs des offres de financement claires et transparentes. À caractère obligatoire, la transmission d’offres explicites oriente la prise de décision des emprunteurs de façon sécurisée.
Pour avis, il est essentiel de s’accorder un temps de réflexion avant de s’engager dans un financement. L’objectif est d’évaluer la pertinence de l’emprunt proposé par l’organisme financier de son choix. Dans ce cas de figure, il est aussi indispensable de pouvoir visualiser les informations obligatoires suivantes, établies au cas-par-cas dans le contrat de crédit moto :
En termes de crédits conso, la loi encadre les pratiques des organismes financiers en France de façon stricte. Avant d’accorder un avis favorable à une demande de prêt, les établissements bancaires sont tenus de vérifier la solvabilité de chaque demandeur.
En ce sens, le Code de la consommation vise à protéger l’équilibre financier des consommateurs. Le but du crédit conso est de financer ses projets sans risque de basculer dans une situation d’endettement ou de surendettement (cumul de dettes, compte bancaire débiteur,...).
Depuis l’espace en ligne sécurisé, il est possible de consulter l’opération bancaire en cours de remboursement. De manière objective, le montant mentionné dans la case “débit” représente le solde total restant dû pour votre crédit moto.
En seconde intention, il est possible de connaître le solde restant à régler pour son crédit moto en consultant le relevé de compte dédié au financement. Ce dernier est accessible en ligne ou peut être transmis par voie postale. Dans cette éventualité, il est souvent nécessaire d’en faire la demande. Ces dernières années, l’envoi de relevés de compte par courrier est moins fréquent.
La troisième solution consiste à visualiser son échéancier établi lors de la souscription du crédit moto. Pour orienter votre recherche, il suffit de consulter la section portant sur le capital restant dû, en fonction de la date à laquelle vous consultez votre échéancier.
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