Au moment du passage à la retraite, les français font face à un paradoxe. D’un côté, ils disposent de plus de temps pour réaliser leurs envies et modifier leurs modes de vie.
Nombreux sont les retraités qui veulent profiter de leur temps libre pour voyager ou améliorer leur niveau de vie, avoir une maison plus confortable... Mais en même temps, ils voient leurs revenus chuter significativement. Comment trouver l’équilibre ?
Les premiers mois des retraités sont souvent compliqués financièrement. Il est important de revoir le budget en comptant les aides sociales, pensions et autres revenus. Avec l’âge, si certains postes de dépenses diminuent comme l’alimentation, le transport ou les vêtements, d’autres augmentent. Il s’agit des loisirs, mais aussi des dépenses liées selon votre état de santé et à la protection.
Le rachat de crédit est une des solutions pour faciliter le quotidien des séniors et améliorer leur qualité de vie.
Le budget d'un couple de retraités sans enfant et qui ne possède pas son logement varie selon les ressources de chacun. En général, les dépenses les plus courantes comprennent :
Le montant total de dépenses mensuelles estimées pour un couple de retraités s'élève à environ 1800 euros, mais ce chiffre peut varier en fonction de la région et du niveau de vie de chacun. Ces chiffres ne sont fournis qu'à titre informatif et ne tiennent pas compte des augmentations des coûts en termes de matières premières, le coût d'électricité et de gaz, ni des dépenses imprévues telles que des travaux de construction ou de rénovation de salle de bains.
Afin de déterminer votre budget pour votre retraite, il est essentiel de commencer par connaître le montant de votre retraite, que vous pouvez trouver en consultant votre espace personnel sur le site internet de votre caisse de retraite ou sur le site Info retraite. Un simulateur disponible dans votre espace personnel vous donnera une estimation du montant de votre pension calculé à partir des dernières informations disponibles.
Lorsque vous établirez votre budget de retraite, il est important de prendre en compte les indemnités éventuelles auxquelles vous pouvez avoir droit selon votre situation, telles que les indemnités de départ volontaire ou de mise à la retraite. Vous devrez également évaluer vos dépenses, notamment les charges fixes telles que le logement si vous payez un crédit ou un loyer. Si votre budget n’est pas équilibré, il peut être nécessaire d'envisager un changement de logement pour en trouver un mieux adapté à vos revenus.
Lorsque vous êtes à la retraite, vous êtes toujours soumis à l'imposition sur vos revenus. Si vous êtes imposable, il est recommandé de demander une révision de votre taux de prélèvement à la source la première année. Les pensions de retraite sont également assujetties à des cotisations sociales telles que la CSG (Contribution sociale généralisée), la CRDS (Contribution pour le remboursement de la dette sociale) et la Casa (Contribution additionnelle de solidarité pour l'autonomie). Il est important de prendre en compte ces éléments fiscaux pour une évaluation précise de vos ressources dans votre budget de retraite.
Il existe différents types de soutiens financiers pour les séniors. Par exemple, si vous avez cotisé sur des salaires bas mais que vous bénéficiez d'une retraite à taux plein, le montant de votre retraite ne peut pas être inférieur au minimum contributif versé par le régime général. Si vos ressources sont limitées, vous pouvez également bénéficier d'autres aides spécifiques telles que l'ASPA (Allocation de solidarité aux personnes âgées) qui est attribuée sous conditions d'âge et de ressources.
Si vous êtes en perte d'autonomie, vous pourriez également avoir droit à l'APA (Allocation Personnalisée d'Autonomie) qui est versée aux personnes âgées de plus de 60 ans. Vous pourriez également bénéficier d'une aide-ménagère si vous êtes dépendant et que vos ressources sont limitées. Enfin, certains seniors peuvent bénéficier de réductions dans les transports en commun sous certaines conditions.
Si vous envisagez de poursuivre une activité professionnelle après votre départ en retraite, ou si vous avez besoin de compléter vos revenus de retraite, il est possible d’avoir un travail tout en touchant une retraite.
Cette pratique s'appelle le cumul emploi-retraite, et elle est autorisée sous certaines conditions, que vous soyez fonctionnaire ou salarié dans le secteur privé.
Toutefois, il est important de noter que toute activité professionnelle exercée après la retraite ne génère plus de points retraite, bien que des cotisations salariales et patronales soient prélevées.
Indépendamment de votre régime de retraite, ou de la réforme actuelle, apprendre à gérer ses finances est une étape importante pour pouvoir garder votre qualité de vie.
Que vous ayez commencé à épargner lorsque vous étiez salarié, pendant des périodes au chômage, ou maintenant que vous êtes plus âgée. Il n’y a pas d’âge pour commencer !
Pour mieux gérer vos finances, faites une liste de toutes vos sources de revenus et leur montant. Vous aurez ainsi le montant de l’ensemble de vos revenus que ce soit vos pensions, des aides sociales ou de l’état, héritages, etc…
Après avoir obtenu ce chiffre, il est important de calculer votre reste à vivre. C’est-à-dire ce qu’il vous restera après avoir payé vos dépenses fixes comme l'impôt, le loyer, les factures au sein de votre domicile, et un remboursement de prêt. Cette somme en euros sera en moyenne utilisée pour l’alimentation et l’hygiène, puis pour les loisirs et les sorties de la vie sociale. Il existe plusieurs régimes ou méthodes pour gérer ses finances.
