Bien que l’obtention de fonds soit utile, voire indispensable dans la stratégie d’entreprise, cette opération bancaire est un financement qui représente un coût plus ou moins important pour l’entrepreneur. On vous guide pour faire le bon choix.
Selon le Code monétaire et financier, un crédit correspond à tout acte par lequel une personne qui agit à titre onéreux, place ou promet de mettre des fonds à la disposition d'une autre personne. Dans l'intérêt de l’emprunteur, cette personne peut aussi s’engager à se porter garante de l’opération (aval, cautionnement, garantie) en cas de non remboursement des fonds empruntés.
Dans le cadre du crédit professionnel, les crédits à la consommation destinés aux emprunteurs professionnels peuvent prendre la forme de crédits d'exploitation, de prêts participatifs ou encore de crédits-bails. Voici autant de financements compris dans la catégorie des crédits et des opérations assimilées à la définition du crédit entreprise.
Dans ce cadre, le montant du taux d’emprunt appliqué par l’organisme de crédit à l’entrepreneur est un indicateur de référence particulièrement important. Dans les faits, plus le taux d’intérêt associé à l’offre de crédit entreprise est bas, plus le coût total de l’opération est faible.
Bon à savoir : En termes d’impact, le montant du taux d’intérêt influence directement le montant de la mensualité remboursée chaque mois à la banque ou l’organisme financier prêteur.
Sur le marché bancaire, l’emprunteur professionnel dispose d'une large gamme de solutions bancaires pour développer la croissance de son activité professionnelle. Quel que soit son secteur d’activité, les banques et les organismes de crédits proposent à l’emprunteur professionnel des prêts adaptés à ses besoins spécifiques.
En tant qu’entrepreneur, quoi de mieux que de maintenir une situation financière stable avec des fonds disponibles sans délai pour pallier des écarts de trésorerie ? Ceci, même en cas d’imprévu (retard de paiement d’un ou plusieurs clients, investissement dans un nouvel équipement,...) ? Dans cette perspective, emprunter des fonds est un projet stratégique qui nécessite un temps de réflexion avant de s’engager.
À partir d’ici, l’obtention d’un taux de prêt entreprise bas est une solution optimale avec le remboursement de mensualités au meilleur prix, à chaque stade de croissance de l'entreprise. Lors de sa création d’entreprise, l’entrepreneur peut intégrer à sa stratégie financière un apport personnel sous forme de prêt personnel :
À première vue, le prêt personnel permet d’obtenir des fonds à taux avantageux rapidement. En pratique, les fonds issus du prêt personnel peuvent être utilisés par l’emprunteur comme bon lui semble, sans besoin de justifier la nature de ses dépenses.
Souscrit auprès d’un organisme financier en ligne à l’image de Younited Credit, le prêt personnel se présente comme la solution bancaire souple et flexible pour combler un besoin de trésorerie urgent.
Selon la situation personnelle du créateur d’entreprise, les fonds intégrés dans l’organisation peuvent prendre la forme d'une subvention, telle que l’ARCE (Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise). Il est aussi possible d’obtenir un capital sous forme d’investissement lors du développement de l’activité de l’entreprise sur son marché local ou à l’international.
Globalement, le crédit professionnel est un type de prêt qui s’adresse à toute personne physique ou morale. Dans ce contexte, la seule condition exigée par les banques est que le souscripteur exerce une activité professionnelle (commerce, artisanat, services aux entreprises,...). En l'occurrence, le prêt professionnel s’adresse à toutes formes d'entreprise, quel que soit le statut :
En somme, tous les entrepreneurs sont éligibles au prêt professionnel pour développer la croissance de leur activité professionnelle (commerciale, artisanale, industrielle, agricole, libérale,...). Pour autant, les organismes de crédit physiques ou en ligne peuvent placer leurs propres limites et refuser de financer les projets d’entreprises pour certaines activités professionnelles ou des statuts spécifiques tels que celui des auto-entrepreneurs.
