Face à une situation financière qui exclut les ménages du système bancaire traditionnel, supporter le coût d’une dépense imprévue (panne de voiture, frais de santé onéreux,...) dans son budget est un réel défi. Pour cette raison, le micro crédit FICP peut être la solution à favoriser pour pallier cette difficulté. Younited Credit vous guide.
En définition, le FICP désigne le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers. Au sens large, le FICP est un fichier qui rassemble les mesures de traitement de surendettement et les incidents de remboursement des prêts aux particuliers en France.
Dans le principe, les banques et organismes de crédit en ligne procèdent à la consultation FICP en ligne avant d’accorder un avis favorable à une demande de prêt à la consommation. Au regard du fournisseur de prêt, le fichage FICP est un indicateur qui liste les incidents bancaires de l’emprunteur. Découverte des situations qui engendrent la création d’un fichage FICP par les organismes bancaires :
Une fois le fichage FICP établi auprès du Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers, l’emprunteur est inscrit au FICP pour une durée de 5 ans, au maximum. En revanche, il est possible d’inverser la tendance de manière anticipée.
Pour y parvenir, l’emprunteur est tenu de régulariser ses dettes (fournisseur d’énergie, impôts, téléphonie, dettes familiales,...). D’ailleurs, cette solution est recommandée si votre objectif est d’emprunter un montant financier important.
Suite à un fichage FICP, l’emprunteur peut choisir d’emprunter auprès d’une banque traditionnelle. Il n’empêche que le souscripteur reste libre de se diriger vers l’organisme de crédit de son choix. Le cadre législatif de la loi Lagarde intervient à partir d’ici pour permettre aux ménages d’agir en ce sens.
En fonction de chaque situation personnelle, la loi Lagarde permet à un client de choisir une banque en ligne FICP ou traditionnelle, autre que l’établissement bancaire recommandé par la Banque de France. Cette possibilité est ouverte à tous les emprunteurs primo-accédants ou non. En outre, cette loi permet de changer de banque au gré de ses besoins.
Objectivement, le micro crédit pour FICP est un mini prêt d’argent destiné aux personnes exclues du système bancaire traditionnel. Comparativement aux crédits conso classiques, ce type d’opération bancaire est plus simple à rembourser. Dans ce but, la somme d’argent empruntée est peu élevée. De cette manière, l’emprunteur garde la mainmise sur son budget durant toute sa période de remboursement.
La plupart du temps, souscrire à un micro crédit est une démarche qui permet de rééquilibrer sa situation financière. D’autant plus pour les ménages inscrits au FICP. Pour vous donner un ordre d’idées précis, le mini prêt FICP se présente une solution efficace dans les situations suivantes :
En termes de durée, le micro crédit FICP peut être étalé sur 6 mois à 4 ans. À titre exceptionnel, certains organismes bancaires accordent l’allongement d’une année supplémentaire sur la durée totale du micro crédit FICP. Pour protéger le client, la loi Lagarde permet de bénéficier d’un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat de micro crédit rapide.
Si la banque et l’emprunteur se montrent favorables, ce délai peut être réduit à 3 jours. Quant à la souscription de l’assurance, le cadre légal en France permet à l’emprunteur de faire jouer son droit à la délégation d’assurance en faveur de l’assureur de son choix.
Pour souscrire à un micro crédit en étant FICP auprès d’une banque qui prête de l’argent aux interdits bancaires, la méthode la plus simple consiste à utiliser un simulateur de crédit en ligne. Cet outil digital permet de dénicher en un temps record une offre de crédit adaptée à son profil emprunteur.
D’autre part, il est utile de savoir que de multiples organismes proposent des offres de mini crédits FICP en ligne. Dans un autre contexte, l’emprunteur peut se diriger vers un organisme de crédit pour personne fichée à la banque de france, tel qu’un organisme de micro crédit social. Voici les principaux organismes sociaux qui financent le projet personnel d’un emprunteur fiché au FICP :
Organisme de micro crédit social | Type de projet à financer | Montant maximum accordé | Durée de remboursement maximale | TAEG |
CAF |
| 3 500 euros | 36 mensualités | 0% |
La Croix-Rouge |
| De 300 à 3 000 euros | 6 à 36 mensualités | 4% |
Crésus |
| De 300 à 5 000 euros | 6 à 48 mensualités | 4% |
Pour aller plus loin, chaque organisme de crédit social applique ses propres conditions pour accorder un mini prêt d’argent. Dans cet ordre de mesure, le montant à emprunter diffère d’un type d’organisme social à l’autre. Il en va de même pour la durée du mini prêt personnel pour interdit bancaire. Par exemple, la Caisse d’Allocations Familiales propose un TAEG à 0%, ce qui peut être particulièrement avantageux pour l’emprunteur en situation d’endettement ou de surendettement.
