Rachat de crédit : regroupez vos crédits pour des mensualités allégées

Vous disposez de plusieurs prêts en cours ? Vous souhaitez réduire vos mensualités et simplifier votre gestion financière avec une mensualité unique ? Le rachat de crédit est l’alternative idéale qui s’adapte à vos besoins. On vous guide pour faire place nette dans vos finances avec le rachat de crédit 100% digital.

En dehors du secteur bancaire traditionnel, le rachat de crédit de la plateforme digitale est une solution innovante qui permet de faire sa demande de rachat de crédit en plus simple. Une fois la réponse définitive et la signature électronique du contrat d’emprunt, la plateforme digitale se charge de tout. Place à la découverte du premier rachat de crédit innovant en plus simple.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Également nommé regroupement de prêts, le rachat de crédit est un prêt à la consommation proposé par les organismes de crédit et les banques. Dans le principe, le but de cette démarche est de regrouper plusieurs financements en un seul.

Dans ce contexte, tout l’intérêt de faire racheter ses prêts est de réduire ses mensualités et de simplifier la gestion de son budget. Par ailleurs, ce type d’opération concentre de multiples avantages. Voici un aperçu des principaux avantages qui découlent du rachat de crédit :

• Baisser les taux d’intérêts des différents emprunts à la consommation.
• Regrouper plusieurs mensualités en un seul prélèvement mensuel.
• Éviter une situation d’endettement ou de surendettement.
• Simplifier ses démarches avec un service client exclusif,...​

Bon à savoir : Pour le souscripteur, le regroupement de prêts est l’occasion d’opter pour un prêt d’argent global. En somme, il devient possible d’apaiser la gestion de ses finances et de les stabiliser de façon durable.

Quelle est la meilleure société de rachat de crédit ?

Globalement, la meilleure société de rachat de crédit propose un regroupement de prêts qui répond en tous points aux besoins des emprunteurs. Principalement, les regroupements de crédits vraiment avantageux réduisent significativement le coût des mensualité. Jusqu’au terme des échéances, cette démarche permet de rembourser les fonds empruntés plus facilement.

Dans ce but, le rachat de crédit par la banque prend en compte le profil personnel (revenus, charges fixes,...) du souscripteur. Ce n’est pas tout, il est aussi important de se diriger vers une société de rachat de crédit en mesure de racheter vos financements dans les meilleures conditions :

• Accès à des offres à taux bas.
• Mensualité adéquate : l’objectif est de rééquilibrer durablement le budget du souscripteur.
• Qualité du service client : possibilité de contacter un interlocuteur dédié de façon pratique rapidement par téléphone, via un chat,...

Est-ce avantageux de faire appel à un courtier pour regrouper ses crédits ?

Faire appel à un courtier pour regrouper ses crédits, c’est opter pour la délégation du traitement intégral de son regroupement d’emprunts. Néanmoins, les services de cet expert en prêts et en finance représentent un coût financier non négligeable. Concrètement, le courtier accompagne ses clients jusqu’à la signature de l’offre de financement.

Au terme de son accompagnement, ce professionnel se rémunère sous forme de pourcentage. Si votre objectif est de baisser significativement votre budget crédit, cette dépense plus ou moins coûteuse est à prendre en compte dans vos calculs.

Bon à savoir : Alors que le courtier expert en crédits et en finance intervient le plus souvent sur les prêts immobiliers, ce dernier est à même d’aider les emprunteurs pour leur regroupement de financements.

Comment faire un rachat de crédit ?

Pour faire un rachat de crédit en votre faveur, il est indispensable de suivre plusieurs étapes essentielles. D’une certaine manière, ces étapes sont le fil conducteur qui mène les consommateurs vers des offres vraiment avantageuses.

En premier lieu, le processus de regroupement de prêts doit être réalisé par un organisme financier distinct de l’établissement prêteur initial. Pour orienter votre recherche, voici les 3 types d’établissements bancaires vers qui se tourner pour effectuer cette démarche :

• Banque en ligne ou traditionnelle.
• Établissement spécialisé dans le crédit à la consommation.
• Plateforme de prêt digitale, à l’image de Younited Credit.

