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Étude réalisée au 17/10/2019 sur le projet "Rachat de crédits", sur un montant de 10 000 euros, sur les maturités 84 mois, 72 mois et 60 mois. Comparaison faite sur les TAEG et les mensualités d'appel proposés par Younited, Sofinco, Banque Casino et La Banque Postale.
| Younited Credit | Sofinco | Banque Casino | La Banque Postale | |
84 mois | 3.66% 135.08€/mois | 5.75% 145.10€/mois | 5.74% 145.23€/mois | 5.69% 142.28€/mois |
72 mois | 3.63% 153.06€/mois | 5.75% 164.76€/mois | 5.74% 164.76€/mois | 5.64% 161.05€/mois |
60 mois | 3.47% 180.80€/mois | 5.75% 192.37€/mois | 5.74% 192.37€/mois | 5.60% 189.17€/mois |
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Vous avez contracté plusieurs prêts à la consommation et souhaitez réduire ou simplifier vos mensualités ? Le rachat de crédits est la solution !
Face aux événements exceptionnels de la vie, le remboursement de vos biens achetés à crédit pourrait un jour être impacté, Younited Credit vous propose ainsi de racheter vos crédits pour vous permettre de rembourser vos prêts. Voici tout ce qu’il y a à savoir sur le regroupement de crédits !
Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédits, est un type de prêt proposé par les établissements de crédit et les banques qui permet de regrouper plusieurs prêts, dans le but de réduire les mensualités de l’emprunteur. Le courtier, expert en financement, peut aussi accompagner l’emprunteur dans sa démarche de rachat.
Grâce à cette opération, ce dernier pourra notamment faire baisser les taux de ses différents emprunts, car la réunion de ceux-ci débouchera sur un seul crédit et donc une mensualité unique, mieux adaptée à sa situation financière et à son budget. Pour l’emprunteur, il s’agit ainsi d’une solution globale et pérenne, visant à échapper à une potentielle situation d’endettement, voire de surendettement.
Un dossier de rachat de crédit est établi par un organisme financier autre que celui ou ceux ayant initialement accordé les fonds. Cet organisme (banque traditionnelle, établissement spécialisé dans le crédit, plateforme de prêt), peut être amené à solder auprès des créanciers l’ensemble des crédits contractés. Et ce, même s’ils sont de nature différente. Ces crédits, ainsi résiliés, prennent la forme d’un nouveau contrat.
Le rachat de prêt peut être conclu sur une durée raccourcie ou au contraire allongée. Tout dépend du montant que l’emprunteur peut rembourser chaque mois. Pour évaluer avec exactitude vos futures mensualités, mais également pour connaître le montant total du remboursement faisant suite à un éventuel rachat, il est plus que conseillé d’avoir recours à un outil de simulation de rachat de crédit.
Une offre de regroupement de crédits s’accompagne par ailleurs d’une assurance facultative personnalisable. Parce que personne n’est à l’abri d’une baisse de revenus, que ce soit à la suite d’une perte d’emploi, du décès du conjoint ou encore d’une incapacité totale ! Cette assurance offre une sécurité financière substantielle à l'emprunteur, puisque dans l'hypothèse où celui-ci est confronté à l'une de ces situations, tout ou partie du montant du prêt en cours (capital restant dû) est pris en charge.
Toute personne ayant des emprunts en cours peut prétendre à un rachat de crédit. Que vous soyez locataire, propriétaire ou logé à titre gratuit, jeune ou senior, actif ou retraité, en CDD ou en intérim (sous réserve toutefois que le co-titulaire justifie d’un CDI), salarié, fonctionnaire, artisan commerçant ou bien encore en profession libérale, vous êtes éligible.
Simplement, l’offre de rachat se basera sur votre situation propre, aussi bien personnelle (marié, célibataire, divorcé, avec ou sans enfants...) que professionnelle. Celle-ci prendra non seulement en compte vos dettes en cours auprès des différents établissements bancaires (c’est-à-dire le capital restant dû), mais également, et en particulier, les dépenses courantes prévisibles et incompressibles (énergie, transport, nourriture...), le loyer, et la pension alimentaire versée.
Tous ces éléments seront ensuite déduits de vos revenus (salaire, aides de l’État...) en vue de connaître votre niveau d’endettement, votre reste à vivre et votre capacité de remboursement. On parle alors de taux d’endettement. Cet indicateur est le critère principal d’acceptation d’un rachat de crédit.
L’établissement d’un dossier de rachat de crédit permet une meilleure gestion de son budget : la somme de l’ensemble de vos remboursements de crédits est regroupée dans un prélèvement unique. Ainsi, plus besoin de faire le compte des prêts contractés, vous connaissez à l’avance le montant et la date à laquelle vous serez prélevé par Younited Credit.
Le rachat de crédit à la consommation va également vous permettre de profiter de la baisse globale des taux par rapport aux années précédentes.
