Comment fonctionne un prêt travaux ? Il est de type crédit à la consommation et régi par le Code de la Consommation. Chaque mois, l’emprunteur devra rembourser une mensualité calculée à l’avance.
Avant de vous engager, il est important de choisir au préalable le meilleur prêt d’argent pour financer les dépenses à prévoir pour les travaux dans votre maison. Avec Younited Credit, vous pouvez facilement vous orienter vers le prêt travaux qui respecte votre situation personnelle. Allons-y.
Pour souscrire à un prêt travaux pas cher, il est indispensable de s’accorder un temps de réflexion pour organiser son projet. Les offres sont nombreuses sur le marché et prendre son temps est primordial.
En effet, il existe une série de critères à analyser avant de programmer le démarrage du chantier dans votre logement :
Lors d’un projet prêt travaux l’assurance vous sera directement proposée dans vos simulations crédit travaux. Néanmoins, l’assurance reste facultative. Nous vous conseillons tout de même de vous assurer car votre situation peut évoluer et il y a certains risques qu’on ne peut pas anticiper. De plus, une assurance rassure les banques et rend votre dossier sérieux. Certains organismes exigent d’avoir une assurance. Elle vous protège contre des risques de décès, d’invalidité et de perte d’emploi.
Pour obtenir un prêt travaux pas cher, il est préférable de se diriger vers un financement qui s’adapte aux travaux que vous souhaitez réaliser. Pour ce faire, voici les éléments qui différencient le crédit affecté du prêt non affecté :
Le crédit affecté est un crédit à la consommation destiné à financer l’achat d’un bien ou un projet personnel spécifique. La particularité de ce type de financement est que l’organisme prêteur et l’emprunteur sont liés par un contrat de vente, ce qui est le cas par exemple pour le crédit auto.
Dans cette optique, l’emprunteur dispose d’une liberté restreinte pour utiliser les fonds financiers empruntés. Il est aussi utile de savoir que le crédit affecté est automatiquement clôturé en cas d’annulation de la prestation pour réaliser des travaux ou de la vente d’un bien immobilier. Au premier abord, cette clause est sécurisante pour l’emprunteur.
À l’inverse du crédit affecté, le prêt non affecté permet à l’emprunteur de dépenser les fonds financiers empruntés en toute autonomie. Ce type de crédit est particulièrement intéressant si l’emprunteur envisage de combiner la réalisation de ses travaux avec un autre type de projet personnel (déco, auto, voyage,...).
Bon à savoir : Ces 2 types de prêts à la consommation permettent d’emprunter un montant compris entre minimum 200 et 75 000 euros maximum, avec une durée de remboursement supérieure à 3 mois.
Après l’étape de recherche, de comparaison, et de simulation arrive la demande auprès de la banque. La banque se doit de savoir si vous êtes solvable ou non. Elle vous demandera alors les pièces justificatives suivantes :
A savoir : la réponse de principe est envoyée assez rapidement.
Un projet prêt travaux s’accompagne avec un possibilité de ne pas mettre directement le prêt en remboursement. Pour ce faire, il suffit de demander à la banque ou l’organisme de crédit un différé d’amortissement. Le différé peut être une solution pour une meilleure gestion de votre budget. Cela consiste en un report du remboursement. Il existe deux types de différé :
En principe, le taux d’intérêt évolue en fonction du type de crédit proposé et des conditions associées à l’offre. Pour évaluer le montant d’un taux d’intérêt pas cher, il est nécessaire de distinguer tout d’abord les différents types de prêts qui s’offrent à vous. Voici les 4 solutions de crédits avec lesquels il est possible de concrétiser un projet travaux :
Comme son nom l’indique, le prêt affecté pour la réalisation de travaux est destiné exclusivement à cet usage. Par conséquent, le prêt travaux est fréquemment le moins cher des crédits à la consommation. Le taux d’emprunt se situe entre 1% à 7%, en fonction du capital emprunté et de la durée de remboursement.
