Avant de souscrire un prêt d’argent à durée de remboursement plus ou moins longue, la connaissance de plusieurs conditions spécifiques est le meilleur moyen de conserver un budget équilibré durablement. On vous guide pour emprunter 5 000 euros, voire davantage, au bon prix.
Sur le marché bancaire, il existe une multitude de types de crédit conso, chacun adapté à une forme d’utilisation précise. Autrement dit, les offres de prêts se distinguent par des conditions nettement plus avantageuses que d'autres.
Pour orienter votre recherche et choisir le financement adapté à votre situation, voici les 3 principaux types de crédit auxquels les emprunteurs ont le plus souvent recours pour réaliser un projet de vie :
À première vue, le prêt personnel est une solution de crédit qui présente à elle seule de nombreux avantages pour faire un prêt facilement et obtenir des fonds compris entre 5 000 euros et 9 000 euros.
Typiquement, ce type de crédit à la consommation permet à l’emprunteur de disposer du capital emprunté, sans justificatif d’utilisation. Dans cet ordre d’idées, le prêt personnel permet au souscripteur d’obtenir une somme d’argent à utiliser comme bon lui semble pour financer ses projets :
Par définition, le prêt affecté est une solution de crédit destinée exclusivement à financer des projets tels que l'achat d'une voiture neuve ou d’occasion. D’un autre point de vue, le prêt affecté peut aussi prendre la forme d’un crédit de rénovation énergétique souscrit auprès d’un organisme bancaire, distinct du crédit d’impôt mis en place par l’État.
En fonction de votre projet (auto, voyage,...) et de vos besoins, il est important de savoir que ce type de crédit conso permet uniquement d’emprunter un capital pour lequel l’utilisation des fonds accordés est limitée.
En effet, les fonds obtenus sont soumis à l’envoi de justificatifs d’utilisation (bon de commande, devis, facture,...) qui démontrent que le capital total sert bien au financement de l’achat du bien à la consommation ou du service défini dans le contrat de crédit.
Au cas par cas, le crédit renouvelable est une solution pratique si l’emprunteur souhaite souscrire à un crédit rapide et facile pour obtenir une somme d'argent de 5 000 euros, ou plus. Accordée sous forme de trésorerie, cette solution de crédit correspond à une réserve d'argent utilisable au gré de vos besoins.
En contrepartie, le crédit renouvelable est une opération bancaire permanente qui se reconstitue après chaque versement de mensualité. Par conséquent, faire un emprunt de 5 000 euros minimum avec ce type de crédit demande une bonne maîtrise de votre budget et de la fréquence de vos achats.
Dans le cas inverse, le risque d’endettement ou de surendettement est réel. Chaque année en France, le crédit renouvelable est à l’origine du surendettement d’emprunteurs toujours plus nombreux. D’autre part, le taux de crédit renouvelable se place parmi les plus élevés sur le marché bancaire.
Une fois le contrat de prêt reconstituable signé et le délai de rétractation du crédit à la consommation dépassé, il est souvent difficile, voire impossible dans certains cas, de conserver un budget stable et équilibré à court, moyen et long terme.
Ceci, en raison du montant de la mensualité qui dépend de l’utilisation des fonds à taux d’intérêt élevé qui frôle le taux d’usure. En quelque sorte, le recours au crédit facile qui se reconstitue chaque mois est une solution de crédit à éviter autant que possible.
Selon la durée de remboursement du crédit conso et le taux d'emprunt appliqué par l’organisme financier prêteur, le montant de la mensualité pour un prêt de 5 000 euros facile peut être compris entre 80 et 400 euros environ.
Pour obtenir un calcul précis de votre mensualité, le moyen le plus simple est d’utiliser la simulation de prêt personnel gratuite et sans engagement de Younited Credit. En un temps record, ce simulateur de prêt innovant calcule votre projet (auto, mariage,...) de financement, dans le respect de votre profil emprunteur et de vos besoins.
Vous souhaitez trouver le meilleur taux de crédit de 5 000 euros à 9 000 euros pour financer un ou plusieurs projets de vie ? C’est possible. Voici 3 conseils à appliquer en fonction de votre situation pour faire un prêt facilement au taux le plus bas :
Pour trouver le meilleur taux de crédit, il est conseillé d'analyser tout d’abord les offres d’emprunts disponibles sur le marché bancaire. Pour diminuer le coût total de votre prêt conso, le moyen le plus efficace est l’utilisation de la simulation de crédit en ligne.
Avec Younited Credit, le simulateur de prêt personnel 100% digital est doté des dernières avancées technologiques innovantes. En quelques minutes, vous obtenez une offre de crédit conso personnalisée qui respecte votre budget et s’adapte à votre profil emprunteur.
