Le Taux d’Emprunt

Qu’un emprunt soit accordé par une banque ou un établissement de crédit, il s’accompagne systématiquement de frais et d’intérêts. Or, sur les offres de crédits à la consommation ou de crédits immobiliers, une donnée majeure doit obligatoirement figurer : le TAEG, ou taux annuel effectif global. Qu’est-ce exactement que ce taux ? À quoi sert-il ? Younited Credit, plate-forme spécialisée dans le crédit entre particuliers, répond à toutes vos interrogations !*


Définition et calcul du TAEG


Le taux annuel effectif global fait référence au taux d’emprunt appliqué par une banque ou un établissement de crédit. Exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté, il s’applique à deux types de crédits : les crédits à la consommation et les crédits immobiliers.

Le TAEG englobe l’ensemble des frais relatifs au prêt, à savoir :

  • le taux d’intérêt nominal (encore appelé intérêts bancaires, le taux nominal est utilisé pour calculer les intérêts de l’emprunt) ;
  • les frais de dossier ;
  • le coût de l’assurance obligatoire (celle de la banque accordant le prêt ou celle d’une autre compagnie d’assurance, au choix) ;
  • le coût des garanties obligatoires ;
  • les frais dus ou payés à un (ou plusieurs) intermédiaire(s) intervenu(s) de quelque manière que ce soit dans l’attribution du prêt ;
  • les frais d’ouverture et de tenue de compte ;
  • les frais d’utilisation d’un moyen de paiement ;
  • le coût d’évaluation d’un bien immobilier (hors frais d’enregistrement relatifs au transfert de propriété dudit bien, ou frais de notaire).

Conformément à la loi Scrivener, les banques et établissements de crédit ont pour obligation de faire mention du taux annuel effectif global sur leurs offres de prêt. Ils sont également tenus de donner des explications sur le mode de calcul de ce taux.

Le TAEG ne peut toutefois excéder le taux d’usure, c’est-à-dire le seuil maximal auquel un prêt peut être consenti. Le taux d’usure est défini par la Banque de France.

Bon à savoir : différents seuils de taux d’usure
Le taux d’usure varie notamment en fonction du montant emprunté, de la durée du crédit et du type de prêt contracté (immobilier, consommation).


Quelle est l’utilité du taux annuel effectif global ?


Le TAEG est un élément déterminant. Grâce à lui, vous pouvez mesurer le coût total d’un emprunt, et ainsi connaître le montant exact de ce que vous devrez rembourser au titre de votre prêt à la consommation ou de votre crédit immobilier.

Le TAEG est calculé sur une base annuelle, quelle que soit la durée du crédit. Vous avez donc la possibilité de comparer de manière objective les offres de prêt, même si celles-ci comportent des échéances différentes. Objectif ultime ? Négocier votre prêt en vue d’obtenir le taux d’emprunt le plus avantageux !

À noter : quelle différence avec le TEG ?
En fait, il s’agit exactement de la même chose. Le TAEG était appelé TEG (taux effectif global) jusqu’en 2016. On l’appelle désormais taux annuel effectif global par souci de précision.


Le TAEG expliqué en chiffres


Pour mieux comprendre le calcul du TAEG, mettons-nous en situation ! Admettons que vous vouliez faire un emprunt de 10 000 € pour effectuer des travaux de rénovation chez vous. Pour un crédit à la consommation d’une durée d’un an, votre banque pratique un taux annuel effectif global de 5 %. Le montant total que vous devrez rembourser s’élèvera donc à : 10 000 x 1,05 = 10 500 € (soit 500 € d’intérêts).


Deux types de TAEG existent


Le taux annuel effectif global peut être fixe ou révisable. Avec un taux d’intérêt fixe, le montant de vos mensualités reste constant sur toute la durée de remboursement. À l’inverse, un taux d’intérêt révisable sera amené à évoluer à la baisse comme à la hausse pendant toute la durée du prêt. Vous ne connaissez donc pas à l’avance le coût total de votre emprunt, comme c’est le cas pour un prêt à taux fixe.

À présent, vous savez tout sur le TAEG et sur son utilité. Un projet en vue ? Découvrez les offres proposées par Younited Credit via notre simulateur en ligne. Justes et compétitifs, nos taux sont imbattables jusqu’à 3 000 € d’emprunt. Ça ne coûte rien d’essayer et c’est sans engagement !


Les trois points-clés à retenir sur le TAEG (anciennement TEG)

  • Ce taux ainsi que son mode de calcul doivent figurer sur toutes les offres de prêt à la consommation ou de crédit immobilier.
  • Il comprend tous les frais liés au crédit: taux d’intérêt nominal (ou intérêts bancaires), coût de l’assurance, coût d’évaluation d’un bien immobilier, etc., et ne peut excéder le taux d’usure.
  • C’est une donnée majeure : il traduit le coût total d’un emprunt et permet ainsi de comparer efficacement les offres proposées par les prêteurs.