Vous souhaitez redonner un nouvel élan à votre situation financière ? Avec une solution de crédit qui allège efficacement vos charges fixes, il devient même possible de concrétiser plus facilement un nouveau projet de vie (achat auto, prêt travaux,...). On vous guide pour y parvenir.
Par définition, le rachat de crédit est une solution de prêt qui permet à l’emprunteur de regrouper plusieurs crédits à la consommation souscrits auprès de différents organismes financiers en un seul. Dans cet ordre d’idées, le rachat de crédit de 30 000 euros est accordé sous forme de crédit à la consommation.
D’ailleurs, cette solution de crédit peut aussi inclure des dettes de multiples natures (dettes d’impôts, loyers impayés, dettes familiales,...). À hauteur de 30 000 euros, voire davantage, tout l’intérêt de cette forme d’emprunt est de bénéficier d’une nouvelle offre de prêt à la consommation plus avantageuse, comparativement aux mensualités de crédits à la consommation actuels cumulées.
Dans la plupart des cas, le rachat de crédit est aussi l’occasion d’obtenir simultanément une trésorerie supplémentaire. Une fois les fonds versés et chacun des crédits remboursés auprès des créanciers, l’emprunteur peut utiliser la somme d’argent restante pour financer son projet personnel, quelles que soient ses envies :
En l’occurrence, les fonds obtenus sous forme de trésorerie peuvent être utilisés en une seule ou plusieurs fois sans justificatif d’utilisation, au gré de vos besoins. D’une part, votre budget crédit est harmonisé avec une seule échéance de prêt conso. D’autre part, la concrétisation de vos projets de vie est plus facile avec les fonds ajoutés à votre solution d’emprunt.
Pour obtenir la meilleure offre de rachat de crédit, il est important de comparer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) des crédits à faire racheter avec le taux d’intérêt proposé par la banque ou le courtier de votre choix. La raison de cette comparaison de taux d’intérêts est simple.
En vous basant sur le TAEG comme critère principal à comparer dans votre recherche de fonds, vous avez l’assurance d’obtenir un rachat de crédit conso qui joue vraiment en votre faveur. Auprès des banques et organismes de crédit, un rachat de crédit intéressant permet d’emprunter une somme d’argent au taux le plus bas possible.
En toute objectivité, plus le Taux Annuel Effectif Global d’une offre de rachat de crédit est faible, plus le rachat de prêt coûte moins cher dans la durée. Dans ce cadre, les intérêts compris dans les mensualités sont moins élevés, ce qui facilite grandement une stabilité financière durable avec une bonne gestion du crédit.
En fonction de votre situation personnelle, le rachat de crédit est plus avantageux lorsque les prêts à la consommation et/ou immobiliers sont rachetés dans les premières années des contrats de financement respectifs. Dans cette mesure, les mensualités versées à ce stade comprennent les intérêts de l’emprunt.
Lors du regroupement de crédits (auto, travaux, renouvelables, personnels,...), la nouvelle échéance unique peut baisser significativement. Dans certains cas, la diminution de l’échéance peut atteindre jusqu’à 60%, comparativement aux échéances remboursées individuellement.
Dans le principe, le rachat de crédit de 30 000 euros permet à l’emprunteur de regrouper de multiples types de prêts à la consommation. Principalement, cette solution d’emprunt permet d’inclure les crédits suivants à l’opération de rachat de crédit conso :
Par ailleurs, il est possible d’inclure à l’opération un prêt immobilier. Auquel cas, la banque ou le courtier propose à l’emprunteur un rachat de crédit immobilier. Cependant, il existe une condition à remplir pour obtenir un regroupement de prêt immobilier qui intègre des crédits conso, le cas échéant.
Objectivement, la part du crédit immobilier à faire racheter avec le rachat de crédit doit représenter 60% du capital total à emprunter, au minimum. Lors de votre demande de rachat de crédit, vous pouvez aussi envisager de renégocier les conditions de votre assurance emprunteur, avec ou sans prêt immobilier.
