Auprès des concessions automobiles, les clients qui bénéficient d’un crédit à taux zéro profitent d’une diminution attractive sur le coût total du financement de leur véhicule (voiture, moto,…). On vous dit tout ce qu’il faut savoir pour obtenir un prêt sans intérêt dans les meilleures conditions.
En ligne ou auprès d’un réseau de distribution (concessionnaire de voitures, revendeur agréé,...), les consommateurs peuvent consulter la disponibilité des prêts sans intérêt accessibles en concession automobile. En tous les cas, seuls les professionnels qui ont reçu l’autorisation de revendre une voiture de marque (Volkswagen, Peugeot, Renault,...) peuvent proposer ce type de financement une ou plusieurs fois dans l’année.
Dans les faits, les dates de lancement des prêts sans intérêt restent secrètes pour le grand public. Pour saisir une bonne affaire, il est conseillé de rester à l’écoute des offres de financement partagées de multiples façons, que vous soyez adepte ou pas, d’une marque de voiture spécifique.
À cet effet, les médias (télévision, radio, revendeurs en ligne,...) se chargent de diffuser massivement les dates de démarrage des prêts auto 0%. En pratique, il existe un moyen simple de connaître le démarrage d’une offre de prêt auto 0%.
Il suffit de vous abonner aux sites Internet des constructeurs et/ou experts de l’automobile spécialisés en ligne. De la sorte, vous avez la certitude de recevoir l’information au bon moment. En exclusivité, vous recevez alors la date de lancement de la prochaine proposition commerciale de prêt auto 0%, le plus souvent par mail ou sms.
Par définition, le prêt auto à taux 0 est une opération bancaire affectée au financement du projet voiture. À ce titre, le crédit accordé par l’organisme financier prêteur est destiné à financer uniquement l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion.
D’autre part, le prêt auto 0% est proposé exclusivement par des constructeurs de véhicules des principales marques, telles que Renault, Peugeot, Volvo, Volkswagen,... D’une certaine manière, ces spécialistes du secteur automobile agissent en tant qu’intermédiaires entre la banque prêteuse et l’acheteur.
Vous souhaitez bénéficier d’une offre de crédit auto 0% Volkswagen d’occasion par exemple ? Dans ce but, il est important de prendre en compte que la disponibilité de ce type de promotion commerciale est proposée ponctuellement par le constructeur Volkswagen pendant une durée limitée.
Dans le secteur automobile, la possibilité de souscrire à une offre de prêt auto 0% est accessible à tous. Quand l’occasion se présente, il peut être difficile de s’y retrouver pour faire le bon choix. Pour vous guider, voici un exemple concret d’offre de prêt auto 0% proposée par le constructeur Volkswagen il y a quelques années.
Parmi ses offres disponibles (LLD, LOA,...), Volkswagen proposait un prêt à TAEG (Taux Annuel Effectif Global) nul sur tous ses véhicules neufs et d’occasion. En contrepartie, la proposition commerciale du constructeur se limitait aux véhicules d’occasion de moins de 2 ans.
Dans ces conditions, les voitures finançables avec un crédit 0% étaient proposées uniquement par une partie du groupe (Skoda et Seat), au-delà de Volkswagen. Par ailleurs, l’offre de prêt sans intérêt durait 5 jours pour les voitures neuves et 3 jours pour les véhicules d'occasion.
Plus récemment, la filiale Skoda est venue élargir les offres de prêt affecté sans intérêt avec un crédit à taux zéro disponible pour tous les véhicules neufs de la gamme. Dans cette optique, un prêt auto 0% de 10 000 euros sur 3 ans permettait à l’acquéreur de financer son véhicule neuf avec un versement mensuel de 277,78 euros.
En principe, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), plus communément nommé taux d’intérêt, comprend l’intégralité des frais rattachés au prêt à la consommation. Selon la loi en vigueur, les organismes de crédits sont dans l’obligation de mentionner le TAEG dans une offre de prêt, quelle que soit sa nature.
Il en va de même pour la mention du Taux Annuel Effectif Global dans le contrat de crédit. Dans ce cadre, l’obligation de transparence s’applique autant pour le prêt affecté à un projet précis que pour tout autre forme de crédit à la consommation. Exprimé sous forme de pourcentage, le calcul du TAEG inclut 3 principaux types de frais :
Généralement, un crédit sans intérêt paraît souvent attractif au premier abord. D’un autre point de vue, le prêt auto 0% comprend plusieurs conditions préalables à réunir pour obtenir une réponse positive à votre demande de prêt auto 0%.
