Le rachat de crédit se définit comme étant le fait de regrouper plusieurs crédits en cours en un seul pour obtenir une mensualité unique et alléger son budget. Mais vous vous demandez sûrement comment savoir c'est vraiment intéressant avant de vous engager ? On vous guide pour que vous puissiez avoir la certitude que cette solution financière est celle qui vous convient.
Pour réaliser un nouveau projet personnel, le rachat de crédit vous offre la possibilité de le concrétiser rapidement. Toutefois, il est essentiel de prendre le temps de vérifier au préalable les conditions de souscription dans leur intégralité. Chez Younited Credit, on vous accompagne pour vous permettre de savoir si l’opération de rachat de crédit est votre solution idéale. C’est parti.
En matière de rachat de crédit, 2 types de frais sont à prendre en compte pour avoir la garantie que le regroupement de vos prêts est avantageux. Voici les frais de rachat et de renégociation qui sont à analyser pour calculer la somme d’un rachat de crédit en euros :
Ancienneté des prêts et pénalités de remboursement anticipé : comment ça marche ?
Quel que soit le type de prêt souscrit, la plupart des prêts comportent une ou plusieurs conditions pour permettre à un emprunteur de payer par anticipation la totalité (ou une partie) d’une somme d’argent empruntée. Après analyse de l’ancienneté de vos prêts et de votre durée d’engagement restante, le montant du remboursement anticipé est plus ou moins élevé, en fonction des banques.
Pour information, une banque gagne de l’argent sur la somme des intérêts qu’elle perçoit pour chaque prêt d’argent. De ce fait, si vous souhaitez faire racheter votre emprunt durant les premiers mois suivant sa souscription, il y a de fortes chances que les pénalités de remboursement anticipé soient plus élevées.
À l’inverse, en procédant au solde d’un crédit en fin d’échéancier, la somme totale des intérêts restant à rembourser est plus basse. Pour cette raison, en optant pour un rachat de crédit avec un taux moindre et une mensualité plus faible, vous avez la garantie d’économiser de l’argent sur le long terme.
En ce qui concerne les pénalités de remboursement anticipé, elles peuvent également vous être demandées pendant le processus. Ce type de pénalités concerne principalement les crédits immobiliers. Pour un prêt immobilier, la somme des pénalités de remboursement anticipé ne peut dépasser 3% du montant restant dû avant le rachat de prêt immobilier. Dans ce contexte, le rachat de prêt immobilier est particulièrement intéressant pour le client. Les frais retenus représentent environ 6 mois d’intérêts, au taux moyen du crédit.
Bon à savoir : Il est possible de regrouper sans frais un prêt personnel ou un crédit affecté. Les pénalités de remboursement anticipé ne sont pas applicables pour ces types de prêts à la consommation. Pour les autres types d'investissement, tout dépend de la durée de remboursement restante. Par exemple, si la durée restant à rembourser est inférieure ou égale à 1 an, les pénalités se limiteront à 0,5% du montant remboursé par anticipation. Dans l’éventualité où la durée de remboursement est supérieure à 1 an (plus de 12 mensualités), elles seront fixées à 1% maximum de ce montant.
Sur le marché bancaire, de nombreux organismes financiers proposent leurs services pour racheter les crédits des particuliers. Il peut être complexe de s’y retrouver et de faire surtout le bon choix. Pour vous guider, voici les 3 possibilités qui s’offrent à vous pour choisir votre intermédiaire :
À titre informatif, il est indispensable de vérifier avant de vous engager que l’organisme de prêt de votre choix dépend de la Banque de France et qu’il soit bien agréé par un organisme tel que l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). En effet, un organisme de prêt peut être mandaté en tant qu’Intermédiaire en Opérations Bancaires (IOB) par un ou plusieurs sociétés financières.
Un projet de rachat de crédit comprend plusieurs étapes distinctes.
