Evaluer votre capacité d'emprunt : les points importants

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Montant souhaité

Pour financer l’achat d’un logement, d’un véhicule ou des travaux de rénovation, un particulier peut recourir à un emprunt. Les conditions pour accéder au crédit à la consommation sont articulées autour de la solvabilité du particulier. Le montant du prêt dépend en effet des possibilités de remboursement de l’emprunteur. Il est donc nécessaire de calculer sa capacité d’emprunt pour fixer le montant empruntable, en fonction d’une durée d’engagement et des mensualités.

 

QU’EST-CE QUE LA CAPACITÉ D’EMPRUNT ?

 

Les banques ou les organismes de prêt accordent des crédits sous certaines conditions. Ils doivent s’assurer que la somme débloquée sera bien remboursée. Généralement il n’est pas possible d’emprunter au-delà de 33% d’endettement. C’est ce que l’on appelle le taux d’endettement maximum. La capacité d’emprunt pour un crédit à la consommation correspond donc au tiers des revenus mensuels d’un ménage si aucun crédit n’est en cours. En effet si une famille a déjà contracté un prêt pour l’achat d’une maison et est endettée à hauteur de 20 %, sa capacité d’emprunt correspond à 13 % de ses revenus. La capacité d’emprunt est donc la somme maximum qu’un organisme prêteur acceptera d’investir pour un particulier. Selon les cas (stabilité de l’emploi notamment), une tolérance existe jusqu’à 40 % des revenus

 

COMMENT CALCULER SA CAPACITÉ D’EMPRUNT ?

 

Pour calculer sa capacité d’emprunt lors d’un crédit à la consommation, il faut temps prendre en compte ses charges et ses revenus. Cette opération permettra de connaitre son taux d’endettement qui ne doit pas dépasser les 33%. Les charges comprennent :

• les loyers ;

• les mensualités des crédits en cours ;

• les frais de transport ;

• les frais d’alimentations ;

• les factures ;

• les autres dépenses du quotidien.

Les revenus comprennent :

• les salaires ;

• les rentes.

Il faut calculer le pourcentage des charges par rapport aux revenus. Une famille qui paie 350 euros de loyer, qui rembourse 150 € de crédits par mois et dont les dépenses courantes (alimentation, transports, factures) se chiffrent à 500 euros par mois à 1 000 euros de charges mensuelles :

350 + 150 + 500 =1000 euros

Les revenus du couple sont de 3500 euros, alors le taux d’endettement est de 28,5 %.

(1000 * 100)/3500 = 28,5

Le couple peut encore emprunter à hauteur de 4,5% de ses revenus.

Sa capacité d’emprunt est donc de 157,50 euros par mois.

Pour calculer sa capacité d’emprunt pour un crédit à la consommation, effectuez une simulation en ligne.