Younited Credit pourra vous proposer une mensualité unique reprenant vos prêts, et ce montant sera souvent inférieur à la totalité des précédentes échéances.
Sachez que la baisse consécutive à un rachat peut aller jusqu’à 60 %. Toutefois, la durée de remboursement sera rallongée et le coût du crédit pourra en conséquence être augmenté.
Enfin, le rachat de crédit est une opération qui permet de mettre fin aux prêts renouvelables ou dits « revolving », qui affichent des taux très élevés et peuvent se renouveler de manière illimitée jusqu’au remboursement complet. Ici, le rachat de crédit à la consommation est un simple crédit dont le remboursement sera plus facile et potentiellement moins coûteux.
Le rachat de crédit s’ouvre à une grande majorité de types de crédits. Il s’adapte ainsi :
- À toute forme de prêt immobilier (taux d’intérêt fixe ou variable, avec ou sans hypothèque) ;
- À une situation de découvert bancaire ;
- À un crédit renouvelable ;
- À un prêt personnel ;
- À un crédit auto ;
- À un crédit travaux.
Bon à savoir : les exclusions
Ne peuvent pas faire l’objet d’un rachat de crédit, les retards de paiement de la TVA et de l’URSSAF, ainsi que les dettes professionnelles. Sont aussi exclues les inscriptions au FCC (fichier central des chèques) et au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).
Le regroupement de crédits répond donc à de nombreux cas de figure. Prenons deux exemples concrets...
Depuis l’achat de votre maison, vous avez constaté que les taux d’emprunt ont été revus à la baisse. Problème : la renégociation faite auprès de votre organisme de financement est peu attractive. Faire racheter vos crédits immobiliers peut au contraire s’avérer être une option avantageuse, puisque le taux annuel effectif global (TAEG) serait recalculé pour la totalité de vos crédits. Cela impliquerait donc une baisse potentielle du coût total de votre crédit immobilier.
Autre hypothèse : en plus de votre crédit immobilier, vous avez contracté un crédit à la consommation, et vous vous retrouvez dans une situation financière difficile. Pris à la gorge, vous avez du mal à rembourser vos dettes, et encore plus à réaliser les travaux de rénovation prévus pour votre résidence principale. Regrouper vos crédits en y adossant un nouveau prêt travaux — toujours avec une mensualité unique — vous permettrait de rééquilibrer votre budget, et ainsi de financer votre projet.
Aujourd’hui, Younited Credit se positionne comme une solution sérieuse par rapport aux établissements de crédit traditionnels, en proposant un modèle innovant de refinancement. Celui-ci permet à des investisseurs professionnels (particuliers, mais aussi personnes morales : entreprises, assureurs, fondations, caisses de retraite, etc.) de financer directement les crédits à la consommation des ménages français, italiens et espagnols.
Chez nous, vous ne trouverez pas de crédits renouvelables, nous ne proposons que des prêts amortissables, à taux fixe et mensualités constantes.
Il faut savoir qu’un rachat de crédit à la consommation devra concerner au moins deux prêts et permettre de réduire la somme totale des mensualités.
Pour autant, l’usage révèle que le rachat de crédit devient bien plus intéressant avec trois emprunts.
Pour rappel, que ce soit dans le cas d’un rachat de crédit consommation ou d’un rachat de crédit auto, la durée totale du remboursement des sommes globales empruntées sera automatiquement rallongée, et le coût augmenté. Mais de manière globale, l'emprunteur profite d'un allégement de mensualité et d'un coût total diminué. Comme susmentionné, un rachat de crédits implique aussi un seul et unique prélèvement. Une opération de regroupement de prêts permet ainsi d'optimiser la gestion de son budget.
L’ensemble des technologies propriétaires de Younited Credit permet aujourd’hui d’assurer la souscription en ligne la plus simple du marché, et de donner une réponse ultrarapide aux demandes de financement. Grâce à notre parcours 100 % en ligne, vous pourrez effectuer une simulation en quelques clics, à l’issue de laquelle nous ne vous faisons pas patienter : vous recevez une réponse de principe immédiate.
Pour faciliter les démarches et en finir avec la paperasse, nous vous proposons de signer électroniquement votre contrat en ligne. De même, il vous sera proposé de télécharger vos justificatifs directement via votre téléphone mobile ou votre ordinateur. À réception de votre dossier complet, nous pourrons vous donner une réponse définitive sous 24 h ouvrées*.
Pour toutes vos questions, que cela concerne votre dossier, votre offre de prêt, la durée du rachat ou encore votre projet, nous avons une réponse. Nous vous proposons un accompagnement tout au long de votre demande de prêt : notre service client est basé à 100 % en France, et nous sommes joignables par téléphone, Facebook Messenger, chat, ou encore via notre formulaire de contact.
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