Globalement, constituer un dossier solide et trouver de bons arguments font partie de la stratégie à privilégier par l’emprunteur pour obtenir des fonds rapidement. Dans ce but, convaincre une banque d’accorder un avis favorable au dossier de prêt sans apport est l’étape essentielle. On vous guide pour y parvenir.
Selon le bon vouloir des établissements bancaires, il est tout à fait possible d’avoir un prêt sans apport. D’autant plus pour les projets de vie qui mobilisent des sommes d’argent modérées (achat auto, besoin de trésorerie, voyage, achat de mobilier,...).
Du point de vue du prêt personnel, obtenir un avis favorable à ce type de dossier d’emprunt sans apport est même une démarche courante. En clair, emprunter sans apport est parfaitement envisageable pour la concrétisation de multiples projets. En revanche, l’achat d’un bien immobilier implique souvent de fournir à la banque une somme d’argent personnelle.
Pour les établissements bancaires, l’objectif est de minimiser leur prise de risque dans l’opération. Avec l’apport, l’organisme financier peut avoir l’assurance que le souscripteur adopte de bonnes habitudes bancaires avec la capacité à pouvoir épargner par exemple.
En tous les cas, réaliser une simulation d’emprunt sans apport est une étape recommandée pour construire un dossier solide et recevable facilement par la banque. Ceci dit, tout l’intérêt d’utiliser le simulateur de prêt en ligne est d’anticiper le calcul de votre taux d’endettement par l’organisme financier.
Concrètement, ce taux correspond à la part de vos revenus nets mensuels consacrée au remboursement de vos crédits en cours de remboursement. Généralement, le taux d’endettement peut atteindre 35%, de façon à garantir une situation financière stable durablement, ce qui rassure les établissements bancaires prêteurs sur votre capacité à rembourser vos mensualités jusqu’au terme de votre période d’engagement.
Théoriquement, l’apport correspond à des fonds non empruntés que l’emprunteur investit dans l’achat de son bien immobilier. Auquel cas, la somme d’argent mobilisée par le souscripteur sert à couvrir les dépenses liées à l’achat du logement neuf ou ancien :
En France, les banques et organismes de crédits qui accordent des prêts sans apport sont conscientes que certaines personnes sont dans l’impossibilité d’apporter un capital pour emprunter. Selon chaque profil personnel, d’autres emprunteurs ne le souhaitent tout simplement pas. Voici 3 types de profils emprunteurs considérés par les banques pour emprunter sans apport :
Objectivement, tout profil emprunteur est étudié minutieusement par la banque pour une raison simple. En se basant sur des critères d’analyse précis, les établissements bancaires attendent des emprunteurs une situation financière stable et équilibrée avec des sources de revenus durables.
Suite à l’analyse du dossier d’emprunt, l’étude réalisée par la banque doit mettre clairement en évidence que le souscripteur est en capacité d’honorer sa mensualité chaque mois sans difficulté. Pour vous donner un ordre d’idées, voici 3 principaux critères observés par un organisme financier pour accorder le financement d’un prêt logement sans apport, ou pas :
En optant pour la simulation de prêt immobilier sans apport, le calcul du taux d’endettement de l’utilisateur est réalisé par le simulateur d’emprunt en un minimum de temps. Plus traditionnellement, calculer le taux d’endettement manuellement peut s’effectuer de la manière suivante :
(charges d’emprunt x 100) / revenus nets
Bon à savoir : Si l’emprunteur souhaite calculer sa capacité de remboursement, la méthode consiste à inverser la formule de calcul précédente et appliquer le taux d’endettement généralement retenu, à savoir 35% des revenus mensuels :
(revenus nets x 35%) - charges d’emprunt
Pour l’achat d’un bien immobilier sans apport, il est judicieux pour l’emprunteur d’utiliser un outil de simulation de crédit. Une fois le bien immobilier trouvé, son prix d’achat pose les bases du capital total à emprunter ainsi que la durée du crédit immobilier.
En se basant sur ces éléments, l’acheteur complète le formulaire en ligne et renseigne les informations uniquement nécessaires à l’analyse de sa situation financière et personnelle. Pour définir comment souscrire un crédit immobilier sans apport, cette analyse permet d’obtenir une vision objective sur les solutions d’emprunts adaptées au profil de l’utilisateur.
Ce n’est pas tout. Le simulateur réalise ensuite le calcul de l’opération, à l’image d’une calculette de prêt instantanée. À titre d’exemple, voici la simulation de prêt immobilier de Bertrand LUCE qui souhaite financer son logement coup de cœur avec un emprunt de 190 000 euros sur 15 ans. Voici les informations renseignées par Bertrand dans le simulateur en ligne :
Selon la simulation de prêt immobilier sans apport, la mensualité à financer par Bertrand chaque mois est de 1 180 euros, assurance emprunteur comprise au coût de 54 euros/mois. Quant au capital total du prêt, au-delà des fonds empruntés, la calculette d’emprunt détermine que l’opération coûte 22 426 euros, ce qui comprend 9 690 euros d’assurance.
