Pour faire face aux défis de la retraite, les seniors peuvent recourir au crédit à la consommation. Sans l’intermédiaire des banques, le crédit conso offre des conditions attractives pour réduire le coût de son emprunt, une nécessité pour un retraité avec des revenus en baisse.
Après une vie professionnelle bien remplie vient l’heure de la retraite. La France compte près de 20 millions de retraités dont plus de la moitié dépendent du régime général des salariés du privé (Cnav). L’âge légal est fixé à 62 ans en France, 65 ans pour les régimes de retraite complémentaire par points. Pour une retraite pleine, il faut cotiser 160 à 172 trimestres, soit 40 à 43 ans selon son année de naissance. Dans tous les cas, la retraite à deux conséquences : plus de temps libre et moins de revenus !
Qui dit retraite dit pension de retraite, soit peu ou prou 75 % des revenus net de fin de carrière pour un retraité bénéficiant de tous ses trimestres. La pension moyenne de retraite avoisine 1 300 euros bruts en France, moins de la moitié du salaire brut moyen (2 800 euros). Pour les retraités ayant effectué une carrière complète, la pension de retraite dépasse en moyenne 1 700 euros par mois. Des revenus en baisse, alors qu’il reste tant à faire à l’entrée dans le bel âge !
S’il y a un âge où le confort au quotidien n’est pas une vaine préoccupation, c’est l’âge de la retraite !
Un crédit conso peut permettre de financer l’achat de produits facilitant la vie des retraités. Un crédit à la consommation peut également servir à l’achat d’un véhicule neuf ou d'occasion.
Avec un crédit conso, un retraité peut également racheter ses crédits ou aider financièrement ses enfants et petits-enfants en proie à des difficultés.
Les retraités apprécient le contact direct d’un rendez-vous en face à face avec un conseiller pour évoquer leurs projets. L’agence bancaire, ou les organismes prêteurs traditionnels ayant pignon sur rue, apparaissent comme les interlocuteurs incontournables du crédit conso pour les seniors. Mais ce schéma classique a un coût : la marge élevée de ces banques aux objectifs de rentabilité élevés. Des agences dans chaque ville, un siège social luxueux, des cadres et des actionnaires coûteux : les banques et établissement prêteurs traditionnels possèdent un modèle économique qui n’est pas centré autour du service offert, mais de la rentabilité de l’activité économique. Ce type de banque n’est ni novateur, ni du côté des particuliers.
Le crédit à la consommation est une solution rapide et pratique pour financer des projets personnels ou des dépenses imprévues. Que ce soit pour l'achat d'un véhicule, l'aménagement de votre domicile ou encore pour financer un mariage ou un voyage, le crédit conso est une alternative intéressante. Les montants proposés varient entre 200 euros et 75 000 euros, ce qui permet de choisir la somme la plus adaptée à vos besoins.
Il existe plusieurs types de crédits à la consommation en fonction de vos projets spécifiques. Le prêt personnel est particulièrement adapté aux projets personnels tandis que le crédit affecté convient mieux pour l'achat d'un bien précis comme un véhicule ou de l'électroménager. Enfin, le crédit renouvelable est idéal pour les dépenses imprévues à court terme.
Il est important de noter que le crédit à la consommation ne peut pas être utilisé pour l'achat d'un bien immobilier. Dans ce cas, il est nécessaire de contracter un crédit immobilier qui prend en compte les spécificités liées à ce type de projet.
Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui offre une grande flexibilité au débiteur. Contrairement à d'autres types de crédit, comme le crédit affecté, le débiteur n'a pas à justifier de l'utilisation de l'argent emprunté. Cela en fait une option idéale pour les dépenses imprévues ou les projets personnels. Cependant, comme il n'y a pas de garantie pour la banque, le taux d'intérêt peut être légèrement plus élevé que pour d'autres types de crédits. Si vous cherchez un moyen simple et rapide d'emprunter de l'argent, le prêt personnel peut être la solution qu'il vous faut.
Le crédit affecté est un type de prêt à la consommation qui est utilisé pour acheter un bien précis ou payer une prestation particulière, comme une voiture neuve ou d’occasion ou bien des travaux de rénovation. Contrairement au prêt personnel, le débiteur doit fournir une facture ou une attestation sur l'utilisation des fonds. Les taux d'intérêt sont généralement plus bas pour les prêts affectés, car les établissements de crédit ont une sécurité supplémentaire sur l'utilisation des fonds. De plus, les crédits affectés permettent souvent d'emprunter des montants plus élevés que les prêts personnels. Opter pour un prêt affecté peut donc être une option intéressante si vous avez un projet spécifique en tête et souhaitez bénéficier de conditions avantageuses.
