Locataires, propriétaires, professionnels et particuliers : le rachat de crédit s’adresse à tout le monde. Dans la pratique, cette procédure concerne principalement les ménages et personnes, endettés ou surendettés, qui souhaitent retrouver du pouvoir d’achat. Dans certains cas pourtant, il n’est pas possible d’effectuer une opération de rachat de crédit ; il faut alors se tourner vers d’autres solutions.
Si toutes les catégories socio-professionnelles de la population peuvent accéder aux avantages que procure le rachat de crédit, dans la majorité des cas ce dispositif concerne :
• Les ménages ou personnes surendettés (au-delà de 35 % de leurs revenus). L’opération de rachat de crédit permet alors de maintenir leur solvabilité, sans encourir le risque de pénalités ou de poursuites judiciaires. Mais elle doit être effectuée avant une trop importante dégradation de leur situation financière.
• Les ménages ou personnes endettés, de manière raisonnable, qui souhaitent simplifier la gestion de leurs emprunts et retrouver du pouvoir d’achat. En réunissant tous leurs crédits en un seul et en allongeant la durée de leur emprunt, ils peuvent bénéficier d’une baisse de leur mensualité allant jusqu’à 60 %.
• Les ménages ou personnes qui souhaitent renégocier le taux de leur prêt immobilier suite à la baisse du taux d’emprunt du marché. Typiquement, cela concerne les personnes ayant souscrit un emprunt immobilier quand les taux étaient supérieurs à ceux d’aujourd’hui. Un rachat de crédit est un bon moyen dans ce cas de faire baisser le coût total d’un emprunt immobilier.
Il existe des situations où le rachat de crédit n’est pas une option possible, c’est le cas pour :
• les personnes inscrites dans le fichier des incidents de paiement par carte bancaire ou chèque (FCC);
• les personnes inscrites dans le fichier de la Banque de France des incidents de paiement de crédit (FICP);
• les personnes en situation de surendettement trop importante. Dans ce cas, il vaut mieux s’orienter vers une procédure judiciaire de surendettement.