Sur le marché bancaire, les offres de prêts voitures se multiplient. En faisant rapidement place nette parmi les financements proposés par les sociétés de crédits physiques ou en ligne, il est alors plus simple d’emprunter au juste prix. À partir d’ici, le comparateur de crédit automobile vous accompagne pour faire le bon choix. On vous explique comment ça marche.
À l’image des comparateurs d’assurances et d’énergie (gaz, électricité,...), le comparateur de crédit auto en ligne permet d’avoir une vision objective sur le marché du crédit à la consommation actuel. En un minimum de temps, cet outil digital innovant est le moyen de comparer de multiples offres de prêts automobiles et de retenir la plus avantageuse.
En d’autres termes, le comparateur de crédit automobile guide rapidement l’utilisateur vers la meilleure offre de crédit voiture adaptée à sa situation financière. Pour faciliter l’analyse du comparateur de prêt auto, voici les informations relatives au profil de l’emprunteur à renseigner lors de la comparaison des offres de crédits automobiles en ligne :
À première vue, le comparateur de prêt auto compare plusieurs offres de crédits voitures et retient la plus attractive. En regard des informations renseignées par l’utilisateur, la durée de remboursement et le montant total des fonds sont des indicateurs déterminants dans la comparaison de prêts conso.
En effet, ces 2 indicateurs définissent le taux d’intérêt associé à l’offre de crédit, le coût total de l’opération bancaire et le montant des mensualités. D’un autre point de vue, les informations complémentaires servent à renforcer l’analyse du dossier de financement des emprunteurs.
Dans ce contexte, la banque prêteuse se base sur la situation globale du souscripteur pour orienter sa prise de décision. En fonction du profil de l’emprunteur, l’établissement bancaire accorde ensuite un avis favorable au dossier de prêt voiture, ou pas.
Dans tous les cas, les organismes bancaires minimisent leur prise de risque (client débiteur en situation de surendettement, retards ou absence de paiement des mensualités,...). Vous souhaitez mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir rapidement les fonds nécessaires à votre achat auto ? L’anticipation de la préparation du dossier de prêt conso est un moyen d’y parvenir.
Globalement, le comparateur de crédit automobile permet de comparer plusieurs offres de crédits auto. Avec la simulation de prêt voiture, l’emprunteur simule son offre de financement. En quelque sorte, la simulation d’emprunt permet d’évaluer ses conditions d’obtention (taux d’intérêt, durée de remboursement,...) auprès de l’organisme de prêt de son choix.
Avec Younited Credit, vous comparez rapidement les offres de crédits conso sur le marché bancaire pour retenir celle qui joue vraiment en votre faveur. D’ailleurs, la comparaison de crédits automobiles et la simulation de prêt voiture sont des démarches gratuites et sans engagement. Quoi de mieux pour financer ses projets de vie dans les meilleures conditions ?
Objectivement, le financement d’une voiture à crédit se présente sous de multiples formes. Selon le cadre légal, les banques sont tenues de proposer des offres de crédit auto (affecté, Location avec Option d’Achat,...) à des taux d’intérêts qui respectent la limite du taux d’usure. Voici les 2 principaux types de prêts conso disponibles pour financer les projets voitures :
En principe, le crédit affecté permet de financer un projet de vie spécifique. Dans le cadre de l’achat auto, les fonds accordés par l’organisme financier à taux plus ou moins attractif servent exclusivement à régler le prix d’achat du véhicule.
Dans ce cas de figure, le montant total des fonds accordés par la banque exclut le financement simultané d’un autre projet de vie. En l'occurrence, l’achat d’un véhicule avec le crédit affecté impose au souscripteur de fournir des justificatifs d’utilisation (bon de commande, facture,...).
Néanmoins, lorsque la vente est annulée pour un motif quelconque (non respect de la livraison du véhicule, voiture non conforme au bon de commande,...), le contrat de crédit auto est aussi annulé automatiquement. Dans cet ordre d’idées, le prêt affecté au projet auto offre un cadre sécurisant et désengage l’acheteur lorsque la vente automobile est caduque.
En choisissant de financer son achat auto avec le prêt personnel, l’emprunteur opte pour le crédit en plus simple. D’une part, le capital emprunté permet d’acheter l’automobile neuve ou d’occasion, sans besoin de justifier la nature des dépenses engagées à l’organisme de crédit.
D’autre part, le souscripteur dispose d’une liberté financière. À cet effet, l’obtention d’une trésorerie supplémentaire permet de financer simultanément un nouveau projet de vie (travaux, voyage, mariage,...) au gré de ses besoins. Par ailleurs, l’avantage principal du prêt personnel est de financer ses achats avec une mensualité unique à taux avantageux.
