Quel organisme de crédit prête facilement ?

En fonction de chaque situation personnelle, l’accès au prêt à la consommation peut parfois se révéler complexe. Toutefois, des solutions existent. On vous guide pour définir quel organisme de crédit prête facilement pour financer de façon simple et rapide votre projet personnel. 

Bien souvent, certains aléas de la vie (perte d’emploi, panne de voiture, accident,...) favorisent le besoin de souscrire à un crédit à la consommation. Ce type d’opération bancaire est souvent la solution clé qui permet de rééquilibrer ses finances. Chez Younited Credit, le crédit simple et rapide est notre spécialité. On vous explique comment ça marche. Allons-y.  

Prêt d’argent facile : vers quel type d’organisme se tourner ? 

De manière générale, l’emprunteur dispose de 2 alternatives principales pour souscrire à un prêt d’argent facile. Au premier abord, il est possible de se tourner vers une banque en ligne ou traditionnelle. D’autre part, l’emprunteur peut aussi choisir de se tourner vers un organisme spécialisé dans le crédit. 

Dans ce cas de figure, il est tout à fait possible de solliciter un prêt à la consommation auprès d’un établissement spécialisé dans le crédit, sans pour autant changer de banque. Pour aller plus loin, voici les 3 caractéristiques d’une banque qui prête facilement : 

• Remboursement des fonds financiers sur une courte durée : en général, cette durée s’étale sur une période de 12 mois. 
• Mise à disposition rapide des fonds financiers.
• Emprunt de faible montant : les fonds financiers d’un prêt facile avoisinent les 3 000 euros, au maximum. 

Par ailleurs, les questions autour du prêt à la consommation sont souvent multiples. Il est parfois difficile de trouver des réponses en relation avec son profil personnel. Dans cet ordre d’idées, il est utile de savoir que Younited Crédit mise sur la transparence pour chacune de ses offres de prêt conso à taux fixe et compétitif. 

Bon à savoir : Pour choisir un prêt conso avantageux, nous vous conseillons de concentrer votre recherche sur l’analyse des TAEG (Taux Annuel Effectif Global) proposés par les organismes prêteurs. En effet, plus le TAEG d’un emprunt est faible, plus le prêt joue en votre faveur. Cet avantage impacte favorablement le montant de vos mensualités, avec un montant maîtrisé pour le règlement de vos intérêts.

Banque et organisme de crédit : quelle différence ?

Dans le principe, la différence majeure qui distingue les banques des organismes de crédit est le mode de gestion de fonds financiers. En d’autres termes, les banques disposent de l’habilitation pour recevoir et collecter des fonds financiers du public, sous forme de dépôt. 

En outre, les banques se doivent de garantir la sécurité des fonds financiers déposés notamment sur un compte bancaire. Les banques doivent également fournir et gérer les moyens de paiement du public, tels que les chèques ou les cartes de paiement. À noter qu’il existe principalement 3 types de banques. Leur offre de services diffère en fonction de leur statut ou de leur type d’activité : 

• Banques de détail traditionnelles ou en ligne : ces établissements bancaires sont les plus connus par le grand public. Une banque de détail s’adresse aux clients particuliers et aux petites entreprises.  
• Banques commerciales : détenue par des actionnaires, une banque commerciale est cotée en Bourse.
• Banques mutualistes : une banque mutualiste est un établissement bancaire coopératif régi par des sociétaires. 

Dans tous les cas, les banques disposent également de l’autorisation de délivrer des prêts à la consommation à leurs clients. Quant aux organismes de crédit, ces derniers disposent exclusivement de l’habilitation pour la mise à disposition de prêts à la consommation aux particuliers et aux professionnels. 

Dans cette optique, l’activité essentielle d’un organisme de crédit se limite au prêt conso. À titre informatif, ce type d’organisme est en mesure de proposer un large panel d’offres de financement à taux avantageux : crédit immobilier, prêt personnel, prêt auto, prêt travaux, crédit renouvelable,...

Quels sont les critères à analyser pour choisir son organisme de crédit ? 

Pour avoir la certitude de choisir le bon organisme de crédit, il est important de prendre en compte une série de critères qui vous guident vers l’organisme prêteur adapté à votre profil emprunteur. Voici les 3 critères clés qui visent à comparer de manière efficace les organismes de crédit :

1. Opter pour un organisme de crédit agréé 

Au vu de la multitude d’organismes de crédit présents sur le marché bancaire, il est conseillé de porter votre choix sur un organisme de crédit agréé. La raison est simple. Ce critère garantit la fiabilité de votre offre de prêt. À défaut d’opter pour un établissement de crédit agréé, le risque de souscrire à une offre de prêt coûteuse est important. 

En bref, chaque établissement bancaire définit en toute autonomie ses propres conditions d’emprunt. En faisant appel à un organisme de crédit agréé, vous avez la certitude que ce dernier dispose de l’agrément délivré par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), autorité compétente en matière de crédit à la consommation en France.  

2. Choisir son organisme de crédit : comparer les avis clients 

Quoi de mieux que de se baser sur l’avis vérifié des clients pour souscrire à un prêt en toute confiance auprès d’un organisme de crédit ? Chez Younited Credit, ce sont les emprunteurs qui parlent le mieux de leur expérience 100% en ligne. 

Selon Trustpilot, la note globale attribuée par les consommateurs est de 4,8/5. Cette note met en lumière la satisfaction des clients sur le niveau de rapidité, d’efficacité et de simplicité pour la prise en charge intégrale de leur demande de prêt en ligne.  

3. Comparer les offres de crédit avant de s’engager

C’est un fait, un crédit engage l’emprunteur à rembourser les fonds financiers empruntés durant toute la durée de remboursement. De toute évidence, une offre de prêt attractive peut favoriser une souscription rapide. Pour autant, un prêt à la consommation non adapté au profil personnel de son détenteur peut impacter l’équilibre de son budget financier dans la durée. 

