Pour financer l’achat d’un véhicule associé à un crédit au meilleur prix, le principe consiste à faire place nette parmi les offres de prêt disponibles. Younited Credit vous accompagne pour vous permettre de choisir de façon simple une offre de crédit auto rentable et compétitive. C’est parti.
En définition, le crédit auto est une opération bancaire destinée à financer le coût d’un véhicule (auto citadine, voiture berline, auto utilitaire, moto...). Dans le principe, ce prêt à la consommation est exclusivement réservé à l’achat ou la location d’une voiture neuve ou d’occasion. Ce prêt peut être accordé par votre banque ou un organisme de crédit prêteur.
Selon les types de projets auto, il est possible de souscrire à un contrat de crédit voiture que l’emprunteur rembourse sous forme de mensualités. Pour information, le montant de ces mensualités varie en fonction du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) en vigueur. Ce taux est appliqué par les concessionnaires, les banques ou encore, les établissements de crédit.
Il s’avère que le crédit auto peut être le meilleur moyen de financer l’achat d’une voiture ou une moto. Certes, le prêt affecté à cet achat spécifique contraint l’emprunteur à utiliser les fonds financiers en ce sens.
En contrepartie, les taux d’intérêts proposés par les banques et organismes de crédit sont particulièrement avantageux, en comparaison avec un crédit conso non affecté. En effet, le prêt auto est celui qui affiche fréquemment le meilleur taux d’intérêt parmi la multitude de crédits conso. Bien souvent, cet emprunt est aussi le plus simple à obtenir.
En règle générale, le financement d’une voiture à crédit est une opération bancaire proposée par de multiples organismes (banque en ligne ou traditionnelle, plateforme de crédit, concessionnaire automobile,...). Concrètement, le contrat de crédit auto permet à l’emprunteur de financer plus facilement l’achat de sa voiture neuve ou d’occasion.
D’ailleurs, l’acceptation du prêt auto par la banque prêteuse peut parfois être la solution clé pour faciliter les trajets du quotidien de nombreux ménages. Il est parfois indispensable pour l’emprunteur de disposer d’un véhicule personnel, surtout lorsque son lieu de résidence se situe en milieu rural.
En partant de ce constat, des solutions de financement existent pour obtenir un prêt auto pas cher. Selon son projet auto, l’emprunteur peut choisir de financer son véhicule sous différentes formes. Voici les 4 types de crédit possibles pour financer son auto :
Le crédit auto est le type de prêt le plus répandu pour l’achat d’un véhicule. Le crédit à la consommation affecté à l’achat d’une auto est associé à un contrat de prêt qui stipule l’objectif du prêt d’argent et l’utilisation du capital emprunté. Dans cette optique, l’emprunteur s’engage à justifier l’utilisation des fonds financiers.
Bon à savoir : Le crédit auto est un prêt qui sécurise la situation personnelle de l’emprunteur. En cas d’annulation de la vente pour quelconque motif (absence de livraison, modèle défectueux,...), le crédit auto est aussi annulé et ce, sans aucun frais à la charge de l’emprunteur.
Ce type de crédit à la consommation est une alternative particulièrement intéressante pour financer son auto. Objectivement, le prêt personnel permet à l’emprunteur de bénéficier d’une somme d’argent associée à une offre de prêt plus souple.
De ce fait, la souplesse du prêt personnel permet d’utiliser le capital emprunté pour réaliser plusieurs projets de vie à la fois. De cette manière, les fonds financiers peuvent couvrir d’autres besoins, tels que le financement de travaux dans son logement. Il est également possible de combler un besoin de trésorerie, en cas de fin de mois difficile ou de découvert bancaire.
Comme pour tout autre type de crédit conso, le prêt personnel engage néanmoins l’emprunteur durant toute la durée de remboursement prévue dans le contrat. Dans cet ordre d’idées, l’emprunt doit être remboursé dans son intégralité. Il en va de même si l’achat de la voiture est annulé. Puisque le capital emprunté n’est pas affecté à l’achat du véhicule, chaque mensualité doit être honorée.
En France, certains constructeurs automobiles proposent des crédits à taux zéro au sein de leurs concessions automobiles. En optant pour le crédit à taux zéro, l’acheteur profite d’une facilité de paiement qui prend la forme d'un prêt d’argent sans intérêt.
Dans ce cas de figure, les mensualités du prêt auto à taux zéro couvrent uniquement la somme d’argent requise pour l’achat du véhicule neuf ou d’occasion (thermique, électrique ou hybride) et les frais annexes du prêt auto, tels que les frais de dossier ou d’assurance emprunteur.
