QLorsqu’on se décide à acheter un bien immobilier, on commence souvent par consulter les annonces de logement. En effet, la déception peut être grande entre le budget imaginé et celui effectif. En fonction de sa capacité d’emprunt, une simulation de crédit immobilier permettra à l’acquéreur de comparer les offres disponibles avant d’emprunter. Découvrez dans le guide Younited Credit comment définir son budget de son projet immobilier.
Dans le cadre d’un projet d’achat immobilier, effectuer une simulation de prêt immobilier est une étape indispensable avant d’emprunter. Les potentiels acquéreurs ont en général une idée assez précise du type de bien qu’ils souhaitent acquérir : maison ou appartement, nombre de chambres, situation géographique, avec ou sans travaux à prévoir… Mais avant de commencer votre dossier pour emprunter , la première chose à faire c’est de définir le budget nécessaire et le coût qui aura votre emprunt.
Pour cela, rendez-vous sur le simulateur en ligne de Younited Crédit qui vous aidera à calculer votre demande de crédit immobilier.
Pour connaître sa mensualité à l’aide du simulateur en ligne, le demandeur doit par exemple remplir :
Au terme de sa simulation de prêt, l’emprunteur saura alors quel serait le montant de sa mensualité et le montant total de l’emprunt.
Au regard de ces informations, le simulateur indique que la mensualité de l’emprunt monterait à 1 182 euros et que le montant du crédit serait égal à 25 772 euros (dont 9 537 euros d’assurance immobilier).
Le demandeur du crédit immobilier peut essayer plusieurs formules afin de s’assurer qu’il puisse emprunter la somme souhaitée avec une mensualité qui ne dépasse pas son taux d’endettement, soit 33 % de ses revenus. Pour estimer sa capacité à emprunter et son taux d'endettement , il peut avoir recours aux simulateurs en ligne. Il aura alors à renseigner notamment :
La capacité d’endettement est un élément déterminant qui permet d’accéder à un prêt immobilier. Elle correspond au montant que vous êtes en mesure de rembourser chaque mois dans le cadre d’un emprunt immobilier. Cette information est essentielle aux yeux d’une banque. En effet, la capacité d’endettement définit la durée et la faisabilité de votre projet de financement.
A savoir, le niveau d’endettement admis pour un emprunt immobilier est de 33 %.
La mission du notaire c’est d'authentifier le contrat d'acquisition ou de vente d'un bien immobilier et rédige les actes (promesse de vente d'un appartement, donation, etc.) et les authentifie en les donnant une valeur juridique.
En plus des outils de simulation de crédit immobilier, sachez que des simulateurs de frais d’acte sont aussi disponibles, et vous pouvez les trouver facilement en ligne. Ceux-ci permettent au futur emprunteur de connaître le montant à débourser, en plus du coût de l’achat de son logement ou investissement immobilier. Le montant des frais de notaire dépend essentiellement du type de bien immobilier (logement neuf, logement ancien avec ou sans travaux, terrain), de sa valeur à l’achat, ainsi que de sa situation géographique. On considère qu’en moyenne, ils atteignent entre 5 et 10 % du montant du bien.
En contrepartie, les frais d’agence ne sont soumis à aucun cadre légal. Leur montant peut donc être librement fixé par l’agence immobilière en charge du dossier du potentiel acquéreur. Toutefois, dans la majorité des cas, le montant des frais d’agence est fixé proportionnellement au coût d’achat du logement, et représente généralement entre 3 et 7 % de ce dernier.
Quant aux frais de garantie, tout dépend du type de garantie choisie et, là encore, du montant du logement. Par exemple, la caution crédit logement (en moyenne, 0,6 % du prix du bien immobilier) fait partie des formules les plus avantageuses pour l’emprunteur. Viennent ensuite le privilège de prêteur de deniers (taux moyen : 1,2 %) et l’hypothèque (taux moyen : 2,15 %).
Habituellement, les banques et sociétés de crédit exigent de l’emprunteur qu’il règle lui-même tous ces frais, sans recours à un prêt. Cet apport personnel fait office de garantie pour la banque ou organisme de prêt.
