Vous envisagez d’acheter une voiture neuve ou d’occasion ? Opter pour un prêt d’argent est utile pour conserver un budget financier équilibré. Chez Younited Credit, notre objectif est que vous puissiez profiter de la meilleure offre de crédit du moment. En route.
Par définition, le prêt auto 0% est rattaché à la catégorie des prêts affectés. Concrètement, il est destiné à financer exclusivement l’achat d’une voiture. D’autre part, le prêt auto 0% est proposé uniquement par les constructeurs automobiles qui le rendent accessible pendant une durée limitée.
À partir d’un réseau de distribution (concessionnaire automobile, revendeur agréé,...), les consommateurs éligibles peuvent profiter d’un prêt sans intérêt. À titre informatif, les dates de lancement restent secrètes pour le grand public. Pour cette raison, il est utile d’être attentif.ve aux offres de financement à ne pas manquer, que vous soyez adepte ou pas, d’une marque automobile spécifique.
Dans tous les cas, les médias (télévision, radio, revendeurs en ligne,...) diffusent largement les dates de démarrage des prêts auto 0%. Vous avez aussi la possibilité de vous abonner aux sites Internet des constructeurs et/ou aux sites auto spécialisés en ligne. De cette manière, vous avez la certitude de recevoir l’information à temps. Vous recevez en exclusivité la date de lancement de la prochaine offre de prêt auto 0%.
En matière de crédit à taux zéro, les offres sont nombreuses quand elles se présentent. Il peut être complexe de s’y retrouver pour faire le bon choix. Pour vous guider, prenons un cas concret avec l’offre de crédit à taux zéro proposée par le constructeur automobile Volkswagen en 2018.
Ce dernier a proposé un prêt à TAEG (Taux Annuel Effectif Global) nul sur tous ses véhicules neufs et d’occasion. Pour autant, l'offre du constructeur se limitait aux véhicules d’occasion de moins de 2 ans. Les voitures étaient proposées uniquement par une partie du groupe Volkswagen (Volkswagen lui-même, Skoda et Seat). Par ailleurs, l’offre s’étendait sur 5 jours pour les voitures neuves et 3 jours pour les véhicules d'occasion.
Plus récemment, la filiale Skoda est venue élargir les offres de prêt affecté sans intérêt avec un crédit à taux 0% disponible pour tous les véhicules neufs de la gamme. Dans cette optique, un prêt auto 0% de 10 000 euros sur 3 ans permettait à un acquéreur de financer son véhicule neuf avec des mensualités de 277,78 euros.
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), plus communément appelé taux d’intérêt, comprend l’intégralité des frais rattachés au prêt. Il est utile de savoir que les organismes de crédit ont pour obligation de mentionner le TAEG sur un contrat de prêt. À noter que cette obligation est applicable pour le prêt affecté ou tout autre type de crédit à la consommation. Le calcul du TAEG inclut principalement les frais suivants :
En règle générale, un crédit sans intérêt semble attractif au premier abord. Néanmoins, le prêt auto 0% s’accompagne de quelques conditions préalables. Le but est d’éviter à l’emprunteur une situation d’endettement ou de surendettement. Voici les 5 conditions qui s’appliquent au prêt auto à taux 0% :
Dans le cas où l’emprunteur est engagé avec un crédit en cours, la banque peut lui soumettre automatiquement un refus pour financer son véhicule et ce, quelle que soit sa durée restante. L’absence de crédit en cours est la condition essentielle pour bénéficier d’un prêt auto 0%.
La plupart du temps, l’offre de prêt auto 0% est présentée de manière gratuite. Néanmoins, ce type de prêt inclut des coûts annexes tels que des frais de dossier. Concernant les frais d’assurance, ils sont quasiment inévitables. La seule alternative est de présenter une garantie solide à la banque (assurance-vie, apport personnel,…).
