Le rachat de crédits est une solution efficace pour réaliser garantir des coûts moindres. Pour vous assurer de faire le bon choix, vous devez connaître votre situation financière et le niveau d'endettement que vous êtes en mesure de rembourser. Le plus judicieux est alors de faire appel à un comparateur de rachat de crédit.
Alors, vous faites face à des fins de mois difficiles, vous réfléchissez à faire un rachat de crédit ? Cette opération peut en effet vous permettre de continuer à financer votre projet et éviter les soucis d’ordre financier. Pour obtenir des études de regroupement de prêts bancaires et dénicher les meilleures offres à coût bas, le recours à un comparateur de rachat de crédit est souvent conseillé. La plupart des organismes de crédit en ligne — pour ne pas dire tous - proposent également un outil de simulation. Cela vous permet d’effectuer des comparatifs très simplement et très rapidement. Younited Credit fait le point sur ces deux méthodes.
Pour rappel, le rachat de crédit consiste au rachat par les banques de tout ou partie des crédits immobiliers et des crédits à la consommation, et proposent ensuite des prêts avec un taux d'intérêt unique et mensualité remboursable comme un prêt traditionnel. Dans le cadre d’un rachat ou d’un regroupement de crédits, l’établissement d’un nouveau contrat d’assurance emprunteur est nécessaire. Vous pouvez ensuite revoir son coût à la baisse, en profitant de votre droit à délégation d’assurance et de diminuer le montant restant à payer.
Il s’agit d’abord de décrypter le rachat de crédit à la consommation. Cette dernière collecte tous les crédits à la consommation sans garanties et est accessible à tous, excepté si vous êtes en situation d'insolvabilité ou en dépôt auprès de la Banque de France. Parmi ces dettes à la consommation figurent les prêts personnels, les rachats de voitures, les prêts moto, les prêts travaux, et même les énergies renouvelables, entre autres. Mais les achats de crédits à la consommation peuvent également inclure des impôts impayés, des loyers, des pensions alimentaires et des dettes d'huissier.
Et si on parlait du rachat d’emprunt hypothécaire ? Il sert de garantie pour les hypothèques et peut être utilisé pour racheter à la fois des emprunts à la consommation et des hypothèques. Notez toutefois que la portion d'amortissement de l'hypothèque doit être d'au moins 60 % de l'amortissement total. Son remboursement peut aller jusqu'à 35 ans, ce qui la rend bien plus longue que le rachat d'un emprunt à la consommation.
Bon à savoir : le rachat de crédit n’est pas un prêt de trésorerie. Cependant, vous pouvez, lors de l’établissement du contrat de rachat, vous pouvez demander aussi le déblocage d’une trésorerie pour vous constituer une épargne, par exemple. Dans ce cas, le prêt de trésorerie devra être limité à 15 % max du montant du rachat.
Avant de tout vous dire sur l'outil ô combien utile qu'est le comparateur de rachat de crédit, prenons le temps définir la notion de regroupement de crédit. Cette technique financière permet à l'emprunteur de mieux supporter ses crédits. Concrètement, l'ensemble des prêts est regroupé en un prêt unique, dont la durée est allongée et aménagée en fonction de la situation de l'emprunteur. Au lieu de s'acquitter de plusieurs mensualités, ce dernier n'a alors plus qu'une seule mensualité à sa charge. Comme le crédit est rééchelonné, le montant de celle-ci pèse moins lourd dans le budget. Dans l'idéal, ce prêt unique affichera un taux inférieur à celui des anciens prêts cumulés.
En fonction de la nature des prêts à racheter, la banque peut proposer deux types de rachats :
Dans une perspective de rachat de crédit, cette étape semble essentielle. Faire un comparatif de rachat de crédit peut vous aider à mieux visualiser votre situation financière actuelle. Cela nous permet de suivre les perspectives du marché du regroupement de crédits selon le profil de l'emprunteur et le type d'opération.
Utiliser un comparateur de rachat de crédit permettra :
En bref, il s'agit d'être totalement transparent et de vous aider à trouver l’offre la plus intéressante dans votre situation.
Le comparateur de rachat de crédit est un outil gratuit, sans engagement et simple d'utilisation. Vous aurez dans un premier temps à renseigner un formulaire, dans lequel il vous sera entre autres demandé le montant de vos dettes et le remboursement mensuel total effectué au titre de vos crédits. À la fin du questionnaire, si votre situation, notamment vos revenus et taux d’endettement, vous permet de regrouper vos crédits, différentes offres vous seront proposées.
Malgré qu’ils puissent sembler longs et fastidieux, ils sont primordiaux. De ce fait, en comparant les offres, vous pouvez trouver la meilleure offre pour les meilleures conditions et situations. Cela permet de réaliser d'importantes économies.
Bon à savoir : l'utilisation d'un comparateur ne dispense pas de celle d'un outil de simulation.
