Quand les mensualités d’emprunt deviennent difficiles à rembourser, renégocier son crédit conso est une excellente solution pour donner un nouvel élan à son budget. Découvrez comment demander une rallonge de prêt acceptée facilement avec les conseils de Younited.
À première vue, tout l’intérêt d’allonger son prêt est la possibilité de rééquilibrer ses mensualités pour stabiliser ses finances. On vous guide pour concrétiser rapidement votre allongement d’emprunt dans les meilleures conditions.
Selon le bon vouloir des banques et organismes de crédits, une demande de rallonge de prêt est une opération qui peut être accordée lorsque le budget du demandeur est fragilisé par le coût des mensualités d’un prêt (conso ou immobilier) en cours de remboursement.
Dans cette perspective, le montant réajusté de la mensualité redonne par exemple une certaine souplesse financière pour mieux surmonter les aléas de la vie (divorce, accident, perte d’emploi,...). D’ailleurs, un financement souscrit il y a plusieurs années est souvent en adéquation avec le taux d’endettement maximum actuel de son souscripteur.
Globalement, demander une rallonge de prêt peut aider à mieux gérer ses finances en cas d’imprévu ou de besoin d’argent urgent. En somme, cette solution permet d’ajuster vos mensualités et de conserver un budget crédits plus confortable.
Parmi ses avantages, la rallonge de prêt permet de réduire le montant des mensualités avec l’étalement des échéances sur une période plus longue. Dans l’absolu, ce type d’opération permet au demandeur qui le souhaite d’éviter le recours à un nouveau crédit ou des découverts bancaires coûteux.
En contrepartie, cette flexibilité représente un coût à mesurer avant de demander une rallonge de prêt immobilier pour travaux ou tout autre type de projet. En clair, allonger la durée de remboursement du financement augmente le total des intérêts à payer. Avant d’introduire une demande de rallonge, il est essentiel d’évaluer l’impact sur vos finances globales.
En pratique, chaque organisme financier prêteur applique ses propres conditions pour accepter facilement une demande de rallonge de prêt, ou pas. Par ailleurs, le délai d’acceptation de l’opération varie également selon les pratiques appliquées par chaque banque (physique ou en ligne). Voilà pourquoi il est conseillé de préparer votre demande pour maximiser vos chances d’acceptation.
Certes, la rallonge de crédit accorde un répit financier. Pour avis, cette solution est à utiliser avec parcimonie et la connaissance des implications sur le long terme. Dans ce cadre, le recours à cette solution dépend de votre situation et de vos besoins.
Dans l’ensemble, faire une rallonge de crédit immobilier pour travaux peut être une alternative efficace afin d’améliorer votre qualité de vie dans votre maison. Sans devoir souscrire un nouvel emprunt, la rallonge de crédit immobilier consiste à augmenter le budget disponible du financement, tout en simplifiant le suivi du remboursement.
D’une certaine manière, l’avantage principal de cette solution est la possibilité d’adapter le prêt au besoin d’argent réel de l’emprunteur. Lorsque le capital de l’emprunt immobilier initial couvre uniquement une partie des travaux, l’augmentation du crédit permet de réaliser par exemple des rénovations ou des aménagements essentiels.
De cette manière, le demandeur améliore à la fois son confort de vie et la valeur de sa maison. Quel que soit votre projet personnel, il est important de noter que chaque banque fixe ici encore ses propres conditions basées sur les éléments suivants :
Ces 3 éléments influencent l’acceptation de la rallonge de crédit immobilier. Un dossier bien ficelé avec des devis et les justificatifs relatifs aux travaux prévus augmentent vos chances d’acceptation par la banque de votre choix.
Enfin, cette option offre une flexibilité intéressante dans votre budget. Pour autant, le but est d’y avoir recours avec discernement. L’augmentation du crédit modifie le coût total du prêt. Avant de vous engager, il est essentiel de vous assurer que cette démarche reste compatible avec vos finances sur le long terme.
Quel que soit son montant souhaité, la rallonge de crédit immobilier pour travaux permet de financer tous types d’amélioration ou de rénovation de l’habitat. Bien que cette solution pratique augmente le budget disponible sans nouveau crédit, plusieurs conditions sont à respecter pour que la demande soit acceptée.
Tout d’abord, le montant de l’augmentation dépend de la capacité de remboursement du demandeur et de la valeur du bien immobilier concerné par le projet travaux. Sur cette base, la banque évalue également la nature des travaux et leur impact sur la maison.
Voici pourquoi il est demandé de pouvoir justifier le type de travaux envisagés avec un ou plusieurs devis détaillés et des plans pour sécuriser l’opération, le cas échéant. Ainsi, l’objectif est de garantir que l’augmentation du prêt sert bien à améliorer le logement, comparativement à tout autre projet de vie personnel.
