Rassemblez vos crédits en une seule mensualité, un seul interlocuteur, et un seul taux, défiant toute concurrence, pour plus de souplesse dans votre budget.
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Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédits, est un type de prêt proposé par les établissements de crédit et les banques qui consiste à regrouper plusieurs prêts. Le but est de réduire les mensualités de l’emprunteur et de simplifier la gestion de ses finances.
Un courtier, expert en financement, peut aussi accompagner l’emprunteur dans sa démarche de rachat.
Cette opération a de nombreux avantages, elle permet à l’emprunteur de :
Pour l’emprunteur, il s’agit ainsi d’une solution globale et pérenne, visant une gestion financière plus apaisée.
Le rachat de crédit est établi par un organisme financier, différent de celui ou ceux ayant initialement accordé les fonds.
Cet organisme (banque traditionnelle, établissement spécialisé dans le crédit, plateforme de prêt), peut être amené à solder auprès des créanciers l’ensemble des crédits contractés. Ces crédits soldés (résiliés dans les établissements précédents), sont transférés au nouvel organisme et prennent la forme d’un nouveau contrat unique.
Le rachat de prêt peut être conclu sur une durée raccourcie ou au contraire allongée. Tout dépend du montant que l’emprunteur peut rembourser chaque mois. Pour évaluer avec exactitude vos futures mensualités, mais également pour connaître le montant total du remboursement faisant suite à un éventuel rachat, il est plus que conseillé d’avoir recours à un outil de simulation de rachat de crédit.
Une offre de regroupement de crédits s’accompagne par ailleurs d’une assurance facultative personnalisable. Parce que personne n’est à l’abri d’une baisse de revenus, que ce soit à la suite d’une perte d’emploi, du décès du conjoint ou encore d’une incapacité totale ! Cette assurance offre une sécurité financière substantielle à l'emprunteur, puisque dans l'hypothèse où celui-ci est confronté à l'une de ces situations, tout ou partie du montant du prêt en cours (capital restant dû) est pris en charge.
Toute personne ayant des emprunts en cours peut prétendre à un rachat de crédit. Que vous soyez locataire, propriétaire ou logé à titre gratuit, jeune ou senior, actif ou retraité, en CDD ou en intérim (sous réserve toutefois que le co-titulaire justifie d’un CDI), salarié, fonctionnaire, artisan commerçant ou bien encore en profession libérale, vous êtes éligible.
Simplement, l’offre de rachat se basera sur votre situation propre, aussi bien personnelle (marié, célibataire, divorcé, avec ou sans enfants...) que professionnelle. Celle-ci prendra non seulement en compte vos dettes en cours auprès des différents établissements bancaires (c’est-à-dire le capital restant dû), mais également, et en particulier, les dépenses courantes prévisibles et incompressibles (énergie, transport, nourriture...), le loyer, et la pension alimentaire versée.
Tous ces éléments seront ensuite déduits de vos revenus (salaire, aides de l’État...) en vue de connaître votre niveau d’endettement, votre reste à vivre et votre capacité de remboursement. On parle alors de taux d’endettement. Cet indicateur est le critère principal d’acceptation d’un rachat de crédit.
Le rachat de crédit s’ouvre à une grande majorité de types de crédits. Il s’adapte ainsi :
- À toute forme de prêt immobilier (taux d’intérêt fixe ou variable, avec ou sans hypothèque) ;
- À une situation de découvert bancaire ;
- À un crédit renouvelable ;
- À un prêt personnel ;
- À un crédit auto ;
- À un crédit travaux.
Bon à savoir : les exclusions
Ne peuvent pas faire l’objet d’un rachat de crédit, les retards de paiement de la TVA et de l’URSSAF, ainsi que les dettes professionnelles. Sont aussi exclues les inscriptions au FCC (fichier central des chèques) et au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).
Le regroupement de crédits répond donc à de nombreux cas de figure. Prenons deux exemples concrets...
Depuis l’achat de votre maison, vous avez constaté que les taux d’emprunt ont été revus à la baisse. Problème : la renégociation faite auprès de votre organisme de financement est peu attractive. Faire racheter vos crédits immobiliers peut au contraire s’avérer être une option avantageuse, puisque le taux annuel effectif global (TAEG) serait recalculé pour la totalité de vos crédits. Cela impliquerait donc une baisse potentielle du coût total de votre crédit immobilier.
Autre hypothèse : en plus de votre crédit immobilier, vous avez contracté un crédit à la consommation, et vous vous retrouvez dans une situation financière difficile. Pris à la gorge, vous avez du mal à rembourser vos dettes, et encore plus à réaliser les travaux de rénovation prévus pour votre résidence principale. Regrouper vos crédits en y adossant un nouveau prêt travaux — toujours avec une mensualité unique — vous permettrait de rééquilibrer votre budget, et ainsi de financer votre projet.
Un regroupement de crédit permet une meilleure gestion de son budget : la somme de l’ensemble de vos remboursements de crédits est regroupée dans un prélèvement unique. Plus besoin de faire le compte des prêts contractés, vous connaissez à l’avance le montant et la date à laquelle vous serez prélevé par Younited Credit.
Le rachat de crédit à la consommation va également vous permettre de profiter de la baisse globale des taux par rapport aux années précédentes.Younited Credit pourra vous proposer une mensualité unique reprenant vos prêts, et ce montant sera souvent inférieur à la totalité des précédentes échéances.
