En l’absence d’accès au crédit à la consommation, il est souvent difficile de maîtriser son budget financier. Ce constat est d’autant plus avéré en cas de situation imprévue. On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur le prêt social afin de redonner un nouvel élan à votre budget. Allons-y.
En définition, le microcrédit social est un financement destiné aux personnes exclues du système bancaire classique. Dans ce contexte, le microcrédit social pour interdit bancaire soutient les emprunteurs en situation personnelle et/ou professionnelle fragile. Ce financement permet également aux ménages qui disposent de revenus modestes (RSA, CAF, Allocation de Retour à l’Emploi,...) d’emprunter une petite somme d’argent.
Dans le principe, le fonctionnement du microcrédit social est associé à un mode d’obtention spécifique. Intégré à la catégorie du crédit à la consommation, le micro-prêt solidaire est garanti à 50% par l'État et 50% par l'organisme de microcrédit prêteur. Également nommé microcrédit personnel, ce prêt bancaire dispose d’un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) réduit.
Pour aller plus loin, la durée de remboursement du mini crédit solidaire oscille entre 6 mois et 4 ans. Selon chaque organisme de microcrédit social prêteur, il est parfois possible d’étaler sa durée de remboursement sur 5 ans, en fonction de chaque situation personnelle. Pour obtenir une réponse favorable à son dossier de prêt, il est indispensable que la capacité d’emprunt du souscripteur soit suffisante.
En termes de micro-prêt d’argent, les mini prêts solidaires regroupent le crédit social personnel et le microcrédit professionnel. En première intention, le crédit social personnel permet de réaliser exclusivement de multiples projets à caractère personnel. Dans le cadre d’un microcrédit professionnel, cette forme de microfinance est uniquement réservée aux emprunteurs professionnels (micro-entrepreneurs, chefs d’entreprise,...).
L’objectif de ce crédit coup de pouce est de permettre aux professionnels en situation financière fragile de financer un projet de création ou de reprise d'entreprise. En ce sens, il est important de disposer d’un projet professionnel structuré pour prétendre au microcrédit professionnel.
Bon à savoir : Certaines situations excluent l’accès au micro-prêt d’argent solidaire. Le remboursement d'autres prêts à la consommation en cours et le rachat de dettes font partie de ces motifs d'exclusion.
En cas de difficultés financières, la probabilité de recevoir un avis favorable de la part d’un organisme bancaire est relativement faible, voire inexistante. De surcroît, l'absence de garant vient s’ajouter aux motifs d'exclusion de la part des banques.
Lorsque le demandeur obtient un refus à sa demande de crédit, il existe des solutions alternatives. Le mini crédit solidaire intervient à partir d’ici. Pour vous donner un ordre d’idées précis, voici les critères d’éligibilité établis par les banques pour obtenir un microcrédit social :
En matière de montant maximum à emprunter, le prêt social reste un crédit à la consommation de faible montant. Adapté à la situation financière de l'emprunteur, le crédit social permet d’obtenir un capital compris entre 300 et 5 000 euros.
Dans certains cas, l’organisme de microcrédit peut accorder un mini crédit solidaire pour un montant supérieur. Quant au taux d'intérêt, ce dernier se situe entre 1,5 et 4%. À noter qu’en dehors du TAEG, le mini crédit solidaire est dépourvu de frais bancaires.
Bon à savoir : Accordé aux ménages qui disposent de faibles revenus, le crédit social n'est pas soumis aux frais de dossier ou à la souscription de l'assurance. Il en va de même en cas de remboursement anticipé du mini prêt d’argent.
Globalement, le microcrédit social permet de financer des projets personnels préalablement définis. En somme, le but du prêt social est de favoriser l'inclusion bancaire. Pour cela, les microcrédits solidaires encouragent l'insertion sociale et professionnelle. Par extension, l’État permet aux ménages les plus modestes d’améliorer leur situation personnelle au quotidien.