Dans cette perspective, le rachat de crédit conso offre la possibilité de faire baisser également le coût des mensualités de votre assurance emprunteur, selon votre situation personnelle, les garanties souscrites initialement et vos besoins en termes de protection, si ces derniers évoluent.
Globalement, faire racheter des prêts avec un rachat de crédit de 30 000 euros est une solution coup de pouce qui présente plusieurs avantages. Pour vous donner un ordre d’idées, voici les 3 principaux avantages liés à l’opération de rachat de crédit conso :
Systématiquement effectué par les organismes financiers qui accordent des fonds, le calcul du taux d’endettement maximum se base sur les revenus (salaire net mensuel, pension,...) de l’emprunteur et le coût de ses charges fixes (factures d’énergie, de téléphonie, crédits en cours,...).
Dans l’absolu, les banques déterminent que le taux d’endettement maximum est de 35%, autant pour un emprunt immobilier que conso. Pour financer l’achat d’un bien immobilier par exemple, un taux d’endettement trop élevé est une raison fréquente de refus de dossier de financement.
En optant pour le rachat de crédit, vous augmentez vos chances d’obtenir les fonds nécessaires à la concrétisation de votre projet immobilier. Il en va de même pour financer un projet personnel. En effet, la baisse de votre taux d’endettement engendrée par le regroupement de vos crédits en cours renforce votre dossier de financement.
Enfin, lorsque votre taux d’endettement est inférieur ou égal à 35%, ce seuil appliqué par les organismes de crédits peut garantir que le remboursement reste compatible avec vos dépenses courantes, tout en vous laissant un reste à vivre confortable./p>
Typiquement, la mensualité d’un prêt de 30 000 euros est conditionnée par le taux d’intérêt appliqué, la durée de remboursement choisie et les éventuels frais liés au crédit. De ce point de vue, plus la durée de financement est longue, plus l’échéance diminue. Néanmoins, le coût total du crédit augmente aussi en conséquence.
À titre indicatif et non exhaustif, la mensualité à rembourser par le souscripteur, qui dispose de 2 000 euros de revenus par exemple, s’élève à 899 euros pour un emprunt de 30 000 euros sur une durée de 36 mois à 5% de TAEG. Sur 84 mois, la mensualité diminue à 424 euros. Voici le coût total du financement au terme des échéances :
Dans l’idéal, il est préférable de trouver le bon équilibre en optant pour une mensualité qui respecte votre capacité de remboursement. À ce stade, la simulation de rachat de crédit de 30 000 euros vous guide pour faire votre calcul de mensualité de prêt personnalisé de façon simple en ligne.
Sous forme de simulateur de prêt, out l’intérêt d’avoir recours à une calculette d’emprunt en ligne est la possibilité de déterminer précisément la bonne mensualité à rembourser. Avec Younited Credit, l’utilisation de cet outil digital innovant est gratuite et sans engagement.
Pour mettre toutes les chances de votre côté d’obtenir un rachat de crédit de 30 000 euros au meilleur taux, l’organisation de votre projet d’emprunt est fortement recommandée. Du point de vue des organismes financiers, un projet de financement bien ficelé renforce efficacement votre demande de financement. Voici 3 étapes simples à réaliser pour accélérer l’acceptation de votre regroupement de crédits :
La première étape consiste à regrouper l’ensemble des justificatifs de rachat de crédit nécessaires à l’analyse de votre profil emprunteur et la nature des crédits à racheter. Pour avis, un dossier de financement solide et transparent démontre à la banque votre bonne capacité à pouvoir rembourser vos mensualités de prêt.
Jusqu’au terme de votre période d’engagement, cette étape stratégique apporte également l’assurance à la banque ou à l’organisme de crédit que le nouvel emprunt respecte votre capacité de remboursement dans la durée. Quoi qu’il en soit, la constitution de votre dossier d’emprunt est aussi l’occasion de faire le point sur votre situation financière avec une projection claire sur vos finances actuelles.
