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Par choix ou par nécessité, des consommateurs toujours plus nombreux financent de multiples achats (véhicule, articles en magasin ou en ligne, études,...) à crédit. La plateforme digitale partage les informations déterminantes à connaître pour faire le bon choix avant de s’engager dans un crédit à la consommation.
Par le biais d’un organisme de crédit conso classique, le délai de réponse pour obtenir un prêt personnel peut être plus ou moins long. Pour financer un véhicule, une télévision ou d’autres biens de consommation en express, Younited Credit vous propose une offre de crédit à la consommation rapide à taux attractif.
De façon courante, la réussite du projet personnel de l’emprunteur dépend de la rapidité d’obtention des fonds. Vous souhaitez dénicher un emprunt en un minimum de temps ? La réponse au besoin de fonds rapides fait partie de l’ADN de la plateforme digitale.
| Votre Crédit Consommation avec Younited Credit | |
|---|---|
Projet | Crédit conso |
Montant du prêt | 1 000 à 50 000 euros |
Durée du crédit | 6 à 84 mois |
Délai de réponse | Réponse immédiate* |
Type de crédit | Amortissable |
Type de taux | TAEG fixe |
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Younited Credit est une plateforme agrée par l'ACPR depuis 2011 qui respecte les normes de sécurité et protège vos données personnelles.
Par définition, le crédit à la consommation est une opération bancaire accordée par un organisme financier (banque, société de crédit à la consommation,...) sous certaines conditions. En contrepartie, le souscripteur s’engage à rembourser les fonds empruntés en échange d’une contrepartie financière appliquée sous forme d’intérêts mensuels.
Une fois le contrat d’emprunt signé, le consommateur rembourse ses mensualités jusqu’au terme de la période de remboursement déterminée lors de sa souscription. À l’exception de l'emprunt immobilier, le capital accordé permet de financer de nombreux projets. Pour vous donner un ordre d’idées, voici les 5 principaux types de biens ou services finançables avec un crédit à la consommation :
À première vue, le principe d’une offre de crédit est de répondre à un besoin d’argent dans un but précis, ou pas. Dans ce second cas de figure, l’emprunt à la consommation est non affecté à une dépense spécifique.
Par conséquent, le crédit à la consommation répond facilement à toute forme de besoin d’argent urgent. Le plus souvent, ce financement est délivré par une société de crédit, une banque ou un organisme de prêt en ligne sous 2 conditions essentielles :
Pour évaluer la faisabilité du financement de votre projet personnel, il est judicieux de calculer votre capacité d’emprunt avant d’introduire une demande de crédit. Avec la connaissance de cette information clé, il est plus simple de comparer les taux d'emprunt à la consommation proposés sur le marché du crédit.
D’une certaine manière, l’objectif de la comparaison d’offres de crédits est de faire place nette parmi les emprunts disponibles et de retenir le taux d’intérêt le plus bas du moment. Voici un excellent moyen de concrétiser ses projets de vie à crédit au meilleur prix.
Théoriquement, tout consommateur majeur non fiché à la Banque de France, qui dispose de revenus réguliers et d’un taux d'endettement inférieur à 33%, peut bénéficier d’un crédit à la consommation. En pratique, l’organisme de crédit à la consommation analyse la situation globale du souscripteur pour minimiser sa prise de risque.
À l’ère du digital, il existe aujourd’hui une multitude de types de crédit à la consommation sur le marché bancaire. Hormis le prêt affecté qui impose à l’emprunteur de justifier l’usage des fonds prêtés, les formes de crédits les plus répandues sont le prêt personnel et le crédit renouvelable.
De ce point de vue, la particularité du prêt renouvelable est que le capital emprunté se reconstitue au fil des remboursements. Dans les 2 cas, l’emprunteur est libre d’utiliser la somme d’argent obtenue au gré de ses besoins. En outre, ces 2 financements s’adaptent à tout type de projet de vie.
D’un autre point de vue, le crédit affecté limite le champ d’action du souscripteur. L’opération bancaire affectée à un achat spécifique prend effet lors de l’acquisition du produit ou du service mentionné dans le contrat d’emprunt. Dès lors, l’organisme de crédit prêteur exige de fournir une facture d’achat pour justifier l’utilisation des fonds financiers versés.