Même sans apport personnel, l’investissement immobilier est accessible, à condition de bien structurer votre projet immobilier et d’explorer les aides disponibles qui s’adaptent à votre situation. Pour l’accession à la propriété par l’achat d’une résidence principale ou d’un bien immobilier en locatif, certaines solutions permettent de sécuriser le financement, telles que le PTZ (Prêt à Taux Zéro) dans le premier cas.
Réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources, le PTZ permet d’apporter une partie des fonds consacrés à l’achat d’une résidence principale, souvent complétée par un prêt classique. Dans cette perspective, le PTZ est un levier intéressant pour alléger la mensualité de remboursement globale. D’autant plus lorsque le bien immobilier nécessite des travaux pour être habitable ou éligible à certains dispositifs.
Dans une optique d’investissement locatif, les banques peuvent également être favorables à un prêt sans apport si le bien immobilier génère un rendement locatif suffisant qui couvre la mensualité. Quel que soit votre besoin d’argent, l’argument clé reste la solidité du montage financier et la rentabilité estimée du projet.
Autant pour un bien immobilier neuf qu’ancien avec travaux, acheter une résidence principale ou secondaire implique de réfléchir à la meilleure stratégie de financement possible. Même sans apport, plusieurs options s’offrent à vous pour optimiser votre dossier de prêt et alléger votre mensualité. Ceci, tout en maximisant vos chances d’obtenir un accord bancaire.
Pour une accession à la propriété, le PTZ (Prêt à Taux Zéro) est la solution à favoriser pour emprunter à taux zéro. En complément d’un prêt classique, ce coup de pouce peut couvrir jusqu’à 40% du montant total de l’opération, y compris une partie des travaux si le logement est ancien.
Bon à savoir : Le PTZ est une opération bancaire qui rassure la banque quant à la solidité de votre projet immobilier.
Lorsque le demandeur souhaite concrétiser un projet à crédit sans apport, le choix du bon prêt bancaire fait toute la différence. Le but est d’obtenir un accord de principe avec une solution financière structurée qui respecte votre budget et votre capacité de remboursement réelle. Parmi les types de prêts bancaires accessibles, le prêt amortissable classique reste la formule la plus répandue.
Cette forme d’emprunt permet de rembourser progressivement le capital et ses intérêts avec des mensualités fixes, ce qui facilite grandement la gestion du budget de l’emprunteur. Somme toute, ce type de crédit convient aussi bien à l’accession qu’à l’investissement locatif. Dans certains cas spécifiques, tels que l’achat/revente d’un bien immobilier, l’investissement avec rentabilité immédiate peut être une solution avantageuse.
Il en va de même pour le prêt relais ou le prêt in fine qui peuvent aussi être envisagés. En revanche, ces formules sont souvent réservées à des profils qui disposent d’une certaine assise financière, même sans apport immédiat.
En résumé, choisir le bon type de crédit dépend de la nature de votre projet, de votre situation personnelle et de votre stratégie financière à moyen et long terme. D’où l’intérêt de simuler plusieurs scénarios pour trouver l’équilibre idéal entre durée, mensualité et reste à vivre.
Pour obtenir la meilleure offre d’emprunt sans apport, il est recommandé d'effectuer plusieurs simulations d’emprunts avant de vous engager. Pour bénéficier du taux le plus bas, le principe consiste à moduler la durée du prêt, Il s’agit du moyen d’adapter vos mensualités à votre capacité de remboursement.
Si tel est votre choix, vous pouvez aussi faire appel à un courtier. Ce professionnel des crédits immobiliers et conso dispose d’un réseau de partenaires et fait jouer ce dernier pour trouver les meilleures offres de financement à ses clients.
Toutefois, il est important de prendre en compte que les services du courtier sont facturés sous forme de pourcentage appliqué sur le capital de l’emprunt. Quel que soit votre projet de vie, la simulation d’emprunt sans apport reste la solution à favoriser pour emprunter au bon prix à moindre coût.
Gratuit et sans engagement, ce simulateur de prêt innovant vous fait aussi gagner un temps précieux dans vos recherches de fonds. Des emprunteurs toujours plus nombreux financent leurs projets de vie à taux bas avec le prêt en plus simple de Younited Credit. Et si le prochain projet financé au juste prix était le vôtre ?
À ce stade, vous souhaitez accélérer vos projets de vie avec une offre de prêt vraiment avantageuse ? En choisissant de faire confiance à Younited Credit, empruntez au bon prix avec la simulation d’emprunt sans apport et obtenez la meilleure offre de prêt en plus simple à taux bas.