Au contraire, même ! Dans la mesure où un comparateur ne peut centraliser toutes les propositions de rachat de crédit, le recours à un outil de simulation en ligne est vivement conseillé. Vous pourriez bien trouver des offres encore plus avantageuses pour financer votre projet.
Les propositions de rachat de crédit doivent être étudiées en fonction de plusieurs paramètres. Ce sont en fait les mêmes que pour un crédit classique. Le taux annuel effectif global (TAEG) est le critère principal à analyser puisqu'il prend en compte tous les frais (taux d'intérêt nominal, frais de dossier, assurance...). Ce taux reflète donc le montant total du prêt.
Autre donnée à observer : la durée de remboursement. Pour retenir la meilleure offre, la comparaison doit se faire sur une durée de remboursement identique. Car à durée égale, toutes les offres ne se valent pas. Lorsque vous effectuerez des comparaisons entre les offres obtenues via un comparateur de rachat de crédit et celles proposées par le biais d'un outil de simulation, assurez-vous donc qu'elles portent sur la même durée.
Le type de taux importe lui aussi. Avec un crédit à taux variable, vous ne connaissez pas le montant total du crédit à l'avance ni même le montant des mensualités. Or, le taux des prêts étant soumis à de fortes variations (en moins comme en plus), la prudence veut que l'on se tourne plutôt vers un prêt à taux fixe.
Enfin, si l’établissement de crédit vous propose une assurance dans le cadre de votre regroupement de crédit, sachez que vous n'êtes pas obligé de l'accepter. Si la banque en fait un critère d'attribution, vous êtes en droit de prendre une assurance auprès d'un concurrent. Objectif ? Payer moins cher !
Si vous n'avez pas le temps de comparer vous-même les offres, il peut être intéressant de recourir aux services d'un courtier. Le travail quotidien des courtiers consiste à analyser les dossiers des emprunteurs, à les référer à plusieurs établissements de crédit et à aider les clients à faire le bon choix.
Généralement, les courtiers sont associés au recouvrement des crédits, comme les banques, les établissements de crédit, ou les entreprises auprès desquelles vous devez de l'argent. D'une part, ces services ont un coût. En décidant d'utiliser les services du courtier, vous vous engagez à payer ses services. Le courtier peut vous aider dans la plupart des démarches à vos frais. Néanmoins, vous pouvez payer des frais pour ce service.
Maintenant que vous connaissez tous les rouages du comparateur de rachat de crédit, il est temps de nous pencher sur le dossier qui vous permettra de mener à bien cette opération. Les dossiers permettant de regrouper les crédits sont de plus en plus nombreux, la banque à laquelle vous vous adresserez sera sensible à deux choses : votre sérieux et votre sens de l'organisation. Cela ne signifie pas que les dossiers mal préparés et incomplets sont forcément mis sur le banc de touche, mais cela peut amener à compromettre le résultat d'une opération de rachat de crédit.
Les documents que la banque vous réclame seront de toute nature. Ils concernent notamment :
Autant donc vous y préparer au mieux !
Nous l'avons vu, comparateur de rachat de crédit et outil de simulation sont complémentaires. En quelques minutes, simulez votre regroupement de crédit chez Younited Credit et découvrez instantanément quel serait le montant de vos futures mensualités. Les frais que nous appliquons ? Totalement transparents ! Nos taux ? Concurrentiels et au plus juste de votre situation !
La simulation de remboursement de prêt est une étape fondamentale dans la renégociation de prêt ou de crédit. L'objectif principal du simulateur rachat de crédit est d’obtenir une première estimation de manière simple, rapide et gratuite. Aucun formulaire requis, aucun déplacement requis, le simulateur n’engendre aucun coût.
Les banques de crédit et les établissements spécialisés tels que Sofinco sont généralement situés à Paris. La dématérialisation des fichiers est très pratique. Une simulation de remboursement de prêt est une première étape importante pour renégocier votre emprunt ou prêt en cours. Cela vous permettra de connaître tout votre statut de crédit.
Montant du prêt et taux annuel (TAEG). Le TAEG (taux annuel effectif global) est très utile par rapport à d'autres organismes spécialisés dans le rachat de crédit, tels que Cofidis et Sofinco, ainsi qu'à d'autres organismes de crédit plus populaires. Ces facteurs sont essentiels pour trouver des propositions de taux intéressants qui stabilisent votre situation financière.
Les simulations de remboursement de crédit en ligne, en revanche, peuvent vous faire gagner un temps précieux. Toutes les étapes de constitution du dossier sont réalisées à distance via la plateforme de l'organisme de crédit demandé (Sofinco, Cofidis, etc.). Les offres de rachat de crédit sont envoyées directement dans votre boîte mail et sont entièrement gratuites.
N’hésitez pas à comparer les différentes propositions auprès des banques et de votre établissement de crédit préféré. Grâce à notre simulateur de rachat de crédit en ligne vous bénéficiez des meilleurs tarifs. Younited Credit s’adapte à votre situation financière afin de vous trouver l’offre qui convient à votre projet.