Vous souhaitez financer un achat immobilier ou tout autre projet de vie ? On vous explique comment devenir propriétaire avec 1300 euros par mois. Quel que soit votre projet à financer, calculez rapidement votre capacité d’emprunt avec la prise en compte de vos revenus.
Avant d’accorder une somme d’argent plus ou moins importante aux emprunteurs, les banques déterminent au préalable si les dossiers d’emprunts immobiliers limitent leur prise de risque et sécurisent chaque opération bancaire. Pour déterminer efficacement le montant maximum à accorder, les ménages se demandent notamment comment devenir propriétaire avec 1 300 euros par mois.
Dans ce contexte, calculer sa capacité d’emprunt permet d’avoir l’assurance qu’un salaire de 1 300 euros rend possible l’obtention d’un avis favorable à une demande de prêt. Au cas par cas, le revenu mensuel est l’indicateur de référence pris en compte par la banque pour orienter sa prise de décision. Voici les autres critères analysés pour calculer la capacité d’emprunt :
À première vue, plus le taux d’emprunt des crédits immobiliers ou conso est bas, moins le coût des intérêts appliqué aux offres de crédits est élevé. Dans ces conditions, l’emprunteur rembourse essentiellement le capital emprunté pour financer l’achat de son logement à crédit. À noter que le taux d’intérêt appliqué à l’opération comprend aussi le coût total de l’assurance d’emprunt.
Dans le cadre du crédit conso, la souscription à l’assurance est facultative. Pour souscrire à un financement immobilier, l’assurance de prêt est obligatoire. Ici encore, les banques proposent systématiquement une offre d’assurance dans le contrat de prêt pour limiter leur prise de risque.
En parallèle, le souscripteur peut faire jouer son droit à la délégation d’assurance. Dès lors, le principe consiste à refuser la souscription de l’assurance proposée par la banque prêteuse. Pour réduire le montant de sa mensualité de crédit, le souscripteur peut se tourner vers la société d’assurance de son choix pour obtenir une offre d’assurance moins chère.
Tout l’intérêt de disposer d’un apport personnel est de rassurer les banques qui accordent plus facilement un avis favorable à une demande de crédit pour une raison simple. Objectivement, la somme d’argent disponible immédiatement est un argument qui démontre la capacité de l’emprunteur à épargner par exemple.
Typiquement, cette capacité d’épargne met en évidence de bonnes habitudes financières. D’un autre point de vue, tout l’intérêt d’apporter une somme d’argent personnelle à l’opération de prêt est la possibilité de négocier le montant du TAEG. Lorsque le taux d’intérêt diminue, la capacité d’emprunt du souscripteur augmente.
Avec un salaire de 1 300 euros, la capacité d’emprunt représente aujourd’hui environ 35% du montant des revenus de l’emprunteur. De ce point de vue, la mensualité de remboursement maximale que le souscripteur est en capacité de pouvoir honorer est de 455 euros par mois.
Dans cette optique, la capacité d’emprunt détermine clairement le montant de la mensualité qui correspond à la somme d’argent remboursée à l’établissement financier mensuellement une fois le financement accordé. Pour information, le reste à vivre de l’emprunteur est de 845 euros, soit 65% du salaire.
Selon votre situation financière et votre profil emprunteur, choisir la bonne mensualité pour emprunter avec un salaire de 1 300 euros par mois dépend de plusieurs facteurs. Plus largement, le montant à emprunter joue un rôle déterminant pour définir la bonne mensualité.
Pour vous donner un ordre d’idées, le montant du capital peut atteindre 100 000 euros maximum pour emprunter sur 25 ans, en fonction du TAEG (Taux annuel Effectif Global) appliqué par l’organisme de crédit ou le courtier. À titre d’exemple, voici 3 simulations de prêt non exhaustives qui déterminent combien emprunter avec un salaire de 1 300 euros :
Durée du crédit | Taux d’intérêt moyen | Montant d’emprunt maximum |
15 ans | 0,97% | 71 838 euros |
20 ans | 1,10% | 92 383 euros |
25 ans | 1,35% | 109 181 euros |
Hormis le taux d’intérêt appliqué, d’autres frais peuvent s’ajouter à l’offre de financement. En fonction des conditions d’obtention de la banque ou du courtier, l’offre de prêt peut comprendre des frais de dossier ou de garantie.
