Meilleur taux pour un credit conso / prêt perso : les conseils de Younited Credit

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En croissance de 0,4 % en 2017, le prêt personnel est le produit de financement le plus demandé par les Français chez les établissements spécialisés dans les crédits conso. Qu’est-ce exactement que ce crédit conso ? Quel est le meilleur taux de crédit conso actuel ? À quel indicateur se fier ? Voici quelques conseils pour bien appréhender cette catégorie de crédit à la consommation.


Bien comprendre ce qu’est un prêt personnel


Comptant pour 33 % des crédits à la consommation délivrés en France, le prêt personnel est très prisé, parce qu’il permet à un particulier d’obtenir un crédit sans avoir à donner de motif à l’établissement prêteur. Le prêt personnel est aussi appelé « prêt non affecté » ou « crédit non affecté », car il n’est pas désigné comme devant couvrir une dépense spécifique, à l’inverse d’autres crédits à la consommation tels que les prêts auto, moto ou travaux, qui sont des crédits affectés, ou même de l’emprunt immobilier. Pour rappel, l’emprunt immobilier ne peut servir à financer que l’achat d’un logement et, le cas échéant, les travaux liés à celui-ci.

Concrètement, un particulier contractant un prêt personnel aura à sa disposition une somme pouvant aller de 500 à 75 000 € qu’il pourra dépenser comme il le souhaite. Son remboursement doit se faire à mensualités constantes à payer sur une durée généralement comprise entre 3 et 72, voire 84 mois.


Quelle différence avec le crédit renouvelable ?


Si le crédit renouvelable autorise, comme le prêt personnel, le financement de tout type d’achat sans nécessiter de justificatif, les similitudes s’arrêtent là. En effet, contrairement au prêt personnel, le crédit renouvelable :

  • Affiche un taux particulièrement élevé (nombre de banques et organismes de crédit proposent des offres assorties d’un taux qui flirte avec le taux d’usure) ;
  • Ne permet pas de se représenter le coût du financement, en raison d’un taux variable (le taux d’un prêt personnel peut aussi être fixe) ;
  • S’assortit, du coup, d’intérêts et de mensualités élevé(e)s et fluctuant(e)s.


Connaître les taux actuels du prêt personnel et les comparer


À l’image de la plupart des taux d’emprunts, les taux d’intérêt des prêts perso ont atteint des niveaux très bas fin 2017. En janvier 2018, il était ainsi possible de négocier un crédit conso non affecté de 3 000 € sur 12 mois à un taux de 1 %. Dans le cas d’un besoin d’une somme plus élevée, un prêt perso de 7 000 € sur 3 ans présentait un taux d’intérêt minimum de 2,40 %. Quant à un prêt supérieur à 15 000 € que l’on souhaiterait rembourser à plus long terme, sur 60 mois, son taux d’intérêt minimum n’était que de 2,90 % en janvier 2018.


Mise à jour : à combien se négocie le taux de crédit à la consommation en 2020 ?


Augmentation du coût de la vie oblige, le taux minimum que l’emprunteur peut obtenir en 2020 pour son crédit conso est, selon la durée de remboursement, sensiblement supérieur à celui constaté deux ans auparavant : une motivation supplémentaire pour l’emprunteur de partir en quête du meilleur taux de crédit à la consommation !

Pour l’heure, les taux les plus avantageux tournent autour de :

  • 0,70 % pour une durée de remboursement de 12 mois ;
  • 1,90 % pour une durée de remboursement de 24 mois ;
  • 2,00 % pour une durée de remboursement de 36 mois ;
  • 2,61 % pour une durée de remboursement de 48 mois ;
  • 2,65 % pour une durée de remboursement de 60 mois ;
  • 2,77 % pour une durée de remboursement de 72 mois.

Exemple basé sur une simulation de crédit à la consommation :

  • Projet : achat auto
  • Montant du crédit : 13 000 euros
  • Durée du crédit : 12 mois
  • Taux débiteur fixe : 0,68 %
  • TAEG fixe : 0,70 %
  • Mensualité hors assurance facultative : 1 087,42 euros
  • Coût total du prêt hors assurance facultative : 49,04 euros
  • Montant total dû : 13 049,04 euros

Bien entendu, il s’agit de taux minimums indicatifs, pouvant évoluer à la hausse selon le montant emprunté et les banques/établissements de crédit sollicité(e)s par l’emprunteur. Toujours est-il que les taux en augmentation peuvent, à l’avenir, laisser craindre un coût total du crédit à la consommation exponentiel. Le risque majeur, dans ce contexte, serait de conclure un prêt longue durée à taux variable. Pour rappel, les mensualités d’un crédit à la consommation à taux variable peuvent tout aussi bien baisser qu’augmenter. Ce dernier cas est le plus fréquent…


Bien comparer les taux du prêt personnel


Si un particulier n’a pas besoin de donner le motif de ses dépenses lorsqu’il demande un prêt personnel, il doit tout de même être certain de sa solvabilité. Comme tous les autres emprunts, le prêt personnel est un crédit qui engage son souscripteur, qui devra le rembourser sous peine de risquer gros (inscription sur le Fichier des incidents de crédits aux particuliers, poursuites judiciaires). Il s’agit donc de ne pas se mettre en danger avec un crédit au coût trop cher. Pour trouver les meilleurs taux de crédit à la consommation, le consommateur peut comparer les différentes offres de contrat de crédit grâce au taux annuel effectif global (TAEG) qui constitue le meilleur étalon de comparaison.