Cette seconde étape comprend l’analyse des offres de prêts conso disponibles sur le marché bancaire. Vous souhaitez gagner du temps dans vos recherches de fonds ? Dans ce cas, l’utilisation de la simulation de rachat de crédit en ligne est pratique et judicieuse.
En quelques minutes, vous pouvez facilement trouver la meilleure offre de rachat de crédit de 30 000 euros au taux le plus bas, adaptée à votre budget. Grâce au modèle économique sans intermédiaire bancaire de Younited Credit, vous bénéficiez systématiquement d’un prêt en plus simple à taux attractif.
Une fois les 2 étapes précédentes réalisées, la troisième étape consiste à souscrire à un regroupement de crédits de 30 000 euros. En choisissant de faire confiance à Younited Credit, la souscription d’un prêt en plus simple 100% en ligne est réalisée en express.
Après l’envoi de votre dossier de financement complet et son analyse, vous obtenez une réponse définitive sous 24 heures ouvrées*. Quel que soit votre besoin d’argent, la plateforme digitale vous accompagne pour accélérer vos projets personnels à taux avantageux dans de bonnes conditions.
En un temps record, les critères analysés par la simulation de crédit pour calculer une mensualité de 30 000 euros prennent en compte plusieurs paramètres essentiels. Ceci dit, ces critères portent sur l’analyse de vos revenus, de vos charges fixes actuelles, du TAEG proposé et de vos objectifs liés à l’opération :
Lors d’un rachat de crédit, la nouvelle mensualité unique est calculée pour permettre le remboursement de vos dettes sur une durée adaptée. En pratique, l’analyse des offres proposées sur le marché bancaire avec le simulateur de prêt vous fait gagner un temps considérable, en comparaison avec une recherche manuelle ou auprès de plusieurs banques physiques notamment.
En tous les cas, cette comparaison de regroupement de crédits est le moyen efficace d’obtenir une mensualité plus avantageuse. Avant de vous engager dans une offre de financement, la simulation de crédit permet de déterminer précisément les critères suivants :
En clair, la simulation de crédit de 30 000 euros, ou de tout autre montant, va au-delà de la proposition d’une offre d’emprunt. Ce calculateur de prêt évalue les 3 paramètres suivants pour garantir une gestion optimale de votre budget crédit et proposer ensuite une mensualité adaptée à votre budget :
Auprès des banques et organismes de crédits physiques ou en ligne, le montant maximum accordé pour un rachat de crédit est de 75 000 euros. Avec Younited Credit, le montant maximum des fonds disponibles est de 50 000 euros. En contrepartie, la durée de remboursement peut être étalée sur 84 mois, soit 7 ans.
Selon le Code de la consommation, les pratiques des organismes financiers sont encadrées pour respecter certaines règles qui protègent les consommateurs du crédit, quel que soit le type de prêt proposé par un établissement bancaire.
En choisissant de faire confiance à Younited Credit, les emprunteurs qui optent pour le prêt en plus simple 100% en ligne empruntent des fonds issus des investisseurs professionnels (assurances, institutions, mutuelles,...) de la plateforme digitale.
Pour les emprunteurs, l’avantage majeur du crédit rapide est d’obtenir des fonds sans intermédiaire bancaire, ce qui permet de rendre les offres de financement proposées d’autant plus attractives. À ce jour, Younited Credit a déjà accompagné plus d’un million d’emprunteurs.
Selon Trustpilot, la note de satisfaction globale attribuée à la plateforme digitale est de 4,7/5 et se base sur les témoignages partagés par les emprunteurs. Et si le prochain projet de vie financé à taux bas vraiment avantageux était le vôtre ?
En fonction des conditions d’obtention établies librement par les organismes financiers, un rachat de crédit peut être refusé pour de multiples raisons communiquées à l’emprunteur, ou pas. À bien des égards, voici les principales raisons qui entraînent un refus de rachat de crédit :
Bon à savoir : En cas de refus de rachat de crédit, d'autres solutions existent pour rééquilibrer votre budget, tels que le prêt entre particuliers, la vente d’un bien immobilier, la garantie hypothécaire ou encore, la souscription d’un micro-crédit rapide.