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Simulation de crédit à la consommation

Vous avez un ou plusieurs projets et envisagez, à ce titre, de souscrire à un crédit conso ? Nombre de ménages achètent un bien ou un service à crédit via un prêt conso, sans prendre le temps de regarder dans le détail les différentes offres en la matière.

Pour bénéficier d’une solution adaptée répondant au mieux à vos besoins de financement, rien de tel que d’effectuer une simulation de crédit à la consommation. Younited Credit vous permet de le faire directement en ligne, en une étape simple.

 

Définition du crédit consommation

 

Un crédit à la consommation est un produit financier accordé à des particuliers par une banque ou par un établissement de crédit. Ce type de prêt permet à des ménages de régler leurs projets personnels, que ce soit l’achat de biens (hors immobilier) ou le financement de services.

Cela peut donc concerner l’achat d’une voiture, des travaux de rénovation, un voyage autour du monde, l’achat d’appareils électroménagers, ou encore tout autre projet réalisé à titre personnel. Younited Credit vous propose un prêt à la consommation innovant, puisque celui-ci fonctionne sur le principe suivant : les fonds utilisés pour financer les prêts sont collectés auprès d’investisseurs professionnels, puis redistribués sous forme de crédit aux emprunteurs particuliers.

 

Montant et durée d’un crédit consommation

 

Le montant des crédits conso octroyés par Younited est compris entre 1000 et 50 000 euros. La durée minimale de remboursement est de 6 mois. Quant à la durée maximale, elle est de 84 mois, soit 7 ans. La durée est surtout conditionnée par la somme empruntée. En ce sens, la simulation de crédit à la consommation est très utile à l’emprunteur.

Basée sur ses capacités financières, elle lui permet de connaître les mensualités dont il devra s’acquitter, avec le taux d’intérêt connexe, mais aussi de déterminer avec précision le coût total du prêt.

En effet, chaque mensualité comprend une partie du capital remboursé d’une part, et les intérêts dus d’autre part. On parle alors de taux annuel effectif global (TAEG). Contrairement au taux nominal, celui-ci intègre la totalité des frais afférents au crédit, à savoir :

- Les intérêts bancaires ;
- Les frais de dossier (coûts appliqués par la banque ou l’établissement de crédit, ou bien commission de courtier) ;
- Les frais de garantie ;
- Le coût de l’assurance (facultative) ;
- Tous les autres frais imposés pour l’obtention du prêt.

Le TAEG est donc un élément déterminant, qui doit vous servir de base pour comparer les offres. À noter également que le taux de l'assurance, si vous y adhérez, sera compris dans les mensualités.

 

Les formes de crédit à la consommation

 

Il existe de nombreuses formes de crédits consommation. Parmi les plus couramment souscrits, on retrouve :

- Le prêt personnel : l’emprunteur est libre d’utiliser le montant du crédit selon son gré, sans justificatif.

- Le crédit affecté : à l’inverse, ce type de crédit conso doit être utilisé pour financer un bien mobilier ou une prestation déterminés. Le futur acheteur peut alors, par exemple, souscrire un crédit auto, un crédit travaux, un crédit voyage, ou encore un crédit mariage.


Bon à savoir : les avantages du crédit affecté
Un crédit affecté s’abroge automatiquement si la vente n’a finalement pas lieu. De même, le contrat de vente est considéré comme nul et non avenu si le prêt n’est pas accepté par la banque ou l’organisme de crédit.

- Le crédit renouvelable ou revolving : cette forme de crédit consommation consiste à mettre à disposition de l’emprunteur une somme d’argent, qu’il pourra utiliser et reconstituer comme il l’entend.

Si les deux premiers types de crédits conso présentent un taux fixe, ce n'est pas le cas du crédit renouvelable. Ceci en fait un produit financier particulièrement dangereux. C'est pour cette raison que vous ne le trouverez pas dans les offres Younited Credit. Acheter à crédit, oui, mais sans risquer de mettre en péril son budget !

 

Encadrement du crédit conso

 

Si l’établissement de crédit (qu'il s'agisse d'une banque ou d'un organisme spécialisé) a une obligation d’information vis-à-vis de l’emprunteur et doit ainsi lui fournir une offre précise, mentionnant notamment le coût total du crédit, le taux d’intérêt pratiqué et le montant des mensualités, ledit emprunteur a lui aussi des devoirs.

Pour permettre à la société de prêt d’apprécier sa capacité de remboursement, il doit principalement communiquer l’ensemble des pièces justificatives demandées (bulletins de salaire ou à défaut, dernier avis d’imposition, avis de taxe foncière...), mais également signaler l’existence de crédits en cours.