Le crédit auto est conçu pour financer l'achat de votre futur véhicule, qu'il soit neuf ou d'occasion. Vous pouvez emprunter jusqu'à 75 000 euros et le rembourser sur une durée maximale de 7 ans.
Comment décrypter une proposition de prêt auto ? Voici les éléments clés à surveiller :
En choisissant la durée de remboursement pour votre prêt auto, vous déterminez le montant des mensualités à rembourser chaque mois. Il faut trouver le juste équilibre entre la durée du prêt, le montant de la mensualité et le coût total du crédit pour s'adapter à vos projets futurs. Vérifiez votre capacité de remboursement et votre taux d'endettement. Il est recommandé de ne pas dépasser 33% du revenu net de votre foyer pour l'ensemble de vos crédits.
Le crédit travaux est un prêt conso qui vous permet de financer des travaux d'aménagement, d'isolation, d'agrandissement, ainsi que de refaire la décoration de votre maison. Vous pouvez emprunter jusqu'à 75 000 euros et rembourser le prêt sur une période maximale de 12 ans.
La LOA (location avec option d’achat), également connue sous le nom de leasing, est un contrat de crédit avec une option d'achat, qui permet aux locataires d'acheter le bien qu'ils louent. Bien que généralement utilisée pour les voitures, cette option peut être utilisée pour tout type de bien. Le locataire ne possède pas encore l'objet pour lequel il paie des loyers jusqu'à ce qu'il lève l'option, mais est responsable des frais d'entretien et d'assurance.
La durée du contrat est comprise entre 24 et 72 mois, mais le locataire peut choisir d'acheter le bien avant l'échéance, à condition qu'une durée minimale de location soit respectée.
La LOA est une solution idéale pour ceux qui souhaitent bénéficier d'une voiture neuve, la changer régulièrement, tout en payant un coût mensuel fixe et en ayant la possibilité de l'acheter à tout moment. Il est important de noter que la LOA diffère de la location longue durée (LDD), dans laquelle l'achat de l'objet du contrat n'est pas possible.
Le crédit renouvelable vous permet d'avoir une réserve d'argent à disposition pour vos besoins imprévus ou urgents. Vous pouvez en disposer partiellement ou entièrement, sans avoir à payer d'intérêts sur le montant total disponible. Elle nécessite une gestion rigoureuse de vos dépenses car le taux d'intérêt est souvent élevé. Si vous êtes un bon gestionnaire, vous pouvez profiter de cette réserve d'argent en toute sécurité. Il est conseillé de rembourser rapidement vos dettes pour éviter de payer des intérêts supplémentaires. N'oubliez pas de comparer les offres de crédit amortissable classique pour éviter tout risque de surendettement.
Pour évaluer le coût total d'un crédit à la consommation, il est important de prendre en compte le montant de l'assurance emprunteur. Cette dernière peut influencer le montant de vos mensualités et donc l'impact financier de votre crédit.
Bien que l'assurance emprunteur soit facultative pour un prêt à la consommation, elle est souvent recommandée, voire obligatoire, surtout pour les prêts à des montants élevés.
Contrairement à un taux immobilier, les taux de crédit à la consommation ne sont que rarement négociables. C'est important de savoir car la marge de négociation est limitée. Les taux sont établis en fonction de votre profil de crédit, grâce à un système de notation appelé « scoring ». Il est donc crucial de comparer les offres des différents établissements prêteurs afin de choisir la meilleure option pour votre projet.
En comparant plusieurs solutions de financement en ligne, vous pouvez gagner du temps et obtenir la solution la plus adaptée à votre situation et à votre projet.
Lorsqu'une offre de crédit à la consommation vous est proposée, il peut y avoir une assurance emprunteur en option. Bien que facultative, cette assurance peut être utile en cas de décès, d'invalidité ou de chômage. Elle est souvent proposée par la banque au moment de son offre, mais vous pouvez également choisir une autre assurance sous réserve d'équivalence de garanties. Les taux de crédit à la consommation varient selon le montant, la durée et le type de projet.
