Avec Younited Credit, vous avez la possibilité de limiter le risque de surendettement, généré par le cumul de plusieurs crédits à la consommation ou prêts en cours, en optant pour un rachat de crédits (prêt immobilier, crédit voiture, crédit travaux,...). En effet, avec un seul crédit, vous disposez d’une mensualité unique et il est plus simple de procéder à son remboursement. C’est aussi une opportunité à saisir pour diminuer votre taux d’intérêt. On vous guide pour savoir comment faire. Allons-y.
Depuis l’instauration de la loi Lagarde en mai 2011, un cadre juridique entoure le rachat de crédit en France. Cette loi, qui remodèle radicalement la protection des consommateurs en matière de prêt, encadre les pratiques des banques et des organismes de financement pour :
Dans un premier temps, il est essentiel de faire un état des lieux de ses créances pour présenter un dossier de rachat de crédit. Pour ce faire, il vous faudra répertorier l’ensemble de vos prêts et dettes. Voici les différents types de rachat de crédit disponibles et les dettes qu’il est possible de regrouper :
Un crédit à la consommation est un prêt contracté pour financer des projets personnels. Par ailleurs, l’utilisation d’un crédit à la consommation est favorisé pour pour financer l’achat des projets suivants :
Par définition, le crédit immobilier est destiné à financer un achat immobilier (avec ou sans travaux) ou une opération de construction immobilière. Votre demande de rachat de crédit concerne uniquement des crédits à la consommation ? Il est important de préciser dans votre dossier si vous avez un ou plusieurs prêts immobiliers en cours.
D’autre part, si vous souhaitez englober le rachat de vos crédits à la consommation et votre crédit immobilier, il est judicieux d’opter pour un regroupement de crédits. À titre informatif, les taux d’usure en matière de rachat de crédit immobilier sont différents de ceux d’un rachat de crédit conso. Ces taux ne peuvent excéder 2,41 à 2,68 %, selon la somme financière engagée.
Un crédit renouvelable représente une somme financière mise à disposition de manière permanente. Cependant, le taux d’intérêt est élevé. Si vous avez des crédits renouvelables, il est possible de les inclure dans votre demande de rachat de crédit. Voici une excellente opportunité de baisser votre mensualité de remboursement. De plus, un rachat ou regroupement de crédit vous est proposé avec un taux fixe.
Pour constituer votre dossier de rachat de crédit, il est nécessaire de préciser l’ensemble de vos dettes autres que vos prêts en cours. Cela peut notamment concerner :
En tenant compte du montant précis de vos revenus et dépenses, vous pouvez définir avec précision votre besoin financier pour votre rachat de crédit. Si vous projetez de réaliser votre demande de regroupement de crédit avec un co-emprunteur, n’oubliez pas d’inclure ses revenus et ses dépenses. Pour aller plus loin, nous avons listé les types de revenus et dépenses qui sont pris en compte pour une demande de rachat de crédit :
Si vous avez déjà un ou plusieurs crédits à la consommation en cours et que vous souhaitez financer un nouveau projet, le rachat de crédit peut être une opération doublement utile.
Vous pouvez demander à regrouper vos crédits et disposer dans le même temps d’une somme de liquidité supplémentaire pour votre nouvel achat. De ce fait, vous avez la possibilité de financer votre projet tout en rassemblant l’ensemble de vos crédits à la consommation.
L’avantage principal d’une offre de rachat de crédit à la consommation est que vous pouvez alléger considérablement votre budget. L’objectif est de retrouver un équilibre financier optimal. On vous dévoile tout ce qu’il faut savoir pour maximiser vos chances de bénéficier d’un avis favorable de la part d’une banque (ou d’un organisme prêteur) pour votre demande de rachat de crédit à la consommation :
Pour une demande de rachat de crédit à la consommation en ligne ou dans une agence bancaire, il est essentiel que votre dossier soit complet. Nous vous conseillons également d’indiquer précisément l’ensemble de vos crédits à la consommation, de vos prêts et dettes en cours que vous souhaitez regrouper. Il est aussi important d’indiquer la durée de remboursement restante pour chacun d’entre eux. Concrètement, plus vos informations sont précises, plus le délai de traitement de votre dossier sera écourté.
Pour accorder un avis favorable à une demande de crédit à la consommation, une banque nécessite une série de justificatifs d'identité qui varient en fonction du profil emprunteur. Voici les justificatifs qui sont le plus fréquemment demandés par les banques :
Afin qu’une banque puisse étudier avec précision votre demande de rachat de crédit et pour vous fournir une offre personnalisée, il est nécessaire de lui transmettre l’ensemble de vos contrats de prêts. L’ensemble des conditions générales de ces prêts doivent aussi être joints. Par ailleurs, vous devrez également inclure à votre dossier les tableaux d’amortissement de vos prêts personnels et les derniers relevés de crédits renouvelables.
Si vous êtes salarié, vous devrez fournir vos 3 derniers bulletins de salaire. À cela, il est demandé d’ajouter une copie des 4 feuillets de votre dernier avis d’imposition. Il peut également être nécessaire de fournir une photocopie du dernier relevé de votre compte bancaire. Ces justificatifs de revenus permettent d’accélérer le délai de traitement de votre demande.
Si vous êtes propriétaire de votre logement, il est nécessaire de fournir une copie de votre acte de propriété ou de l’acte d’achat. Si vous êtes locataire, vous devrez joindre vos trois dernières quittances de loyer.
Lorsque vous cherchez à réaliser une opération de rachat de crédit conso, plusieurs solutions s’offrent à vous :
De plus, le courtier est souvent mandaté pour vous trouver la meilleure offre de rachat de crédit auprès de l'organisme de prêt qui correspond à votre besoin. Cependant, ses prestations sont facturées. Leur coût vient s'ajouter à votre regroupement de crédits.
Une solution moins coûteuse consiste à passer par un prêt entre particuliers pour faire racheter ses crédits en cours. À savoir que seul Younited Credit est autorisé par la banque de France à mettre en relation des particuliers qui souhaitent bénéficier d’un rachat de crédit avec des particuliers qui placent leur épargne. Pour trouver la meilleure offre, vous pouvez réaliser facilement votre simulation de rachat de crédit.
Pour comparer plusieurs offres de rachat de crédit en ligne, nous vous conseillons de réaliser chaque simulation avec les mêmes éléments comparatifs personnels. Chaque organisme de financement propose des offres différentes qui sont plus ou moins intéressantes. Il faut aussi prêter attention au coût total du rachat de crédit en comparant chaque simulation d’offre avec une durée de remboursement identique. Le coût du rachat de crédit comprend :
Pour plus d'information, notre guide vous accompagne pour effectuer facilement votre simulation en ligne avec notre méthode de calcul d'un crédit à la consommation.
Il est possible de bénéficier de bénéficier d’un rachat de crédit et d’ajouter un emprunt supplémentaire pour un nouveau projet. Toutefois, il est recommandé de disposer d’une garantie, comme pour un prêt personnel. Une garantie, sous forme d’hypothèque ou de caution, augmente considérablement vos chances d’acceptation de votre dossier de rachat de crédit.
Lorsque vous signez un contrat de crédit, il est conseillé de penser à consulter la clause concernant les frais de remboursement anticipé éventuels. Ces derniers sont prélevés par l’organisme de financement pour compenser le manque à gagner d’un crédit remboursé avant son terme. Chaque prêt est différent (coût d’assurance, coût des intérêts,...). Par conséquent, il est nécessaire de prendre connaissance du montant des frais de remboursement anticipé.