Projet d’achat d’un montant conséquent, urgence, des travaux non prévus ? Le crédit à la consommation permet de financer tous les projets qui nécessitent un apport d’argent important. Les démarches pour obtenir un crédit sont particulièrement simples mais certains critères sont à respecter, notamment en termes de solvabilité. En effet, afin de prévenir les risques de surendettement, la Banque de France impose certaines règles. Younited Credit vous explique !
Pour obtenir facilement une offre de crédit immédiat, suivez les étapes suivantes :
Une fois ces étapes terminées, vous recevrez une réponse à votre demande. Si l'offre vous convient, vous pourrez l'accepter et souscrire le contrat de prêt. Le déblocage des fonds se fera rapidement.
En fonction de la situation individuelle, du pouvoir d'emprunt et du projet à mener, diverses options de crédit facile sont disponibles pour les individus :
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Les conditions d'obtention de crédit peuvent différer d'un organisme de prêt à un autre. Toutefois, pour augmenter les probabilités d'approbation, voici les divers facteurs à considérer :
Un crédit facile est un prêt attribué pour un projet personnel, accessible à la plupart des individus et délivré rapidement. Comme son nom l'implique, la demande de prêt est simple à réaliser et propose un délai de réponse et mise à disposition des fonds rapides sur le compte de l'emprunteur.
Le crédit facile ressemble généralement au crédit sans justificatif ou au crédit renouvelable car il n'exige pas de compléter une multitude de documents ou de justificatifs pour appuyer sa demande de prêt. Cependant, cela ne signifie pas que votre situation financière ne sera pas examinée. L'organisme prêteur évaluera votre capacité de remboursement sur la base de vos revenus et dépenses, mais vous n'aurez pas besoin de fournir un grand nombre de documents.
En outre, à l'instar du crédit sans justificatif, le crédit rapide est souvent fait en ligne. De plus, l'assurance emprunteur est généralement optionnelle pour ce type de crédit.
Tout dépend du type crédit ! En France, il existe plusieurs types de crédits à la consommation, notamment :
Pour qui souhaite emprunter facilement et au meilleur taux et sauver sa situation financière, le crédit renouvelable est donc tout sauf une réponse adaptée ! Ensuite, le montant maximum accordé par les organismes bancaires et la durée maximale de remboursement n’est pas fonction du type de crédit : tous ces prêts sont limités à 75 000 euros, comme prévu par la loi consommation. Ils peuvent par contre être distribués aussi bien par une banque, un organisme de crédit ou un établissement prêteur.
Qu’importe le type de contrat de prêt souscrit, les modalités de remboursement sont identiques. La somme que vous allez emprunter est remboursée chaque mois au prêteur selon un échéancier, mis en place au moment de souscrire à l’emprunt. C’est en clair le délai accordé à l’emprunteur pour rembourser le montant total emprunté et des intérêts associés auprès de la banque.
Car oui, au montant emprunté s’ajoute le coût du crédit à proprement parler. Il est exprimé grâce au TAEG, ou taux annuel effectif global. Anciennement appelé TEG (taux effectif global), ce taux comprend tous les frais du crédit, à l’image du taux nominal, des frais de dossier et du coût de l’assurance.
L’emprunteur doit suivre plusieurs étapes pour obtenir un crédit à la consommation et financer son projet à taux réduit. Cela passe par :
Prenez note : la capacité d’endettement permet de savoir le montant total que vous pouvez rembourser chaque mois, et conditionne donc le montant que vous pouvez emprunter sur une durée.
L’offre de prêt à la consommation a une validité de 45 jours, et l’emprunteur a un délai de rétractation de 14 jours comme le prévoit la loi de la consommation.
Pour sélectionner les crédits faciles qui sont le plus adaptés à votre projet individuel, il est conseillé de considérer plusieurs aspects, notamment :
De cette manière, vous pouvez utiliser un outil de comparaison en ligne et réaliser une simulation des offres actuelles.
OUI ! Au moment de la signature du contrat de prêt, l’emprunteur peut en effet choisir de déléguer son assurance. En clair, cela signifie qu’il accepte d’un côté l’offre de crédit faite par la banque, mais qu’il refuse de l’autre son offre d’assurance.
Objectif ? Obtenir une assurance moins chère auprès de la concurrence. Pour diminuer le montant de son assurance, et ainsi, financer son projet dans les meilleures conditions, rien de plus simple : il lui suffit, là encore, de se rendre sur différents outils de simulation en ligne pour comparer les offres.
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Les organismes de prêt qui facilitent l'obtention d'un crédit sont généralement accessibles en ligne, tel que Younited Credit. En comparaison avec la banque et les organismes de crédit classiques, le processus est fait en ligne et nécessite moins de justificatifs.
Les fonds sont habituellement transférés rapidement, de 24 à 48 heures. Ce type d’établissement propose le remboursement des mensualités par carte bancaire ou prélèvement automatique directement depuis le compte de l'emprunteur.
Prenez note : Il est courant que les banques et organismes prêteur refusent de financer si le taux d'endettement excède 33%.