Sachez que la baisse consécutive à un rachat peut aller jusqu’à 60 %. Toutefois, si la durée de remboursement est rallongée, le coût du crédit pourra en conséquence être augmenté.
Par ailleurs, le rachat de crédit est une opération qui permet de mettre fin aux prêts renouvelables ou dits « revolving », souvent responsable d’endettement. Ils sont proposés par des organismes financiers pour des petits montants mais affichent des taux très élevés, et variable tout au long du crédit. De plus, ils se renouvellent de manière illimitée jusqu’au remboursement complet.
Ici, le rachat de crédit à la consommation est un simple crédit permettant de racheter ces crédits. Le remboursement sera plus facile et potentiellement moins coûteux.
Il faut savoir qu’un rachat de crédit à la consommation devra concerner au moins deux prêts et permettre de réduire la somme totale des mensualités. Pour autant, l’usage révèle que le rachat de crédit devient bien plus intéressant avec trois emprunts.
Pour rappel, que ce soit dans le cas d’un rachat de crédit consommation, rachat de crédit auto, ou rachat de crédit immobilier, la durée totale du remboursement des sommes globales empruntées pourra être rallongée, et le coût augmenté.
Mais de manière globale, l'emprunteur profite d'un allégement de mensualité et d'un coût total diminué et une souplesse au niveau de la gestion de son budget mensuel.
Comme susmentionné, un rachat de crédit implique aussi un seul et unique prélèvement. Une opération de regroupement de prêts permet ainsi d'optimiser la gestion de son budget.
L'assurance emprunteur est obligatoire pour le rachat de crédit immobilier mais elle devient facultative si votre demande ne concerne que des crédits à la consommation. Un rachat entraîne la résiliation automatique des crédits, et donc aussi de l’assurance associée à chacun d’eux. Un nouveau contrat d’assurance peut engendrer de nouvelles obligations et augmenter le coût du crédit. Il est cependant possible de renégocier votre taux, notamment avec une meilleure assurance de groupe.
Dans tous les cas, l’emprunteur est en droit de faire jouer la délégation d’assurance la première année (loi Lagarde) ou de résilier son contrat d’assurance au profit d’un autre à chaque date anniversaire (loi Bourquin).
Bon à savoir : l'assurance emprunteur peut couvrir plusieurs garanties. Parmi elles, la garantie décès, la garantie perte d'emploi, la garantie invalidité, la garantie incapacité, et la garantie perte totale et irréversible d'autonomie. La garantie perte d'emplois ne peut légalement être imposée à l'emprunteur.
Notre offre vous permet tout d’abord d’effectuer votre rachat 100% en ligne, sans vous déplacer et au moment de votre choix. Notre procédure, la plus simple du marché, est faite pour votre confort.
De votre demande de refinancement au remboursement total de votre crédit en passant par la signature électronique de votre contrat et la mise en place du regroupement, notre parcours est entièrement accessible de votre ordinateur ou votre smartphone.
En effet, nos technologies nous permettent un parcours 100 % en ligne avec :
Ce regroupement sera effectué grâce aux informations que vous aurez détaillées en quelques minutes dans votre demande (nombre et type de crédits, organismes concernés, remboursement…)
A chaque étape, vous êtes guidé(e) dans votre démarche et recevez une confirmation par email ou sms ! Et pour toutes vos questions, que cela concerne votre dossier, votre offre de prêt, la durée du rachat ou encore votre projet, nous avons une réponse. Nous vous proposons un accompagnement tout au long de votre demande de prêt : notre service client est basé à 100 % en Europe et nous sommes joignables par téléphone, Facebook Messenger, chat, ou encore via notre formulaire de contact.
Younited Credit se positionne comme une solution sérieuse par rapport aux établissements de crédit traditionnels.
En plus de nos offres innovantes, notre modèle de refinancement est inédit. Celui-ci permet à des investisseurs professionnels (particuliers, mais aussi personnes morales : entreprises, assureurs, fondations, caisses de retraite, etc.) de financer directement les crédits à la consommation des ménages français, italiens et espagnols.
Cette logique s’inscrit dans une démarche plus juste et plus transparente et nous permet de proposer des taux plus adaptés.
C’est pourquoi, chez nous, vous ne trouverez pas de crédits renouvelables. Nous ne proposons que des prêts amortissables, à taux fixe et mensualités constantes.
Cette alternative a d’ores et déjà convaincu plus de 150 000 clients qui, à ce jour, ont emprunté plus de 1 milliard d’euros ! Alors n’attendez plus, simulez votre rachat de crédit et privilégiez la rapidité, la simplicité et la sécurité ! Grâce à des conditions d’emprunt plus favorables, vous préviendrez toute situation d’endettement ou de surendettement, et gagnerez ainsi grandement en tranquillité d’esprit. C’est aussi l’occasion de penser, à terme, au financement d’un nouveau projet !
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"Accord du crédit très rapide, taux de crédit correct, pas de frais de souscription en tant que client et pas de frais pour le rachat sur ancien crédit. Meilleurs que les banques..."
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"Merci et bravo à Younited crédit pour leur rapidité sur mon dossier rachat de crédit. En l’espace d’une semaine le dossier à été accepté et j’ai reçu les fonds très très vite. Si c’était à refaire je n’hésiterais pas un seul instant."
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