Lorsqu'un consommateur contracte un prêt auprès d'un organisme de crédit, il est généralement nécessaire de rembourser le montant emprunté avec des intérêts. Cependant, il existe des cas particuliers où un crédit peut être accordé à un taux imbattable de 0 %. Quels sont ces crédits sans intérêts et comment en bénéficier ?
Dans le dictionnaire de la finance, un prêt ou crédit sans intérêt est défini comme un contrat où le prêteur accorde un certain montant d'euros au bénéficiaire, généralement avec un minimum et un maximum définis, sans demander de retour d'intérêt sur la durée du crédit. "Lex" est le terme latin pour la loi, il convient donc de lire les petites lettres de chaque proposition pour comprendre toutes les conditions pour ce type de prêt.
En autre, le crédit sans intérêt est un crédit à taux nul, ou à taux zéro si vous préférez. On parle aussi de prêt gratuit. En clair, vous ne remboursez que le montant accordé par la banque, sans frais supplémentaires. Mais attention, les seuls frais véritablement exclus sont ceux liés au taux nominal, celui-ci fixant justement les intérêts du prêt, voire aussi les frais de dossier.
Bon à savoir : le choix de l’assurance vous revient
Si la banque vous propose une assurance, vous êtes en droit de la refuser et d’en souscrire une ailleurs. C’est ce que l’on appelle la délégation d’assurance.
Dans le contexte économique actuel, l'idée d'obtenir un prêt à la consommation sans intérêts peut sembler idéale mais difficile ! Alors que la banque centrale impose des taux d'intérêt proches de zéro, cette institution financière applique des taux négatifs aux investissements des banques. Beaucoup d'entre elles sont donc réticentes à accorder des prêts sans intérêts.
Cependant, les banques ont la possibilité de s'associer avec des détaillants ou des concessionnaires de voitures pour permettre à ces marchands d'offrir des prêts à taux zéro. D'autres circonstances peuvent également donner lieu à ce type de prêt. Il est toujours recommandé de comparer les différentes offres de crédit disponibles sur le marché pour trouver l'option la plus avantageuse.
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Un crédit sans intérêt peut notamment prendre la forme :
Le prêt à taux zéro est un prêt immobilier aidé par l’État. Ce crédit doit servir à financer à la fois l’achat de votre domicile principal et des travaux dans ledit logement. Ces travaux doivent représenter au moins 25 % du projet à financer. Pour voir votre dossier accepté, vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre domicile principal au cours des deux années précédant votre demande.
Le PTZ est soumis à des conditions de ressources. Pour pouvoir en bénéficier, vos revenus ne doivent donc pas dépasser un certain montant. Le salaire maximum pris en compte dépend de la localisation du logement et du nombre de personnes qui l’habiteront. Il varie entre 24 000 et 86 400 euros. Quant au montant du financement, il est fixé entre 100 000 et 253 000 euros selon ces mêmes critères, dans la limite de 40 % du capital nécessaire au projet dans son ensemble (achat immobilier + travaux + frais de négociation).
C’est la raison pour laquelle le PTZ ne peut venir qu’en complément d’un ou de plusieurs prêts, comme le prêt immobilier classique, le prêt épargne logement ou le prêt conventionné. Enfin, sa durée de remboursement varie entre 20 et 25 ans. Comme il existe une période de différé pendant laquelle vous n’avez rien à rembourser à l’organisme prêteur, ce crédit peut servir d’apport pour votre achat immobilier.
À noter : certains frais ne peuvent vous incomber
Outre les intérêts, bannis d’office, la banque ne peut en aucun cas vous compter de frais de dossier ni de frais d’expertise du bien immobilier dans le cadre d’un PTZ.
Autre prêt aidé par l’État, l’ éco-prêt à taux zéro. Contrairement au PTZ, ce crédit à la consommation peut vous être accordé, quel que soit le montant de vos ressources. D’autres conditions existent toutefois. Le logement concerné doit être achevé depuis au moins 2 ans et être votre domicile principal (ou, si vous êtes bailleur, être la résidence principale de votre locataire). Pour avoir droit à l’éco-prêt à taux zéro, il est également impératif de faire appel à une entreprise détentrice du label RGE (Reconnu garant de l’environnement) pour l’exécution des travaux. En fonction des travaux à financer, l’organisme prêteur peut vous prêter entre 7 000 et 30 000 euros.
L’éco-PTZ peut être cumulé avec certaines aides, à savoir :
La durée de remboursement de l’éco-PTZ est de 15 ans maximum. Ici par contre, pas de différé de remboursement. Difficile donc de présenter l’éco-prêt à taux zéro comme un apport. Mais il n’empêche que ce crédit sans intérêt peut vous aider à appuyer votre dossier de prêt immobilier auprès de la banque.
