Comment obtenir le financement rapide d’une voiture ?

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Pour de nombreux conducteurs, le coût d’une voiture (neuve ou d’occasion) est un investissement financier qui déstabilise l’équilibre de leur budget. Younited Credit détermine comment obtenir le financement rapide d’une voiture dans de bonnes conditions.

À bien des égards, financer une voiture rapidement est un projet qui mérite réflexion avant de s’engager auprès d’un organisme financier. On vous explique comment obtenir facilement un prêt à taux bas en express qui joue vraiment en votre faveur.

Quel est le meilleur financement pour acheter une voiture rapidement ?

Pour acheter une voiture rapidement, le meilleur financement favorisé par un grand nombre d’emprunteurs est le crédit auto. D’autre part, des souscripteurs toujours plus nombreux se tournent vers le prêt personnel pour financer rapidement et plus facilement l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion.

Dans ce second cas, tout l’intérêt du prêt d’argent personnel est de pouvoir obtenir des fonds à utiliser sans justificatif d’utilisation. Avec Younited Credit, l’emprunteur préserve son budget avec l’obtention du capital nécessaire pour financer son achat auto dans un délai relativement court.

D’un autre point de vue, le crédit affecté au projet auto est l'option de financement à privilégier par les automobilistes qui souhaitent être propriétaires d’un véhicule neuf pour une raison simple. En cas d’annulation de la vente, le prêt auto est automatiquement annulé. Une fois le prêt personnel souscrit et les fonds versés, l’annulation du financement est impossible.

Il n’empêche qu’au-delà de financer l’achat d’une voiture, la disponibilité immédiate d’une somme d’argent peut servir à financer tout autre projet de vie (voyage, études, travaux,...) au gré de vos besoins. Ceci, sans justifier la nature de vos dépenses. Sur le marché bancaire, il existe une multitude de crédits à la consommation.

Ceci dit, souscrire à un financement auprès d’un organisme financier prêteur est une solution parmi tant d’autres. Avec Younited Credit, le prêt en plus simple est aux antipodes des crédits conso traditionnels proposés par les banques. Depuis sa création, la plateforme digitale a financé plus d’un million de projets de vie. Et si le prochain projet financé à taux bas était le vôtre ?

Peut-on acheter une voiture sans argent ?

En principe, il est possible d’acheter une voiture sans argent. Dans les faits, l’acheteur finance le coût de son achat auto en plusieurs mensualités avec un crédit conso sans avance d’argent. Vous souhaitez avoir la garantie de dénicher un crédit avantageux au juste prix ?

Pour cela, le point essentiel pris en compte par les organismes financiers prêteurs est votre profil emprunteur. Sur cette base, il existe 4 solutions de financement pour acheter une voiture sans avance d’argent exigée par l’établissement bancaire de votre choix :

  • Le crédit rapide.
  • Le prêt personnel.
  • Le crédit renouvelable.
  • Un crédit affecté à l’achat d’un véhicule : ce type de financement est plus communément nommé prêt auto.

Crédit affecté, prêt personnel et crédit renouvelable : quelle différence ?

À la différence du crédit affecté, le prêt personnel et le crédit renouvelable sont 2 formes d’emprunt pour lesquelles aucun justificatif d’utilisation n’est demandé par la banque. Quelle que soit la nature des dépenses effectuées, le capital emprunté peut être utilisé pour effectuer notamment le financement de votre véhicule comme bon vous semble.

Il s’agit également d’une solution idéale pour effectuer des réparations sur une voiture d’occasion. Au-delà de l’achat auto ou de sa réparation, il est possible de conserver une partie du capital non utilisé. Ici encore, les fonds conservés peuvent alors servir à étaler le coût d’un nouveau projet de vie (déménagement, mariage, naissance,...).

En prime, ces formes de crédit permettent à l’emprunteur d'amortir efficacement le montant de ses dépenses par le biais d’une mensualité unique. Pour faire le bon choix entre une offre de prêt personnel ou de crédit renouvelable, voici 3 critères importants à connaître pour mesurer l’intérêt d’y souscrire, ou pas :

  • TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : dans le cas du prêt personnel, ce taux peut être fixe. Quant au crédit renouvelable, le TAEG est toujours variable et bien plus élevé.
  • Montant emprunté : pour le prêt personnel, les fonds financiers sont débloqués en une seule fois. Du point de vue du crédit renouvelable, le capital reste disponible à tout moment, sous forme de réserve d’argent. En revanche, cette facilité accordée par la banque prêteuse est une source de tentation constante à maîtriser.
  • Durée de remboursement : dans une offre de prêt personnel, la durée de remboursement est définie par avance. Pour la souscription d’un crédit renouvelable, le contrat de financement se renouvelle chaque année. Dans ce contexte, les fonds empruntés se reconstituent chaque mois. En conséquence, la durée de remboursement du prêt renouvelable reste inconnue.

