Bien souvent, le cumul de prêts peut être un frein pour concrétiser un projet de vie. C’est à partir d’ici que le rachat de crédit est une solution utile pour retrouver un budget équilibré et ce, autant de fois que nécessaire. On vous explique comment faire. C’est parti.
Dans le principe, un deuxième rachat de crédit est identique à une première demande de regroupement de prêts. L’emprunteur introduit sa demande de financement auprès de la banque prêteuse pour renégocier ses crédits en cours.
D’autre part, l’avantage principal du regroupement de crédits conso est que la durée de remboursement peut être allongée. Dans cette optique, le montant des mensualités est souvent moins cher. Cette opération bancaire permet aussi de retrouver une situation financière nettement améliorée.
Toutefois, cette option doit être envisagée dans le but de faire racheter les crédits du regroupement initial. Par la même occasion, il est aussi intéressant d’inclure de nouveaux prêts éventuels. Ces derniers peuvent être associés à la nouvelle renégociation de crédits conso. Il est même recommandé de procéder de cette manière.
Vous pouvez aussi obtenir un crédit à la consommation supplémentaire avec un second rachat de crédit. La banque inclut ce financement à votre nouveau regroupement de prêts.
Bien évidemment, l’objectif est de dénicher une offre qui vous propose de meilleures conditions, en comparaison avec le premier rachat de crédit :
Il y a plusieurs situations qui peuvent conduire un emprunteur à envisager un deuxième rachat, notamment en cas d'imprévu financier, de perte de revenus ou d'accumulation de nouveaux crédits. Dans ces cas-là, un nouvel équilibre financier peut justifier un deuxième regroupement jusqu'à ce que la situation financière s'améliore. En consolidant ses dettes en une seule mensualité, cela peut être rassurant et simplifier la gestion du budget.
Un deuxième rachat de crédits peut également être nécessaire si le premier rachat n'a pas suffi, soit parce que les revenus de l'emprunteur ne sont toujours pas suffisants pour faire face aux charges, soit parce qu'un nouveau projet déséquilibre la situation financière précaire. Un nouveau rachat peut aussi combler un besoin en trésorerie.
En retrouvant un équilibre budgétaire adapté, l'emprunteur peut bénéficier d'une nouvelle marge de manœuvre pour financer de nouveaux projets tels qu'une arrivée d'un enfant, un voyage, des études, un mariage, l'achat d'une voiture, des travaux ou bien un départ en retraite.
Enfin, un deuxième rachat de crédits peut être envisagé pour profiter des taux d'intérêt bas, en réduisant les charges mensuelles et tout en allégeant votre budget mensuel.
Il est possible de bénéficier d'un deuxième rachat de crédit et même illimité en théorie. Cela signifie que vous êtes libre de faire racheter votre regroupement de crédits autant de fois que nécessaire.
Cependant, dans la pratique, il est peu probable qu'une banque accepte de vous accorder un emprunt si vous faites racheter votre rachat de prêt chaque année. Bien qu'il n'existe aucune contrainte légale à ce sujet, les banques peuvent parfois être réticents à certains dossiers. Cependant, il est important de noter que pour espérer une baisse significative de la mensualité, il faut être en mesure de prolonger la durée de remboursement.
Il arrive fréquemment qu’un emprunteur dispose de plusieurs crédits (auto, voyage, travaux,...) simultanément. Par choix ou par nécessité, un prêt d’argent permet de concrétiser plus rapidement un projet de vie (achat immo, mariage, auto,...). Selon les types de crédits à faire racheter, un organisme prêteur propose 2 formules pour regrouper les crédits de l’emprunteur :
Afin d'obtenir un second rachat de crédits, il est nécessaire de fournir différents documents à l'organisme. Ces documents comprennent :
Vous souhaitez savoir où trouver la meilleure offre pour un deuxième rachat de crédit ? Vous cherchez un taux d’intérêt compétitif ? En choisissant de refaire un rachat de crédit chez Younited Credit, vous faites le choix de souscrire à un financement qui respecte vos moyens.
D’ailleurs, chaque demandeur peut profiter d’un taux fixe et de mensualités constantes. Concernant la durée de remboursement, il est possible de l’étaler sur une période comprise entre 6 et 84 mois. Vous envisagez de rembourser par anticipation votre nouveau rachat de crédit ? Avec Younited Credit, votre remboursement anticipé est gratuit et ce, quel que soit le montant emprunté.
En d’autres termes, vous obtenez un nouveau rachat de crédit doté de frais justes et transparents. Votre restructuration de dettes vous réserve uniquement de bonnes surprises. La simulation de rachat de crédit en ligne vous guide pour dénicher une offre compétitive au meilleur prix.
Calculer le coût d’un deuxième rachat de crédit conso ou immobilier présente un avantage majeur. Cette étape assure au client que l’opération bancaire est rentable. Pour obtenir une renégociation de crédits compétitive, voici la méthode à appliquer :
En bref, pour dénicher une offre de rachat de crédit avantageuse, il vous suffit de comparer le TAEG des offres en ligne, en comparaison avec votre taux d’emprunt actuel. Ce dernier est présent sur chaque contrat de prêt.