Dans l’ensemble, ces frais annexes représentent souvent un coût total important. Ce coût peut s’élever au minimum à 30% du montant total de l’emprunt. Toutefois, il est utile de savoir que l’assurance emprunteur est facultative. La loi indique que sa souscription reste optionnelle.
Dans la pratique, l’assurance facultative est finalement rendue obligatoire par les banques pour tout type de crédit (immobilier, personnel,...). De cette manière, la banque sécurise le capital financier engagé. En revanche, l’emprunteur peut réduire jusqu’à 3 fois le coût total de son assurance et payer moins cher ses mensualités.
Pour ce faire, la méthode consiste à comparer les taux d’intérêts pratiqués par les assureurs concurrents. Dans le même temps, il est possible d’exercer son droit à la délégation d’assurance ou de la résilier durant l’année suivant sa souscription. Passé ce délai, la résiliation peut être effectuée à chaque date anniversaire.
Contrairement à un crédit voiture classique, un prêt auto 0% est habituellement limité à 36 mensualités. Cette condition impacte le montant que l'emprunteur s’engage à rembourser chaque mois. De ce fait, les mensualités sont potentiellement élevées, en fonction du prix d’achat de la voiture. Par exemple, pour un emprunt de 30 000 euros remboursable sur 3 ans, vos mensualités de remboursement peuvent s’élever à 833,33 euros, hors assurance.
Avant de vous engager, il est indispensable de vous assurer que vous êtes en capacité de supporter ce coût financier durant l’intégralité de la période de remboursement. Notre outil de simulation en ligne vous permet d’évaluer rapidement le montant de votre mensualité. C’est gratuit et sans engagement, autant en profiter.
En bref, pour obtenir un avis favorable à une offre de prêt 0%, la banque analyse au préalable votre capacité de remboursement. Pour justifier de votre situation financière, il est nécessaire de joindre les documents suivants à votre dossier de crédit :
Bien souvent, les prêts auto à TAEG nul sont disponibles uniquement pour l’achat d’une voiture neuve, sauf exception (offre Volkswagen). Si vous projetez l’achat d’un véhicule d’occasion, nous vous conseillons de rester attentif.ve aux périodes de lancement des crédits à 0% diffusées en ligne ou via les médias.
Il est important de savoir que dans le cadre d’un prêt voiture à 0%, la banque exige un apport personnel représentant minimum 20% du montant total de l’emprunt. À défaut de cette garantie, l’emprunteur peut recevoir un refus de la part de la banque pour sa demande de financement.
Le critère principal à analyser pour une offre de crédit auto 0% est le prix de la voiture à financer. Ce type de prêt d’argent aussi attrayant peut inciter un concessionnaire automobile à limiter ou proscrire toute remise. Pour obtenir le meilleur prix, il est recommandé de consulter les tarifs en vigueur sur le marché automobile.
Par la suite, vous pouvez faire jouer la concurrence à votre avantage. Après analyse du marché automobile, il est préférable dans certains cas de renoncer au prêt auto 0%. Il serait dommage de passer à côté d’une remise avantageuse, couplée à un crédit auto classique qui affiche un taux d’intérêt attractif.
Cette opération financière peut afficher au final un coût total plus intéressant, en comparaison avec un financement à taux 0% pour un véhicule acheté au prix habituel. Vous souhaitez financer l’achat de votre véhicule au plus vite ? Nous vous accompagnons pour comparer les offres de prêt personnel avec Younited Credit.
Notre outil de simulation vous guide. Vos conditions de remboursement sont adaptées à votre profil personnel, en toute transparence. Quant à votre taux d’intérêt, il est fixe et compétitif. Ces avantages sont intéressants et surtout sécurisants pour tout emprunteur.
Bon à savoir : Pour l’achat d’une moto, des prêts à 0% sont aussi disponibles. Les caractéristiques du prêt moto 0% sont similaires en tous points au prêt auto 0%. En d’autres termes, le procédé et les conditions restent identiques. Cependant, le risque de payer finalement sa moto plus cher est aussi présent.