Vous souhaitez orienter plus facilement votre recherche de fonds ? En un minimum de temps, la comparaison de crédit est la solution clé qui permet d’obtenir la meilleure offre de crédit du moment. On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur les critères d’un prêt à la consommation pour bien comparer un crédit en ligne.
Par définition, un crédit en ligne est une opération bancaire identique à une demande de prêt à la consommation classique auprès d’une banque physique. De ce point de vue, l’emprunteur bénéficie de garanties équivalentes et de la même expertise pour le traitement de son dossier de financement.
Il en va de même du point de vue légal. À cet effet, le Code de la consommation encadre minutieusement les pratiques bancaires (contrat, respect du délai de rétractation,...) des organismes de crédit et des banques en France.
Toutefois, la différence majeure qui distingue le crédit en ligne du prêt conso traditionnel est la possibilité de souscrire à un crédit conso depuis chez soi, sans besoin de se déplacer pour obtenir des fonds rapidement. Sur le marché bancaire, de multiples organismes de prêts proposent ce service 100% digital sous forme de simulation de crédit.
Ces dernières années, Internet révolutionne significativement les services bancaires proposés par les établissements financiers en France et au-delà des frontières, à tous les niveaux. Aujourd’hui, la plupart des foyers ont accès à internet, autant depuis un ordinateur que d’un smartphone.
Pour gérer son budget au quotidien, le consommateur peut visualiser l’état de sa situation financière depuis une application mobile par exemple. Il est aussi possible d’être mis en relation avec un conseiller bancaire en permanence via le service client ou depuis une messagerie instantanée hautement sécurisée.
Plus largement, les services clients des banques sont joignables par e-mail ou par téléphone. Dans certains cas, les banques se rendent même disponibles sur les réseaux sociaux. Ceci dit, la particularité des organismes de prêts en ligne est leur disponibilité sur tous types de supports connectés.
À première vue, faire une demande de prêt 100% en ligne chez soi est une démarche simple et accessible au plus grand nombre d’emprunteurs. Pour cela, il suffit d’avoir accès à Internet, c’est tout. À ce stade, le souscripteur peut se tourner vers le fournisseur de prêts de son choix pour introduire sa demande de crédit digitale.
Cependant, au vu du nombre exponentiel d’organismes bancaires présents sur Internet, il peut rapidement devenir difficile d’orienter ses recherches. Dans tous les cas, l’emprunteur peut avoir recours à l’ensemble des dispositifs connectés à internet pour obtenir facilement des fonds à crédit en un minimum de temps :
Quel que soit le type de dispositif connecté, les plateformes de crédit digitales proposent un contenu adapté au format de chaque appareil pour améliorer l’expérience utilisateur de l’internaute. De plus, la demande de financement est directement transmise à l’organisme de prêt à la consommation.
Suite à une demande de prêt 100% digitale, le délai de réponse (de principe ou définitive) transmis par l’établissement bancaire est écourté. Pour les plateformes de prêts, l’objectif est de faciliter la réalisation des projets de vie de chaque emprunteur.
Bon à savoir : Avec Younited Credit, la réponse de principe au terme de la simulation de prêt est immédiate.* Avec un délai de traitement des plus rapides, la réponse définitive à l’offre de prêt est transmise à l’emprunteur sous 24h ouvrées.*
Globalement, les opérateurs mobiles mettent à disposition de leurs abonnés une connexion à Internet rapide. Depuis un mobile compatible, l’internaute peut alors faire sa demande de crédit de façon simple et rapide. En fonction du profil de l’emprunteur et du type de projet à concrétiser, la plateforme digitale guide l’utilisateur à chaque étape du processus de financement.
En quelque sorte, financer ses projets de vie à crédit en ligne est le moyen simple d’obtenir des fonds en express. Cependant, la vigilance est de mise sur les critères d’obtention associés aux offres de prêts des plateformes de prêts digitales. À savoir que les taux d'intérêts proposés peuvent varier du simple au double selon chaque organisme de crédit.