En comparaison avec les taux d’intérêts des crédits renouvelables, les taux des prêts personnels respectent la situation financière des consommateurs. Dans cette optique, Younited Credit exclut le prêt d’argent renouvelable de ses offres de financement. Ces types d’emprunts génèrent un risque réel d’endettement ou de surendettement.
Pour obtenir un crédit auto à taux bas, la méthode la plus simple consiste à comparer plusieurs critères incontournables afin de faire le bon choix. Pour faciliter votre analyse, voici les 5 critères clés à prendre en compte pour dénicher rapidement votre offre de prêt auto sur-mesure via un comparateur de crédit auto en ligne :
Sur le marché bancaire, la vigilance est de mise pour souscrire à un prêt conso auprès d’un organisme de prêt physique ou en ligne. Avant de s’engager dans un contrat de crédit, il est important de vérifier la fiabilité de la société de crédit de votre choix.
Pour ce faire, le moyen le plus efficace consiste à consulter le site Internet de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), organisme créé par la Banque de France en 2010. Selon l’article L. 612-1 du Code Monétaire et Financier, l’enregistrement de la société de crédit auprès de l’ACPR est l’assurance du respect des bonnes pratiques bancaires.
À cet effet, Younited Credit est la première plateforme de prêt conso à disposer d’un agrément d’établissement de crédit délivré par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution sous le numéro 16488.
Selon Trustpilot, la note de satisfaction globale accordée à la plateforme digitale par les emprunteurs est de 4,8/5. Pour information, la nouvelle licorne française a également financé plus d’un million de projets de vie en France et en Europe depuis sa création.
À bien des égards, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est une donnée majeure qui mérite une attention particulière. Avec la prise en compte du TAEG dans son analyse d’emprunt, l’emprunteur peut visualiser le montant total de son prêt auto. En outre, le TAEG est le point de référence sur lequel les établissements bancaires se rémunèrent.
Sur la base du TAEG déterminé par l’établissement financier, l’opération bancaire comprend aussi l’ensemble des frais et/ou intérêts (taux nominal, taux d’assurance facultative,...). D’une certaine manière, plus le TAEG du prêt auto est bas, plus l’opération bancaire est intéressante pour le souscripteur.
En comparaison avec une offre de prêt à taux variable, l’offre de prêt à taux fixe assure au souscripteur des mensualités de remboursement constantes pendant toute la durée du contrat de crédit. En clair, le coût total du crédit est connu par avance. Ainsi, la visualisation du montant réel des mensualités évite de mauvaises surprises au fil des remboursements.
Bien que le coût de l’assurance facultative soit inclus dans le TAEG, cette partie des intérêts est calculée séparément. Dans le principe, le consommateur peut refuser d’assurer son emprunt. Si tel est son choix, il est aussi possible de faire jouer son droit à la délégation d’assurance.
Auquel cas, cette démarche permet de souscrire à l’assurance facultative auprès d’un assureur extérieur qui propose une mensualité d’assurance à taux d’intérêt plus avantageux. De cette manière, la mensualité d’assurance à rembourser est moins chère.
Quel que soit le projet de vie à financer, il est important de choisir des mensualités de crédit auto adaptées à votre situation financière. Lors de la comparaison des emprunts, le point de référence à conserver est une durée de remboursement identique. Il en va de même pour le montant emprunté.
Dans la plupart des cas, la banque ou l’organisme de crédit applique des PRA (Pénalités de Remboursement Anticipé dans ses conditions d’emprunts. Typiquement, les PRA servent à dédommager les banques en cas de remboursement avant la fin du contrat de crédit. Tel que pour tout autre crédit conso, les PRA appliquées pour le prêt auto sont les suivantes :
Parallèlement, les banques sont dans l’impossibilité d’exiger le paiement d’intérêts supérieurs au montant remboursé par le consommateur entre la date du remboursement anticipé et la date de fin de contrat. Autant pour l’achat d’une voiture neuve que d’occasion, la comparaison de crédits auto est un outil digital innovant qui permet de gagner un temps précieux.
En quelques minutes, l’utilisateur fait place nette parmi la multitude d’offres disponibles sur le marché bancaire. À noter que la souscription à un crédit (affecté, LOA,...) vous engage jusqu’au terme de votre période de remboursement. Pour cette raison, il est judicieux d’avoir l’assurance que l’offre de prêt proposée par la banque s’adapte à votre budget.
En ayant recours aux outils de comparaison de crédits en ligne, vous placez toutes les chances de votre côté pour emprunter des fonds sans impacter l’équilibre de votre situation financière. De la sorte, vous avez surtout l’assurance d’emprunter au bon prix.
À présent, vous savez comment obtenir rapidement le meilleur taux avec le comparateur de crédit auto. Vous souhaitez accélérer votre projet voiture avec une offre de prêt des plus intéressantes ? La simulation de prêt en ligne vous guide pour dénicher un crédit voiture sur-mesure adapté à votre budget.