Comment financer une voiture rapidement à crédit ?

En France, le prêt auto représente en moyenne 1 crédit à la consommation sur 2 souscrit par les consommateurs. Ce qui rend ce mode de financement si spécifique est que le capital emprunté est exclusivement destiné à l’achat d’un véhicule. À ce titre, le principe du crédit auto est d’emprunter un montant déterminé auprès d'un organisme prêteur.

Pour acheter un véhicule (auto ou moto) à crédit, il est possible d'obtenir un montant compris entre 3 000 et 75 000 euros. En contrepartie, la condition essentielle est que la banque puisse déterminer la solvabilité de l'emprunteur pour limiter sa prise de risque de mensualité impayée.

Après acceptation de son dossier, le souscripteur achète ensuite le véhicule sans délai. Pour information, le remboursement des mensualités débute à compter de la livraison de la voiture. Plus généralement, le montant des mensualités d’un prêt conso repose sur 2 variables :

  • Le mode de financement : crédit auto, prêt personnel, crédit renouvelable,...
  • Le choix de l’organisme de crédit.

Auprès de la plateforme digitale, il est à la portée de tous d’accéder au prêt en plus simple. Avec l’accès au prêt conso 100% en ligne de Younited Credit, vous avez la garantie de dénicher une offre de prêt qui s’adapte en tous points à vos besoins et à votre budget.

Comment financer une voiture avec un crédit participatif ?

Pour bon nombre de conducteurs, financer l’achat d’une voiture au comptant est difficilement envisageable. Vous souhaitez financer l’achat d’une Clio 4 ou d’une berline (neuve ou d’occasion) ? Votre famille s’agrandit ? Dans cette perspective, acheter un monospace d’occasion pour voyager en famille peut être l’option à privilégier.

À partir d’ici, le crédit participatif est une solution de financement qui permet d’acheter une voiture en un temps record au meilleur prix. D’ailleurs, le crédit participatif est un prêt d’argent de plus en plus courant.

Pour acheter une nouvelle voiture neuve ou d’occasion, l’avantage principal de cette solution est que l’opération financière s’effectue sans surcoût. Avec ou sans apport, il devient alors possible d’acheter un véhicule (auto ou moto) sans banque. À cet effet, le crédit participatif permet de concrétiser tous types de projets de vie.

Quel est le principe du crédit participatif ?

Dans le principe, le crédit participatif tient son origine du crowdfunding. Par définition, ce mécanisme de financement permet à des particuliers de réaliser rapidement un projet personnel à moindres frais. Objectivement, le concept du prêt participatif est d’emprunter une somme d’argent issue de l’épargne d’une communauté d'investisseurs.

Préalablement, le crédit participatif est souvent coordonné par une plateforme de crédit en ligne. Cette dernière se charge de collecter l’épargne de particuliers ou de professionnels qui investissent dans l’économie réelle de la France. Dans cet ordre d’idées, ce sont les investisseurs qui financent directement les prêts des consommateurs. Finalement, le crowdfunding est à l’image du crédit auto entre particuliers.

En tant qu’acteur majeur du crédit instantané en Europe, Younited Credit est une plateforme de prêts 100% digitale qui révolutionne le marché du crédit avec le prêt de fonds issus d’investisseurs professionnels. Avec Younited Credit, les emprunteurs financent leurs projets en dehors du système bancaire classique par le biais du prêt personnel à TAEG fixe et amortissable.

Au-delà de l’obtention d’un TAEG bas, la plateforme digitale s’adapte à votre projet et respecte votre capacité de remboursement. Au terme de votre simulation de financement, vous obtenez une réponse de principe immédiate*. Après analyse et acceptation de votre dossier de crédit, la réponse définitive est délivrée sous 24h ouvrées*. Quoi de mieux pour accélérer vos projets de vie en express ?

Acheter une voiture sans argent : est-ce que la CAF peut financer l’achat d’un véhicule ?

Parmi les aides sociales disponibles, il est tout à fait possible de solliciter la CAF pour acheter une voiture sans argent, sous certaines conditions. Selon chaque situation personnelle, le mini prêt de la CAF repose sur 2 principales conditions pour en bénéficier :

  • Être bénéficiaire d’une prestation sociale,
  • Avoir un enfant à charge au minimum.