Par le biais du crédit en ligne, l’emprunteur peut concrétiser tous types de projets de vie. Ceci, de l’achat auto à l’acquisition d’un bien immobilier neuf ou ancien. Pour bien faire sa comparaison de crédit, il est important de définir tout d’abord le type de projet à concrétiser :
Au cas par cas, les ménages peuvent obtenir un taux d’intérêt préférentiel pour certaines formes d’achat à crédit. Dans ce but, la condition majeure est de fournir les justificatifs exigés par la banque en ligne ou l’organisme de crédit. Pour aller plus loin, voici 5 types de projets à financer par le biais du crédit en ligne :
Pour la réalisation de travaux de rénovation ou d’aménagement dans votre bien immobilier, plusieurs solutions s’offrent à vous. Si vous optez pour les services d’un professionnel du crédit conso tel que le courtier notamment pour obtenir des fonds, il est conseillé de prendre également le temps de consulter plusieurs artisans pour la réalisation de vos travaux.
Objectivement, faire appel à un professionnel de l’artisanat ou du BTP est un engagement. Pour faire le bon choix, il est judicieux de comparer plusieurs devis avant de vous engager. Vous réalisez les travaux dans votre logement par vous-même ?
Dans ce cas, il est tout aussi utile de vous rendre dans les magasins de bricolage pour obtenir des devis. Par la même occasion, autant profiter de votre présence avec le vendeur pour négocier une remise commerciale sur le prix final de vos achats.
Vous projetez de partir en voyage à l’autre bout de la France ou de traverser les frontières ? Pour avis, il est important de consulter au préalable les informations pratiques de votre lieu de vacances auprès d’agences de voyages.
Parallèlement, vous renseigner sur Internet pour découvrir toutes les subtilités de votre futur lieu de villégiature est le moyen d’anticiper les potentiels aléas durant vos vacances. Dans cette perspective, ces précieuses informations permettent d’ajuster le programme de votre voyage.
Simultanément, votre programme quotidien peut se préciser avec la prise en compte des habitudes de vie des habitants ou d’événements locaux incontournables par exemple. Votre séjour à l’étranger a pour but d'améliorer votre pratique d’une langue étrangère ? La plateforme digitale concentre les informations clés à connaître pour financer un voyage linguistique.
Une fois la date du mariage définie, le couple peut consulter les disponibilités des salles de réception en location aux alentours. Ici encore, il est possible de baisser le coût total à prévoir pour le mariage en faisant jouer la concurrence entre chaque professionnel (traiteur, DJ,...). Cette démarche est le moyen de réaliser des économies souvent très intéressantes.
Lorsque le budget total du mariage est déterminé, le couple dispose d’une vision claire sur le montant des fonds à emprunter pour son projet mariage. Ensuite, le comparateur de prêts est la solution optimale pour dénicher facilement une offre de crédit conso qui joue en leur faveur.
Pour équiper votre foyer de nouveaux appareils électroménagers, il est utile de vous tourner dans un premier temps vers le magasin de votre choix. Dans la plupart des cas, lorsque le consommateur prévoit d’acheter des biens de consommation ou des services onéreux, le vendeur peut se montrer favorable pour accorder une remise sur un ou plusieurs appareils électroménagers.
Selon son bon vouloir, le vendeur peut aussi offrir l’extension de garantie. Pour financer ses achats, le consommateur peut opter pour l’offre de prêt conso du magasin, le cas échéant, ou faire sa demande de crédit à la consommation digitale.
Bon à savoir : Pour avoir la certitude que l’offre de prêt conso proposée par la banque est vraiment attractive, la solution la plus simple est d’utiliser le comparateur d’emprunts gratuit et sans engagement. De cette manière, il suffit de retenir l’offre de prêt au taux le plus bas.
Autant pour acheter une voiture neuve ou d’occasion, il est fortement recommandé d’essayer le véhicule avant de vous décider. Si vous avez besoin d’un crédit pour financer cet achat, nous vous proposons notre guide complet sur la manière de comparer son crédit automobile.
En fonction du projet à concrétiser, le prêt d’argent est la réponse au besoin d’emprunter dans les meilleures conditions. Pour orienter votre recherche, voici les 2 types de crédits qui permettent de concrétiser vos projets de vie :
En tant qu’étape incontournable, la définition des mensualités au juste montant est fortement conseillée pour que l’établissement financier prenne bien en compte votre besoin d’argent. Il en va de même pour la budgétisation de votre projet et sa durée de remboursement.
En pratique, l’utilisation du comparateur de durée de remboursement permet de modifier facilement le montant de votre mensualité à rembourser chaque mois. À noter que le paiement de l’assurance emprunteur est également inclus dans chacune des mensualités du crédit à la consommation.
