Ainsi, tout emprunteur doit connaitre sa capacité emprunt consommation avant de faire sa demande de crédit conso et se renseigner sur les taux d'emprunt ou taux d'intérêt que propose le marché du crédit à la consommation.

Quels sont les différents types de crédits à la consommation ?

En dehors du crédit affecté, qui oblige l’emprunteur à justifier de l’usage de son prêt, il existe bien d’autres formes de crédits à la consommation. Les plus répandues en plus du prêt affecté sont le prêt personnel et le crédit renouvelable, encore appelé crédit revolving, crédit reconstituable ou crédit permanent.

Dans les deux cas, l’emprunteur est libre d’utiliser le montant de son emprunt comme il l’entend, en fonction de son ou ses projets (renouvellement de mobilier ou d’appareils électroménagers, achat d’un nouveau véhicule – auto, moto… –, financement de travaux d’embellissement ou d’aménagement du logement, etc.). Ce n’est pas le cas pour un crédit de type affecté. Un crédit auto, par exemple, ne peut servir qu’à financer une voiture et pas d’autre véhicule ni quelque autre projet que ce soit. Idem pour un crédit travaux de rénovation : seuls les travaux de rénovation mentionnés pour ce crédit peuvent entrer dans l’enveloppe de financement. En clair, il n’est pas possible de financer plusieurs projets en même temps avec un crédit auto ou un autre crédit affecté. Vous êtes donc obligé de souscrire par exemple un crédit pour votre véhicule, un autre pour votre voyage, etc.

À noter : la différence notable entre crédit renouvelable et crédit personnel

Pour information, le crédit renouvelable se distingue du crédit personnel par sa souplesse, mais également par le fait qu’il n’est pas ou peu amortissable. Concrètement, l’emprunteur dispose d’une certaine somme d’argent, qu’il peut utiliser intégralement ou en partie pour ses différents projets. Le crédit disponible est ensuite reconstitué au fur et à mesure des remboursements. Les intérêts, quant à eux, ne sont dus que sur la somme effectivement empruntée : ce crédit peut être incitatif à la surconsommation et chez Younited Credit, nous recommandons plutôt d’opter pour un mini crédit rapide.

Qu’en est-il du rachat de crédit conso/immobilier ?

Le rachat de crédit consiste à faire racheter ses prêts conso, prêt immobilier inclus ou non. De plusieurs emprunts (et donc plusieurs mensualités), on passe à un seul. L’emprunteur peut ainsi plus facilement gérer son budget. Mais surtout, un rachat lui permet de bénéficier d’un taux d’emprunt plus intéressant par rapport à la moyenne des anciens crédits. Du coup, en fonction de la durée choisie (qui définit ses mensualités), il peut potentiellement réduire le coût total du financement et faciliter ses projets conso ou immobiliers.

Les informations obligatoires à fournir par le prêteur

Quel que soit le type de crédit à la consommation (rachat y compris), les organismes prêteurs (établissements bancaires ou établissements/organismes de crédit) sont tenus d’informer tout emprunteur potentiel avant d’établir une offre de contrat de crédit.

L’emprunteur doit disposer de toutes les informations lui permettant de savoir si le crédit est adapté aussi bien à sa situation financière qu’à ses besoins. Les offres de contrat proposées par les établissements bancaires et organismes financiers doivent notamment indiquer :

• Le montant total dû.
• Le taux d’intérêt.
• Les mensualités.
• Les conditions de mise à disposition de la somme empruntée.
• Le coût de l’éventuelle assurance emprunteur.
• La durée du contrat.
• La durée de validité de l’offre.
• Le délai minimal de réflexion.
• Le délai de rétractation (14 jours calendaires).

Chaque type d’information est primordial pour vous aider à faire vos comptes. Le prêteur ne doit rien vous cacher et vous fournir tous les détails du contrat de crédit à la consommation auquel vous allez souscrire.

Prêt consommation : quel montant est-il possible d’emprunter à la banque, et sur quelle durée ?

Chaque établissement bancaire fixe ses propres limites. Il en va de même pour les organismes de crédit. Mais dans tous les cas, les prêts à la consommation ne peuvent pas dépasser la somme de 75 000 €. Au-delà, on parle de crédit immobilier. Tout dépend ensuite du dossier de chacun : un emprunteur avec une situation stable pourra logiquement emprunter plus et plus facilement qu’un autre dont la situation financière est instable. Si le dernier cas de figure est le vôtre, assurez-vous d’économiser afin de stabiliser vos comptes : vous serez plus sereins lorsque vous soumettrez votre dossier à la banque ou à un organisme de crédit !

Le montant des crédits à la consommation proposés par Younited Credit est fixé entre 1 000 et 50 000 euros. La durée de remboursement dépend quant à elle des capacités de l’emprunteur, mais aussi du montant de l’emprunt en lui-même. Chez Younited Credit, le remboursement de votre prêt consommation s’étend sur 6 à 84 mensualités.

Pourquoi réaliser une simulation de prêt ou rachat de prêt en ligne ?

En multipliant les outils de simulation (de rachat) de crédit, vous aurez accès à une multitude d’offres détaillant le coût du crédit, les mensualités, etc. Vous pourrez ainsi comparer les offres entre elles et choisir la plus avantageuse pour vos comptes. Pour un comparatif au plus juste, pensez bien à choisir une même durée et un même montant pour chaque simulation.

La donnée à observer et à ne surtout pas ignorer : le TAEG. Il traduit le coût total du crédit, et donc de votre projet. Le TAEG est un critère primordial pour votre crédit : vous saurez si vous pouvez assurer le remboursement de votre crédit consommation en fonction du TAEG ou Taux Annuel Effectif Global. En ayant cette information, vous ferez vos comptes plus facilement afin de choisir le type d’offre qu’il vous faut en fonction des taux exercés.