Par exemple, le crédit auto est exclusivement destiné à acheter une voiture neuve ou d’occasion. Il en va de même pour les crédits travaux de construction ou d’aménagement d’un bien immobilier. Objectivement, seuls les travaux mentionnés sont inclus dans l’enveloppe du prêt. En conséquence, le but du crédit affecté est de concrétiser un seul projet de vie à la fois.
Dans la plupart des cas, le crédit le plus facile à obtenir est le prêt renouvelable. Toutefois, ce financement qui fait partie des prêts conso est à utiliser avec parcimonie. Bien qu’il soit simple de l’obtenir auprès de nombreux organismes bancaires (banques, magasins physiques ou en ligne,...), cet emprunt est le plus risqué.
Comparativement au crédit auto ou personnel, la facilité d’obtention de l’emprunt renouvelable augmente le risque d’endettement ou de surendettement de bon nombre de ménages en France. Parfois lourds de conséquences, les crédits renouvelables nourrissent un déséquilibre budgétaire durable et difficilement réversible.
Dans ces conditions, souscrire à un crédit renouvelable est une solution à envisager en dernier recours. Avant de s’engager, il est indispensable de cadrer l’utilisation de la somme d’argent empruntée et de limiter son utilisation autant que possible.
Au-delà de sa facilité d’obtention, il est primordial d’accorder une attention particulière au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) associé à l’offre de crédit à la consommation renouvelable. Dans les faits, les taux d’intérêts pratiqués figurent parmi les plus hauts sur le marché bancaire. Une fois le contrat signé, ce facteur augmente fortement le risque de surendettement.
Pour souscrire à une offre de crédit, il n’est plus nécessaire de se diriger vers une société de crédit à la consommation traditionnelle ou de se tourner vers de grandes institutions physiques. Auprès de ces derniers, les prêts sont délivrés sous réserve de réunir plusieurs conditions indispensables.
Aux antipodes des banques classiques, la plateforme digitale propose une expérience de crédit à la consommation des plus innovantes. Avec Younited Credit, il est à la portée de tous d’opter pour le prêt en plus simple, 100% digital, vraiment plus rapide. En choisissant de faire confiance à Younited Credit, il est possible d’obtenir une réponse définitive rapide*.
Suite à l’acceptation de votre dossier de prêt et passé le délai légal de rétractation de 7 jours, les fonds sont alors versés sur votre compte bancaire en un temps record**.
Bon à savoir : Une fois les fonds obtenus, libre à vous de les utiliser comme bon vous semble. Voilà comment ça se passe pour obtenir un crédit en plus simple avec la plateforme digitale.
En tant qu’acteur majeur du prêt en plus simple, Younited Credit est une entreprise française de la Fintech connue et reconnue pour son rôle innovant dans le secteur financier. Ces dernières années, des startups révolutionnent la finance grâce aux nouvelles technologies.
Sur le marché bancaire, Younited Credit est la première plateforme digitale à disposer de son propre agrément bancaire délivré par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). Depuis 2011, l’obtention de cet agrément permet à la plateforme digitale de délivrer des crédits en France et dans d’autres pays européens (Espagne, Italie,...).
En regard du Code de la consommation, l’agrément bancaire délivré par l’ACPR offre aux consommateurs l’assurance de choisir une société de crédit fiable et d’obtenir une offre de prêt qui respecte leur situation financière.
Au niveau national et européen, la plateforme digitale se positionne comme un acteur stratégique du prêt personnel. Depuis 2018, Younited a financé plus d'un million de projets de vie. Voici un aperçu des projets de vie concrétisés au juste prix. Pourquoi pas le vôtre ?
Pas tout à fait. Certes, Younited Credit est un établissement de prêt à la consommation. Il n’empêche que son mode de fonctionnement se distingue d’une banque de prêt à la consommation sur plusieurs points. En d’autres termes, la plateforme digitale est l’intermédiaire entre les emprunteurs et ses investisseurs professionnels.
En comparaison avec les banques traditionnelles, les fonds accordés par la plateforme digitale ne sont pas issus du marché financier traditionnel. Dans cette optique, ce sont les investisseurs de Younited Credit qui financent directement les prêts personnels des emprunteurs :
De cette manière, les souscripteurs financent leurs projets avec un modèle économique vertueux. Sur la base de ce modèle économique inédit, la plateforme digitale se rémunère exclusivement sur les frais de dossier et reverse les intérêts perçus aux investisseurs professionnels prêteurs.