Pourquoi faire une simulation de prêt personnel en ligne ?

Au premier abord, l’avantage principal de la simulation de prêt personnel en ligne est sa rapidité pour comparer plusieurs offres de financement et retenir la meilleure du moment. Quel que soit le besoin d’argent, cet outil digital innovant respecte également la situation personnelle de l’utilisateur.

Avant de vous engager auprès d’un organisme prêteur, il est conseillé d’avoir recours au simulateur de prêt pour une raison simple. Sur le marché bancaire, chaque organisme financier prêteur fixe ses propres taux d’intérêts, dans la limite du taux d’usure.

Au cas par cas, ces pratiques bancaires engendrent de grandes variations de taux d’intérêts plus ou moins élevés d’une société de prêt à l’autre. À défaut de comparer préalablement les TAEG avant de signer une offre de prêt, l’emprunteur passe fréquemment à côté d’un emprunt plus avantageux.

Les critères à comparer pour simuler le financement rapide d’une voiture

Avec la simulation de crédit en ligne, vous pouvez, d’une part, visualiser en un temps record le coût total de votre financement rapide. Dans le même temps, ce simulateur de prêt digital permet de réduire le montant de vos mensualités. Pour y parvenir, le critère incontournable à comparer est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Ce taux regroupe tous les frais (dossier, assurance, taux nominal,…) inclus dans le financement. Lors de votre comparaison de prêts en ligne, il est nécessaire de choisir la même durée de remboursement à chaque reprise. Ainsi, la comparaison de TAEG reste pertinente. À noter que le TAEG d’une offre de crédit varie en fonction de la durée de remboursement choisie.

En tous les cas, la simulation de crédit auto en ligne s’effectue en quelques minutes. Pour obtenir un crédit qui joue vraiment en votre faveur, le simulateur de prêts gratuit et sans engagement vous accompagne pour obtenir une offre de prêt à TAEG bas rapidement.

Crédit auto et assurance emprunteur : ce qu’il faut savoir

Tel que pour les TAEG associés aux crédits auto, le coût des assurances de prêts est soumis à des variations, selon chaque assureur. Pour sécuriser l’opération de financement de votre voiture des risques de la vie prévisibles (décès, maladie, perte d’emploi,...), l’organisme financier prêteur propose systématiquement une assurance facultative en parallèle de votre offre de prêt rapide.

Selon le Code de la consommation, il est possible de faire jouer la délégation d’assurance en votre faveur. En pratique, la délégation d’assurance facultative permet à l’emprunteur de baisser le montant du coût de sa mensualité d’assurance facultative.

En optant pour la souscription d’une assurance moins chère auprès d’un assureur extérieur, le coût total de votre prêt auto diminue en conséquence. Pour faire baisser davantage le montant de vos mensualités, la méthode consiste à comparer le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) de plusieurs offres d’assurances pour retenir la mensualité la plus attractive.

Parmi les nombreuses sociétés d’assurances sur le marché, il est conseillé d’assurer votre emprunt auprès d’un assureur fiable. À cette fin, le moyen le plus simple de vous tourner vers la meilleure société d’assurance est de vérifier son inscription auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance).

Quelles sont les alternatives pour acheter une voiture sans crédit  ?

Pour certains conducteurs, le prêt d’argent est une solution confortable pour amortir le coût d’une voiture neuve ou d’occasion sans avoir recours à leur épargne. Pour d’autres, le prix d’achat d’une auto est un investissement financier difficilement envisageable sans accès au crédit conso.

Hormis le prix d’achat initial, acheter un véhicule est une démarche qui engendre des postes de dépenses importants. Plus précisément, le propriétaire du véhicule doit prévoir des frais récurrents qui s’ajoutent au coût initial de son projet auto. Par exemple, les frais les plus courants des véhicules sont l’entretien annuel et le remplacement de pièces d’usure, le cas échéant.

D’une certaine manière, ces frais indispensables s’appliquent tout au long de la durée de vie des voitures. Pour pallier ces postes de dépenses onéreux, il existe une alternative : le leasing auto. Cette formule de location automobile se présente sous 2 formes :

  • La LOA (Location avec Option d’Achat).
  • La LLD (Location Longue Durée).

