Différentes solutions existent pour les particuliers qui souhaitent s’équiper d’un véhicule neuf ou d’occasion sans dépenser toute leur épargne : faire un prêt auto, ou bien la location via un contrat LLD ou LOA.
Cette deuxième possibilité, fait de vous le locataire de la voiture pendant une période déterminée, contre les paiements des mensualités à la banque ou organisme prêteur. Vous pourrez ensuite devenir le propriétaire de la voiture. Nous vous donnons les clés pour savoir laquelle choisir l’offre la plus adaptée à votre situation et budget, à savoir entre : leasing de voiture, achat direct ou location avec option d’achat (LOA).
Sur le long terme, l’achat d’un véhicule est toujours plus rentable que la location. Car, s’il faut débourser plus d’argent au début, si le véhicule est en état, le propriétaire pourra le revendre à terme. Alors que dans le cas d’une location, le loyer versé est perdu à jamais. Les particuliers souhaitant acquérir un véhicule disposent aujourd’hui de plusieurs options pour devenir propriétaires :
La LOA et l’achat à crédit classique sont deux solutions de financement permettant d’acquérir une voiture sans trop dépenser d’argent dans un premier temps. Mais leur fonctionnement est très différent. Et l’une peut être plus avantageuse que l’autre selon les cas. Avant de faire votre choix, comparez en ligne les différentes offres. Autre solution, semblable à la LOA : la location longue durée (LLD).
Le principal avantage de la location avec option d’achat ou leasing est que cette offre-là vous permet de disposer d’une voiture neuve et d’en changer régulièrement. Au début du contrat, le client doit verser un apport qui équivaut à 10 à 15 % du prix de l’auto. Le bail peut durer jusqu’à cinq ans et, tous les mois, le locataire paie un loyer. Comme pour un crédit classique, ce loyer est versé à la banque ou société de crédit assurant le financement.
À noter : que devient l’apport ?
L’apport est injecté dans l’enveloppe du financement. Il sert à prendre en charge les frais de mise en place du leasing et une partie de son coût, ce qui permet de diminuer le montant du loyer. Cet apport n’est donc pas restitué au terme du contrat.
À l’issue de son contrat de leasing de voiture, le locataire peut devenir propriétaire s’il décide de lever son option d’achat. Il doit alors verser une échéance, soit 5 à 10 % du prix du neuf. Le prix d’achat est spécifié dans l’offre de contrat de location. Il correspond à la valeur résiduelle de la voiture. Le conducteur a également la possibilité de souscrire un nouveau contrat en vue de changer de véhicule, ou bien, a contrario, de ne pas renouveler l’opération de location. Tout au long de la durée du bail, l’utilisateur doit respecter un forfait kilométrique défini au préalable, ce qui peut s’avérer contraignant. En cas de dépassement, la somme à payer est souvent élevée.
À savoir aussi que si la location avec option d’achat (LOA) concerne le plus souvent le marché du neuf, le leasing en occasion reste possible. Cela permet de réduire le prix du loyer de 30 % en moyenne.
Identique au leasing de voiture dans son mode de fonctionnement, la LLD ne permet toutefois pas de se porter acquéreur de la voiture à la fin du contrat de location. Autres différences majeures :
Comme pour la LOA, prévoir en plus des mensualités, un premier loyer plus élevé, éventuellement des frais de remise en état à la fin de la période de location et en cas de dépassement kilométrique prévu dans le forfait choisi.
Bon à savoir : vous avez le choix en matière d’assurance automobile
Les concessionnaires proposent souvent une offre d’assurance auto en parallèle du contrat de location, mais il n’y a aucune obligation à l’accepter. N’hésitez pas à éplucher les offres concurrentes pour payer moins cher !
Le crédit auto est encore aujourd’hui la solution la plus prisée par les Français pour acheter une voiture. Il permet aux particuliers de ne pas débourser une grosse somme en une seule fois et peut s’appliquer pour un véhicule neuf ou d’occasion. Le principe est simple : comme un loyer, le remboursement du crédit se fait mensuellement et selon les modalités convenues avec le prêteur, qu’il s’agisse d’une banque ou autre organisme spécialisé.
En France, les taux d’intérêt pratiqués pour les crédits auto sont généralement bon marché : ils tournent autour de 6 % sur 4 ans. La durée de remboursement est fixe, ce qui permet d’organiser son budget. Elle peut s’étaler sur un temps plus ou moins long selon les cas. Dès que le prêt est accordé, l’emprunteur devient légalement propriétaire de la voiture.
Comme toute solution de financement, le leasing de voiture et la location longue durée ont leurs forces et leurs faiblesses :
Malgré son coût plus élevé au départ, comme pour un bien immobilier, beaucoup des foyers font le choix de payer un loyer avant d’avoir la possibilité d’acheter. Cela les permet aussi de tester et avoir plus de liberté pour changer à leur souhait.
Voici ce que l’on peut relever en ce qui concerne le crédit auto :
Chaque formule a ses avantages et ses inconvénients. Avant de souscrire, comparez le coût du prêt entre votre banque et les autres organismes de crédit. Vous avez la possibilité d’utiliser notamment des comparateurs en ligne, comme celui de Younited Credit.
Achat à crédit ou location longue durée/avec option d’achat ? Le choix dépend du profil et du budget de l’acheteur. La LOA et la LLD permettent à des personnes ayant de faibles capacités de remboursement d’être véhiculées sans avoir à passer par une méthode de financement classique, comme les crédits. Cette option peut donc intéresser les personnes qui ont besoin d’une voiture sans pour autant vouloir investir un budget considérable dès le départ. Mais le principal inconvénient du leasing automobile est, qu’à terme, si le locataire veut devenir propriétaire, il déboursera plus que s’il avait souscrit à un prêt.
Concernant l’achat à crédit, il est possible de faire une simulation d'emprunt en quelques minutes grâce à notre simulateur ci-dessous. Bon à savoir : contracter un crédit auto s’avère plus avantageux si l’on dispose de fonds au départ et que l’on est certain de pouvoir rembourser l’emprunt chaque mois.
Pour conclure, une fois le mode de financement choisi pour votre auto neuve ou d’occasion, pensez à comparer les offres. Les concessionnaires, tout comme les sociétés de crédit, ne distribuent pas tous des contrats aux mêmes conditions. Vous pensez opter pour l’achat à crédit ? Voyez déjà les taux, combien vous paierez et quels seraient vos avantages chez Younited Credit !
Avant de faire votre choix et de signer un contrat de LOA, LLD ou un crédit auto, nous vous recommandons de comparer les différents taux auprès de votre banque et/ou en demandant une simulation en ligne auprès de l’entreprise chez qui vous souhaitez acheter votre nouvelle voiture.