Dans une société qui évolue constamment, un prêt étudiant en ligne est souvent une nécessité pour un jeune étudiant qui souhaite réaliser des études supérieures et concrétiser son projet professionnel. On vous accompagne pour accélérer vos projets d’études dans les meilleures conditions.
Par définition, le crédit étudiant est une opération bancaire destinée à financer les études d’un étudiant. Comparativement au prêt à la consommation classique, l’avantage de cette solution de financement offre la possibilité aux jeunes emprunteurs de bénéficier d’un remboursement différé.
De cette manière, les jeunes étudiants commencent à rembourser les mensualités de leur emprunt à la fin de leur parcours d’études. Dans ce cadre, le crédit étudiant est proposé à taux d’intérêt réduit. Il s’agit de l’avantage majeur de cette solution d’emprunt conso.
En tous les cas, il est utile de savoir que le montant accordé peut varier en fonction des banques, de vos revenus et/ou d’une caution éventuelle. Généralement, le montant à emprunter avec cette opération bancaire est compris entre 1 000 euros et 45 000 euros.
Bon à savoir : En termes de durée de remboursement, la période d’engagement peut être étalée sur 2 à 10 ans. Dans cette perspective, la durée minimale légale pour ce type d’emprunt est fixée à 2 ans.
Avec des dépenses importantes engendrées par un parcours d’études, le prêt étudiant peut être une bonne idée pour financer un projet de vie professionnelle. Par ailleurs, ce type d’opération bancaire permet de couvrir les frais de scolarité de l’étudiant et d'autres dépenses courantes, en offrant des conditions d’emprunt avantageuses, telles que des pourcentages préférentiels et des périodes de remboursement différé.
Sur le marché bancaire, de nombreux organismes proposent des prêts aux jeunes étudiants. D’un organisme financier prêteur à l’autre, les conditions d’obtention sont relativement similaires. Quel que soit votre projet d’études, voici les conditions indispensables à réunir pour être éligible au crédit étudiant :
Quel que soit aussi le lieu où vous prévoyez de réaliser vos études supérieures (Paris, province, à l’étranger,...), vous avez alors le droit de souscrire à un financement pour étudiant. En contrepartie, il est souvent nécessaire d’avoir une caution pour obtenir votre prêt d’argent personnel. Ceci dit, la caution est souvent fournie par les parents.
Dans le respect du taux d’usure, chaque organisme de crédit définit ses propres taux d’intérêts pour des prêts destinés aux jeunes étudiants, comme pour tout autre type de financement. Quant au montant du capital emprunté et la durée de l’opération, ces facteurs jouent un rôle déterminant dans le calcul du pourcentage appliqué aux prêts étudiants.
À titre indicatif et non exhaustif, les tendances du marché bancaire actuel permettent d’avoir un ordre d’idées sur le taux d’un prêt étudiant. Voici 3 exemples de TAEG (Taux Annuel Effectif Global) proposés par les organismes prêteurs qui soutiennent les projets d’études supérieures des jeunes étudiants :
Bien que ces exemples de taux soient des indicateurs qui permettent de déterminer si le pourcentage proposé par l’organisme financier de votre choix est attractif, chaque projet est unique. Pour mettre toutes les chances de votre côté d’obtenir des fonds au bon prix, voici 5 conseils efficaces qui facilitent l’obtention d’un crédit étudiant avantageux :
Vous cherchez un financement fiable et rapide pour vos études ? Ces 5 conseils efficaces vous guident pour exploiter les meilleures options de financement destinées à financer les études des étudiants :
Avant même de constituer votre dossier de financement, il est conseillé de déterminer vos objectifs d’études, votre projet de carrière et un besoin de fonds réaliste. Au regard des banques, un profil personnel fiable et sécurisant démontre que votre démarche est pensée et structurée.
Pour renforcer votre profil personnel, il est aussi recommandé de valoriser les expériences de votre parcours, telles qu’un job étudiant (passé ou en cours), une mention au Bac ou un engagement associatif. En toute objectivité, ces expériences construisent un profil attractif, ce qui solidifie votre demande de fonds et sa crédibilité.