Une fois ses emprunts remboursés et résiliés dans les établissements bancaires précédents, l’emprunteur démarre le remboursement du capital emprunté en faveur de la nouvelle société de rachat de crédit. Somme toute, les emprunts se convertissent en un crédit unique et prennent la forme d’un nouveau contrat.

D’autre part, le regroupement d’emprunts permet d’écourter la durée de remboursement. Inversément, l’objectif de l’opération peut être de la prolonger. Ceci dit, l’intérêt d’allonger sa période de remboursement est d’alléger sa mensualité.

Dans ces conditions, tout dépend du montant que le souscripteur souhaite accorder à sa mensualité. Pour évaluer précisément ses futures mensualités, la méthode la plus simple consiste à avoir recours à un simulateur de rachat de crédit à la consommation.

Regroupement de crédits : simulation rapide de la meilleure offre du moment

Au premier abord, la simulation de rachat de crédit est un outil digital innovant qui calcule le montant total du regroupement de crédits rapidement. Avant de s’engager, voilà pourquoi il est judicieux de simuler son financement avec la simulation de rachat de crédit. Le but est d’avoir l’assurance que le regroupement de crédits est vraiment attractif.

En optant pour une offre au meilleur taux, l’utilisateur peut aussi avoir la certitude de financer son projet avec une solution performante qui s’adapte à ses besoins. Dans cette perspective, la simulation de rachat de crédit est le moyen le plus simple d’avoir accès à une offre personnalisée.

Gratuit et sans engagement, le simulateur délivre également une réponse de principe immédiate*. En regroupant ses crédits, le seul risque est d’être surpris par la baisse significative du montant de sa mensualité. Vous souhaitez souscrire à l’offre proposée par le simulateur ?

La suite du processus est tout aussi simple. La prochaine étape consiste à envoyer vos documents justificatifs depuis votre espace personnel. Après la validation définitive de votre dossier, vous obtenez une réponse définitive sous 24h ouvrées*.

En outre, il est possible d’accélérer l’obtention des fonds. Pour cela, la plateforme digitale propose un versement instantané* du capital emprunté avec la connexion bancaire. À cet effet, l’Open Banking est la technologie innovante qui sécurise la navigation de l’utilisateur et ses données personnelles.

Qui peut bénéficier d'un rachat de crédit ?

À bien des égards, toute personne qui dispose d’un ou plusieurs financements en cours peut prétendre à un rachat de crédit en ligne. À ce titre, l’accès à cette solution innovante est accessible à tous, qu’importe la situation personnelle des emprunteurs :

• Locataire, propriétaire ou hébergé à titre gratuit.
• Jeune ou senior.
• Salarié.
• Retraité.
• Travailleur en CDD (Contrat à Durée Déterminée).
• Intérimaire : sous réserve d’inclure la présence d’un co-emprunteur qui exerce une activité professionnelle en CDI (Contrat à Durée Indéterminée).
• Auto-entrepreneur ou travailleur indépendant : artisan, commerçant, profession libérale,...

Dans ce cadre, cette opération s’adapte au profil des emprunteurs, quelles que soient leurs sources de revenus. Pour accélérer la concrétisation de ses projets de vie, le rachat de crédit est également le moyen de redonner rapidement un nouvel élan à son budget. Pour y parvenir, il est indispensable que le regroupement d’emprunts se base sur le profil du souscripteur.

Selon chaque situation personnelle (marié, célibataire, divorcé, avec ou sans enfants,...), cette solution performante intègre les créances dûes aux des différentes banques, ce qui inclut le capital restant dû global. Avec l’ajout d’une trésorerie supplémentaire, le rachat de crédit peut regrouper des dépenses de la vie courante prévisibles et incompressibles :

• Factures d’énergie : électricité, gaz,...
• Frais de transport,
• Dépenses alimentaires,
• Loyer,
• Paiement d’une pension alimentaire versée,...

Ainsi, l’ajout de ces postes de dépenses allègent d’autant plus le budget du souscripteur, ce qui augmente sa capacité d’emprunt et son reste à vivre. Dans cet ordre d’idées, la trésorerie supplémentaire permet de rééquilibrer efficacement les finances des emprunteurs.

