Un projet qui vous tient à cœur, mais pas les revenus suffisants pour le financer ? Comme de nombreux ménages, peut-être envisagez-vous de contracter un crédit pour le concrétiser. Avant toute chose, il faut savoir que, quel que soit le type de prêt envisagé (prêt personnel, crédit immobilier...), le calcul de votre capacité d’emprunt constitue une étape cruciale. D’ailleurs, aucune banque ne vous accordera un prêt sans s’assurer que vous pouvez le rembourser. Pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter, une seule solution : faire une simulation d’emprunt ! Younited Credit vous indique la marche à suivre.
La capacité d’emprunt correspond au montant maximal que vous pouvez obtenir pour financer votre projet. Elle s’appuie à la fois sur votre taux d’endettement (part des revenus consacrée au remboursement des prêts) et sur votre reste à vivre (déduction des revenus et des charges).
Le montant maximal du crédit peut toutefois être influencé par plusieurs variables, comme :
Plus la durée de remboursement sera longue, plus le taux sera revu à la hausse, et inversement. Ce qui implique, bien entendu, un coût plus ou moins élevé du crédit. Une simulation d’emprunt permet justement de moduler la durée du prêt, avec pour conséquence une diminution ou au contraire une augmentation du montant des mensualités. Et donc, au final, une modification du coût total du crédit.
Aujourd’hui, il est possible de réaliser le calcul de votre capacité d’emprunt directement en ligne. De nombreux sites Internet mettent à la disposition des emprunteurs une calculette gratuite à cet effet. Pour les trouver, il vous suffit de taper sur votre moteur de recherche « simulateur de capacité d’emprunt ». Dans les résultats de recherche, vous retrouverez des organismes bancaires ou de crédit, des courtiers, mais aussi des portails Web spécialisés dans la finance ou l’investissement.
À noter : bien choisir son outil de simulation
Certains outils de simulation sont uniquement dédiés au prêt immobilier. D’autres proposent exclusivement une simulation de crédit conso (prêt personnel, crédit auto ou travaux...). D’autres encore sont plus généralistes. L’idéal est de vous tourner vers un simulateur en accord avec votre projet et le plus complet possible du point de vue des renseignements à donner. Votre estimation n’en sera que plus précise !
Calculs à l’appui, rien de plus simple que de réaliser votre simulation d’emprunt pour enfin connaître la faisabilité de votre projet. Les données à saisir dans le simulateur peuvent différer d’un site à l’autre. Mais d’une manière générale, vous aurez à renseigner :
Parfois, il pourra aussi vous être demandé :
Une fois toutes les données saisies dans les champs prévus à cet effet, vous n’avez plus qu’à valider votre requête. Instantanément, le calcul de votre capacité d’emprunt apparaîtra sous vos yeux. Sur certains sites, par contre, vous aurez à renseigner vos coordonnées pour pouvoir recevoir l’estimation par e-mail. À vous de voir si vous souhaitez garder ou non l’anonymat ! Mais quoi qu’il en soit, une simulation d’emprunt ne vous engage à rien.
Pour vous guider dans votre simulation d’emprunt, rien de tel qu’une mise en situation ! Prenons l’exemple de Mike et sa femme, Angie. Tous deux souhaitent acheter un corps de ferme récemment rénové dans le secteur de Ploërmel, en Bretagne. Son prix de vente : 275 000 €.
Le jeune couple commence par faire le calcul de ses revenus et de ses différentes dépenses. Puis, pour savoir s’il peut financer ce projet immobilier, se dirige vers deux différents sites en ligne dotés d’un simulateur d’emprunt.
Première simulation du couple
Sur le premier simulateur, voici les données qu’il leur est demandé de renseigner :
Total des revenus : 5 600 €.
Total des crédits : 1 356 €.
Total des charges : 745 €.
La simulation terminée, voici le résultat :
Le simulateur indique au couple que leur projet est réalisable. Il semble donc qu’il ait des chances d’obtenir l’accord de sa banque. On remarque toutefois que le montant maximal qu’il peut emprunter n’est pas mentionné. Mais il s’agit d’une première approche intéressante.
Seconde simulation du couple
Pour cette seconde simulation, les renseignements demandés sont plus concis :
Le résultat :
La capacité d’emprunt du couple est donc de 293 941 € pour l’acquisition d’un bien ancien d’une valeur totale de 281 881 €. Ses mensualités, assurance comprise, s’élèveront à 1 284 €/mois sur 30 ans. Ce résultat le conforte dans l’idée qu’il peut réaliser son projet immobilier ! Pour un prêt personnel, le principe d’un simulateur sera le même.
Quel que soit votre projet, il est bon de connaître votre capacité d’emprunt. Bien entendu, avant de vous accorder un crédit, votre banquier étudiera votre dossier avec la plus grande minutie. Une simulation d’emprunt ne constitue qu’une étape de votre projet. À présent que vous avez une meilleure idée du montant auquel vous pouvez prétendre au titre de votre crédit, rendez-vous sur le simulateur Younited ! Jusqu’à 3 000 € d’emprunt, vous ne trouverez pas moins cher : nos taux sont absolument imbattables. Remboursez également votre prêt personnel à tout moment, quel que soit son montant !