Le crédit à la consommation permet à un particulier de financer des projets divers comme l’achat d’une voiture ou la réalisation de travaux. C’est également un moyen d’aider dans la gestion de la vie quotidienne. L’emprunteur a alors le choix entre un prêt personnel ou un crédit renouvelable. Pour prendre sa décision, il doit tenir compte de ses besoins et de ses ressources.
Le prêt personnel est un prêt amortissable qui sert au financement d’un projet précis, déterminant le montant de l’emprunt. Le prêt personnel présente plusieurs avantages :
• la stabilité, avec un montant et une durée de remboursement définis au moment de la signature du contrat de crédit, ce qui évite les mauvaises surprises pour l’emprunteur;
• le taux est fixe sur toute la durée du crédit.
• le taux d’intérêt est souvent plus bas que pour un crédit renouvelable.
Mais le prêt personnel ne convient pas à tout le monde et présente aussi des inconvénients :
• les mensualités et les intérêts sont à payer dès le versement de la somme, même si celle-ci n’est pas utilisée dans l’immédiat;
• il est accordé sous réserve de solvabilité et n’est donc pas accessible à tous.
Le crédit renouvelable met à disposition de l’emprunteur une somme d’argent qu’il utilise comme il le souhaite. Cet argent peut servir à subvenir aux besoins de la vie quotidienne et à plusieurs achats. Quand le client utilise une partie ou l’intégralité de la somme, le compte dédié au crédit revolving est alors immédiatement réapprovisionné. Une solution qui a ses avantages :
• la somme empruntée est toujours disponible;
• si l’emprunteur n’utilise pas l’argent mise à sa disposition, il ne paie aucun frais. Les mensualités ne se déclenchent que lorsque la somme est dépensée;
• le crédit renouvelable est plus facile à obtenir.
Mais le crédit renouvelable reste risqué pour l’emprunteur puisque :
• le taux est souvent très élevé;
• le taux est également variable;
• le coût total du crédit n’est pas connu au préalable.