Prêt conso : quelles aides pour les projets de rénovation énergétique ?

En parallèle d’un crédit consommation, les emprunteurs peuvent obtenir, sous conditions, différentes aides pour financer leurs projets de rénovation énergétique. Parmi les aides à la rénovation énergétique, nous pouvons vous citer :

• MaPrimeRénov’ (anciennement crédit d’impôt pour la transition énergétique) ;
• L’éco-prêt à taux zéro (à différencier du prêt à taux zéro, qui sert à financer une partie de l’achat ou de la construction du logement) ;
• La prime Coup de pouce économies d’énergie ;
• Le chèque énergie.

Crédit à la consommation : quid de l’assurance emprunteur ?

Quel que soit le projet envisagé (achat de voiture, rénovation…), le prêteur vous demandera quasi systématiquement de souscrire à un contrat d’assurance avant de valider votre dossier. Pour réduire vos mensualités, vous avez la possibilité de décliner l’offre d’assurance du prêteur, ou même de la résilier en cours de contrat. Le coût d’une assurance peut être particulièrement élevé, c’est pourquoi il est important d’étudier les offres via des outils de simulation. Cependant, lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance, vous solidifiez votre dossier et augmentez vos chances d’obtenir votre crédit.

Le crédit à la consommation chez Younited Credit, une offre de prêt rapide et 100 % en ligne

Si vous cherchez à faire un crédit à la consommation auprès d’un établissement pour financer des projets tels que l’achat d’une voiture, d’une télévision ou d’autres biens de consommation, Younited Credit est là pour vous proposer un prêt conso différent à taux d’intérêts compétitif. La réussite de votre projet est importante pour nous aussi.

Pour souscrire à un prêt à la consommation, ne vous habituez plus à visiter une agence ou consulter les grandes institutions bancaires qui pratiquent un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) élevé : pensez à l’alternative Younited Credit !

Younited Credit est une plateforme de crédit consommation spécialisée dans le prêt personnel, qui vous propose une autre expérience de prêt à la consommation où tout est fait pour vous offrir un crédit conso plus simple, plus rapide, au taux d’intérêt compétitif et surtout, 100 % en ligne !

Qui est Younited Credit, ce nouvel acteur de crédit à la consommation ?

Younited Credit fait partie de la famille des « Fintech » françaises, ces start-up qui révolutionnent la finance grâce aux nouvelles technologies. La plateforme de crédits possède un agrément bancaire délivré par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) et l’AMF (Autorité des marchés financiers) depuis 2011, date à laquelle Younited Credit octroie des crédits en France. Cet agrément lui permet d’avoir une activité dans d’autres pays européens.

En France, la plateforme s’affiche comme un nouvel acteur phare du crédit à la consommation et crédit personnel : en décembre 2018, plus de 900 millions d’euros de prêts conso ont été financés !

Est-ce que Younited Credit est une véritable banque de prêts à la consommation ?

Younited Credit est un établissement de crédits à la consommation, mais qui ne fonctionne pas comme une banque ; la plateforme se positionne comme un intermédiaire entre des emprunteurs et des investisseurs professionnels. En d’autres termes, les crédits à la consommation octroyés par Younited Credit sont financés par des investisseurs divers et variés (entreprises, institutions, associations ou particuliers).

Ainsi, votre crédit à la consommation est issu d’un modèle vertueux où votre argent est issu d’un investissement de notre communauté !

Quels sont les avantages d’un crédit à la consommation chez Younited Credit ?

Younited Credit veut bousculer les codes du crédit à la consommation pour les emprunteurs en mettant au cœur de son activité les nouvelles technologies. Ainsi, Younited Credit propose un prêt qui se décline en plusieurs volets :

• Simplicité : votre demande de prêt conso affecté ou personnel s’effectue en ligne en 4 minutes seulement ! Nous ne demandons par ailleurs aucun justificatif original ni de factures ou devis dans le cadre de travaux, d’un achat de véhicule (auto ou autre) ou autres équipements.

• En ligne : toute votre demande s’effectue en ligne, la signature et le téléchargement de vos documents personnels vous permettent de faire votre demande à distance en toute simplicité.

• Rapidité : Younited vous donne une réponse définitive immédiate* !

• Sécurité : Younited se dote d’un système robuste afin de protéger vos données personnelles, votre demande de financement peut se faire en ligne en toute sécurité.

• Tranquillité d’esprit : pour vous permettre de bénéficier des meilleures conditions de financement, Younited Credit ajuste au mieux le montant de votre emprunt et sa durée de remboursement, en tenant compte de votre situation personnelle.

N’hésitez plus pour faire votre première simulation de crédit à la consommation chez Younited Credit, la plateforme de crédit conso nouvelle génération. En quelques clics, vous pourrez enfin vous lancer dans le projet qui vous tient à cœur, que ce soit l’achat d’un véhicule, un voyage, des travaux ou autre. Après votre demande expresse de crédit, obtenez une réponse définitive immédiate* !

Les trois points-clés à retenir sur le crédit à la consommation :

-   Chaque type de crédit conso répond à des besoins spécifiques ! Renseignez-vous afin de trouver le crédit consommation qui vous correspond.

-   Le montant du crédit conso que nous proposons se situe entre 1 000 et 50 000 euros.

-   Il est essentiel d’évaluer précisément sa avant de souscrire un contrat de prêt afin d’éviter les mauvaises surprises. Renseignez vous sur le TAEG, le critère à repérer lors d’une demande de prêt personnel ou affecté.