Toutefois, ces prêts sans intérêts imposent au bénéficiaire d’acheter une voiture de la marque correspondante. Le crédit à taux zéro peut aussi impliquer d’accepter les conditions requises par le concessionnaire automobile.
Ce dernier peut par exemple proposer des offres de crédits à taux zéro pour l’achat exclusif d’une voiture électrique ou hybride. Au vu du coût d’achat qui reste encore relativement élevé pour ces types de véhicules, il est conseillé de s’accorder un temps de réflexion avant de s’engager dans l’achat d’un véhicule plus respectueux de l’environnement.
Ces dernières décennies, les concessionnaires et constructeurs automobiles développent le leasing auto sous forme de Location avec Option d’Achat (LOA). Cette offre de location automobile sur une durée définie permet de financer l’utilisation d’une voiture à travers le paiement de loyers.
En fin de contrat de location, cette solution de prêt prévoit de pouvoir acheter le véhicule, ou pas, à l’issue de la durée de la LOA. À noter que ce type de prêt auto avec option d’achat devient populaire auprès des concessions automobiles.
Dans le cadre d’une Location avec Option d’Achat, le montant du crédit à la consommation se limite à 75 000 euros, quel que soit le modèle du véhicule. Pour les voitures haut de gamme, il arrive que le coût du véhicule de location affiche un prix d’achat supérieur à cette limite.
Dans ce contexte, il est nécessaire de compléter le crédit auto avec un apport personnel ou un emprunt complémentaire. Pour rembourser le montant total du prêt auto, l’organisme de crédit encadre la période de remboursement. En général, la durée de remboursement proposée est de l’ordre de 3 mois à 7 ans.
Au premier abord, de nombreux conducteurs particuliers se laissent tenter par de nouvelles formes de mobilité, telles que la Location Longue Durée (LLD) ou la LOA. Dans le cadre de la location d’une automobile, cet engouement croissant repose sur le fait que le remboursement mensuel est souvent plus faible que le coût des mensualités associées au crédit auto.
Pour souscrire à une LLD ou une LOA, le principe consiste à se diriger vers un concessionnaire automobile. Ce dernier est à même de proposer ce type de contrat de location. En revanche, il est indispensable de prendre en compte que les formules de LLD et LOA incluent fréquemment le coût des principaux services suivants :
En cas de situation imprévue, la souscription aux services complémentaires proposés ou imposés par le concessionnaire automobile peut être un facteur sécurisant. Tous frais inclus, le coût à prévoir pour la location du véhicule peut impacter le budget financier du conducteur sur le long terme.
De ce fait, l’achat d’un véhicule avec un crédit auto peut être la solution la moins chère à favoriser. À titre informatif, il n’est pas rare de constater qu’en fin de période de contrat de LLD ou LOA, il soit nécessaire de prévoir un coût supplémentaire pour la remise en état du véhicule.
En cas de dégradation avérée par le concessionnaire automobile, le coût des réparations à prévoir est à la charge du conducteur locataire. Pour cette raison, il peut être judicieux de choisir en première intention de devenir le propriétaire exclusif de la voiture. Cette démarche peut éviter d’être confronté à de mauvaises surprises dans la durée.
De manière générale, lorsque l’emprunteur souhaite souscrire à un crédit auto pas cher, il est important d’analyser au préalable la tendance actuelle des taux d’emprunt sur le marché bancaire. Ensuite, il est conseillé d’analyser sa situation financière.
Au regard de la banque, le profil emprunteur qui dispose d’une situation financière stable et équilibrée est la garantie d’un prêt d’argent davantage sécurisé. En d’autres termes, il est important de présenter à la banque prêteuse un dossier de prêt auto complet et bien ficelé, doté de solides garanties (apport personnel, co-emprunteur, épargne,...).
Sur la base de l’analyse du profil emprunteur, la banque et l’organisme de crédit déterminent le taux d’intérêt du prêt auto. Cet indicateur évalue le niveau de risque pour l’organisme prêteur. Selon chaque profil emprunteur, l’un des critères analysés avec attention porte notamment sur le taux d’endettement.
Ce taux d’endettement correspond au montant des revenus en regard avec les charges fixes et le cumul des crédits en cours de remboursement. À savoir que le seuil du taux d’endettement fixé par les banques s’élève à 33%, au maximum.
Dans la mesure du possible, il est préférable de souscrire à un crédit auto pas cher lorsque la tendance des taux d’emprunt est à la baisse sur le marché bancaire. Il est aussi indispensable de mettre toutes les chances de votre côté avec la présentation d’un dossier de crédit solide et complet d’entrée.
