Lorsqu’on se décide à acheter un bien immobilier, on commence souvent, à tort, par consulter les petites annonces. Car la déception peut être grande entre le budget imaginé et celui effectif. Une simulation de prêt immobilier permettra de définir le budget et de connaître le coût total du futur crédit.
Effectuer une simulation de prêt immobilier s’avère en effet indispensable pour vérifier la pertinence du projet. Les potentiels acquéreurs ont en général une idée assez précise du type de bien qu’ils souhaitent acquérir : maison ou appartement, nombre de chambres, situation géographique… La démarche est en outre très simple et ne prend que quelques secondes. Rendez-vous sur l’un des nombreux simulateurs de crédit immobilier sur Internet.
Il faut remplir par exemple le montant total à emprunter, c’est-à-dire le prix du bien ajouté aux frais de notaire, aux frais de garantie, aux frais d’agence moins l’apport personnel. Le candidat au crédit immobilier peut alors essayer plusieurs formules afin de s’assurer qu’il puisse emprunter la somme concernée avec des mensualités qui ne dépassent pas son taux d’endettement, soit 33 % de ses revenus.
Parfois, le type de projet immobilier peut nécessiter ce qu’on appelle un différé d’amortissement. Cela revient à retarder le remboursement des mensualités. Concrètement, plusieurs cas peuvent se présenter :
- l’acquéreur ne peut assumer le remboursement des mensualités et le loyer ou les mensualités de l’ancien crédit qui continuent à courir jusqu’à l’emménagement ou la vente de l’ancien bien.
- l’acquéreur a acheté un bien en l’état futur d’achèvement (VEFA) et le remboursement commence alors que le bien n’est pas encore livré.
- l’acquéreur doit rénover son bien avant de pouvoir y emménager, ce qui implique de payer deux logements pendant cette période.
Il faut savoir que toutes les banques n’acceptent pas le remboursement différé. Elles sont également plus ou moins souples et peuvent proposer diverses solutions :
- la franchise totale : le remboursement des mensualités complètes (capital, intérêts, assurance) est retardé à une date ultérieure.
- la franchise par tranches : parfois proposée par les banques lorsqu’un acquéreur fait construire son bien. Cela permet de faire évoluer les remboursements selon l’avancée des travaux.
- la franchise partielle : formule généralement privilégiée basée sur le remboursement immédiat des intérêts, mais avec un remboursement de capital différé.
Cette pratique a en revanche un coût. Et concernant la dernière solution, il faut savoir que les intérêts sont très élevés au début du prêt. L’acquéreur doit donc s’acquitter d’environ la moitié de ses mensualités futures.