Face à une société qui évolue de façon exponentielle, un emprunt peut se présenter comme une nécessité pour un jeune étudiant qui souhaite concrétiser un parcours d’études ou un projet de vie personnel. Chez Younited Credit, on vous accompagne pour que vous puissiez réaliser rapidement vos projets d’études au meilleur prix. Allons-y.
Par définition, le crédit étudiant est destiné à financer les études d’un étudiant. En comparaison avec un prêt à la consommation classique, cette solution de financement offre la possibilité de bénéficier d’un remboursement différé. De cette manière, les jeunes étudiants commencent à rembourser les mensualités de leur emprunt à la fin du parcours d’études.
Par ailleurs, le crédit étudiant affiche un taux d’intérêt réduit. Cet autre avantage est particulièrement intéressant, par rapport à une solution de financement traditionnelle. Dans tous les cas, il est utile de savoir que le montant accordé peut varier en fonction des banques, de vos revenus et/ou d’une caution éventuelle.
En règle générale, le montant qu’il est possible d’emprunter est compris entre 1 000 euros et 45 000 euros. Quant à la durée de remboursement, cette dernière peut être étalée sur une période comprise entre 2 et 10 ans. En ce sens, la durée minimale légale pour ce type d’emprunt est fixée à 2 ans.
En France, de nombreux organismes proposent des prêts aux jeunes étudiants. De plus, les conditions d’obtention sont relativement similaires, d’un organisme prêteur à l’autre. Voici les conditions indispensables pour avoir recours au crédit étudiant :
Quel que soit le lieu où vous prévoyez de réaliser vos études supérieures (Paris, province, à l’étranger,...), vous avez le droit de souscrire à un emprunt pour étudiant. En contrepartie, il est souvent nécessaire d’avoir une caution pour obtenir votre prêt d’argent personnel. Cette dernière est souvent fournie par les parents.
Au premier abord, chaque organisme de crédit définit ses propres taux d’intérêts pour des prêts en faveur des jeunes étudiants. Quant au montant du capital emprunté et la durée de l’emprunt, ces facteurs jouent un rôle déterminant pour le calcul du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) des prêts pour étudiants.
Il est toutefois possible de vous donner un ordre d’idée précis sur la base des tendances du marché bancaire actuel. À savoir que ces tendances sont fournies à titre indicatif et non exhaustif. Voici 3 exemples de TAEG proposés par les organismes prêteurs qui soutiennent les projets d’études supérieures des jeunes étudiants :
En principe, l’absence de garantie pour obtenir un prêt étudiant n’est pas un frein. L’étudiant a la possibilité de solliciter un prêt étudiant garanti par l’État. L’objectif de l’État est de permettre au plus grand nombre d’étudiants de concrétiser un projet d’études supérieures.
Dans ce cas de figure, il est possible d’avoir recours à ce type de prêt, à hauteur d’un montant de l’ordre de 15 000 euros. En tant qu'organismes prêteurs qui soutiennent la démarche de l’État, certaines banques sont favorables à cette alternative.
Dans l’éventualité où l’emprunteur est dans l’incapacité de rembourser son prêt d’argent, l’État se charge de payer ses mensualités, par l’intermédiaire de la banque publique d’investissement. Dans cette optique, l’organisme prêteur peut avoir l’assurance que le remboursement du crédit peut être honoré jusqu’au terme du remboursement.
Dans le cadre du Plan de Relance instauré en 2022, le prêt étudiant garanti par l’État évolue. De façon globale, le nombre de prêts étudiants accordés est revu à la hausse, avec une multiplication par 5. D’autant que le montant qu’il est possible d’emprunter suit également cette évolution.
Objectivement, l’emprunteur peut obtenir un prêt d’argent qui varie entre 15 000 et 20 000 euros. À noter que ce prêt d’argent est disponible de mai à août chaque année, de manière à permettre aux jeunes étudiants de financer leurs études pour la prochaine rentrée scolaire.
Pour souscrire à un prêt étudiant garanti par l’État, la première étape consiste à contacter un organisme bancaire ayant signé la convention avec Bpifrance, banque publique d’investissement. Dans la durée, cette mesure vise à anticiper une éventuelle situation d’insolvabilité.
Dès lors, Bpifrance se porte garant auprès des banques partenaires pour le prêt du souscripteur en difficulté financière. À savoir qu’il n’est pas obligatoire de compter parmi les clients d’une banque partenaire. À cet effet, l’acceptation de l’emprunt dépend du bon vouloir de chaque organisme prêteur.
Pour information, les banques partenaires disposent d’un quota limité de prêts garantis par l’État pour l’année en cours, selon l’enveloppe financière octroyée. Pour augmenter vos chances de souscrire à ce type de crédit, il est important d’introduire votre demande d’emprunt dès que possible.
À l’issue du parcours d’études, le remboursement du prêt étudiant garanti par l’État est attendu dans sa totalité. De même, il est utile de savoir que le remboursement total du capital emprunté inclut le coût des intérêts associés au prêt d’argent.
Il n’empêche que les jeunes étudiants peuvent prévoir de rembourser les intérêts et d’éventuelles primes d’assurance associées au prêt au cours de leurs études. Cette possibilité dépend des modalités définies lors de la signature du contrat de prêt.