Bon à savoir : Le montant des frais liés aux crédits à la consommation ou immobiliers est réglé par les emprunteurs lors de la souscription. Pour avis, la présence d’un apport personnel est utile pour couvrir ces frais annexes.
En principe, le taux d’endettement est le résultat d’un calcul simple. Théoriquement, ce calcul analyse le montant des revenus du souscripteur avec la prise en compte de ses charges fixes. D’une certaine manière, ces charges incluent l’intégralité des dépenses fixes du foyer de l’emprunteur :
Quant aux sources de revenus, ces sommes d’argent incluent le salaire du souscripteur et ses autres sources de revenus, le cas échéant :
Concrètement, la méthode de calcul du taux d’endettement comprend une formule qui analyse les revenus et les charges de l’emprunteur. À titre d’exemple concret, voici le calcul réalisé par Jade et Stéphane. Pour acheter une maison familiale, ce couple avec 1 enfant souhaite savoir combien emprunter avec un revenu de 1 300 euros.
Dans ce cadre, Stéphane est salarié en CDI et perçoit un salaire mensuel de 1 300 euros. Parallèlement, Jade est mère au foyer. En outre, leurs charges fixes s’élèvent à 500 euros par mois. Pour calculer son taux d’endettement, le couple applique la méthode de calcul suivante :
[Charges (500 euros) / revenus (1 300 euros)] x 100 = taux d’endettement de 38,46%
Pour une demande de crédit à la consommation, le taux d’endettement maximum admis par un établissement bancaire représente un tiers du salaire, soit 33%. Depuis quelques années, le taux d’endettement est limité à 35% pour la souscription d’un prêt immobilier. Lorsque le nombre de mensualités augmente, l’allongement de la durée du prêt permet d’emprunter un capital plus important.
Au premier abord, réduire votre taux d’endettement est une démarche qui présente l’avantage de renforcer votre demande de financement. Il s’agit surtout du moyen de concrétiser vos projets de vie plus rapidement. Pour réduire votre endettement, il existe 3 solutions principales efficaces :
Pour une demande de crédit immobilier ou conso, la constitution du dossier de financement est une étape capitale. Pour obtenir un emprunt avec un salaire de 1 300 euros par mois sur 15, 20 ou 25 ans, la banque exige de fournir 5 principaux types de justificatifs :
Avant d’estimer sa durée de remboursement, il est utile d’aborder une notion importante. Lorsque le souscripteur opte pour un nombre de mensualités élevé, le coût total de son prêt augmente aussi. Dans cet ordre de mesure, l’allongement de la durée du prêt impacte le montant des intérêts remboursés par l’emprunteur.
Généralement, le budget consacré au remboursement du TAEG représente au final plusieurs dizaines de milliers d’euros pour financer un projet immobilier sur 20 ans. Toutefois, le TAEG du prêt immobilier reste inférieur aux taux d'intérêts des crédits conso.
Pour accélérer vos projets de vie dans les meilleures conditions, la simulation de crédit en ligne est la méthode à suivre qui facilite le calcul du bon montant à rembourser chaque mois. En effet, cet outil digital innovant détermine rapidement combien emprunter avec un salaire de 1 300 euros, quel que soit votre projet de vie.
Avec la prise en compte de votre profil emprunteur, la simulation de prêt permet également de dénicher la meilleure offre de crédit du moment associée à une mensualité au juste prix attractive, avec ou sans aides financières de l’État pour acheter un logement.
Gratuit et sans engagement, ce simulateur de crédit innovant analyse instantanément la capacité d’emprunt de l’utilisateur et respecte son budget. Grâce au simulateur d’emprunt à la pointe de la technologie, l’utilisateur fait jouer la concurrence en sa faveur. Quoi de mieux pour dénicher une offre de prêt vraiment avantageuse avec un salaire de 1 300 euros ?
À bien des égards, le salaire idéal pour vivre dépend majoritairement des charges fixes du foyer. Aujourd’hui, les revenus nécessaires pour vivre dans de bonnes conditions sont de 1 634 euros pour une personne seule. Pour un couple avec 2 enfants, le salaire idéal est de 3 744 euros par mois. Ceci, après le prélèvement des impôts et des prestations sociales éventuelles.
En guise de conclusion, la méthode simple pour obtenir un emprunt avec un salaire de 1 300 euros par mois à taux avantageux est accessible à tous. Younited Credit vous accompagne pour financer vos projets de vie dans de bonnes conditions.