Si vous souhaitez épargner pour de futurs besoins et services, vous pouvez utiliser la méthode 50/30/20, où 50% de vos revenus sont dédiés aux dépenses fixes, 30% pour les dépenses variables, tels que l’alimentation et les loisirs, puis 20% pour épargner..
En effet, au fil des années, les besoins peuvent être différents avec l’âge, plus de temps pour partir en vacances, les dépenses de santé qui peuvent augmenter, etc, …
C’est pourquoi organiser ses dépenses grâce à un tableau sur Excel ou à une application de budget peut vous aider à mieux gérer vos finances, peu importe votre régime de retraite.
Les principales raisons qui incitent les retraités à partir dans d’autres pays sont le climat, le coût de la vie élevé et une pension de retraite en France peu satisfaisante par rapport à la durée de leur carrière et les cotisations versées à l'État.
Un autre raison qui pousse les retraités à changer de pays, c’est le soleil. Malgré que certaines régions en France soient assez ensoleillées, comme le sud, le coût de vie sur place reste assez important.
De plus, avec l'avancée de la technologie, les liens familiaux peuvent être maintenus plus facilement grâce à internet et aux smartphones. En outre, certains pays francophones comme le Maroc ou la Tunisie sont accessibles et proposent des vols à bas prix. De quoi faire réfléchir de nombreux retraités français !
Mais attention, avant de faire votre choix, vérifiez le système de santé dans le pays que vous aurez choisi, souvent les frais liés aux soins et les remboursements ne sont pas les mêmes qu’en France !
Pour assurer votre sécurité financière, il est important de prendre en compte la baisse des revenus qui se produit souvent en France. C'est pourquoi il est essentiel de commencer à épargner dès que possible ou d'avoir déjà épargné pour la retraite. De plus, il est important de vérifier si votre assurance habitation couvre tous les risques potentiels afin d'être protégé en cas de sinistre. En effet, si vous ne disposez pas d'une assurance couvrant tous les risques, vous pourriez être confronté à des difficultés financières en cas de dommages importants.
Du côté des projets personnels, vous pouvez avoir envie d'acheter une maison pour profiter de votre retraite ou de financer les études de vos enfants et petits-enfants. Tout projet nécessite un financement adéquat, il est donc essentiel d'épargner avant et pendant la retraite si vous ne l'avez pas déjà fait lorsque vous étiez en activité.
Le système de rachat de crédit est une technique de financement permettant à un emprunteur de racheter plusieurs de ses emprunts en cours afin de n’avoir plus qu’un seul prêt à rembourser. Cette opération financière est à réaliser auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit et peut concerner des types de prêts différents tels qu’un crédit à la consommation, un crédit auto, ou encore un crédit immobilier. Une fois le rachat de crédit effectué par l’organisme financier, l’emprunteur se retrouve avec une seule mensualité à payer, qui est en plus réduite par rapport au montant global de ses mensualités passées. C’est une manière de rembourser ses prêts facilement tout en économisant plusieurs euros sur les charges de ces prêts en question. Si la durée du prêt peut augmenter, les mensualités sont plus faibles en fonction de la situation de l’emprunteur et plus faciles à rembourser chaque mois. Le rachat de prêts peut grandement vous aider dans la gestion de votre budget dès le départ à la retraite.
Si vous prévoyez que votre budget de retraite sera insuffisant en 2023 ou si vous avez déjà des emprunts en cours, le regroupement de crédits peut être une solution intéressante à envisager. En effet, il est important de s'assurer de pouvoir rembourser ses emprunts jusqu'au bout, et ce, de manière rapide et efficace. Pour cela, la meilleure option est d'avoir une assurance emprunteur. Selon la loi Hamon, vous avez jusqu'à un an après la signature de votre crédit pour changer d'assurance.
De plus en plus de personnes de plus de 65 ans ont encore des crédits en cours au moment de leur départ à la retraite. Grâce à l'augmentation de l'espérance de vie et à la détention d'un patrimoine immobilier, les banques sont moins réticentes à l'idée de prêter aux seniors. La révision du budget à la retraite peut être l'occasion de réfléchir au rachat de crédit, qui permet de s'adapter à la nouvelle situation financière de l'emprunteur.
Le rachat de crédit est une solution de financement qui permet aux retraités de faire face à la baisse de leurs revenus en regroupant leurs crédits à payer. Cette solution peut aider à baisser les mensualités en revoyant le taux d'emprunt ou la durée du prêt. Regrouper les crédits en une seule mensualité peut également faire baisser les taux ou les frais des crédits, offrant ainsi une solution plus avantageuse pour les retraités.
C’est la solution pour :
Si vous avez un nouveau projet ou des prêts déjà en cours de remboursement, le rachat de crédit est possiblement la meilleure solution de financement pour garantir la sécurité de vos finances à long terme. En regroupant vos crédits en un seul, vous pouvez réduire vos mensualités et réadapter vos finances.
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