Alors que beaucoup d’emprunteurs se concentrent sur le taux d’intérêt, il est important d’analyser également les frais annexes, le coût des assurances et des options de remboursement anticipé. Parfois, un prêt étudiant en ligne peut afficher un pourcentage avantageux et intégrer tout de même des frais de dossier élevés ou une assurance coûteuse.
Après sa souscription, une opération bancaire rigide peut devenir contraignante lors du démarrage des échéances à rembourser chaque mois. Quel que soit le type d’offre proposée, il est conseillé d’analyser la proposition de financement dans son ensemble et de prendre le temps de vérifier les conditions appliquées en cas de situation imprévue :
Même dans un parcours 100% digital, il est possible de contacter un conseiller ou utiliser le chat pour ajuster les conditions de financement proposées par l’organisme financier sur Internet. Par exemple, il est possible de demander un geste sur les frais de dossier. Vous pouvez aussi proposer un co-emprunteur fiable ou transmettre une preuve de stabilité financière.
Dans ces conditions, un profil financier rassurant peut parfois justifier une réduction du pourcentage. Il est aussi conseillé de vous tourner vers les partenaires des écoles supérieures. Lorsque la banque et l’école établissent un accord de partenariat, leur engagement peut être un levier intéressant qui profite au demandeur.
Sur le marché des emprunts, choisir le bon crédit étudiant est une démarche qui nécessite de souscrire à une opération qui s’adapte à votre rythme de vie. En optant pour un remboursement différé, puis progressif, vous pouvez éviter ensuite de supporter des mensualités lourdes à la sortie de vos études. Certaines offres de crédits étudiants proposent les conditions suivantes :
En comparant ces options avant de vous engager, vous pouvez avoir la garantie de conserver une marge de manœuvre. En cas de stage prolongé, d’année sabbatique ou d’études à l’étranger, une flexibilité contractuelle vous apporte plus de sérénité.
À première vue, les aides classiques qui soutiennent le financement d’études sont relativement connues. Il n’empêche que d’autres solutions moins connues existent afin d’étaler le coût de plusieurs années d’études tout en maîtrisant son budget :
Ces aides de financement d’études permettent d’augmenter le reste à vivre des étudiants et facilitent le paiement de leurs dépenses, telles que la location d’un bien immobilier. Enfin, votre école peut également vous fournir des informations utiles pour négocier le pourcentage avec un financement réservé aux étudiants de votre filière.
Sans garantie suffisante, cette situation n’est pas un frein pour obtenir un prêt étudiant. Auquel cas, les étudiants peuvent solliciter des emprunts garantis par l’État. L’objectif de l’État est de permettre au plus grand nombre d’étudiants de concrétiser un projet d’études supérieures.
Dans ce cas de figure, il est possible d’avoir recours à cette forme de prêt d’un montant maximum de 15 000 euros. En tant qu'organismes prêteurs qui soutiennent la démarche de l’État, certaines banques sont favorables à cette alternative, sous conditions.
Si le souscripteur est dans l’incapacité de rembourser son prêt d’argent le moment venu, l’État se charge de payer ses mensualités, par l’intermédiaire de la banque publique d’investissement. Dans cette optique, l’organisme prêteur obtient la garantie que le remboursement des mensualités peut être honoré jusqu’au terme du remboursement.
Dans le cadre du Plan de Relance instauré ces dernières années, le prêt étudiant garanti par l’État évolue. Pour cause, le nombre d’emprunts accordés est revu à la hausse et multiplié par 5. Le montant qu’il est possible d’emprunter suit également cette évolution.
Objectivement, l’emprunteur peut obtenir un prêt d’argent qui varie entre 15 000 et 20 000 euros. À noter que les offres sont disponibles de mai à août chaque année, de manière à permettre aux jeunes étudiants de financer leurs études pour la prochaine rentrée scolaire.
Pour emprunter des fonds avec les aides de l’État, la première étape à réaliser est de contacter un organisme bancaire ayant signé la convention avec Bpifrance, Banque Publique d’Investissement. Dans le principe, cette mesure vise à anticiper une éventuelle situation d’insolvabilité.
Dès lors, Bpifrance se porte garant auprès des banques partenaires pour rembourser les fonds empruntés par le souscripteur en difficulté financière. À savoir qu’il n’est pas obligatoire de compter parmi les clients d’une banque partenaire. De ce point de vue, l’acceptation de la demande de fonds dépend du bon vouloir de chaque organisme prêteur.