Avant d’emprunter, calculez aussi les frais de notaire, frais d’agence, et frais de garantie grâce aux simulateurs en ligne !
Simuler son assurance permet de faire des économies sur son budget total et de choisir la meilleure offre. Lors de la simulation, vous devez renseigner le montant du prêt restant à rembourser, le taux d’intérêt et la durée. D’autres informations pourront vous être demandées telles que la date de naissance, des informations sur votre profession, etc.
L’assurance emprunteur est conseillée pour chaque investissement car c’est une protection financière en cas de décès (assurance-vie), d’incapacité et d'invalidité… .
A savoir : Depuis la Loi Lemone certaines caractéristiques de l'assurance emprunteur ont changé. Notamment, la suppression du questionnaire de santé pour les prêts ne dépassant pas les 200 000 euros par assuré et pour les échéances de remboursement qui n’arrivent pas avant les 60 ans de l’emprunteur. Aussi, l’emprunteur peut à tout moment résilier son contrat d’assurance.
La particularité du prêt à taux zéro (PTZ) c’est que le bénéficiaire ne paie pas d’intérêt sur le montant emprunté. C’est un type de financement mis en place par l’Etat pour l’achat d’une résidence principale. Pour être éligible au de Prêt à taux zéro (PTZ) ,vous avez des conditions à respecter, notamment les revenus du foyer et de la performance énergétique du bien souhaité. Simuler son éligibilité pour le PTZ est possible, vous trouvez comme pour le prêt immobilier classique de nombreux simulateurs en ligne.
Un courtier en financement immobilier est un intermédiaire entre la banque et le particulier en quête d'un crédit immobilier pour l’achat de sa résidence principale ou investissement immobilier. Il travaille avec plusieurs banques et organismes prêteurs ce qui vous permet de comparer les différentes offres et de trouver celle qui vous convient rapidement. Avoir recours à un courtier immobilier a son intérêt mais il présente aussi des inconvénients. A savoir que le courtier a pour fonction de vous aider à définir votre projet, vous accompagner, vous conseiller mais les services d’un courtier représente aussi des frais à rajouter. Calculez les pour et les contre !
Simulation de crédit immobilier : faire le calcul
Au terme de sa simulation de prêt immobilier, l’emprunteur peut recevoir une offre de financement et ainsi soumettre son dossier de prêt. Attention à ne pas se précipiter : pour trouver l’offre de financement au meilleur taux possible, calculez ! A l’aide de simulateurs vous n’aurez pas de soucis à vous faire.
Effectivement, le rachat de crédit immobilier est possible. Au cours de votre remboursement, vous pouvez vous rendre compte que le taux d’intérêt a baissé par rapport à votre taux de base et vous souhaitez revoir les conditions de l’emprunt. Vous pourrez soit renégocier votre prêt ou bien le faire racheter. Il est aussi possible de regrouper vos différents prêts en cours grâce au rachat de prêt.
Le but du rachat de crédit est d’obtenir des conditions plus favorables pour alléger son budget via une baisse de ses mensualités et une possible réduction de durée de remboursement. Il est possible de faire le calcul grâce aux simulateurs de rachat de crédit immobilier et de découvrir si la démarche sera intéressante pour vous.
Parfois, le type de projet immobilier peut nécessiter ce qu’on appelle un différé d’amortissement. Cela revient à retarder le remboursement des mensualités de son emprunt. Concrètement, plusieurs cas peuvent se présenter :
Il faut savoir que toutes les banques n’acceptent pas le remboursement différé. Elles sont également plus ou moins souples et peuvent proposer diverses solutions :
Et concernant la dernière solution, les intérêts peuvent être élevés au début du prêt. L’acquéreur doit donc s’acquitter d’environ la moitié de ses mensualités futures.
Vous voilà fin prêt à réaliser votre simulation de crédit immobilier. Ultime conseil : ces démarches peuvent être chronophages, préparez votre dossier de financement en amont !