En bénéficiant du micro crédit pour interdit bancaire de la CAF, l’emprunteur rembourse son prêt à la consommation plus facilement. Par ailleurs, la Croix-Rouge et Crésus proposent un prêt pour FICP associé à un TAEG de 4%, au maximum.
Au premier abord, le micro crédit pour interdit bancaire s’adresse aux emprunteurs dans l’impossibilité de souscrire à un crédit à la consommation classique. De toute évidence, le mini crédit FICP est l’option à favoriser pour le client en quête d’un montant compris entre 300 et 5 000 euros.
En matière de TAEG (Taux Annuel Effectif Global), il est utile de savoir que les banques définissent leur propre taux d’emprunt en toute autonomie. Par le biais du micro crédit FICP, le taux d’intérêt appliqué est maîtrisé. Par extension, l’emprunteur obtient les fonds financiers nécessaires pour concrétiser les principaux projets personnels suivants :
Sur le marché bancaire, Younited Credit est un organisme de crédit en ligne qui propose en toute transparence des prêts personnels au juste prix. Sur la plateforme 100% digitale, l’emprunteur visualise le montant total de son offre de micro crédit en express. À présent, découverte des 3 raisons qui justifient de choisir le micro crédit en plus simple avec Younited Credit :
Depuis sa création, la popularité de la Fintech innovante ne cesse de grandir. Younited Credit se positionne en tant qu’acteur majeur du micro crédit rapide en Europe. Sur la base d’un modèle économique vertueux, chaque offre de crédit rapide est associée à un taux d’emprunt compétitif. Tout l’intérêt du crédit rapide avec Younited Credit découle de sa simplicité d’utilisation.
En optant pour le prêt personnel, aucun justificatif de dépense n’est exigé. Chaque offre de crédit conso est également dépourvue de frais de dossier. Pour accélérer davantage l’obtention du montant emprunté, la plateforme digitale propose la connexion bancaire afin de recevoir une réponse définitive instantanée.
Quel que soit le besoin d’argent urgent, les offres de mini crédits proposées par Younited Credit s’adaptent systématiquement à la situation personnelle de l’utilisateur. En somme, l’objectif de Younited Credit est de répondre aux besoins des personnes qui disposent de revenus irréguliers ou modestes.
La plateforme digitale accompagne aussi les emprunteurs confrontés à la difficulté d’obtenir un crédit à la consommation classique. Les prêts personnels incluent aussi le rachat de crédit conso (immobilier, auto, travaux dans son logement,...) en cours de remboursement.
Dans le respect de sa capacité d’emprunt, l’emprunteur peut obtenir un emprunt de 300 à 5 000 euros à rembourser, en fonction du projet à financer. En effet, le remboursement peut être étalé sur une durée de 4 à 36 mois maximum, selon la durée du financement et le montant emprunté.
Globalement, la simulation de micro crédit rapide est la solution clé express de Younited Credit qui repose sur une méthode simple. Au sein de la plateforme digitale, l’utilisateur accède à la simulation de crédit rapide en ligne.
Étape par étape, cet outil digital innovant répond aux besoins de l’emprunteur pour calculer sa capacité d’emprunt. À noter qu’en choisissant de faire confiance à Younited Credit, vous bénéficiez systématiquement d’un financement à taux imbattable jusqu’à 3 000 euros.
Au terme de votre simulation de crédit rapide gratuite et sans engagement, vous obtenez une réponse de principe immédiate. Passé cette étape, l’équipe de Younited Credit étudie votre dossier de micro crédit rapide. Dans un second temps, une réponse définitive est délivrée sous 24h ouvrées.
Dans la mesure où la réponse à votre demande de crédit est favorable, vous recevez les fonds financiers en express sur votre compte bancaire. Quoi de mieux pour faire avancer ses projets de vie en un minimum de temps ?
Cet outil digital performant permet aussi de calculer le coût d’un regroupement de prêts grâce au simulateur de rachat de crédit en ligne. En optant pour un rachat de dettes (fournisseur d’énergie, impôts, prêts conso, crédit immobilier,...) en cours à taux bas, l’emprunteur stabilise sa situation financière de façon durable.
En guise de conclusion, vous savez à présent tout ce qu’il faut savoir pour obtenir un micro crédit rapide FICP. La simulation de micro crédit express vous guide pour analyser votre situation financière. C’est gratuit et sans engagement. Autant en profiter pour faire le point sur ses finances en quelques minutes.