Pour qui cherche un crédit sans intérêt, le prêt entre particuliers, dit aussi crédit sans banque, tombe sous le sens. Mais encore faut-il avoir une personne dans son entourage à qui emprunter le capital nécessaire… Le cas échéant, les contours du crédit à la consommation (délai de déblocage des fonds, modalités de remboursement, absence ou non d’intérêt…) peuvent être définis librement entre les parties.
Vous ne pouvez bénéficier d’un crédit sans intérêt ? Des alternatives peu coûteuses existent ! Par rapport à la concurrence, notre plateforme de prêt personnel entre particuliers Younited Credit est très bien positionnée et arrive même en pole position jusqu’à 3 000 euros de financement. Votre crédit consommation est de plus établi en toute transparence : taux fixe sans frais cachés, remboursement anticipé gratuit, report de crédit proscrit pour éviter d’en augmenter le montant… Tout est pensé pour que vous concrétisiez votre projet sans dommage !
Habituellement, les prêts sociaux sans intérêts sont accordés aux individus sans emploi ou ayant des revenus très bas et nécessitant de toute urgence un financement pour couvrir leurs dépenses quotidiennes. Les organismes de crédit qui soutiennent les emprunteurs en situation financière précaire peuvent avoir reçu des subventions de l'État dans le but d'améliorer leur niveau de vie.
Les crédits sans intérêts peuvent également être offerts aux clients de magasins qui désirent avoir des modalités de paiement flexibles, leur permettant de régler leurs factures en plusieurs échéances.
Des détaillants tels que Free, Darty et la Fnac offrent ce type de service. Ainsi, les consommateurs peuvent effectuer des achats significatifs sans se mettre en difficulté financière. Il en va de même pour le crédit automobile offert par les concessionnaires, qui propose de ne payer que le prix initial de la voiture.
Pour avoir une chance de voir sa demande de prêt social sans intérêts approuvée, l'emprunteur doit solliciter l'aide d'un service social. Ce dernier se chargera de soumettre les documents nécessaires à une commission qui déterminera si le financement demandé peut être accordé ou non. Par exemple, avec la CAF, le prêt ne pourra pas excéder 1 250 euros.
Si une personne est contrainte d'emprunter de l'argent à un proche, ce dernier peut demander une reconnaissance de dette, comme c'est souvent le cas pour les prêts entre particuliers. Un contrat de prêt peut également être établi, en particulier lorsque le montant demandé par l'emprunteur dépasse les 1 500 euros. Dans ce dernier cas, l'emprunteur pourrait être tenu de faire enregistrer le document auprès du service des impôts.
Un crédit à 0% est, par définition, sera toujours plus favorable qu'un prêt impliquant le paiement mensuel d'intérêts. Cependant, en réalité, il est rare qu’un emprunteur puisse bénéficier d'un prêt sans intérêt pour un montant conséquent et une durée de remboursement étendue.
Un crédit à taux zéro vous exempte totalement de payer des intérêts. Chaque mois, vous remboursez uniquement le montant principal que vous avez emprunté. Par conséquent, le coût total du prêt est nul, à l'exception des éventuels frais administratifs associés.
Si vous envisagez d'acheter votre résidence principale, le prêt à taux zéro gouvernemental est destiné aux foyers à revenus modestes et limité à certaines zones géographiques uniquement. Ce programme subit des modifications régulières. Assurez-vous donc de consulter les conditions en vigueur au moment de la réalisation de votre projet !
Pour un prêt à taux zéro (PTZ) ou un éco-PTZ, seuls les établissements bancaires ayant passé un accord avec l’État sont autorisés à les offrir à leurs clients.
En ce qui concerne un crédit à la consommation standard, des offres intéressantes sont souvent disponibles chez certains détaillants d'électronique, (tels que Free, Apple, etc) ou chez des concessionnaires de voitures.
Il existe plusieurs alternatives aux crédits sans intérêt, notamment les prêts conventionnels avec intérêts, les prêts subventionnés, le micro-crédit, Leasing ou location avec option d'achat (LOA), ou encore le crédit renouvelable…
En ce qui concerne les crédits conventionnels avec intérêts : Ce sont les types de prêts les plus couramment offerts par les banques et autres organismes de crédit.Ils peuvent être ajustés en fonction de vos besoins spécifiques et de votre situation financière.
Il est important de bien comprendre les conditions de votre prêt avant de prendre une décision.
Aujourd'hui, de nombreux foyers ne possèdent pas les fonds nécessaires pour réaliser des projets de vie. Le manque de liquidités peut également être problématique en cas de situation d'urgence ou d’imprévu. Avec Younited Crédit, il est possible d'obtenir un prêt personnel en ligne doté d'avantages majeurs. Que ce soit pour organiser un mariage, planifier un voyage, acheter une voiture ou réaliser des travaux... Ces projets de vie souvent coûteux requièrent généralement l'emprunt de fonds.
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