Quels types de prêts inclure dans un rachat de crédit ?

Sur le marché bancaire, il est possible d’inclure bon nombre de prêts dans un rachat de crédit. À cet égard, l’opération regroupe la majorité des crédits. Plus précisément, voici un aperçu des possibilités qui s’offrent à vous pour rééquilibrer durablement votre budget :

• Emprunt immobilier à taux d’intérêt fixe ou variable, avec ou sans hypothèque.
• Rachat de découvert auprès d’une banque.
• Crédit renouvelable.
• Prêt personnel.
• Crédit auto.
• Prêt travaux.

Les exclusions au regroupement de crédits

Bien que la plupart des crédits soient éligibles au regroupement de crédits, il existe des exclusions à cette opération. De façon concrète, les principales exclusions portent sur les retards de paiement de la TVA et de l’URSSAF. Il en va de même pour les créances professionnelles.

Parallèlement, les inscriptions au FCC (Fichier Central des Chèques) et au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) font aussi partie des exclusions au regroupement de crédits. Dans ce cadre, le regroupement d’emprunts répond à de nombreux cas de figure. Découverte de 2 exemples concrets de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’un établissement financier :

1. Revoir à la baisse son taux de prêt immobilier après l’achat du logement

Depuis l’achat de votre maison, vous constatez que les taux sont revus à la baisse ? La renégociation du taux auprès de votre banque prêteuse est peu attractive ? À partir d’ici, faire racheter son prêt immobilier peut être une option intéressante.

Bon à savoir : Au cours du rachat de prêt immobilier, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est de nouveau calculé. Dès lors, cette démarche engendre une baisse potentielle du coût total de votre crédit immobilier.

2. Faire racheter un prêt immobilier et plusieurs crédits

Hormis votre crédit immobilier, vous avez souscrit à un ou plusieurs crédits à la consommation ? Vous ne parvenez pas à financer vos projets de vie actuels ? Face à ce déséquilibre financier, il vous est impossible de réaliser les travaux de rénovation prévus dans votre résidence principale ?

En regroupant vos financements conso et immobilier, vous pouvez alors inclure le budget nécessaire pour réaliser vos travaux. Voici une manière idéale de rééquilibrer vos finances au meilleur prix. D’autant plus avec une mensualité unique pour rembourser le capital global de vos emprunts.

Rachat de crédit : un moyen efficace d’ajuster ses mensualités

Lorsque les mensualités de plusieurs crédits sont regroupées en un prélèvement unique, les ménages peuvent bénéficier d’une souplesse financière. Dans ce cas de figure, il n’est plus nécessaire de suivre minutieusement le cumul des crédits contractés. En l’occurrence, les ménages visualisent par avance le montant et la date à laquelle les échéances sont prélevées.

Ce gain de visibilité et la facilité de gestion évitent de mauvaises surprises. Il devient aussi plus simple de se concentrer sur la réalisation d’un nouveau projet de vie. Lorsque les taux du marché sont bas, le rachat de crédit permet de profiter de cette baisse globale des taux, comparativement aux années précédentes.

Tout au long de l’année, Younited Credit propose de racheter les prêts des consommateurs à taux bas. Selon chaque profil personnel, la mensualité unique est jusqu’à 60% moins chère que le cumul des précédentes échéances.

Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédit ?

Au minimum, le projet de rachat de crédit doit concerner 2 prêts à la consommation. Cette opération doit aussi permettre de réduire la somme totale des mensualités cumulées. À partir de 3 emprunts regroupés, le rachat de crédit est d’autant plus intéressant. Quel que soit le type de regroupement d’emprunts (conso, voiture, immobilier,...), le nombre d’échéances peut être allongé.

Par conséquent, le montant du taux d’intérêt augmente également. Il n’empêche que l’avantage de cette démarche est la diminution du montant des mensualités. De la sorte, le budget des ménages gagne en flexibilité. De toute évidence, il est à la portée de tous de regrouper ses prêts et d'optimiser la gestion de ses finances.