Le taux d'intérêt est un élément capital à prendre en compte lors de la souscription d'un crédit à la consommation, car il détermine le montant des intérêts que vous aurez à rembourser à la banque. Le taux de crédit varie en fonction du projet, de la durée et du montant de l'emprunt. Il est donc important de bien définir votre projet avant de vous lancer. Le coût total du crédit est également influencé par le taux d'intérêt, plus celui-ci est élevé, plus le coût total du crédit sera important.
Cependant, il est possible de faire des économies en ajustant le montant ou la durée du crédit. Pour trouver le taux le plus avantageux, il est conseillé de faire une simulation de crédit en ligne, qui permettra de calculer le TAEG (taux annuel effectif global), ainsi que votre taux d'endettement.
Pour souscrire un crédit à la consommation en ligne, il faut d'abord remplir un dossier détaillé qui décrit votre projet, vos revenus et votre situation personnelle. Les organismes peuvent vous donner une réponse de principe après avoir examiné ces informations, mais vous devrez fournir des pièces justificatives ultérieurement. Une fois que la banque a édité un contrat de prêt, vous devez le lire attentivement et vous assurer que vous comprenez tous les termes avant de le signer et de le renvoyer avec les pièces justificatives requises. Le renvoi des pièces et du contrat peut s'effectuer par courrier postal ou depuis un espace client en ligne. Après avoir signé le contrat, vous disposez d'une durée de 14 jours pour renoncer au crédit. Si votre réponse est négative et que vous souhaitez vous rétracter, prévenez votre banque. Une fois le délai écoulé, le montant du prêt est crédité sur votre compte par virement bancaire.
Trouver le meilleur TAEG revient à avoir le meilleur crédit pour son projet. Pour choisir le meilleur TAEG, il convient de comparer les différentes offres de crédit à la consommation. Le taux annuel effectif global intègre dans son calcul, le taux nominal du crédit, les frais de dossier et les primes d'assurance emprunteur. Les TAEG proposés peuvent varier considérablement en fonction de la durée du prêt, du montant emprunté et de la capacité de remboursement de l'emprunteur. Par exemple, pour un prêt personnel de 10 000 euros remboursable sur 48 mois, le TAEG peut varier entre 1,79% et 20%. Le montant total dû, qui inclut le capital emprunté et les intérêts, doit également être pris en compte.
Il est possible de rembourser par anticipation un crédit à la consommation afin de rembourser sa dette plus rapidement que prévu. Cette option est généralement gratuite, mais des pénalités peuvent parfois être appliquées. Dans ce cas, ces pénalités doivent être mentionnées dans le contrat de prêt.
En plus du remboursement anticipé, les organismes de crédit proposent souvent la possibilité de reporter les mensualités en cas de difficultés financières temporaires. Cette option a pour effet de décaler dans le temps le paiement des échéances.
Si vous possédez plusieurs crédits à la consommation, il peut être intéressant de les regrouper en un seul crédit. Seuls les prêts compris entre 200 et 75 000 euros et d'une durée minimale de 3 mois peuvent être regroupés. Cette solution permet d'obtenir un taux d'intérêt unique pour l'ensemble des prêts et ainsi de réduire la mensualité globale. Cependant, cela peut également prolonger la durée de remboursement et donc augmenter les coûts d'intérêts. Mais si la situation financière s'améliore par la suite, l'opération de rachat de crédit peut être bénéfique en simplifiant la situation financière du débiteur.
Consommation collaborative, finance participative, crowdlending, plateforme en ligne : si ces concepts résonnent davantage aux oreilles de la nouvelle génération, leurs vertus s’appliquent sans distinction d’âge auprès de tous les particuliers. Le crédit à la consommation sans banque passe par Internet et des organismes comme Prêt d’Union, qui offrent les taux les plus attractifs avec des coûts de fonctionnement de minimum et des financements qui proviennent exclusivement de l’épargne d’investisseurs-prêteurs. Avec le crédit entre particuliers, les retraités renouent avec un système vertueux, tout en bénéficiant de conditions de prêt avantageuses.
Si vous envisagez de contracter un prêt, il est essentiel de connaître les conditions d'emprunt auxquelles vous pourriez prétendre, telles que le taux d'intérêt et la durée de remboursement. Pour cela, vous devez faire un tour d'horizon du marché et grâce au comparateur vous aurez une vision globale des différentes offres des organismes de prêts. Des comparateurs/simulateurs en ligne sont disponibles comme sur Younited Credit !
Utiliser un comparateur avant la souscription de son crédit est primordial pour trouver le meilleur crédit. Younited Credit a son propre simulateur !