À bien des égards, opter pour la souscription de l’assurance emprunteur est le moyen d’emprunter plus sereinement. Il s’agit surtout d’une démarche rassurante si une situation imprévue survient suite à un aléa de la vie. Dans cette optique, voici les 4 grands types de garanties à inclure dans l’assurance emprunteur :
Auprès de bon nombre d’organismes de crédit, il est possible de demander un report de mensualités en cas de difficulté financière temporaire. De la sorte, le demandeur peut décaler par exemple le remboursement de sa première mensualité.
Selon le bon vouloir des banques, le report de mensualités est parfois offert. En fonction de vos besoins, cette opération peut être une solution efficace pour suspendre temporairement le remboursement d’une ou plusieurs mensualités.
Bon à savoir : La vigilance est de mise sur cette forme de service à la charge de l’emprunteur qui peut coûter cher. Quel que soit le nombre de mensualités reportées, les intérêts de la période reportée restent dus à la banque prêteuse.
Au regard des organismes bancaires, le TAEG est calculé sur la base du type de projet à financer et de la situation du souscripteur. Pour obtenir le TAEG le plus bas du moment, la méthode consiste à effectuer plusieurs simulations de prêt.
Selon chaque profil personnel et professionnel (type de contrat de travail, activité salariée ou indépendante,...), le TAEG varie selon la durée, le montant emprunté et le type de projet de vie à réaliser par le biais du financement. De plus, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est communiqué par le fournisseur de prêt et comprend 3 éléments :
Souscrire à une offre de prêt est un engagement à rembourser chaque mois la mensualité de l’emprunt. Pour cette raison, la somme d’argent à mobiliser dans votre budget mensuel est à prendre en compte. Le but est de maintenir un juste équilibre financier jusqu’au terme des échéances.
Avec le juste montant mobilisé dans votre budget au fil des mois, il devient plus simple d’anticiper vos mensualités sans mauvaise surprise. En toute objectivité, cette nouvelle charge est prévue et programmée.
Pour certains internautes, souscrire à un crédit en ligne est simple. Pour d’autres, le processus d’emprunt peut se compliquer selon l’expérience utilisateur proposée par le fournisseur de prêt. Pour faire le bon choix, il est utile de vous diriger vers un organisme de crédit qui dispose d’un service client disponible à chaque étape de la demande d’emprunt.
Dans le principe, un service client de qualité est facilement joignable par téléphone, par e-mail ou via un chat sécurisé. Ce critère est à prendre en compte lors de la comparaison de prêts. Chez Younited Credit, acteur majeur du prêt en plus simple, le service client est au centre de ses priorités.
Au-delà de comparer le TAEG du crédit à la consommation, il est tout aussi important de simuler son financement sur plusieurs durées de remboursement différentes auprès du fournisseur de crédit de votre choix.
Tout l’intérêt de ce type de comparaison est de visualiser le coût total des différentes offres de crédit et de retenir le plus attractif. Pour définir le montant total du crédit conso, le comparateur de prêt plus simple calcule l’opération de prêt avec la prise en compte de plusieurs critères tels que le montant emprunté.
Bon à savoir : Via la simulation de crédit gratuite, l’utilisateur peut calculer son prêt à la consommation sans engagement, en un temps record.
Sur le marché bancaire, de nombreux fournisseurs de prêts en ligne proposent le crédit renouvelable. De manière globale, cette forme d’opération bancaire met à disposition du souscripteur des fonds qui se renouvellent au fil des mensualités.
Souvent accessible par le biais d’une carte de crédit, la réserve d’argent est alors permanente. À noter que le principal inconvénient de cette opération est que le taux proposé est bien plus élevé que dans le cadre d’une demande de crédit à la consommation classique. À caractère révisable, le TAEG évolue fréquemment à la hausse plutôt que dans le cas inverse.
Pour le souscripteur, l’augmentation du TAEG entraîne un coût de remboursement supplémentaire. Avec une certaine flexibilité, l’opération bancaire permet toutefois au consommateur de disposer d’une réserve d’argent qui se renouvelle en permanence.
En revanche, cette flexibilité est proposée à un prix élevé. À moins de maîtriser efficacement son budget, il est tout de même fortement conseillé d’envisager cette solution en tout dernier recours. En France, les crédits renouvelables sont à l’origine du surendettement des consommateurs toujours plus nombreux.
En fin de compte, vous savez à présent quels sont les critères pour comparer un crédit en ligne efficacement en un temps record. La simulation de crédit à la consommation vous guide pour obtenir rapidement la meilleure offre de prêt du moment à taux avantageux.