Dans le cadre d’un projet immobilier ou personnel, l’obtention d’un crédit est la réponse au besoin d’argent rapide. Quel que soit le type de projet à financer, la plateforme digitale vous fournit les clés pour calculer rapidement votre capacité d’emprunt en regard de vos revenus. En route.
Lorsque les ménages projettent d’emprunter une somme d’argent plus ou moins importante, une question récurrente se pose. Pour déterminer au plus près le montant maximum qu’il est possible d’emprunter, les ménages se demandent notamment comment devenir propriétaire avec 1 300 euros par mois.
Dans ce cas de figure, disposer d’un salaire de 1 300 euros est le point de référence de la demande de prêt. En effet, le revenu mensuel place le cadre du champ des possibles de l’emprunteur. Au regard de la banque, voici les critères analysés pour calculer la capacité d’emprunt du souscripteur :
De façon courante, plus le taux d’emprunt est bas, moins l’offre de prêt est onéreuse. Pour financer l’achat de sa maison à crédit, l’emprunteur rembourse essentiellement son capital emprunté. Pour information, le taux d’intérêt appliqué comprend le coût total de l’assurance, le cas échéant.
Dans le cadre du crédit conso, la souscription à l’assurance est facultative. Pour souscrire à un crédit immobilier, cette assurance de prêt est obligatoire. Pour limiter leur prise de risque, les banques proposent systématiquement une offre d’assurance dans le contrat de prêt.
En parallèle, le souscripteur peut faire jouer son droit à la délégation d’assurance. Dès lors, le principe consiste à refuser la souscription de l’assurance proposée par la banque prêteuse. Pour réduire le montant de sa mensualité de crédit, le souscripteur peut alors se diriger vers l’assureur de son choix.
Par la disponibilité d’un apport personnel, les banques accordent plus facilement un avis favorable à la demande de crédit. De toute évidence, l’apport financier est un argument imparable pour emprunter avec une offre de prêt imbattable. De ce fait, tout l’intérêt de l’apport financier est de négocier la baisse de son TAEG. À cet effet, la capacité d’emprunt augmente.
Globalement, un salaire de 1 300 euros net mensuel permet de rembourser une mensualité de 430 euros par mois maximum. Dans ce cadre, le montant du capital peut s’élever à 100 000 euros sur 25 ans, en fonction du TAEG actuel. À titre d’exemple, voici 3 simulations de prêt non exhaustives qui déterminent combien emprunter avec un salaire de 1 300 euros :
Durée du crédit | Taux d’intérêt moyen | Montant d’emprunt maximum |
15 ans | 0,97% | 71 838 euros |
20 ans | 1,10% | 92 383 euros |
25 ans | 1,35% | 109 181 euros |
Hormis le taux d’intérêt appliqué, d’autres frais peuvent s’ajouter à l’offre de financement. En fonction de chaque banque, l’offre de prêt peut comprendre des frais de dossier ou de garantie. Somme toute, le montant de ces frais est réglé par le souscripteur lors de la souscription. Pour avis, la présence d’un apport financier est utile pour couvrir ces frais annexes.
En principe, le taux d’endettement est le résultat d’un calcul simple. Ce calcul analyse le montant des revenus du souscripteur en regard de ses charges fixes. D’une certaine manière, ces charges incluent l’intégralité des dépenses fixes des ménages :
Quant aux sources de revenus, ces entrées financières mensuelles incluent le salaire du souscripteur et ses autres sources de revenus :
De manière concrète, la méthode de calcul du taux d’endettement repose sur une formule qui prend en compte les revenus et charges de l’emprunteur. En toute objectivité, voici l’exemple de Jade et Stéphane. Pour acheter une maison familiale, ce couple avec 1 enfant souhaite savoir combien emprunter avec un revenu de 1 300 euros.
Sur cette base, Stéphane est salarié en CDI et perçoit un salaire mensuel de 1 300 euros. Parallèlement, Jade est mère au foyer. En outre, leurs charges fixes s’élèvent à 500 euros par mois. Pour calculer son taux d’endettement, découverte de la méthode de calcul simple appliquée par le couple :
[Charges (500 euros) / revenus (1 300 euros)] x 100 = taux d’endettement de 38,46%
Dans le cadre du crédit à la consommation, le taux d’endettement maximum admissible représente un tiers du salaire, soit 33%. Depuis janvier 2022, le taux d’endettement est limité à 35% pour la souscription d’un prêt immobilier. À savoir que par l’augmentation du nombre de mensualités, l’allongement de la durée du prêt permet d’emprunter un capital plus important.
Au premier abord, réduire son taux d’endettement est une démarche qui présente l’avantage de renforcer la demande de financement du souscripteur. Il s’agit surtout du moyen de concrétiser ses projets de vie plus rapidement. Pour réduire son endettement, plusieurs solutions s’offrent à vous :
Pour une demande de prêt immobilier ou conso, la constitution du dossier de financement est une étape capitale. Afin d’accorder un crédit avec un salaire de 1 300 euros sur 15, 20 ou 25 ans, la banque exige de fournir 5 principaux types de justificatifs :
Avant d’estimer sa durée de remboursement, il est utile d’aborder une notion importante. Lorsque le souscripteur opte pour un nombre de mensualités élevé, le coût total de son prêt augmente aussi. Dans cet ordre de mesure, l’allongement de la durée du prêt influe sur le montant des intérêts réglés par l’emprunteur.
Typiquement, le budget consacré au remboursement du TAEG peut représenter au final plusieurs dizaines de milliers d’euros pour financer son projet immobilier sur 20 ans. Toutefois, le TAEG du prêt immobilier reste inférieur aux taux d'intérêts des crédits conso.
Pour accélérer ses projets, la simulation de crédit en ligne est l’outil digital incontournable qui détermine rapidement combien emprunter avec un salaire de 1 300 euros. Sur la base du profil emprunteur, la simulation de prêt permet également de dénicher la meilleure offre de prêt du moment associée à une mensualité juste et rentable.
Gratuit et sans engagement, ce simulateur de crédit innovant analyse instantanément la capacité d’emprunt de l’utilisateur et respecte son budget. Grâce à cet outil à la pointe de la technologie, l’utilisateur fait jouer la concurrence en sa faveur. Quoi de mieux pour dénicher une offre de prêt compétitive et vraiment avantageuse avec un salaire de 1 300 euros ?
En finalité, vous savez à présent tout ce qu’il faut savoir pour obtenir un emprunt avec un salaire de 1 300 euros. En réponse à votre besoin d’argent, Younited Credit vous accompagne pour financer vos projets de vie par le biais du crédit en plus simple.