Par ailleurs, l’opération de rachat de crédit est l’alternative clé qui permet de mettre fin aux prêts renouvelables. Par l’absence de visibilité sur le coût total au terme des échéances, ces financements risqués sont à l’origine de bon nombres de situations de surendettement en France.

Quel est le niveau de risque du crédit renouvelable ?

Fréquemment proposé par des organismes financiers et de grandes enseignes, le crédit renouvelable est majoritairement accordé pour financer des projets personnels de faibles montants. En revanche, les projets des consommateurs sont financés à taux d’intérêts excessivement élevé et variables durant toute la période de remboursement.

De plus, ce type d’emprunt se renouvelle de manière illimitée, jusqu’au remboursement total des fonds empruntés lorsque le souscripteur procède à la résiliation de son contrat. En d’autres termes, les dettes contractées par le biais des crédits renouvelables se répercutent inévitablement sur le pouvoir d’achat des consommateurs.

Pour inverser la tendance, le rachat de crédit est une solution simple et rapide pour faire place nette parmi ses créances en cours. En comparaison avec les crédits renouvelables souscrits et les taux d’intérêts associés, le regroupement d’emprunts est plus avantageux.

Assurance emprunteur : quel est le principe ?

Bien que sa souscription soit obligatoire pour le rachat de crédit immobilier, l’assurance emprunteur reste facultative pour un regroupement de crédits à la consommation. En pratique, cette opération entraîne la résiliation automatique des crédits et des assurances associées, le cas échéant.

Dans tous les cas, la souscription à l’assurance engendre augmente le coût du crédit. Pour diminuer le montant de sa mensualité, le souscripteur peut renégocier son taux d’intérêt, au profit d’une meilleure assurance de groupe par exemple.

Dans le cadre de la loi Lagarde, le souscripteur peut faire jouer son droit à la délégation d’assurance durant la première année du contrat. Selon la loi Bourquin, l’assuré peut aussi résilier son contrat d’assurance actuel et se diriger vers un nouvel assureur à chaque date anniversaire.

Rachat de crédit et assurance : pourquoi souscrire ?

De manière générale, le rachat de crédit inclut une proposition d’assurance facultative et personnalisable. En termes d’utilité, les garanties souscrites couvrent notamment une baisse de salaire inopinée. De ce point de vue, souscrire à l’assurance, c’est miser sur la sécurité face aux aléas de la vie.

Dans la mesure où le souscripteur est confronté à l'une de ces situations, le montant du capital restant dû est remboursé par l’assureur à l’établissement financier prêteur, selon les conditions du contrat. Pour déléguer l’assurance emprunteur, la condition essentielle est de souscrire à un contrat aux garanties équivalentes et suffisantes.

Quelles sont les garanties couvertes par les assureurs ?

Selon les établissements assureurs, les assurances emprunteurs couvrent de multiples accidents de la vie. Autant pour la banque prêteuse que pour l’assuré, cette souscription sécurise le prêt d’argent et limite la prise de risque. Lors d’un aléa de la vie imprévu, l’équilibre financier du souscripteur est préservé. Voici les principales garanties couvertes par les assureurs :

• Décès,
• Perte d'emploi,
• ITT (Incapacité Temporaire Totale),
• ITP (Incapacité Temporaire Partielle),
• PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie).

D’un point de vue légal, la garantie perte d'emploi ne peut pas être imposée à l’assuré. Dans les faits, la souscription à l’assurance est souvent une condition exigée pour obtenir un avis favorable de la part de l’établissement financier prêteur.

Pourquoi faire confiance à Younited Credit pour regrouper ses mensualités ?

En France et en Europe, les offres proposées par la plateforme digitale, acteur majeur du crédit en plus simple, font partie d’une solution innovante à la pointe de la technologie sur le marché bancaire. En choisissant de faire confiance à Younited Credit, les emprunteurs bénéficient d’un processus de financement des plus rapides et 100% digital.