Dans les 2 cas, ces formules permettent de louer une auto avec le versement d’un loyer chaque mois au loueur automobile (concessionnaire automobile, garage, société de location automobile,...). Jusqu'au terme du contrat de location, le locataire s'engage à verser un loyer au bailleur propriétaire du véhicule. Voici les points clés à connaître sur la LOA et la LLD :

1. La Location avec Option d’Achat

Tel que son nom l’indique, la Location avec Option d’Achat permet d’acquérir un véhicule via un contrat de location. Pour autant, signer un contrat de LOA est un projet qui comprend plusieurs inconvénients à mesurer avant de s’engager.

Pour vous donner un ordre d’idées précis, l’inconvénient majeur de cette forme de location auto est que l’achat de voitures en LOA coûte finalement plus cher, comparativement aux véhicules financés avec un prêt conso traditionnel.

2. Le contrat de Location Longue Durée

De façon objective, le contrat de Location Longue Durée (LLD) présente l’avantage de conduire en permanence au volant de voitures neuves. Pour certains conducteurs, il s’agit même du moyen de conduire des véhicules qui intègrent les dernières technologies automobiles inaccessibles à l’achat.

Toutefois, la condition indispensable pour souscrire à un contrat de LLD est de restituer l’auto en fin de période de location. En ce qui concerne l’assurance, cette dernière fait partie des services inclus dans la plupart des contrats de LLD. À savoir que le leasing auto est un financement associé à une limitation kilométrique mentionnée dans les clauses du contrat de LLD.

Si le conducteur dépasse le kilométrage défini, des frais supplémentaires s’appliquent et restent à la charge du locataire. Dans ces conditions, le leasing auto est un choix qui mérite une réflexion préalable avant de s’engager. En fin de compte, la LLD ne s’adapte pas à tous les profils de conducteurs.

Payer sa voiture en plusieurs fois sans crédit : c’est possible ?

En théorie, de multiples organismes de crédit proposent le paiement d’un achat en plusieurs fois en express. Cependant, la somme d’argent à emprunter est limitée. En termes de durée, le remboursement des mensualités s’effectue généralement en 3 ou 4 fois.

À titre d’exemple, payer sa voiture d’un montant de 5 000 euros en 4 fois est une solution qui peut peser lourd sur le budget de l’emprunteur. Avec 4 mensualités de 1250 euros, il devient vite difficile de supporter une dépense imprévue dans de bonnes conditions pendant 4 mois. Pour cette raison, le prêt conso reste l’alternative recommandée.

Financement rapide d’une voiture : ce qu’il faut retenir

  • Avec Younited Credit, le financement rapide d’un véhicule s’effectue sans banque par le biais d’investisseurs professionnels. Sur la plateforme de prêts en plus simple 100% digitale, les emprunteurs obtiennent facilement un emprunt à TAEG bas et fixe.
  • Avec ou sans apport personnel, le prêt en plus simple proposé par Younited Credit permet de maîtriser votre budget grâce à la connaissance du coût total de l’opération dans le contrat d’emprunt.
  • Pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, le prêt personnel à taux fixe et amortissable est l’unique forme d’emprunt proposée par la plateforme digitale.
  • Pour acheter un véhicule sans emprunt, la solution consiste à opter pour la LLD ou la LOA. Bien que ces alternatives au prêt auto soient avantageuses pour de nombreux conducteurs, ces contrats engageants le sont moins pour d’autres.
  • Pour sécuriser les emprunts des risques de la vie prévisibles (décès, maladie, perte d’emploi,...), les organismes financiers prêteurs proposent systématiquement la souscription aux assurances facultatives. Selon le Code de la consommation, la délégation d’assurance est un droit accessible à tous les emprunteurs pour obtenir une mensualité moins chère.
  • Parmi les sociétés d’assurances sur le marché, il est recommandé d’assurer votre emprunt auprès d’un assureur inscrit auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance).
  • La simulation de crédit en ligne est le moyen le plus simple de comparer 2 critères de financement incontournables. Principalement, le TAEG est l’indicateur de référence qui concentre l’intégralité des frais liés au prêt conso. Relatif à l’assurance, le TAEA est le second critère qui détermine le coût de l’opération. Dans ces cas de figure, il s’agit de 2 indicateurs qui influent sur le montant des mensualités de l’emprunt.

En clair, vous savez à présent comment obtenir le financement rapide d’une voiture à taux attractif pour accélérer votre projet auto. Avec Younited Credit, la simulation de crédit à la consommation vous guide rapidement vers la meilleure offre de prêt du moment pour acheter une voiture neuve ou d’occasion dans de bonnes conditions.