Le rachat de crédit permet à des particuliers toujours plus nombreux de retrouver un confort et une harmonie de vie rapidement. En revanche, l’analyse du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) doit être réalisée. Le TAEG peut fortement varier d’une offre à une autre. Il comprend tous les frais du prêt, y compris les frais de dossier et l’assurance facultative. Pour vous permettre de cibler votre recherche et bénéficier d’un rachat de crédit qui correspond à votre profil personnel, voici les types de prêts qui peuvent être inclus dans votre demande d'investissement :
Par définition, le prêt personnel est destiné à la réalisation de projets tels que l’achat d’une nouvelle voiture, de travaux dans son logement ou encore pour financer l’organisation d’un mariage. Ce type de prêt est très répandu. Il permet de bénéficier d’une rentrée d’argent rapide pour concrétiser un projet de vie. En contrepartie, le cumul de plusieurs prêts personnels peut fragiliser votre équilibre financier. C’est à partir d’ici qu’il peut être intéressant de les faire racheter. L’objectif est de baisser votre mensualité de crédit.
Faire racheter ses crédits immobiliers c'est aussi possible !
Vous disposez d’un prêt immobilier depuis plusieurs années et son taux d’emprunt est élevé ? Dans ce cas, vous avez la possibilité de le faire racheter dans le but de payer moins d’intérêts et baisser le montant global de votre prêt immobilier. Le rachat de prêt immobilier est aussi l’occasion de négocier le prix de l’assurance emprunteur. Cette dernière représente dans la majorité des cas un coût non négligeable. Il faut savoir que vous pouvez opter pour une délégation d’assurance pour profiter d’une proposition plus attractive.
Autres créances
Vous cumulez des factures impayées et/ou des retards de paiement ? Dans la durée, le risque de devoir payer des intérêts de retard est important. Au-delà de vos prêts en cours, les autres dettes contractées (aide d’un proche, factures impayées, trésor public,...) peuvent être également englobées dans une demande de rachat de crédit pour vous aider à diminuer votre taux d’endettement. En intégrant ce type de créances dans votre rachat de crédit, vous bénéficiez d’une mensualité unique pour rembourser ces dettes. Notre comparateur de rachat de crédit en ligne vous permet de bénéficier du meilleur taux du moment.
COMPARATIF DES MEILLEURES OFFRES RACHAT DE CRÉDIT
Effectivement, l’assurance emprunteur reste facultative mais elle est très souvent conseillée par les sociétés de crédit car elle vous protège vous et l’organisme aussi. Certains sont même très réticents à l’idée de valider le rachat sans assurance. Cependant, l’assurance emprunteur ajoute un certain coût au total, c’est pour cela que nous vous conseillons d’étudier chaque proposition pour obtenir la plus avantageuse. Elle ne doit pas vous peser sur le budget si vous faites le choix de vous assurer. L’assurance emprunteur doit comporter les garanties demandées par la société bancaire. Elle n’est pas à négliger car au final vous allez pouvoir faire de jolies économies.
Le rachat de crédit a pour effet de baisser le montant global du capital emprunté pour l’ensemble de vos crédits et de faire baisser votre taux d’endettement. Pour évaluer la rentabilité d’un rachat de crédit, voici les différents éléments qui sont à prendre en compte pour renégocier vos crédits en cours :
Le crédit personnel représente souvent la majorité de la somme financière à faire racheter pour une demande de rachat de crédit. Voilà pourquoi il est indispensable d’évaluer avec précision la rentabilité de cette opération bancaire. Pour que le rachat de crédit personnel soit le plus rentable possible, nous vous conseillons de procéder à son remboursement par vous-même.
En contactant vos créanciers en direct pour le remboursement de vos dettes précédentes, vous économiserez de l’argent avec l’absence d’intermédiaire (courtier, organisme spécialisé dans le regroupement des crédits,...) qui engendre des frais annexes.
Quand est-ce que le rachat de crédit immobilier devient intéressant ? Il le devient dès lors que les taux d’intérêt baissent depuis le moment où vous avez signé votre crédit immobilier. Ou bien si vous souhaitez renégocier certaines clauses de votre offre de crédit. C’est une décision qui doit être réfléchie pour qu’elle soit la plus avantageuse possible.