Au premier abord, l’ambition de la plateforme digitale est de permettre au plus grand nombre de consommateurs d’emprunter dans les meilleures conditions. Dans cette perspective, Younited Credit place les emprunteurs au cœur de ses priorités et leur proposer une expérience de financement facile et pratique grâce aux nouvelles technologies qui concentrent 5 principaux avantages :
De la demande de crédit à l’obtention rapide des fonds, le processus d’emprunt s’effectue avec simplicité en quelques minutes. Pour simplifier davantage les démarches en ligne, il est inutile de fournir de papier justificatif original.
Quelle que soit le type de projet à financer (travaux, articles en magasin ou en ligne,...), aucun justificatif (devis ou facture) d’utilisation n’est exigé par la plateforme digitale. Quoi de mieux pour financer sereinement ses projets de vie à crédit ?
De manière concrète, l’intégralité des démarches d’emprunt est réalisée en ligne à 100%. Avec la signature électronique et le téléchargement des documents personnels à distance sans papier à envoyer, constituer son dossier de prêt est une étape qui s’effectue en un temps record, ce qui accélère significativement l’obtention des fonds.
Sur la base d’un mode de fonctionnement innovant, la plateforme digitale assure aux emprunteurs une rapidité de traitement des plus rapides. De la simulation de crédit à la réception des fonds, la rapidité de traitement des demandes d’emprunts en ligne est au centre des priorités de Younited Credit. Avec la plateforme digitale, emprunter en express est une solution accessible à tous.
Au sein de la plateforme digitale, chaque démarche réalisée est hautement sécurisée avant, pendant et après l’obtention des fonds. Ce haut niveau de sécurité est assuré par un système de financement robuste et fiable.
Dans tous les cas, protéger et respecter les données personnelles des utilisateurs reste la priorité de la plateforme digitale. De ce fait, les demandes de prêts personnels en ligne intègrent une sécurité de navigation permanente et performante.
Opter pour le crédit en plus simple, c’est avoir l’assurance d’emprunter au meilleur prix. Pour assurer à ses utilisateurs une tranquillité d’esprit totale, les crédits proposés par la plateforme digitale se déclinent en 3 grands axes :
Systématiquement, la plateforme digitale propose aux emprunteurs des offres de prêts personnels associées à des conditions d’emprunt claires et affiche une transparence intégrale sur ses conditions de souscription. Au-delà de simplifier l’accès au crédit à la consommation rapide, Younited Credit respecte la situation financière des emprunteurs.
Au cas par cas, la plateforme digitale permet aussi d’ajuster le montant et la durée de remboursement des financements proposés. Pour cela, le simulateur de prêt digital prend en compte le profil personnel de chaque utilisateur.
Vous souhaitez dénicher un crédit rapide qui joue vraiment en votre faveur ? Dans ce cas, le moyen le plus simple est d’avoir recours à la simulation de crédit conso pour obtenir un crédit conso nouvelle génération.
En principe, obtenir un crédit à la consommation avec la simulation de prêt perso est un choix retenu par les emprunteurs en recherche rapide de la meilleure offre de prêt du moment. La raison de leur engouement est le gain de temps généré par cet outil digital à la pointe de la technologie.
Actuellement, il est courant d’avoir accès au crédit en ligne. Vous souhaitez accélérer la réalisation d’un projet qui vous tient à cœur ? Quel que soit le montant de votre projet, le simulateur de crédit vous fournit une réponse immédiate.*
En ayant recours à un établissement financier classique, le délai de réponse pour obtenir un crédit conso peut être plus ou moins long. Pour financer un véhicule, une télévision ou d’autres biens de consommation en express, Younited Credit vous propose un crédit à la consommation rapide à taux juste.
Parfois, la réussite du projet personnel dépend fréquemment de la rapidité d’obtention des fonds financiers. Vous souhaitez dénicher un prêt conso en un temps record ? Répondre à cette nécessité fait partie de notre ADN.
Pour souscrire à un prêt à la consommation, il n’est plus nécessaire de se diriger vers un organisme financier ou de se tourner vers de grandes institutions. En règle générale, les emprunts sont délivrés par des organismes prêteurs.
Pour inverser la tendance, Younited propose une expérience de crédit à la consommation rapide inédite. À cet effet, il est à la portée de tous d’opter pour le crédit conso en plus simple, 100% digital, plus rapide.