Bon à savoir : Pour gagner du temps dans votre recherche de fonds, il est recommandé de consulter les conditions d'éligibilité du prêt professionnel auprès de la société de crédit votre choix avant d’introduire votre dossier de financement.
Selon la Banque de France, le microcrédit entreprise est une solution de financement destinée aux emprunteurs qui disposent de faibles revenus ou en situation de précarité sociale. Dans bon nombre de cas, une situation financière fragile rend impossible l’obtention d’un crédit bancaire classique.
Pour préserver la situation financière du souscripteur, le microcrédit professionnel prend la forme d’un financement à taux d’intérêt particulièrement bas. De la sorte, le créateur ou repreneur d’entreprise peut tout de même financer son projet professionnel sans accès au prêt bancaire traditionnel. En termes de montant, le souscripteur peut obtenir un microcrédit professionnel à hauteur de 17 000 euros.
Quant à la durée de remboursement, ce type de microcrédit peut être remboursé sur 60 mois, au maximum. En parallèle de l’octroi d’un microcrédit professionnel, l’entrepreneur bénéficie d’un accompagnement social de la constitution du dossier de financement jusqu’au remboursement total des fonds empruntés.
À caractère indicatif et non exhaustif, le taux d’emprunt de prêt professionnel actuel varie en fonction du projet d’entreprise. Pour un investissement immobilier, le taux d’emprunt moyen est de 4,2%. Pour le fonds de commerce, le taux d’emprunt observé est fixé à 5,1% en moyenne, contre 4,3% pour l'achat d’équipement et 6,1% pour les découverts bancaires professionnels.
D’autre part, les banques et les sociétés de crédit assouplissent leurs conditions d'obtention de prêts aux entreprises pour soutenir les projets professionnels des entrepreneurs en recherche de fonds et relancer l'économie. Pour aller plus loin, voici un aperçu détaillé des taux d’emprunts moyens de crédit entreprise indiqué par la Banque de France :
Au premier abord, les taux d’intérêts moyens de crédit entreprise indiqués par la Banque de France (BdF) sont basés sur le dernier trimestre 2024. Pour vous donner un ordre d’idées précis, voici les taux d’intérêts moyens appliqués en fonction du type de prêt professionnel et du projet d’entreprise financé :
Toujours selon la Banque de France, la conjoncture économique actuelle est relativement positive avec une croissance économique qui devrait se poursuivre. D’un autre point de vue, la politique des banques centrales est un facteur déterminant dans la définition des taux de prêts professionnels.
À titre d’exemple, la BCE (Banque Centrale Européenne) et la FED (Réserve Fédérale des États-Unis) prévoient une augmentation des taux d'intérêts dans les années à venir. Pour les entreprises françaises, une hausse des taux d’emprunts à l’échelle européenne et internationale peut avoir une conséquence directe sur les taux d’emprunts proposés par les banques et organismes de crédits en France.
Souscrire un crédit entreprise est une étape stratégique dans la vie d’une entreprise. Parmi les multiples solutions financières disponibles aujourd’hui, choisir la meilleure offre de crédit entreprise est un choix plus ou moins complexe. Pour simplifier vos recherches, la méthode la plus simple consiste à utiliser un outil de simulation de crédit en ligne.
Gratuite et sans engagement, la simulation de prêt de la plateforme digitale vous guide rapidement vers une offre à taux avantageux qui joue vraiment en votre faveur. En quelques minutes, cet outil digital innovant qui intègre les dernières avancées technologiques vous accompagne vers un prêt de fonds à taux d’intérêt parmi les plus bas du moment jusqu’à 3 000 euros.
Si comme beaucoup d’entrepreneurs, vous envisagez d’introduire votre dossier de prêt professionnel pour financer vos projets professionnels, il est utile de vous diriger en première intention vers votre banque à l’origine de l’ouverture de votre compte bancaire professionnel. Au-delà de cette première solution, il est recommandé de faire jouer la concurrence.