Pour accorder un prêt affecté à la réalisation de travaux, la banque prêteuse exige la réception préalable de justificatifs (bon de commande, devis,...). Tout justificatif doit être édité par une entreprise professionnelle. Dans le cas inverse, il est nécessaire de s’orienter vers un autre type de crédit.
Lorsque la nature des travaux est en relation avec l’achat d’un bien immobilier, il est possible d’inclure le montant des travaux au crédit immobilier. Cette opération est avantageuse pour réaliser ses travaux à moindre coût. Selon l’OAT (Obligations Assimilables du Trésor) de l’État, le taux moyen actuel d’un crédit immobilier souscrit sur 20 ans est de 1,3%.
L’éco-prêt à taux 0%, nommé également éco-PTZ, est un dispositif de l’État qui peut s’inclure dans un crédit immobilier pour effectuer des travaux, dans le cadre de l’achat d’une maison ou d’un appartement. Cependant, la condition d’obtention de l’éco-prêt à taux 0% est d’effectuer des travaux qui visent à améliorer la performance énergétique du bien immobilier.
Le prêt personnel est sans aucun doute le type de crédit qui offre le plus de souplesse pour financer ses travaux en toute autonomie. À noter que le taux d’intérêt peut être plus élevé, en comparaison avec un prêt affecté, tel que le crédit travaux. Pour avis, si vous souhaitez réaliser vos travaux par vous-même, le prêt personnel est la meilleure alternative à envisager pour un prêt d’argent pas cher.
Pour faciliter les projets des français, l’Etat a mis en place certaines aides complémentaires au prêt travaux. Nous pouvons donc citer l’éco-prêt à taux zéro, le crédit impôt, les aides de l’Anah…
D’autres dispositifs ont aussi été mis en place :
Avant de se lancer dans les démarches de demande de prêt travaux vous devez évaluer le budget nécessaire à la réalisation de vos travaux en réalisant des devis. Mais aussi, avez-vous des revenus raisonnables pour faire une demande de prêt travaux ? Et pour votre reste-à-vivre ? Ce sont des questions qu’il faut se poser en parallèle de l’estimation.
Bien évidemment, il est presque impossible de fixer un budget au centime près mais se faire une idée globale est important. Un projet travaux peut énormément varier selon la rénovation à faire. On peut tout de même faire une estimation pour le coût de travaux suivant :
A savoir : les travaux de rénovation réalisés par un professionnel dans un logement construit depuis plus de 2 ans sont soumis à une TVA de 10%. Si vous achetez vous-même les matériaux vous serez soumis à une TVA de 20%. Nous vous conseillons alors de laisser un professionnel acheter lui-même les matériaux.
Les offres de crédits travaux sont nombreuses sur le marché bancaire (Younited Credit, Franfinance, Cofidis, Sofinco, Cetelem…). Concrètement, il est possible de trouver un crédit travaux auprès d’une agence bancaire ou encore, une banque en ligne. Néanmoins, il est indispensable de garder à l’esprit que chaque organisme de prêt applique son propre taux d’emprunt, tous crédits confondus.
Pour cette raison, nous vous conseillons d’avoir recours à la simulation de crédit travaux en ligne. Cet outil innovant prend en compte votre situation personnelle. En quelque sorte, simuler votre crédit travaux vous donne l’assurance de dénicher l’offre la moins chère du moment. Vous pouvez gagner du temps et de l’argent en un temps record. Cette démarche est gratuite et sans engagement. Intéressant, n’est-ce pas ?
En bref, vous savez à présent comment obtenir un prêt travaux pas cher avec la simulation de crédit travaux en ligne. En vous basant sur votre situation personnelle, cet outil performant vous accompagne pour financer votre projet travaux à moindre coût. User de comparateur est la meilleure façon de trouver l'offre qui vous correspond.