Rachat de crédit : comment choisir la meilleure banque ?

Le rachat de crédits est une opération bancaire efficace pour regrouper ses prêts en cours. Le regroupement de crédits permet aussi de réaliser de nouveaux projets personnels. Vous souhaitez savoir comment choisir la meilleure banque pour votre rachat de crédit ? On vous explique comment procéder.

Lorsque l’emprunteur choisit la bonne banque pour l’accompagner, un rachat de crédit compétitif devient accessible. Faire appel au bon interlocuteur vous fait gagner du temps et surtout, de l’argent. Chez Younited Credit, notre objectif est de vous orienter vers la meilleure banque du moment. Allons-y.

3 critères à connaître pour un rachat de crédit

Dans le principe, le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs crédits en un prêt unique. Le but est que l’emprunteur puisse retrouver un juste équilibre financier. De toute évidence, le cumul des mensualités pèse lourd sur le budget des ménages.

En regroupant vos crédits, vous diminuez le montant de la mensualité à consacrer au remboursement de l’intégralité de vos prêts (crédit à la consommation, prêt immobilier, crédit auto,...). D’autre part, le rachat de crédit permet d’allonger ou diminuer la durée de remboursement, en fonction de votre projet personnel. Voici les 3 critères à connaître pour regrouper vos crédits de manière efficace :

• Pour accorder un avis favorable à une demande de financement, les organismes de crédit se montrent attentifs à la capacité d’emprunt du demandeur. Cette capacité d’emprunt doit être inférieure ou égale à 33%, au maximum. Dans cette optique, les chances d’obtenir un nouveau prêt sont faibles avec un taux d’endettement élevé. Le montant total des mensualités de plusieurs crédits en cours est un frein pour concrétiser un nouveau projet (prêt travaux, crédit conso,...).
• À partir du moment où le montant total des mensualités accordées au remboursement de vos de crédits est onéreux, il devient difficile de joindre les 2 bouts. Le risque de basculer dans une situation de surendettement est également plus important. À noter que chaque prêt à la consommation dispose de son propre taux d’intérêt. Plus vous cumulez de crédits, plus le montant des intérêts cumulés est cher.
• La gestion de crédits est complexe lorsque les financements sont souscrits auprès de différents organismes (banques, établissements spécialisés dans le crédit, courtier,...). En optant pour le rachat de crédit, vous profitez d’une gestion simplifiée, avec un interlocuteur unique pendant toute la durée du financement.

Rachat de crédit : comment choisir la bonne banque ?

Il est parfois difficile de s’y retrouver parmi la multitude d’organismes de financement qui proposent le rachat de crédit. Pour vous diriger vers une bonne banque, il est indispensable de prendre en compte plusieurs éléments. Pour choisir la bonne banque, nous vous conseillons de structurer, avant toute chose, votre projet de rachat de crédits. En fonction de votre situation personnelle, vous avez la possibilité de choisir entre 3 types de rachat de crédit :

• Rachat de crédits pour regrouper uniquement des prêts à la consommation.
• Rachat de crédits incluant des crédits à la consommation et un prêt immobilier.
• Rachat de crédits incluant le regroupement de prêts conso avec un crédit hypothécaire.

Dans un second temps, vous pouvez orienter votre recherche vers l’organisme de crédit qui correspond à vos besoins. L’objectif est que vous puissiez obtenir la meilleure offre de rachat de crédit du moment. Pour aller plus loin, voici les 4 principaux interlocuteurs spécialisés dans le rachat de crédit :

Votre banque actuelle	En règle générale, il paraît rassurant de se diriger vers son conseiller bancaire pour regrouper ses crédits. Ce conseiller connaît votre situation personnelle. Toutefois, il peut être utile de comparer la proposition de votre banque actuelle auprès de la concurrence.  Bon à savoir : Les banques appliquent en toute liberté leurs propres taux d’intérêts.
Banques traditionnelles	Les banques traditionnelles proposent de nombreuses offres de rachat de crédit. En contrepartie, la réalisation d’une série de démarches est nécessaire pour obtenir un avis favorable à votre dossier de financement.
Organisme spécialisé dans le crédit	C’est un fait, les organismes spécialisés dans le crédit sont des spécialistes du prêt d’argent. Pour autant, l’emprunteur peut constater que les taux d’intérêts proposés sont élevés pour le rachat de ses crédits. Chez Younited Credit, nous vous proposons d’emprunter plus simplement, avec une offre à taux compétitif, adaptée à votre projet personnel.
Le courtier	Le courtier est un interlocuteur indépendant qui recherche à votre place une offre de rachat de crédit avantageuse. Néanmoins, faire appel aux services d’un courtier pour regrouper vos crédits est un coût supplémentaire qui vient s’ajouter aux autres frais éventuels (assurance emprunteur, frais de dossier,...).

Comment obtenir un rachat de crédit facilement ?

Pour obtenir un rachat de crédit facilement, la méthode la plus simple est de procéder à une simulation de rachat de crédit en ligne. Cette méthode vous fait gagner un temps précieux pour dénicher votre meilleure offre de rachat de crédit.

Avec Younited Credit, vous avez la possibilité d’obtenir une réponse d’accord de principe immédiate. Après l’envoi de votre dossier, regroupant l'ensemble des pièces justificatives, vous recevez votre accord définitif. Vous avez aussi l’assurance de recevoir les fonds financiers en un temps record.

Meilleure banque pour un rachat de crédit : ce qu’il faut retenir

• La meilleure banque est celle qui vous propose de regrouper vos crédits (conso, immobilier, auto,...) avec une offre à taux compétitif.
• Pour faire racheter vos crédits au meilleur taux, il est important que le taux d’intérêt pour votre rachat de crédit soit le plus bas possible.
• Pour avoir la garantie que le taux d’intérêt de votre regroupement de prêts est intéressant, il suffit d’effectuer une simulation de rachat de crédit en ligne. Vous visualisez rapidement les meilleures offres du moment.

En bref, vous savez à présent comment choisir la meilleure banque pour votre rachat de crédit. Concrètement, la meilleure banque est celle qui respecte votre situation personnelle. Chez Younited Credit, toutes nos offres de rachat de crédit incluent systématiquement ce critère de sélection.