Par cette disponibilité rapide des fonds, il est tout aussi simple d’accélérer ses projets, quels qu’ils soient. D’autant que le processus de prêt est intégralement accessible depuis un ordinateur ou un smartphone. De la demande initiale, en passant par la signature électronique du contrat, jusqu’à la mise à disposition des fonds, la plateforme digitale facilitent l’expérience utilisateur de haute qualité :

• Demande de rachat de crédit : quelques minutes suffisent pour faire prendre forme à vos projets.
• Réponse de principe immédiate.*
• Démarches zéro papier sur l’espace client pour télécharger vos pièces justificatives.
• Réponse définitive ultrarapide*.
• Signature électronique du contrat hautement sécurisée : ce haut niveau de sécurité permanent fait partie de l’ADN de la plateforme digitale.

Pour toute demande d’information complémentaire, les équipes de Younited Credit sont joignables par téléphone, via chat ou le formulaire de contact. À chaque étape du processus, l’utilisateur suit facilement l’état d’avancement de sa demande de crédit. Une confirmation de l’acceptation de son dossier est également transmise par e-mail ou sms. Quoi de mieux pour emprunter dans les meilleures conditions ?

Accès au crédit en plus simple : opter pour un choix juste et transparent

En comparaison avec les établissements financiers traditionnels, Younited Credit se positionne comme une alternative fiable au prêt d’argent classique. Pour financer les projets des emprunteurs, la plateforme digitale dispose d’un modèle économique basé sur sa communauté d’investisseurs professionnels :

• Entreprises,
• Assureurs,
• Fondations,
• Caisses de retraite,...

Ces investisseurs financent directement les projets de vie des ménages français, italiens et espagnols. Cette logique s’inscrit dans une proposition de choix juste et transparente à des taux attractifs. Voici pourquoi la plateforme digitale propose uniquement des prêts amortissables, à taux fixe, et exclut de ses offres les crédits renouvelables qui peuvent impacter le budget des ménages dans la durée.

Quelles sont les astuces pour obtenir un rachat de crédit facilement ?

• Améliorer son profil financier : objectivement, l’amélioration de votre profil financier est une démarche efficace qui augmente vos chances d’obtenir un avis favorable à votre demande de rachat de crédit.
• Déterminer combien emprunter : avoir une vision claire sur son besoin d’argent est le moyen d’anticiper la nécessité d’inclure au rachat de crédit une trésorerie supplémentaire, le cas échéant.
• Réduire son taux d'endettement : l’allègement des créances existantes a pour effet de diminuer le taux d'endettement.

Dossier de rachat de crédit : quels documents justificatifs fournir ?

Pour constituer son dossier de rachat de crédit, il est nécessaire de réunir plusieurs documents justificatifs qui permettent à la banque d’orienter sa prise de décision pour accorder un avis favorable au dossier de rachat de crédit, ou pas, quel que soit le besoin d’argent.

De ce fait, l’objectif de la banque est d’avoir l’assurance que le prêt respecte l’équilibre financier du souscripteur. Selon chaque profil personnel, voici les documents justificatifs à joindre au dossier de rachat de crédits auprès de la plupart des banques :

• CNI (Carte Nationale d’Identité), passeport ou titre de séjour en cours de validité.
• Livret de famille.
• Jugement de divorce.
• Dernier avis d’imposition ou de non-imposition.
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’électricité, d’eau, de téléphone,...
• Emprunteurs locataires : quittance de loyer et/ou contrat de location (bail).
• Emprunteurs propriétaires : dernière taxe d’habitation, dernière taxe foncière de tous les biens immobiliers.

Pièces justificatives à joindre au dossier de rachat de crédit selon la situation bancaire

• RIB (Relevé d’Identité Bancaire),
• 3 derniers relevés de l’ensemble des comptes bancaires (professionnel, personnel, Société Civile Immobilière).
• 3 derniers relevés d’épargne.

Les avantages du crédit en plus simple avec Younited Credit

Au cas par cas, les établissements financiers se réservent le droit d’exiger des documents justificatifs complémentaires. Pour la banque, les fonds accordés engendrent une prise de risque (mensualités impayées, perte de revenus du souscripteur,...). Pour minimiser sa prise de risque, la banque détermine avec attention si le rachat de crédit peut être remboursé sans difficulté, jusqu’au terme des échéances.