Vous souhaitez vous donner toutes les chances d’obtenir un avis favorable à votre dossier de crédit à la consommation ? Pour cela, il est essentiel de prendre en compte une information importante. Avant de transmettre l’acceptation définitive d’une demande de crédit conso, une banque analyse automatiquement la capacité d’endettement de l’emprunteur.
Plus largement, la capacité d'endettement correspond à la mensualité maximale que le souscripteur peut rembourser sans difficulté chaque mois. Dans le calcul de la capacité d’endettement, le montant de vos sources de revenus (salaire, rente immobilière,...) a également toute son importance. À ce titre, les banques se basent sur ce critère pour évaluer votre solvabilité.
À bien des égards, le montant qu’il est possible d’emprunter auprès d’une banque ou d’un organisme financier est conditionné par le taux d’endettement. Depuis 2024, le taux d’endettement maximal est fixé à 35%, assurance comprise.
En pratique, il s’agit du taux le plus souvent retenu par les banques et organismes de crédit, notamment pour les prêts à la consommation et les crédits immobiliers. Parfois, une banque peut accepter un taux d’endettement supérieur à 35%.
À titre exceptionnel, l’avis favorable délivré par l’établissement bancaire est conditionné ici encore par la solidité du dossier d’emprunt. Il en va de même si le souscripteur dispose de revenus stables et durables ou lorsque le foyer conserve un reste à vivre confortable, toutes charges fixes déduites.
Pour bien estimer le montant à emprunter pour financer votre projet à crédit, l’étape recommandée est le calcul de votre taux d’endettement. Dans cette perspective, voici la formule de calcul à appliquer selon votre situation financière :
Taux d’endettement = (charges fixes/revenus nets mensuels) × 100
Au terme de votre calcul, la somme du résultat obtenu correspond à votre taux d’endettement avec lequel l’organisme financier analyse votre demande de financement. À présent, voici un exemple concret de calcul du taux d’endettement maximum d’un emprunteur qui perçoit 3 000 euros de revenus nets par mois :
Avec un salaire de 3 000 euros par mois et 35% d’endettement, le montant maximum à emprunter est de 105 000 euros sur 10 ans, 150 000 euros sur 15 ans, 180 000 euros sur 20 ans et 210 000 euros sur 25 ans.
Sur le marché du crédit à la consommation, l'analyse du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un point de comparaison essentiel à analyser pour obtenir une offre de crédit conso (prêt personnel, crédit renouvelable,...) vraiment avantageuse.
Pour comparer facilement plusieurs TAEG de crédits en ligne, la simulation de prêt vous fait aussi gagner un temps précieux. D’ailleurs, vous avez l’assurance de bénéficier du taux d’intérêt le plus attractif du moment en visualisant rapidement le TAEG de multiples offres de prêts conso.
En tous les cas, l’objectif principal de la comparaison des offres de crédits à la consommation est de trouver le taux d’intérêt le plus bas possible. Voilà comment diminuer efficacement le coût total de votre crédit à la consommation. À ce stade, voici les différents éléments que regroupe le TAEG :
Pour accorder un prêt de 5 000 euros facile, la loi sur le crédit à la consommation est claire. Quel que soit le type de financement proposé, chaque organisme de prêt est tenu de respecter la réglementation en vigueur.
Sous peine de sanctions, les établissements financiers doivent appliquer les règles fixées par le Code de la consommation, notamment celles qui encadrent la protection du consommateur du crédit conso.
Concrètement, les organismes de crédits sont dans l’obligation de proposer des offres de prêts claires et transparentes. Par ailleurs, la condition essentielle qu’une banque est tenue de respecter est de préserver l'équilibre financier de tout emprunteur.
Bon à savoir : Un crédit vous engage à rembourser vos mensualités jusqu’au terme des échéances. Quel que soit l’objectif ou le degré d’urgence de votre besoin d’argent, il est important de vérifier que votre nouveau financement s’adapte à votre capacité de remboursement.
Sur la base du profil de l’emprunteur et de la somme de ses revenus, le coût de la mensualité de crédit peut fortement varier en fonction de la durée de remboursement. Pour information, voici le coût d’une mensualité de crédit de 6 000 euros avec un TAEG de 14,59% par exemple :
Parmi les critères analysés par un organisme de crédit ou une banque, le salaire est un facteur déterminant pour obtenir un crédit conso, ou pas. Généralement, un salaire de 2 000 euros net par mois est suffisant pour faire un prêt facilement de 9 000 euros.