Ce n’est pas tout. En choisissant de faire confiance à Younited Credit, vous obtenez une réponse immédiate*. Après l’acceptation du dossier et validation des contrôles règlementaires et passé le délai légal de rétractation (8 jours), la somme d’argent est envoyée directement sur votre compte bancaire**.
Bon à savoir : Une fois les fonds financiers versés, libre à vous de les utiliser au gré de vos besoins. Voilà comment ça se passe pour obtenir un crédit en plus simple par le biais de la plateforme digitale.
À bien des égards, la similitude entre le crédit renouvelable et le prêt à la consommation repose sur la flexibilité d’utilisation des fonds empruntés. Ceci dit, le crédit conso est la solution de prêt qui accorde au demandeur le plus de souplesse, tout en préservant sa situation financière. Cette opération permet également de rembourser le capital dû par amortissement.
Plus concrètement, le souscripteur rembourse son crédit à la consommation chaque mois, ce qui inclut le règlement des intérêts. Il est aussi possible d’utiliser une partie ou la totalité des fonds financiers en une seule ou plusieurs fois. Cette flexibilité financière est le moyen idéal de réaliser simultanément plusieurs projets (mariage, travaux, voyage,...) sur une période étalée dans le temps.
Quant au crédit renouvelable, la différence majeure qui le distingue du prêt conso est que le capital remboursé se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Pour le remboursement des intérêts, ces derniers sont appliqués uniquement sur la somme d’argent empruntée.
En regard du Code de la consommation, ce type de crédit est à utiliser avec parcimonie. En effet, ce prêt d’argent facile à obtenir peut inciter les emprunteurs à la surconsommation. Pour un besoin d’argent ponctuel, il est préférable d’avoir recours à un mini crédit rapide.
En fonction du profil de l’emprunteur, les justificatifs à fournir pour constituer son dossier d’emprunt varient d’un organisme de crédit conso à l’autre. Cependant, plusieurs documents justificatifs sont exigés par la majorité des établissements bancaires. Découverte des 3 principaux justificatifs à fournir pour obtenir un crédit conso :
Avant d’établir un contrat d’emprunt (sans justificatif, rapide,...), l’obligation principale d’une société de crédit conso est la transmission d’une offre de financement claire et transparente. Avant de s’engager, l’emprunteur doit obligatoirement disposer d’informations qui permettent d’évaluer l’impact des conditions de l'offre de crédit sur son budget.
Dans ce cadre, le Code de la consommation encadre les pratiques des organismes financiers pour permettre aux consommateurs de déterminer si le crédit proposé par la banque s’adapte à leur profil financier et à leurs besoins, ou pas. Voici la liste générale des informations clés obligatoirement reprises dans une offre de crédit conso :
Quelle que soit la société de crédit conso, l’accès à ces informations est capital. L’ensemble de ces données est le moyen d’évaluer efficacement la pertinence de l’offre retenue. Avant de signer un contrat de prêt, il est également important de vous assurer que le prêt proposé permet de conserver une situation financière équilibrée jusqu’au terme des échéances.
Dans le cas inverse, le risque de basculer dans une situation d’endettement ou de surendettement est réel. Une fois l’offre d’emprunt signée, rééquilibrer son budget est une démarche souvent complexe. Pour cette raison, la banque prêteuse est tenue d’être totalement transparente quant à ses conditions d’obtention de crédit à la consommation.
Selon la loi en vigueur, chaque organisme financier fixe ses propres limites pour déterminer le montant mis à la disposition des consommateurs. Ici encore, le Code de la consommation encadre néanmoins les pratiques bancaires.
Au maximum, le montant des prêts à la consommation s'élève à 75 000 euros. Au-delà de cette limite financière, l’opération bancaire prend la forme d’un crédit immobilier. Auquel cas, la somme des fonds qu’il est possible d’obtenir dépend majoritairement du profil personnel des souscripteurs :
En théorie, l’emprunteur qui dispose d’une situation financière stable peut emprunter une somme financière plus conséquente, comparativement au demandeur qui affiche une situation financière plus instable.
Pour le souscripteur aux revenus fluctuants (intérim, CDD,...), les banques analysent sa capacité d’épargne. Face à une situation imprévue, il peut être nécessaire de stabiliser la situation de ses comptes bancaires rapidement. Voilà pourquoi les banques s’accordent un temps de réflexion face aux profils financiers qui laissent peu de place aux aléas de la vie. Pouvoir épargner est aussi un excellent moyen d’emprunter sereinement. Avant toute chose, la présence d’une épargne est une garantie qui renforce le dossier d’emprunt introduit auprès de la banque ou de l’organisme de crédit à la consommation.