D’un établissement financier à l’autre, les conditions (durée de remboursement, mensualité ajustable,...) d’un prêt peuvent varier de façon significative. Pour obtenir la meilleure offre de prêt étudiant, il est essentiel d’analyser avec attention les éléments suivants :
D’autre part, les jeunes étudiants peuvent aussi profiter d’un taux d’intérêt plus avantageux auprès de la banque de leurs parents pour financer leurs études. D’ailleurs, il est fréquent qu’un dossier de prêt étudiant soit refusé par une banque si le demandeur est extérieur à cette dernière.
Dans cet ordre d’idées, tout dépend du bon vouloir des banques. En outre, la banque peut aussi limiter le quota annuel de prêts étudiants garantis par l’État. Dans ces conditions, la meilleure solution consiste à démarcher les établissements financiers le plus tôt possible.
Bon à savoir : Certains établissements d’enseignement supérieur disposent d’un accord avec une série d’organismes. En tant que partenaires, ces établissements dirigent les étudiants vers les organismes qui proposent un taux d’emprunt préférentiel et adapté aux jeunes étudiants.
Vous souhaitez gagner du temps pour concrétiser rapidement votre projet d’études ? Notre outil de simulation de prêt étudiant en ligne vous permet de comparer les offres qui s’adaptent à votre profil personnel. En quelques minutes, vous visualisez uniquement les meilleures offres de prêt du moment.
La simulation de crédit en ligne est aussi l’occasion de faire un point sur vos finances. Vous visualisez de façon efficace votre capacité d’emprunt. D’autant qu’avec Younited Credit, vous avez l’assurance de profiter systématiquement d’un taux d'intérêt compétitif.
La solution de financement proposée par la simulation de crédit en ligne s’adapte aussi à votre budget. De la sorte, vous optez pour une mensualité qui respecte votre taux d’endettement. Cet outil digital innovant est simple, gratuit et sans engagement.
Pour la mise à disposition des fonds d’un crédit étudiant, l’emprunteur a le choix. Il peut envisager de débloquer l’intégralité du montant emprunté ou d’opter pour un versement progressif. De cette manière, un montant défini est débloqué chaque année, ce qui réduit le coût des intérêts de l’emprunt et de l’assurance.
Pour information, l’assurance emprunteur est facultative, comme pour tout autre type d’emprunt à la consommation. Néanmoins, l’octroi d’un prêt étudiant est très souvent conditionné par la souscription à une assurance. Les organismes prêteurs proposent systématiquement sa souscription. En revanche, les étudiants sont libres d’assurer leur prêt ailleurs. C’est à partir d’ici qu’il est utile de comparer les assurances pour profiter d’une offre au juste prix.
Pour obtenir un prêt étudiant au plus vite, il est indispensable de présenter une demande de crédit complète auprès de la banque de votre choix. Plus votre dossier est bien ficelé, plus vous augmentez vos chances d’obtenir un avis favorable. Voici les documents à fournir pour une demande de prêt étudiant :
Bien sûr, disposer d’une caution pour introduire une demande de crédit étudiant est un plus. Ce n’est en aucun cas une obligation. Quelle que soit votre situation personnelle, la présentation d’un dossier complet vous permet de proposer à une banque un projet professionnel bien défini.
Dans le même temps, pourquoi ne pas en profiter pour négocier votre taux d’intérêt ou soumettre une demande de carte bancaire gratuite ? Vous pouvez aussi faire jouer la concurrence à votre avantage pour faire des économies.
Tout à fait. L’étudiant a la possibilité d’adapter la durée de son prêt en fonction de l’évolution de sa situation personnelle. Principalement, l’emprunt peut être remboursé par anticipation, de manière partielle ou totale, sans pénalités. Si tel est votre souhait, le principe consiste à adresser un courrier à votre banque prêteuse et de lui faire parvenir par voie postale.
À noter qu’il est souvent nécessaire de respecter un préavis d’un mois. Dans le cas où votre besoin vise à allonger votre période de remboursement différé, cette alternative est aussi envisageable. Cette possibilité peut s’avérer utile en cas de départ à l’étranger pour la poursuite de votre parcours d’études. Dans ce contexte, il est important de porter une attention particulière sur les conditions et modalités de remboursement du contrat avant de vous engager.
De nombreux établissements bancaires proposent le prêt étudiant taux 0 en France. Le principe de ce type de prêt est similaire au crédit étudiant classique, à quelques différences près. En effet, il existe quelques notions spécifiques qui les différencient :
De manière générale, le prêt étudiant à taux 0 est un type d’emprunt qui joue en faveur du souscripteur. Pour cette raison, le nombre d’organismes prêteurs reste limité. Pour obtenir un prêt étudiant à taux 0, il est conseillé de se tourner vers une sélection d’organismes qui y sont favorables. Il est également possible d’obtenir ce type d’emprunt auprès de collectivités territoriales.
Selon votre lieu de résidence, certaines régions soutiennent les projets d’études supérieures des étudiants avec l’accès au prêt taux 0, en partenariat avec plusieurs banques. Pour orienter votre recherche, la méthode la plus simple est de vous rapprocher de votre collectivité territoriale pour obtenir des renseignements complémentaires.
En bref, notre guide détermine qu’il est tout à fait possible d’obtenir un crédit étudiant quand on démarre dans la vie, même en l’absence de revenus réguliers. Toutefois, il est essentiel que votre emprunt s’adapte à votre profil personnel pour être avantageux.