En clair, il s’agit du meilleur moyen d’avoir l’assurance que l’offre proposée par votre banque est bien la plus attractive. Actuellement, de nombreuses banques traditionnelles restent des acteurs majeurs sur le marché du crédit professionnel.
D’une banque à l’autre, les offres de prêts professionnels varient considérablement. En optant pour l’utilisation d’outils de simulation en ligne, simuler un crédit entreprise est une solution rapide pour bénéficier du meilleur taux d’intérêt pour votre prêt de fonds, quel que soit votre secteur d’activité.
Pour augmenter vos chances de souscrire un crédit professionnel à taux parmi les plus bas, la préparation de votre dossier de financement est une étape clé importante. Pour gagner du temps, il est conseillé de regrouper vos pièces justificatives nécessaires à l’analyse de votre situation (financière, professionnelle et personnelle) par la banque prêteuse de votre choix :
En tous les cas, les types de documents justificatifs demandés par les banques dépendent de la nature du prêt sollicité et du capital total à emprunter. Autant pour le financement de la création d'entreprise que l’investissement dans du matériel (ordinateur, machine, mobilier,...) pour une entreprise existante, chaque pièce justificative joue un rôle déterminant.
L’ensemble des documents permet à l’organisme de crédit de mesurer la capacité de l’entreprise à honorer le remboursement des fonds empruntés dans de bonnes conditions. Plus largement, les sociétés de crédit placent dans leurs conditions la présence d’un apport qui représente entre 30% et 40% du capital total sollicité par l’entrepreneur.
Ceci, lorsque le prêt de fonds est destiné à financer un projet de création d’entreprise. Pour réduire l’endettement de la société, l’entrepreneur peut être tenté de minimiser le montant du capital total à emprunter.
Pour avis, estimer le juste montant de fonds est une démarche qui rassure les banques. Pour ces dernières, une projection financière objective est la garantie d’aligner votre projet professionnel sur un business plan qui minimise vos risques financiers et les problématiques prévisibles à court, moyen et long terme.
Tout au long de sa croissance et de son développement sur son marché local ou à l’international, l’entreprise est confrontée au besoin de liquidité pour couvrir de multiples frais et charges fixes.
Lorsque la trésorerie vient à manquer suite à un report de paiement accordé à un ou plusieurs clients par exemple, la situation financière de l’entreprise peut être déstabilisée de façon plus ou moins durable.
Pour continuer à entreprendre dans de bonnes conditions, il existe d’autres alternatives au crédit entreprise pour que l’entrepreneur puisse mener à bien ses projets professionnels. Pour orienter votre recherche, voici les principales alternatives au prêt professionnel, en fonction de votre situation et de vos besoins :
Vous souhaitez réunir rapidement les fonds nécessaires à la concrétisation de votre projet professionnel ? Ici encore, la souscription d’un prêt personnel peut être une solution à privilégier. Avec Younited Credit, le processus de financement est simplifié à chaque étape avec l’obtention systématique du taux d'intérêt le plus avantageux. Une fois les fonds versés sur votre compte bancaire, le capital total obtenu peut être utilisé au gré de vos besoins en une seule ou plusieurs fois.
En choisissant de faire confiance à Younited Credit, vous avez l’assurance d’obtenir une somme d’argent comprise entre 1 000 et 50 000 euros dans les meilleures conditions. Quant au montant de remboursement, la plateforme digitale prend en compte votre situation financière et propose une mensualité qui respecte votre budget.
En fin de compte, les conseils de Younited pour obtenir un taux d’emprunt de crédit entreprise parmi les plus bas sont le moyen d’accélérer vos projets professionnels dans les meilleures conditions. La simulation de crédit à la consommation vous guide pour faire le calcul rapide de votre capacité de remboursement et dénicher une offre de prêt sur-mesure attractive.