Pourquoi le TAEG est-il un excellent indicateur ?


Le TAEG, ou taux annuel effectif global, est une donnée devant obligatoirement apparaître sur une offre de contrat de crédit à la consommation
. Et pour cause ! Ce taux permet à l’emprunteur de se représenter le coût total ou coût réel de son prêt. Ceci, pour la bonne et simple raison qu’il prend en compte tous les frais annexés au crédit. Vous comprenez mieux pourquoi le TAEG constitue un indicateur de choix : il donne la possibilité à l’emprunteur prenant le temps de la comparaison de trouver le meilleur taux de crédit à la consommation !

À noter : de quels frais est-il question ?

Comme tout crédit, le crédit à la consommation s’assortit de frais divers : taux nominal (ou taux débiteur), frais de dossier, frais d’assurance… Concernant l’assurance, justement, l’emprunteur n’est pas tenu d’accepter celle proposée par l’établissement prêteur. Il peut très bien s’assurer ailleurs. De quoi réduire encore le coût total de son crédit !

Attention toutefois sur un point : l’emprunteur ne peut connaître le coût réel de son prêt conso que si celui-ci est à taux fixe. Le montant de chaque mensualité ainsi que le coût total d’un crédit à taux variable ne peuvent pas être connus à l’avance, puisque le taux de ce crédit à la consommation est soumis à des variations tout au long de la durée de remboursement.


Quelles autres informations les établissements prêteurs sont-ils tenus de mentionner sur leurs offres de financement ?

Que l’emprunteur fasse appel à une banque ou à un établissement de crédit traditionnel (le), ou même en ligne, il doit obtenir un certain nombre d’informations de sa part. En plus du TAEG, les offres de contrat de crédit conso doivent en effet mentionner, pour l’essentiel :

  • Le type de crédit et son montant ;
  • Le montant total des frais ;
  • La durée du contrat ;
  • Les conditions de mise à disposition des fonds.


J’ai déjà un crédit en cours : le rachat de crédit, est-ce une bonne solution ?


Une mensualité supplémentaire peut peser lourd dans le budget et faire augmenter de manière considérable le taux d’endettement de l’emprunteur. Ce dernier aura alors bien du mal à se rapprocher du taux minimum pour son crédit conso… sauf s’il considère une solution de financement parfaitement adaptée à sa situation : le rachat de crédit ! Le concept ? Regrouper deux crédits ou plus en un seul, tout en allongeant la durée de remboursement, pour n’avoir ainsi plus qu’une seule mensualité à payer. Comme la durée du crédit est plus longue, le montant de la mensualité est plus faible. Résultat, le taux d’endettement de l’emprunteur diminue. Ce dernier peut alors plus facilement prétendre au meilleur taux de crédit à la consommation. L’emprunteur doit toutefois garder une chose à l’esprit : qui dit durée rallongée, dit souvent coût total du prêt augmenté.


Meilleur taux de crédit à la consommation : pourquoi avoir confiance en Younited Credit ?


Chez Younited Credit, les taux de crédit conso sont toujours fixes. Ainsi, aucune mauvaise surprise : la mensualité est identique pendant toute la durée du crédit. Mais ce n’est pas tout ! Nos taux sont aussi imbattables jusqu’à un certain montant. Entre 1 000 et 3 000 euros, soyez assuré de bénéficier du meilleur taux de crédit à la consommation pour concrétiser vos projets ! Avec Younited Credit, profitez par ailleurs :

  • De frais de remboursement anticipé offerts, quel que soit le montant emprunté ;
  • De frais de service minimes et 100 % transparents ;
  • D’une rapidité de traitement inégalée (interface 100 % digitale, fonctionnalité d’agrégation bancaire…) ;
  • Et de bien d’autres avantages encore !

Pour obtenir une offre de contrat de crédit à la consommation au taux minimum, vous savez désormais comment procéder. Pensez aussi à simuler votre financement. Chez Younited Credit, obtenez une offre personnalisée sitôt votre simulation en ligne terminée. Dernier conseil pour parvenir à obtenir le meilleur taux de crédit conso : soignez votre dossier !


Meilleur taux de crédit à la consommation : les points-clés à retenir

  • Début 2020, le meilleur taux selon la durée de remboursement (12 à 72 mois) varie entre 0,70 et 2,77 %.
  • Le TAEG est un très bon indicateur : il permet à l’emprunteur de se représenter le coût réel de son crédit à la consommation.
  • Il est judicieux de penser au rachat de crédit pour diminuer son taux d’endettement.