Selon l’enveloppe financière accordée, les banques partenaires disposent d’un quota limité d’emprunts garantis par l’État pour l’année en cours. Pour augmenter vos chances de pouvoir y souscrire, il est important d’introduire votre demande de financement dès que possible.
À l’issue du parcours d’études, le remboursement des fonds garantis par l’État est attendu dans sa totalité. De même, il est utile de savoir que le remboursement total du capital emprunté inclut le coût des intérêts associés au prêt d’argent.
Il n’empêche que les jeunes étudiants peuvent prévoir de rembourser les intérêts et d’éventuelles primes d’assurance associées au prêt au cours de leurs études. Cette possibilité dépend des modalités définies lors de la signature du contrat.
D’un établissement financier à l’autre, les conditions (durée de remboursement, mensualité ajustable,...) d’un prêt peuvent varier significativement. Afin de bénéficier du meilleur prêt étudiant, il est essentiel d’analyser avec attention les éléments suivants :
D’autre part, les jeunes étudiants peuvent aussi profiter d’un pourcentage plus avantageux auprès de la banque de leurs parents dans le cadre du financement de leurs études. D’ailleurs, il est fréquent qu’un dossier de financement soit refusé par une banque si le demandeur est extérieur à cette dernière.
Ici encore, tout dépend du bon vouloir des banques. D’autant plus lorsque la banque limite le quota annuel des emprunts étudiants garantis par l’État. Pour avis, la meilleure solution consiste à démarcher les établissements financiers le plus tôt possible.
Vous souhaitez gagner du temps pour concrétiser rapidement votre projet d’études ? L’outil de simulation de la plateforme digitale permet de comparer les offres qui s’adaptent à votre profil personnel. En quelques minutes, vous visualisez uniquement les meilleures offres de prêt du moment.
La simulation de crédit en ligne est aussi l’occasion de faire le point sur votre budget et de connaître précisément votre capacité d’emprunt. Avec Younited Credit, vous avez l’assurance de profiter systématiquement d’un pourcentage intéressant.
La solution de financement proposée par la simulation de crédit en ligne s’adapte aussi à votre situation financière. Quoi de mieux que d’utiliser un outil digital innovant simple, gratuit et sans engagement pour bénéficier d’une mensualité qui respecte votre capacité de remboursement ?
En termes de délai, l’envoi des fonds du crédit étudiant dépend des besoins du souscripteur. Il est tout à fait possible d’envisager l’envoi de l’intégralité du montant emprunté. Il est aussi courant d’opter pour un versement progressif. De cette manière, un montant défini est débloqué chaque année, ce qui réduit le coût des intérêts de l’opération bancaire et de l’assurance.
Tel que pour tout autre type de financement conso, la souscription à l’assurance est facultative. Néanmoins, l’obtention d’un avis favorable est souvent conditionné par la souscription à l’assurance. De façon systématique, les organismes financiers prêteurs proposent d’y souscrire.
En revanche, les étudiants sont libres d’assurer leur opération bancaire ailleurs. À noter que chaque société d’assurances propose ses propres conditions de souscription. Voilà pourquoi il est utile de comparer les assurances afin de bénéficier de garanties au juste prix.
Dans un dossier de financement, les établissements bancaires déterminent librement les documents à fournir. Quelle que soit la banque de votre choix, il est indispensable de présenter une demande de crédit complète. Plus votre dossier est bien ficelé, plus vos chances d’obtenir un avis favorable rapidement augmentent. Voici les 5 principaux documents à fournir dans votre demande de financement :
Quelle que soit votre situation personnelle, la présentation d’un dossier complet représente permet de proposer à une banque un projet professionnel clair et bien défini. Simultanément, pourquoi ne pas en profiter pour négocier votre pourcentage ou demander une carte bancaire gratuite ? Vous pouvez aussi faire jouer la concurrence à votre avantage.
Tout à fait. Les étudiants ont la possibilité d’adapter la durée de leur prêt en fonction de l’évolution de leur situation personnelle. Principalement, l’opération peut être remboursée par anticipation, de manière partielle ou totale. Sans PRA (Pénalités de Remboursement Anticipé), le remboursement anticipé peut être demandé par courrier transmis par voie postale à votre banque prêteuse.