L’emprunteur a aussi des droits. Il a notamment la possibilité de se rétracter dans un délai de 14 jours après la signature du contrat et, dans certains cas (dans le cadre d’un crédit renouvelable, par exemple), d’effectuer un remboursement anticipé sans pénalités.

 

L’intérêt du prêt à la consommation

 

Comme de nombreux ménages français, il est probable que vous soyez à la recherche d’un financement pour l’un de vos projets. Si vous ne connaissez pas encore précisément le montant de votre crédit, vous pouvez tout à fait établir une fourchette prévisionnelle pour ce montant, et faire votre demande avec un montant un peu plus élevé par précaution. Ainsi, vous pourrez envisager sans problème la réalisation de vos travaux dans votre appartement, ou encore l’achat d’un véhicule d’occasion. Pour connaître rapidement le coût total de votre prêt à la consommation, Younited Credit met d’ailleurs à votre disposition une calculette pour calculer votre crédit à la consommation.

Pour résumer, le crédit à la consommation Younited Credit a de nombreux avantages :

- Une simulation en ligne gratuite et sans engagement
- Une réponse de principe immédiate si votre demande est pré-acceptée.
- Une réponse définitive en moins de 24 h ! *.
- Un remboursement flexible entre 6 et 84 mois.

 

Le fonctionnement du simulateur

 

Il est possible que vous cherchiez à financer un projet personnel, à l’instar de nombreuses familles françaises. Si vous connaissez déjà le montant de votre projet, il vous suffit de commencer directement la simulation sans attendre.

En premier lieu, vous devez sélectionner le type de projet : électroménager, mobilier, voyage, vacances, etc. Ensuite, vous devez indiquer le montant dont vous avez besoin pour la réalisation de votre projet, ainsi que la durée du remboursement qui vous convient le mieux. Pour commencer votre simulation de crédit à la consommation, il ne vous reste alors plus qu’une seule chose à faire : cliquer sur « simuler ce prêt ». C’est une démarche gratuite et sans engagement qui ne nécessite que quelques minutes et quelques clics.

Il vous suffira ensuite de répondre à quelques questions, puis de les compléter avec certaines informations relatives à votre projet et à votre situation personnelle. Cela concerne notamment votre situation professionnelle (secteur d’activité, corps de métier...), ou encore personnelle (par exemple si vous êtes célibataire, marié, divorcé ou encore si vous avez des enfants à charge).

Ces renseignements nous laissent vous apporter rapidement une réponse de principe à la fin de la simulation concernant votre demande, et cela vous permettra de comparer votre crédit en ligne directement.

 

Que faire après la simulation de votre crédit à la consommation ?

 

Après avoir effectué une simulation de crédit, vous avez juste à cliquer sur le bouton « valider ma demande personnalisée » pour la confirmer. Ensuite, vous recevrez votre offre de contrat de crédit par la poste à votre domicile. Mais vous pouvez aller plus vite en imprimant directement votre contrat de crédit conso.

Quel que soit votre choix, vous devrez ensuite envoyer votre dossier dûment signé avec les photocopies de l’ensemble des pièces justificatives demandées (carte nationale d’identité, dernier bulletin de salaire, dernier relevé d’opérations de votre compte bancaire, dernier avis d’imposition, ainsi qu’un RIB original). Pour aller plus loin, vous pouvez consulter notre page d’actualité sur le marché du crédit à la consommation aujourd’hui en France.

N’hésitez plus, réalisez une simulation de crédit à la consommation en ligne, et ce, gratuitement et en quelques clics depuis notre plateforme. Une fois reçue votre offre personnalisée vous renseignant notamment sur le coût total du prêt, le taux d'intérêt et les mensualités rattachées, vous pourrez la comparer avec d’autres offres, puis prendre le temps de vous positionner. C'est une condition sine qua non avant de souscrire un crédit, quel qu'il soit.

Vous pourrez alors concrétiser votre projet dans des conditions sereines.

 

Les trois points-clés à retenir sur le crédit conso :
- Ce type de prêt concerne toute opération, excepté celles relatives à l’immobilier.
- Il peut prendre différentes formes, en fonction des besoins de l’emprunteur (prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, etc.), et peut ou non s'accompagner d'une assurance (ce n'est pas une obligation).
- Au titre d'un crédit à la consommation,  il est possible chez Younited Credit d’emprunter entre 1000 et 50 000 euros , remboursables dans un délai compris entre 6 et 84 mois.

Simulez votre crédit à la consommation :