Depuis sa création, ce sont plus d’un million de projets de vie financés avec le crédit en plus simple de Younited Credit. Vous souhaitez bénéficier des avantages accessibles à tous les emprunteurs, tels que la rapidité d’envoi des fonds, la simplicité de souscription et le haut niveau de sécurité ?

Dans ce cas, l’étape initiale reste la simulation de votre besoin d’argent à emprunter pour financer votre projet de vie. En un minimum de temps, le simulateur digital vous guide vers la meilleure offre du moment aux conditions attractives. Voici surtout un moyen efficace de financer un nouveau projet de vie avec une trésorerie supplémentaire par exemple.

Pourquoi un rachat de crédit est refusé ?

À première vue, le rachat de crédit peut être refusé pour de multiples raisons. La plupart du temps, la banque refuse la demande de regroupement de crédits lorsque son analyse financière démontre que le souscripteur est dans l’incapacité de rembourser son rachat de crédit dans de bonnes conditions.

Dans cette optique, la banque détermine alors que sa prise de risque est trop importante, au vu des documents justificatifs fournis dans le dossier financier. En cas de refus, des solutions existent. À titre d’exemple, un dossier financier peut être renforcé et accepté en présence d’un co-emprunteur.

De cette manière, le taux d’endettement global des 2 emprunteurs équilibre la capacité d’emprunt du souscripteur principal. À noter que le taux d’endettement est un élément déterminant dans l’analyse financière réalisée par la banque. Pour un regroupement de crédits (voiture, perso, renouvelable,...), ce taux doit être inférieur ou égal à 33%.

Depuis 2022, le taux d’endettement pour un rachat de crédit immobilier peut atteindre 35%, au maximum. Au regard des banques, le taux d’endettement reste le point de référence qui oriente leur prise de décision pour délivrer un avis favorable en toute objectivité à une demande de rachat de crédit (auto, conso ou immobilier,...).

Rachat de crédit en ligne : ce qu’il faut retenir

• Le rachat de crédit permet aux consommateurs de faire racheter un ou plusieurs crédits conso. L’un des avantages majeurs de cette démarche est d’alléger ses mensualités et d'éviter au maximum le surendettement. Au regard des ménages, il est surtout possible de financer de nouveaux projets de vie.
• La plupart des crédits (personnel, immobilier, dettes personnelles,...) peuvent être inclus dans les regroupements de crédits.
• Tous les profils emprunteurs sont éligibles au rachat de crédit. Lorsque le souscripteur cumule aussi des dettes, il est tout à fait possible de joindre au rachat de crédit une trésorerie supplémentaire. Cette solution redonne de la souplesse à ses finances.
• Le courtier intervient généralement sur les prêts immobiliers. Cependant, cet expert en crédits et en finance est tout à fait à même de répondre à des demandes de rachat de crédit à la consommation. En parallèle, les services du courtier sont facturés sous forme de pourcentage à la charge des emprunteurs. Si votre objectif est de retrouver une stabilité financière au meilleur prix, le coût des services du courtier est une donnée importante à prendre en compte.
• En choisissant de faire confiance à Younited Credit, le regroupement de crédits s’effectue en quelques minutes. Le simulateur transmet également une réponse de principe immédiate.*
• Younited Credit propose de racheter les crédits des emprunteurs et se charge de rembourser leurs créances auprès des organismes financiers à l’initiative des crédits initiaux. Pour plus de facilité, le processus avec la plateforme digitale est simplifié. De la simulation à l’envoi des fonds, en passant par la transmission des justificatifs uniquement nécessaires, les démarches 100% digitales sont effectuées de manière hautement sécurisée.
• Les taux d’intérêts proposés par Younited Credit, acteur majeur du prêt instantané en France et en Europe, figurent parmi les plus avantageux du moment.
• Depuis sa création, la plateforme digitale a financé plus d’un million de projets de vie à taux attractif. Pourquoi pas le vôtre ?

En fin de compte, vous savez à présent comment ça marche le rachat de crédit en ligne. Vous souhaitez simuler rapidement le montant de votre mensualité potentielle ? La simulation de rachat de crédit vous guide pour rééquilibrer efficacement votre budget.