De ce point de vue, chaque établissement fixe ses propres critères. La situation financière, la stabilité des revenus et la valeur de la maison sont des informations déterminantes. Une demande préparée et documentée maximise vos chances d’obtenir l’allongement souhaité.
En principe, un crédit à la consommation est accordé à l’emprunteur par un établissement bancaire prêteur pour prêter des fonds destiné à financer un projet précis. Parallèlement, les fonds versés peuvent aussi servir de trésorerie à utiliser en une seule ou plusieurs fois.
Suite à la signature d’un contrat de financement, ce document bancaire de référence reprend les conditions du prêt d’argent et les responsabilités communes. D’autre part, le contrat de crédit regroupe une série d’informations essentielles sur les modalités du crédit conso :
En vous basant sur les modalités de votre dossier de crédit, il est recommandé de vous baser le TAEG associé à votre crédit conso et sa durée restant à rembourser. Dès lors, la méthode consiste à tenter une renégociation des conditions de financement auprès de votre banque prêteuse.
Selon son bon vouloir, le but de la renégociation est d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, en comparaison avec le TAEG appliqué sur le contrat de prêt actuel. Toutefois, cette démarche est possible uniquement dans le cadre d’un crédit immobilier.
En effet, il s’agit du seul type de prêt pour lequel le TAEG initial peut être modulé. Au cas par cas, il peut être tentant de demander à la banque prêteuse un allongement de la période de remboursement d’un crédit.
Néanmoins, les prêts à la consommation sont rarement modulables. Concrètement, la faisabilité de cet aménagement de durée dépend ici encore du bon vouloir de l’organisme prêteur. En tous les cas, plus le montant de votre mensualité est élevé, moins la durée du crédit est longue, et inversement.
Sous réserve d’acceptation, faire rallonger son prêt consiste à allonger la durée de remboursement d’un financement. Dans ces conditions, la modulation de la durée du prêt exclut la possibilité d’obtenir des fonds si le demandeur le souhaite.
Certes, le prolongement des échéances du crédit conso allège leur montant. En revanche, ce procédé peut jouer en votre défaveur. Objectivement, plus le nombre d’échéances d’un prêt est élevé, plus les intérêts du capital emprunté sont importants. Voici les étapes à effectuer pour faire rallonger votre prêt auprès de votre organisme financier prêteur :
À bien des égards, la modulation d’un prêt auprès d’un organisme financier reste une démarche plus ou moins longue et complexe. Cette solution initiée par l’emprunteur est évaluée par la banque pour mesurer les motivations qui justifient le souhait de renégocier le prêt conso.
De plus, allonger un crédit implique de prendre en charge des frais supplémentaires qui s’ajoutent au montant total des intérêts. Bien que l’acceptation de la renégociation soit aléatoire, il est important d’opter pour une solution qui permet de retrouver un juste équilibre financier.
Pour gagner du temps, un nouveau financement qui ne fragilise pas votre situation financière peut être envisagé. Dans cette optique, le rachat de crédit est une opération bancaire qui respecte cette nécessité.
L’avantage de ce type de financement est le regroupement d’un ou plusieurs crédits (prêt immobilier, crédit travaux,...) en un seul. Avec un impact positif sur le taux d’endettement du demandeur, il est aussi possible de définir le montant de votre mensualité idéale. La période de remboursement est également définie en toute autonomie.
Auprès des banques classiques, la recherche d’une offre à taux d’intérêt avantageux peut être fastidieuse. Par choix ou par manque de temps, il est utile d’avoir recours à la simulation de rachat de crédit en ligne. En quelques minutes, cet outil digital innovant permet de visualiser la meilleure offre du moment 100% personnalisée.
Gratuit et sans engagement, le simulateur de crédits de la plateforme digitale respecte systématiquement votre profil personnel et votre capacité de remboursement. Une fois l’offre de financement attractive obtenue, vous pouvez renouveler votre simulation en ligne autant de fois que nécessaire.
Le but de l’opération est de comparer rapidement la durée de remboursement et le nombre d’échéances pour retenir la meilleure solution. Votre projet de crédit à la consommation inclut l’achat d’un bien de consommation (auto, travaux, achat de mobilier,...) ou d’autres besoins ? Dans ce cas, le rachat de crédit est la solution idéale pour obtenir une trésorerie supplémentaire.
Cette trésorerie s’ajoute alors au capital nécessaire pour rembourser vos prêts (crédit immobilier, prêt travaux, crédit auto,...) en cours. Une fois le capital total versé, vous pouvez utiliser les fonds restants comme bon vous semble, sans justifier la nature de vos dépenses. Pratique, n’est-ce pas ?