À noter : Avec Younited Credit, le montant des fonds à emprunter est compris entre 1 000 et 50 000 euros.
En terme de période de remboursement, la durée du crédit conso rapide sans justificatif dépend des capacités financières du souscripteur et du montant des fonds empruntés. Avec Younited Credit, le prêt personnel rapide sans justificatif d’utilisation peut être remboursé sur une période comprise entre 6 et 84 mois.
De façon globale, simuler son emprunt est une démarche efficace qui permet de dénicher une offre de prêt sur-mesure pour concrétiser son projet à crédit. Ainsi, l’importance de comparer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de plusieurs offres de crédit est le meilleur moyen de retenir le taux le plus attractif.
Dans le principe, ce taux représente le coût total des prêts. Pour retenir l’offre de prêt la plus attractive, le but est de choisir l’offre associée au TAEG le moins élevé. Plus le TAEG est bas, moins l’emprunt coûte cher.
De toute évidence, le taux d’intérêt joue un rôle déterminant sur le prêt délivré par la société de crédit à la consommation prêteuse. Avec la connaissance du coût global des intérêts, le souscripteur rembourse son emprunt sans mauvaise surprise.
Quel que soit le type de projet (études, permis, naissance,...) à financer, l’organisme de crédit à la consommation prêteur propose systématiquement de souscrire à l’assurance emprunteur avant de valider le dossier. Lorsque le montant de la mensualité d’assurance est élevé, il est possible de la faire baisser en faisant jouer votre droit à la délégation d’assurance.
Dans ce but, le principe consiste à refuser l’assurance, voire même de la résilier en cours de souscription à la date anniversaire de votre contrat. Dans cet ordre d’idées, il est également conseillé de comparer plusieurs offres avec un outil de simulation numérique. Parallèlement, la demande d’assurance de prêt peut être introduite auprès de l’assureur extérieur de votre choix.
Au regard du Code de la consommation, la souscription à cette assurance est facultative. Dans ce cas de figure, la délégation d’assurance permet de bénéficier d’une mensualité moins chère, en comparaison avec l’offre d’assurance initiale émise par la banque prêteuse.
Pour choisir entre une simulation de prêt ou de rachat de crédit, il est tout d’abord nécessaire d’évaluer ses besoins personnels. En ayant recours au simulateur d’emprunt gratuit et sans engagement, l’utilisateur accède dans un premier temps à un panel d’offres de crédits à la consommation.
Vous souhaitez financer exclusivement l’achat d’un bien de consommation ? Votre objectif est de redonner un nouveau souffle à votre budget ? Avec la définition préalable de vos besoins, la simulation de crédit vous guide ensuite au fil des étapes.
En se basant sur le profil personnel de l’utilisateur, le simulateur digital innovant compare en un minimum de temps les meilleures offres du moment. À partir d’ici, l’utilisateur retient la formule de prêt la plus attractive. Pour augmenter l’efficacité de cette analyse, il est conseillé d’effectuer plusieurs simulations et de reporter 2 points de comparaison identiques :
Globalement, le rachat de crédit est une opération bancaire qui permet de faire racheter ses prêts conso en cours (prêt immobilier inclus, ou pas). Tout l’intérêt du rachat de crédit conso est de regrouper ses mensualités d’emprunts en un remboursement mensuel unique.
Ainsi, le demandeur peut maîtriser son budget efficacement. Dans le même temps, le ménage dispose d’une souplesse financière optimale. En comparaison avec l’ensemble des taux regroupés, le rachat de crédit conso est l’occasion d’obtenir un TAEG unique plus avantageux.
À cette occasion, le rachat de prêt permet de redéfinir sa durée de remboursement ou de réajuster le montant de sa mensualité. En clair, le souscripteur peut réduire le coût total de ses emprunts et accélérer la réalisation de son nouveau projet (conso ou immobilier).
En guise de conclusion, vous savez à présent c’est quoi un crédit à la consommation. Avec Younited Credit, obtenir un crédit à taux bas est simple, rapide et accessible au plus grand nombre. La simulation de crédit vous guide pour dénicher la meilleure offre du moment en quelques minutes.
Simulation, taux, capacité d'emprunt : facilitez-vous la vie avec nos outils.