À vrai dire, il est souvent nécessaire de respecter un préavis fixé à 1 mois. Si vous souhaitez allonger votre période de remboursement différé, cette alternative est aussi envisageable et d’autant plus utile en cas de départ à l’étranger dans la suite de votre parcours d’études. Avant toute chose, il reste conseillé de consulter les conditions et modalités de remboursement du contrat.
En France, le principe du prêt étudiant 0% est similaire au crédit étudiant classique, à quelques différences près. Voici les notions spécifiques qui différencient cette opération d’un financement classique :
Dans bon nombre de cas, le prêt étudiant 0% est un type de financement attractif pour les souscripteurs. Pour cette raison, le nombre d’offres est limité. Vous souhaitez vous donner toutes les chances d’obtenir un prêt étudiant 0% ?
Dans ce cas, il est conseillé de vous tourner vers des organismes qui y sont favorables. Il est également possible de l’obtenir auprès des collectivités territoriales. Selon votre lieu de résidence, certaines régions soutiennent les projets d’études supérieures avec l’accès au prêt 0%.
Ceci, en partenariat avec plusieurs banques. Pour orienter votre recherche, la méthode la plus simple est de vous rapprocher de votre collectivité territoriale et de demander les renseignements complémentaires adaptés à votre situation et vos besoins.
Dans la plupart des cas, le prix d’une assurance de prêt étudiant dépend des conditions établies par chaque organisme financier ou société d’assurance. Dans les faits, ce taux d'assurance est souvent compris entre 0,20% et 0,50% de la somme empruntée.
Pour vous donner un ordre d’idées, la formule de calcul pour calculer le prix de l’assurance des emprunts étudiants avec une demande de fonds de 15 000 euros au taux d’assurance de 0,35% par exemple, le prix de l’assurance est de 52,50 euros.
Globalement, le prix de l’assurance dépend essentiellement du montant emprunté, du taux appliqué par l’assureur, et de la durée d’engagement. Pour l’estimer facilement, il existe une formule simple à appliquer avant de signer un contrat de financement :
Montant de l’assurance annuelle = Montant emprunté × Taux d’assurance annuel
Pour un financement de 15 000 euros à 0,35% par exemple, le coût annuel de l’assurance est de 52,50 euros (15 000 × 0,0035). Dans ce contexte, le montant obtenu correspond à une seule année d’assurance. Chaque année, ce type de contrat est reconduit jusqu’au remboursement complet des fonds empruntés.
Au total, l’assurance coûte 262,50 euros (52,50 × 5) sur 5 ans. Parmi les subtilités à connaître, il est important de savoir que certaines assurances calculent le tarif sur le capital emprunté initialement. D’autres se basent sur le capital restant dû. Dans ce second cas, le coût diminue chaque année, au fur et à mesure des remboursements.
Enfin, il est aussi important de savoir que les garanties incluses (décès, invalidité, incapacité temporaire,...) peuvent augmenter le prix final de l’assurance. Plus la couverture est large, plus le coût des mensualités est élevé. En clair, le bon choix de couverture dépend de la situation personnelle du souscripteur et des garanties à couvrir.
Ici encore, la comparaison de plusieurs offres permet d’assurer son financement au juste prix. Ceci, avec le calcul du capital (initial ou restant dû), le taux appliqué, la durée, et le contenu des garanties. Quoi de mieux pour éviter les mauvaises surprises ?
En pratique, une banque ou un organisme de prêt étudiant en ligne peut refuser le dossier de financement malgré la garantie de l'État. Le plus souvent, ce refus est généré par l’analyse de la situation financière du demandeur. Au cas par cas, l’établissement financier peut estimer que la capacité de remboursement incertaine de l’emprunteur peut rendre difficile le remboursement des mensualités.
En fin de compte , les 5 conseils pour obtenir un crédit étudiant vraiment avantageux facilitent son obtention quand on démarre dans la vie, même sans revenus réguliers. Quels que soient vos projets, il reste conseillé de souscrire à une offre de prêt qui respecte votre budget.