Ceci dit, l’objectif de l’organisme financier prêteur est de limiter sa prise de risque de mensualité impayée, tout en évitant à l’emprunteur une situation d’endettement ou de surendettement. À partir de ce constat, voici les 5 conditions à réunir pour mettre toutes les chances de votre côté d’obtenir un prêt auto à taux 0% :
Lorsque le client rembourse déjà une mensualité pour un crédit en cours, la banque peut soumettre automatiquement un refus pour financer son véhicule. Ceci, quelle que soit sa durée restante de l’opération en cours. D’entrée, l’absence de crédit en cours est la condition essentielle pour pouvoir souscrire à un prêt auto 0%.
La plupart du temps, l’offre de prêt auto à taux zéro suppose de rembourser uniquement le capital emprunté pour financer le coût du véhicule. Néanmoins, ce type de prêt inclut aussi des coûts annexes tels que des frais de dossier.
En ce qui concerne les frais d’assurance supportés par l’emprunteur, ces derniers sont souvent incontournables. À partir d’ici, la seule solution pour éviter de souscrire à l’assurance est de présenter à la banque une garantie solide (assurance-vie, apport personnel,…).
Dans l’ensemble, ces frais annexes représentent un coût total important qui s’ajoute à la somme du capital emprunté. En clair, ce coût global peut s’élever à 30% minimum du montant total de l’opération. Selon la législation en vigueur, l’assurance emprunteur est pourtant facultative.
Pour les banques, souscrire à l’assurance facultative reste fréquemment une condition majeure pour accorder un avis favorable à une demande de crédit (immobilier, personnel,...). De cette manière, la banque sécurise le capital engagé dans l’opération. En revanche, le client peut réduire jusqu’à 3 fois le coût total de son assurance et rembourser alors des mensualités moins chères.
Pour ce faire, la méthode consiste à comparer les taux d’intérêts pratiqués par les sociétés d’assurances concurrentes. Dès lors, tout demandeur dispose de la possibilité d’exercer son droit à la délégation d’assurance ou de la résilier durant l’année suivant sa souscription. Passé ce délai, la résiliation peut être effectuée à chaque date anniversaire du contrat d’assurance.
Contrairement au crédit auto classique, le prêt auto à taux 0% est habituellement limité à 36 mensualités. De ce fait, cette condition a pour effet d’augmenter le montant de la mensualité que le client s’engage à rembourser chaque mois. Plus le prix d’achat de la voiture est élevé, plus le coût des mensualités augmente en conséquence.
Pour emprunter 30 000 euros sur 3 ans par exemple, les mensualités à rembourser peuvent s’élever à 833,33 euros, hors assurance facultative. Avant de vous engager, il est indispensable de vous assurer de la bonne capacité à supporter ce coût supplémentaire dans votre budget durant l’intégralité de votre période d’engagement.
Quel que soit le constructeur automobile de votre choix, la banque analyse au préalable votre capacité de remboursement pour accorder un avis favorable à votre demande de prêt 0%, ou pas. Pour justifier votre situation financière, il est nécessaire de joindre à votre dossier d’emprunt les documents justificatifs suivants :
Aujourd’hui, les prêts auto sans TAEG sont encore majoritairement disponibles pour l’achat d’une voiture neuve (électrique, thermique ou hybride). Si vous projetez d’acheter un véhicule d’occasion, il est recommandé de consulter les périodes de lancement des crédits à 0% diffusées en ligne ou via les médias.
Dans le cadre d’un prêt voiture à 0%, la banque exige un apport personnel qui représente au moins 20% du capital total de l’emprunt. À défaut de cette garantie, le client peut recevoir une réponse négative de la part de la banque pour sa demande de financement.
Avec une vision claire et objective, l’utilisation de la simulation de prêt en ligne de Younited Credit est le moyen simple de vérifier rapidement que votre capacité de remboursement permet de rembourser le montant de votre mensualité dans les meilleures conditions. L’utilisation du simulateur d’emprunts est gratuite et sans engagement. Autant profiter de cet avantage accessible à tous.