Dans le cas où l’acheteur dispose de plusieurs prêts en cours de remboursement, il peut être plus complexe d’obtenir un avis favorable à une demande de crédit auto pas cher. Si tel est votre cas, la meilleure alternative peut être la souscription d’un rachat de crédit à la consommation.
L’avantage principal du rachat de crédit est qu’il permet à l’emprunteur de regrouper un ou plusieurs prêts conso en une mensualité unique. Le second avantage est que les taux d’intérêts associés à chaque crédit conso sont regroupés en un seul taux d’intérêt.
À cet effet, le taux d’endettement de l’emprunteur est revu à la baisse. Voici un argument qui joue en votre faveur pour financer votre véhicule au meilleur prix. Il s’avère que le rachat de crédit est une opération bancaire qui permet de réaliser simultanément un nouveau projet personnel, tel que l’achat d’une voiture.
Pour ce faire, la méthode consiste à inclure à votre demande de rachat de crédit la trésorerie nécessaire pour financer l’achat de votre véhicule. Le regroupement de crédits permet aussi de disposer d’une certaine flexibilité pour utiliser les fonds financiers supplémentaires. La banque prêteuse n’exige aucun justificatif pour les dépenses engagées. Intéressant, n’est-ce pas ?
En principe, l’emprunteur peut se tourner vers plusieurs types d’organismes pour comparer les offres de crédit auto. Par exemple, il est possible de faire appel aux services d’un courtier spécialisé dans le crédit voiture.
Ce mandataire automobile se charge de comparer les crédits auto disponibles sur le marché bancaire. Le courtier négocie ensuite les meilleures offres de crédit auto en faveur de l’emprunteur. L’objectif de ce professionnel est de déterminer quel le meilleur prêt auto, en fonction des revenus de l’emprunteur et du montant qu’il souhaite consacrer au remboursement de ses mensualités.
Dans un second temps, la mise en concurrence auprès de plusieurs organismes de prêt vise à obtenir un taux d’intérêt compétitif. Néanmoins, le coût des services du courtier est facturé si l’opération bancaire aboutit par la signature d’un contrat de crédit auto. Ces frais sont à la charge de l’emprunteur.
D’autre part, l’emprunteur peut également se diriger vers un établissement de crédit qui propose souvent à ses clients une offre complète qui inclut le crédit voiture et l’assurance automobile. Toutefois, le bénéficiaire du prêt n’est pas tenu d’accepter la proposition de l'établissement bancaire.
À noter : Si l’offre d’assurance auto proposée par la concurrence est plus attractive, le bénéficiaire peut parfaitement choisir de garantir son véhicule auprès d’un assureur extérieur.
Au vu de la multitude d’offres de prêt auto disponibles en ligne ou auprès des banques traditionnelles, l’emprunteur en quête d’un crédit auto rentable et compétitif peut vite perdre le fil au cours de ses recherches.
Pour obtenir le meilleur crédit auto, la méthode la plus simple consiste à réaliser la simulation de son crédit auto en ligne. Cet outil digital se base notamment sur le montant des revenus de l’emprunteur pour le diriger vers une offre qui respecte sa capacité d’endettement.
De même, la simulation de crédit permet à l’emprunteur de constituer son dossier de crédit de façon intuitive et rapide, étape par étape. Pour obtenir le meilleur crédit auto, il est conseillé d’avoir recours à la simulation en ligne pour gagner du temps et de l’argent.
Ce comparateur de prêts gratuit et sans engagement est doté d’un mode de fonctionnement particulièrement performant pour diriger l’emprunteur vers le meilleur TAEG du moment. Il n’empêche que pour augmenter vos chances d’obtenir un avis favorable à une demande de crédit auto, la présentation d’un dossier de prêt complet reste indispensable.
Vous souhaitez dénicher une offre de prêt qui s’adapte à votre projet auto et à votre capacité d’emprunt ? Pour y parvenir, il existe une méthode simple. Le comparateur de crédit auto de Younited Credit intervient à partir d’ici. Ce simulateur innovant vous guide vers une offre de crédit auto pas cher qui respecte votre profil emprunteur. Voici 3 raisons de faire confiance à Younited Credit, le leader du crédit 100% en ligne :
En choisissant de faire confiance à Younited Credit, vous choisissez surtout le crédit en plus simple, sans intermédiaire bancaire.
En finalité, obtenir un crédit auto pas cher est une démarche qui nécessite d’analyser sa situation personnelle. Choisir le crédit en plus simple, c’est opter pour l’accélération de son projet auto avec un temps d’avance et un prêt d’argent qui joue vraiment en votre faveur.