Microcrédit personnel : tout savoir sur ce dispositif d'insertion

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En France, l'acceptation par la banque d'un dossier de crédit ou prêt à la consommation n'est pas toujours gagnée d'avance. Heureusement, en cas de refus de sa demande de crédit, il reste soit les aides, soit une ultime solution à l'emprunteur pour financer son projet : le microcrédit personnel, qui peut lui faciliter la vie. Qu'est-ce exactement de ce dispositif ? Quelles sont les démarches à effectuer ? Younited Credit, spécialiste du prêt en ligne aux particuliers en France, vous éclaire sur le sujet du microcrédit !

Microcrédit personnel : définition et principe


Lorsqu’un prêt classique à la banque vous est refusé en France, il vous reste toujours une solution. Le microcrédit personnel, également nommé microcrédit social, est une forme de crédit à la consommation. Il est spécialement destiné aux consommateurs exclus du système bancaire classique et se voient refuser leurs prêts et chaque crédit à cause de revenus insuffisants ou d'une situation professionnelle délicate. Sont ainsi concernés par exemple les demandeurs d'emploi, les personnes exerçant un emploi à temps partiel, ou encore celles inscrites au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) et qui n’ont plus le droit de contracter de prêt bancaire après des problèmes de paiement.

L'objectif des microcrédits personnels est d'améliorer la situation de l'emprunteur. S'il n'y a pas de conditions de revenus définies, ce dernier doit avoir un projet personnel pour être éligible. Mais pas n'importe lequel. Ce projet doit viser l'insertion sociale ou l'insertion professionnelle.

À noter : apparition et déploiement du microcrédit en France
En France, le micro crédit est apparu vers la fin des années 80. Il n'était alors destiné qu'aux professionnels, en vue de financer un projet de création ou de reprise d'entreprise (microcrédit professionnel). Ce n'est qu'en 2005 que ce type de prêt s'est étendu aux particuliers.

Ainsi, l'emprunteur pourra entre autres utiliser le microcrédit personnel pour :

  • l'achat ou la réparation d'une voiture ou d’un véhicule nécessaire pour exercer un emploi ;
  • le financement du permis de conduire ;
  • le financement d'une formation professionnelle ;
  • faire face à des frais de santé mal remboursés ;
  • l'achat d'équipements pour le logement.

Les microcrédits peuvent financer l’achat d’un véhicule, d’une voiture, financer une formation ou encore de l'équipement. Cependant, les microcrédits ne couvrent pas la somme des dettes concernant les retards de loyers. Il est préférable de trouver des aides auprès de la CAF ou l’ADIE si vous êtes bénéficiaires d’aides.

Le micro crédit professionnel


Le micro crédit professionnel est un microcrédit destiné au financement d’une relance professionnelle ou de la création d’une entreprise. Le but est de stabiliser la situation professionnelle des bénéficiaires et de favoriser l’insertion.

Ce microcrédit professionnel s’obtient généralement auprès d’associations ou de réseaux associatifs, qui vous offrent un accompagnement tout au long du financement de ce crédit, beaucoup moins qu’une banque.

Le mode de fonctionnement du microcrédit social


Le microcrédit personnel fonctionne comme un crédit à la consommation classique. L'emprunteur effectue un remboursement mensuel incluant des intérêts auprès de l'établissement bancaire. Quelques différences sont toutefois à noter avec le micro crédit, à commencer par le montant accordé. Contrairement à un crédit à la consommation traditionnel, dont le montant peut atteindre 75 000 euros, celui d'un microcrédit se limite à quelques milliers d'euros, pour que l’organisme bancaire ou de prêts ait la garantie que le paiement soit honoré. Il est possible d'emprunter entre 300 euros et 5 000 euros pour financer un achat, parfois plus en fonction de la banque qui propose le micro crédit. Le montant dépend des besoins de l'emprunteur, mais aussi et surtout de sa situation et de ses revenus.

Durée de remboursement, taux et autres frais d'un microcrédit personnel


La durée de remboursement d'un tel prêt est de l'ordre de 6 mois à 4 ans. Exceptionnellement, elle peut atteindre 5 ans. Le taux appliqué à un microcrédit personnel est le plus souvent compris entre 1,5 et 4 %. Quant aux autres frais, ils sont inexistants ! Les bénéficiaires n’ont pas à souscrire à une assurance, le remboursement anticipé est gratuit et aucuns frais de dossier ne s'appliquent dans le cadre d'un microcrédit. De quoi avoir une garantie en plus pour vous aider dans votre vie financière !

Comment procéder pour ma demande de microcrédit ?


Pour cette forme de crédit à la consommation, vous ne pouvez pas vous adresser directement à un établissement bancaire. Au lieu de demander à la banque, vous devez vous rapprocher d'un intermédiaire social, une personne qui vous aidera dans votre démarche au sein d’une organisation sociale. On distingue plusieurs réseaux d'accompagnement social pour ce genre de crédit, tels que :

  • les maisons pour l'emploi ;
  • les associations à vocation sociale (Croix-Rouge, par exemple) ;
  • les Missions locales ;
  • les Plan locaux pour l'insertion et l'emploi (PLIE) ;
  • les centres communaux d'action sociale (CCAS).

Quel que soit le réseau d'accompagnement social choisi, la personne qui va vous accueillir étudiera dans un premier temps votre projet et votre situation. Si vous disposez de capacités de remboursement suffisantes, cette personne constitue avec vous votre dossier de demande de prêt pour savoir si vous pourrez en être bénéficiaires. Ce dossier comprendra un certain nombre de documents exigés par la banque, comme :

  • une copie de votre pièce d'identité ;
  • vos trois derniers relevés de compte bancaire (dans chaque banque où vous êtes) ;
  • votre dernière quittance de loyer ;
  • vos trois derniers bulletins de salaire (ou à défaut d’emploi, une attestation Pôle emploi) ;
  • votre dernier avis d’imposition ou de non-imposition ;
  • le(s) contrat(s) d'(un) éventuel(s) prêt(s) en cours ;
  • le devis relatif à votre projet personnel.

Votre dossier sera ensuite présenté à une banque agréée. S'il est accepté, il ne vous restera plus qu'à procéder à la signature de votre contrat de microcrédit personnel à la banque.

À noter : suivi du projet personnel
De façon à limiter les abus, le service social sollicité assure un suivi rigoureux du projet personnel de l'emprunteur.

Au service de l'insertion économique, le microcrédit social est un dispositif salvateur pour la vie financière des personnes en situation de précarité. D'autant qu'il répond à des besoins divers. De plus, la gestion du dossier de prêt est entièrement prise en charge par l'accompagnant social, ce qui dispense l'emprunteur de démarches administratives parfois longues et complexes. Vous pouvez faire une simulation de microcrédit en ligne pour connaître la somme qui peut vous être allouée pour avoir l’assurance de choisir la bonne option pour vous !

Les trois points-clés à retenir sur le microcrédit personnel

  • C'est une forme de crédit à la consommation se destinant aux personnes en situation de fragilité financière pouvant être contracté à la banque dans certains cas.
  • Il consiste en un prêt de faible montant (300 euros à 5 000 euros) en vue de réaliser un projet axé sur l'insertion sociale ou l'insertion professionnelle.
  • La durée de remboursement d'un tel crédit est de 6 mois à 4 ans (voire 5 ans exceptionnellement), et son taux oscille généralement entre 1,5 et 4 %.