Principalement, le critère majeur à analyser pour une offre de crédit auto 0% est le prix de la voiture à acheter. Avec une offre de prêt d’argent attrayante, le concessionnaire peut aussi limiter ou proscrire toute remise supplémentaire.
Pour obtenir le meilleur prix, il est recommandé de consulter les tarifs en vigueur sur le marché auto. Par la suite, vous pouvez faire jouer la concurrence à votre avantage. Suite à l’analyse du marché automobile actuel, il peut être préférable de renoncer au prêt auto 0%.
Plus précisément, le prêt auto 0% rend impossible l’obtention d’une remise avantageuse, couplée à un crédit auto classique au taux d’intérêt attractif. Au final, l’opération financée sans prêt auto 0% est parfois plus intéressante, comparativement au financement à taux zéro pour un véhicule acheté au prix habituel.
Bon à savoir : Pour l’achat d’une moto, des crédits 0% sont aussi disponibles. Les caractéristiques du prêt moto sont identiques au prêt auto 0%.
Après réflexion, si le crédit auto 0% est une solution de financement à proscrire, d’autres alternatives à connaître permettent d’emprunter le capital nécessaire pour acheter votre véhicule à crédit. Actuellement, les consommateurs privilégient notamment la LOA (Location avec Option d’Achat) ou la LLD (Location Longue Durée).
En quelque sorte, les conditions de la LOA ou de la LLD séduisent les conducteurs pour une raison simple. Ces 2 solutions permettent de louer un véhicule durant une période déterminée. La LOA offre également la possibilité d'acheter le véhicule loué au terme du contrat de location automobile. Parallèlement, voici d’autres alternatives envisageables :
À bien des égards, l’avantage principal du prêt personnel est que ce type de crédit à la consommation permet aux emprunteurs qui financent leurs projets de vie de façon simple et rapide, comme bon leur semble.
Jusqu'à 75 000 euros, cette solution de prêt offre des conditions de remboursement plus souples que le crédit automobile à taux zéro, telles que le report de mensualités en cas de difficulté financière ponctuelle ou le remboursement anticipé de l’emprunt sans frais.
Certes, l’obtention d’un prêt en plus simple avec Younited Credit est une opération associée à l’application d’un TAEG. Jusqu’à 3 000 euros, les taux proposés par la plateforme digitale figurent parmi les plus bas du moment pour toute demande de fonds sur le marché bancaire.
La proposition de TAEG bas est possible grâce au modèle économique inédit de la plateforme digitale sans banque issu de sa communauté d’investisseurs professionnels (assurances, mutuelles, institutions,...).
Pour faciliter l’achat d’une voiture d'occasion aux personnes qui disposent de faibles revenus, la CAF (Caisse d'Allocations Familiales) propose des aides aux familles en situation financière fragile. Grâce à une aide financière proposée sous forme de prêt à la consommation, le bénéficiaire peut financer les dépenses suivantes :
Auquel cas, le prêt accordé par la CAF est limité à un montant maximal compris entre 1 830 et 3 500 euros. Avec des mensualités adaptées à la capacité de remboursement des emprunteurs (30 euros/mois), l’opération est proposée à taux zéro.
Pour pouvoir souscrire au prêt auto 0% de la CAF, le demandeur doit être au chômage, allocataire de minima sociaux, travailleur temporaire ou avoir des revenus modestes. L’emprunteur doit également être en mesure de démontrer le besoin avéré d'une voiture pour chercher du travail, se rendre sur son lieu de travail ou suivre une formation professionnelle.
À cette fin, la CAF exige de fournir des documents justificatifs relatifs à l'achat ou la réparation de la voiture. Quelle que soit sa situation, le demandeur doit aussi être allocataire d'une prestation familiale de la CAF et disposer d’un quotient familial à hauteur de 720 euros.
De la constitution du dossier auprès de la CAF jusqu’au terme du remboursement des mensualités, un travailleur social accompagne le bénéficiaire pour faciliter ses démarches administratives. Pour de plus amples informations, il est conseillé de contacter la CAF la plus proche de votre lieu de résidence pour vérifier les conditions d’obtention appliquées à votre situation personnelle.
Bon à savoir : Sur le site Internet de la CAF, de nombreuses informations pratiques sont partagées pour simplifier les démarches de souscription au prêt 0% de la Caisse d’Allocations Familiales.