Il faut prendre en compte qu'une opération de rachat de crédit immobilier demande un investissement en temps plus conséquent, surtout si les sommes d’argent engagées sont importantes. Il peut être tentant de demander à un organisme extérieur de prendre en charge les démarches nécessaires pour gagner du temps. Toutefois, les frais de courtage peuvent être de l’ordre de 5% du montant global du nouveau crédit.
De ce fait, il est nécessaire de mesurer au préalable l’intérêt de faire intervenir un courtier (ou tout autre intervenant) au vu du coût de sa rémunération. D’ailleurs, il est fréquent que les particuliers choisissent de renégocier un crédit immobilier en direct avec une banque ou un organisme prêteur pour réaliser des économies significatives.
Le rachat de crédit renouvelable est avantageux pour réaliser une économie d’argent importante sur le coût global des crédits renouvelables restant à rembourser. La raison est simple. Le taux d’intérêt pour un crédit renouvelable est variable. En d’autres termes, il peut évoluer dans le temps à la hausse ou à la baisse. Le crédit renouvelable rend complexe la gestion financière du client.
Depuis plusieurs années, le crédit renouvelable est rigoureusement encadré par la loi. Cet encadrement se justifie par une pratique de taux d’intérêts élevés et une grande facilité d’obtention, en comparaison avec un autre type de crédit. L’avantage du rachat de crédit renouvelable est qu’il permet de ne pas perdre d’argent, en économisant sur le montant élevé des intérêts mensuels.
Pour garantir la rentabilité de votre rachat de crédit renouvelable, nous vous conseillons de comparer le montant total de vos mensualités actuelles avec le montant total de votre nouveau crédit. Cette astuce vous permet d’alléger votre budget, de diminuer votre taux d’endettement et de retrouver du pouvoir d’achat.
En effet, avec notre comparateur rachat de crédit en ligne, votre simulation tient compte de votre profil emprunteur. Vous visualisez rapidement la solution la plus rentable qui correspond en tous points à votre situation personnelle et à votre budget. En règle générale, le rachat de prêt s’applique aux situations suivantes :
Le rachat de crédit est une alternative efficace pour retrouver un équilibre financier optimal. Pour augmenter vos chances d’obtenir un avis favorable de la part de l’organisme prêteur, l’étape de la constitution de votre dossier est déterminante.
La présentation d’un dossier complet vous assure aussi un traitement rapide de votre demande. En regroupant les éléments indispensables pour la constitution de votre dossier, vous comparez également de manière efficace les offres de rachat de crédit en ligne. Vous disposez de toutes les informations nécessaires pour une analyse précise et personnalisée. Chaque dossier emprunteur est unique et sa constitution dépend de plusieurs critères :
Si vous recevez un refus de la part de votre banque, il est essentiel de connaître la raison soit pour pouvoir la changer pour le prochain établissement soit pour se rendre compte que l’offre n’était pas avantageuse pour votre profil.
Voici les motifs qui peuvent faire pencher la balance vers un refus :
Parmi la multitude de solutions de financement disponibles sur le marché bancaire (crédit renouvelable, prêt personnel, prêt immobilier,...), le rachat de crédit fait partie des solutions de crédit les plus utiles. Par ailleurs, le rachat de crédit est l’occasion d’économiser de l’argent, tout en profitant d’une meilleure offres proposée par un organisme concurrent.
Pour faire racheter vos crédits, vous disposez de nombreuses alternatives. Notre dossier sur les différentes façons de faire racheter son crédit vous guide. Pour bénéficier de la meilleure offre, notre simulateur de rachat de crédit en ligne évalue à votre place le montant de votre financement en quelques minutes. Vous allez être surpris.e par le montant des économies potentielles que vous pouvez réaliser. Les outils de simulation sont une aide précieuse qui vous font gagner un temps considérable.
En finalité, vous savez à présent comment savoir si le rachat de crédit est intéressant et surtout, si cette solution de financement s’adapte à votre profil personnel. Pour aller plus loin, vous pouvez effectuer votre simulation personnalisée de rachat de crédit en ligne. L’accès aux meilleures offres du moment est gratuit, rapide et sans engagement. Il serait dommage de ne pas en profiter.