Dans l’éventualité où vous disposez de crédits contractés à la suite du rachat de crédit initial, vous pouvez réaliser une moyenne entre le taux du rachat de crédit initial et le taux des nouveaux prêts conso à renégocier. Cette technique simple est efficace.
Voici les différentes étapes :
Il est tout à fait possible de procéder à un rachat de crédit immobilier ainsi qu'à un rachat de crédit à la consommation simultanément. L'organisme de prêt classera votre demande en tant que rachat de crédit immobilier ou de crédit à la consommation en fonction de la proportion de capital à racheter.
La loi demande de vérifier le seuil des 60% : si le montant du rachat de crédit immobilier est supérieur à 60%, la banque calculera un taux de rachat de crédit immobilier, tandis que si ce montant est inférieur à 60%, il s'agira d'un regroupement de crédits à la consommation.
Pour retrouver une stabilité financière optimale, le client peut souscrire librement à un deuxième rachat de crédit, ou davantage. Toutefois, un organisme de crédit émet des conditions. La condition majeure pour introduire un nouveau dossier de financement est de respecter un délai d’un an entre le premier regroupement de prêts et le second. Il existe cependant deux exceptions à ce délai d’un an. Si vous comptez utiliser ce deuxième rachat pour pouvoir financer un nouveau projet, vous n’êtes pas obligé d’attendre un si long délai pour le faire. Si le deuxième rachat de crédits a un montant supérieur à celui du premier, l'emprunteur n'a pas besoin d'attendre un an avant de le faire. Cependant, il faut faire attention à ce que l'écart entre les deux montants ne dépasse pas 20% du montant initial du premier rachat de prêt.
Voici un critère essentiel pour obtenir un avis favorable de la part d’une banque pour profiter d’un nouveau rachat de crédit. En ce qui concerne les autres conditions d’acceptation, elles sont identiques rachat de crédit initial :
Selon la loi, la souscription à l’assurance est facultative pour un dossier de rachat de crédit. Si l’organisme de prêt exige d’assurer le financement, l’emprunteur peut alors faire jouer son droit à la délégation d’assurance. Ce droit est applicable grâce à la loi Hamon.
Concrètement, il est possible de refuser le contrat proposé par la banque prêteuse. La délégation d’assurance est même conseillée pour diminuer le coût de vos mensualités. Vous pouvez choisir d’assurer votre financement chez un assureur concurrent. Si tel est le cas, le contrat d’assurance fera alors l’objet de mensualités séparées.
En règle générale, le cumul de mensualités peut compliquer la gestion budgétaire de l’emprunteur. Pour cette raison, il est indispensable d’écarter un risque de surendettement quand le besoin se fait sentir. En optant pour un rachat de crédit, l’emprunteur peut diminuer le montant de ses mensualités.
D’ailleurs, le taux d’endettement baisse également et le pouvoir d’achat augmente. Cette restructuration de dettes est une solution utile pour contourner un éventuel surendettement. Pour information, l’endettement et le surendettement sont 2 notions distinctes.
En effet, il est question d’endettement lorsqu’un emprunteur dispose d’une ou plusieurs dettes à rembourser. Quant au surendettement, ce dernier fait référence à un endettement excessif que l’emprunteur n’est plus en mesure de rembourser (perte de revenus, cumul de crédits trop important,...).
Dans un premier temps, il est important de souligner qu'il ne faut pas y recourir à la moindre envie de réaliser un nouveau projet. Si vous éprouvez des difficultés à gérer votre budget, nous vous recommandons de ne pas opter pour un rachat de crédits pour financer des projets non essentiels tels qu'un voyage ou l'achat de matériel non indispensable. Gardez à l'esprit que si vos revenus venaient à baisser, il pourrait être difficile d'obtenir un troisième rachat de crédits auprès des banques.
Si vous avez des doutes quant à la rentabilité d'un deuxième rachat de crédits, il est conseillé de contacter un courtier en crédit par exemple pour examiner votre situation et votre projet.
La renégociation de prêt est différente du rachat de crédit, car elle se base uniquement sur la réduction de la mensualité ou de la durée de remboursement en profitant d'une baisse des taux. Contrairement au rachat de crédit, les prêts ne sont pas regroupés, et elle est plus destinée à améliorer le budget de l'emprunteur plutôt qu'à faire face à des difficultés financières.
Si vous avez déjà effectué un rachat de crédit et que vous cherchez à réduire davantage votre mensualité, la renégociation d'un regroupement de crédits peut être une option avantageuse. Vous n'aurez pas besoin de solliciter une autre banque, et vous n'aurez pas à payer d'indemnité de remboursement anticipé, car le nouveau contrat est établi avec le même organisme financier. Vous pourrez conserver une seule mensualité et réduire vos paiements en allongeant la durée de remboursement.
En finalité, on peut tout à fait envisager de refaire un rachat de crédit avec un regroupement de prêts en cours. Il s’agit même d’une opportunité à ne pas manquer pour conserver un budget financier stable dans le temps.