Pour gagner du temps et de l’argent, nous vous conseillons d’avoir recours à la simulation de crédit en ligne. De cette manière, vous pouvez comparer en quelques minutes les offres de crédit avant de vous engager. Vous concentrez également votre attention sur des offres de crédit sur mesure. 

À la suite de votre simulation de crédit en ligne, vous obtenez une réponse de principe immédiate. L’offre de prêt proposée correspond à vos besoins pour financer vos projets (achat auto, achat de matériel pour des travaux,...) ? Dans ce cas, la suite du processus est tout aussi simple. Il vous suffit de constituer votre dossier de prêt en ligne. 

Pour ce faire, la méthode consiste à introduire les éléments (justificatif de domicile, bulletins de salaire,...) qui permettent d’analyser votre situation financière. Après la validation définitive de votre dossier sous 24h ouvrées, vous obtenez vos fonds financiers en un temps record. Prêt.e à évaluer le montant des économies potentielles que vous pouvez réaliser ?    

Quelles sont les conditions d’une banque qui prête facilement ? 

De façon globale, les banques définissent leurs propres conditions pour accorder un avis favorable à un prêt (crédit sans justificatif pour un achat personnel, prêt sans CDI,...). Pour vous donner un ordre d’idées, voici les conditions clés d’une banque qui prête facilement :  

• Situation professionnelle : actuellement, exercer une activité professionnelle en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) n’est plus une condition primordiale pour obtenir un prêt conso. En revanche, un établissement bancaire doit avoir l’assurance que le souscripteur dispose d’une stabilité financière qui lui permet de rembourser son prêt sans difficulté. 
• Situation personnelle : être propriétaire de son bien immobilier est un facteur qui joue en faveur de l’emprunteur au regard des banques.   
• Analyse des habitudes bancaires de l’emprunteur : fréquence d’utilisation du découvert autorisé, constitution d’une épargne régulière,... 
• Présence d’un apport personnel : ce critère est particulièrement apprécié par les organismes prêteurs. Lorsque l’emprunteur est en mesure de fournir un apport personnel pour soutenir son dossier de financement, la banque s’assure plus facilement de la stabilité financière de l’emprunteur. 
• Taux d’endettement : le seuil de ce taux est fixé par les banques à 33%. À savoir que les établissements bancaires peuvent faire preuve de souplesse, selon chaque profil emprunteur. Ce taux d’endettement a pour but d’analyser les capacités de remboursement de l’emprunteur. Pour y parvenir, le taux d’endettement inclut la prise en compte des revenus et crédits à la consommation en cours.   
• Fichage à la Banque de France : dans l’éventualité où l’emprunteur dispose d’un fichage au FICP (Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers), la probabilité de voir son dossier de prêt accepté par les banques est infime. 

Prêt d’argent facile : 3 raisons de faire confiance à Younited Credit

Fondé en 2009, Younited Credit accompagne des emprunteurs toujours plus nombreux pour financer leurs projets personnels, au juste prix. La raison de cet engouement grandissant se justifie par une série d’avantages proposés de façon systématique aux emprunteurs. Voici 3 raisons de faire confiance à Younited Credit pour un prêt d’argent facile : 

• Le crédit en plus simple fait partie de notre ADN. À l’inverse d’une banque traditionnelle, notre système de prêt repose sur les placements de nos investisseurs. En l’absence d’intermédiaire bancaire, ce modèle de prêt collaboratif est fondé sur le prêt entre particuliers. 
• Le montant des intérêts associés à l’offre de crédit de chaque emprunteur est directement reversé aux investisseurs de Younited Credit. En quelque sorte, ces investisseurs confient leur épargne pour favoriser un mode de financement innovant. Les investisseurs peuvent participer au développement d’un modèle de financement de place de marché. De plus, les taux d’intérêts proposés par la plateforme digitale figurent parmi les plus compétitifs sur le marché bancaire. 
• Younited Credit révolutionne l’accès au crédit avec une gestion de financement 100% en ligne et sans frais. Le profil de l’emprunteur est également au centre des priorités de la plateforme digitale. En somme, nous portons la conviction que le prêt qui respecte la capacité de remboursement de l’emprunteur n’est pas une option mais plutôt un droit. 

Organisme qui prête facilement : ce qu’il faut retenir

• De multiples organismes de crédit proposent de souscrire à un prêt facile. Néanmoins, il est important d’accorder une attention particulière au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) associé à l’offre de financement. Dans le cas inverse, si votre choix se porte sur un prêt conso facile à TAEG élevé, le coût des frais de ce financement peut être alors relativement élevé. Pour maintenir une stabilité financière optimale, l’objectif est de dénicher une offre de prêt à TAEG rentable dans la durée.  
• En choisissant de faire confiance à Younited Credit, vous optez pour une offre de crédit qui inclut systématiquement un TAEG fixe et attractif, en comparaison avec les crédits conso disponibles sur le marché bancaire. Ce n’est pas tout. Vous fournissez uniquement les éléments indispensables qui permettent d’évaluer votre profil financier (justificatif d’identité, bulletins de salaire,...). Obtenir un prêt facilement devient d’autant plus simple. 
• La simulation de crédit vous guide à chaque étape pour dénicher un crédit compétitif. Dans tous les cas, vous faites le choix d’opter pour un prêt à la consommation qui respecte votre budget financier.  

En finalité, vous savez à présent quel organisme prête facilement. En optant pour le crédit 100% en ligne et sur mesure, vous faites le choix du prêt facile et rapide. Vous bénéficiez surtout d’un emprunt à taux fixe, sans frais cachés et au juste prix.