À ce titre, l’emprunteur présente son projet personnel en relation avec des besoins précis pour souscrire à un mini crédit social. Plus concrètement, cette forme de microfinance est destinée à concrétiser les projets de vie suivants :
Pour faire une demande de prêt social, le principe consiste à s’adresser à un réseau d'accompagnement social. En quelque sorte, cet intervenant clé agit en tant qu’intermédiaire et étudie la faisabilité de votre projet personnel, en regard de votre budget financier. Dès lors, l’intermédiaire social attitré vous accompagne pour constituer votre dossier de microcrédit avant de le soumettre à une banque agréée.
En France, il existe de nombreux organismes sociaux habilités à accompagner les demandeurs dans la concrétisation de leur projet de vie. Voici les 5 principaux réseaux d’accompagnement social vers lesquels se diriger pour une demande de microcrédit en ligne ou en présentiel :
En bref, le microcrédit solidaire répond à de nombreux besoins (accès, maintien ou retour à l'emploi, microcrédit social voiture, équipements de première nécessité pour son logement,...). Pour faciliter ses démarches administratives, la personne est orientée en priorité vers sa banque.
Si la banque refuse sa demande de microcrédit personnel, l’emprunteur peut renouveler sa demande auprès d’organismes partenaires. Cette démarche augmente ses chances d'obtenir un microcrédit solidaire. Par conséquent, il devient d’autant plus simple de voir sa demande de micro-prêt acceptée.
De façon globale, le Prêt d’Accession Sociale (PAS) est un crédit immobilier qui permet aux personnes disposant de faibles ressources d’accéder à la propriété. Néanmoins, la condition principale pour obtenir un PAS est que le projet immobilier porte sur l’acquisition d’une résidence principale.
Pour information, l’emprunteur peut avoir recours au Prêt d'Accession Sociale pour l’achat d’un logement neuf ou ancien. Dans ce même ordre d’idées, le PAS peut être destiné à la réalisation de travaux au sein du bien immobilier de l’emprunteur propriétaire.
Dans tous les cas, cette solution de prêt est particulièrement utile pour financer des travaux d’aménagement coûteux, tels que la construction d’une douche adaptée à la situation de handicap de l’emprunteur. De cette manière, les personnes à mobilité réduite, en situation de fragilité financière, gagnent en confort de vie au quotidien.
Pour avoir droit au Prêt d’Accession Sociale, il est indispensable de respecter plusieurs conditions préalables, telles que les plafonds de ressources. D’ailleurs, ces plafonds sont définis en fonction de la localisation du logement et du nombre d’occupants (parents, enfants,...). L’État détermine aussi les plafonds applicables sur le TAEG de l’emprunt.
Selon la situation personnelle du demandeur, il est également possible de se diriger vers une demande de PSLA (Prêt Social Location-Accession). À cet effet, le PSLA permet aux locataires de logements sociaux aux revenus modestes de devenir accédant à la propriété de leur logement social actuel.
Dans un premier temps, le locataire du logement social doit évaluer sa capacité d’endettement. Par la suite, le locataire dispose de la possibilité de faire lever son option d’achat pour devenir propriétaire du logement. Pour ce faire, l’emprunteur doit démontrer que sa situation financière lui permet de supporter le coût du PSLA.
Pour obtenir un PAS, la méthode consiste à se diriger vers un établissement de crédit ayant signé une convention avec l’État. Avant de s’engager, il est conseillé de comparer les offres de PAS auprès de plusieurs établissements bancaires agréés. Objectivement, le TAEG associé à chaque offre de PAS varie en fonction de chaque banque.
En guise de conclusion, vous savez à présent comment obtenir un microcrédit social. Au-delà du prêt social, il est possible de se diriger vers le crédit rapide en 24h. Gratuite et sans engagement, la simulation de crédit rapide vous guide vers la meilleure offre de financement du moment, au juste prix.