Avant une opération aussi importante que le rachat de crédit, mieux vaut être bien renseigné en prenant tous les avis possibles et en étudiant toutes les solutions. Pour multiplier les sources d’information, le forum rachat de crédit apparaît comme la solution avant de s’engager définitivement. Peut-on pour autant prendre les avis consultés pour argent comptant ?
Le rachat ou regroupement de prêts, dit aussi restructuration de dettes, se définit comme une opération visant à fusionner vos crédits en cours (tous ou seulement une partie d’entre eux). Généralement, lorsqu’on fait racheter ses prêts, la durée de remboursement est allongée. Cet allongement de durée permet d’alléger le montant en euros des mensualités, et ainsi, de redonner un souffle financier à l’emprunteur. En ce sens, cette opération fait partie des solutions à retenir. Mais la durée peut aussi être raccourcie de façon à augmenter le montant de la mensualité, si votre situation le permet. Le coût en euros du financement sera alors moins élevé. À l’inverse, avec une mensualité plus basse, ce coût sera plus important.
Dans un regroupement de crédits, la banque peut englober :
Dans la famille des prêts à la consommation, vous pouvez regrouper le prêt personnel, le prêt renouvelable, le prêt travaux, le prêt auto, en clair tout type de prêt conso.
Dans le premier cas, on parle de rachat de prêt consommation, et dans le second, de rachat de prêt immobilier. Pour obtenir un avis favorable de la part de la banque, votre dossier d’emprunt doit être suffisamment convaincant.
Par dossier d’emprunt convaincant, entendez situations financière et professionnelle stables, absence d’incidents de remboursement, etc. L’aide d’un courtier en rachat de crédit peut être salvatrice. Les courtiers sont des professionnels qui négocient à la place de leur client pour trouver l’offre de financement la plus avantageuse par rapport à leur profil (les frais et/ou taux de rachat, entre autres, peuvent être réduits).
À noter : les courtiers, des spécialistes parfois multi-casquettes
Un courtier peut être spécialisé exclusivement dans le regroupement de prêts conso. À l’inverse, certains courtiers ne font que dans le regroupement de prêts immobiliers. D’autres courtiers encore s’occupent des deux !
Le rachat de crédit est une solution financière qui peut bénéficier à de nombreux profils, bien au-delà des personnes en difficulté financière. En effet, cette opération peut être intéressante pour tous ceux qui cherchent à réduire leur taux d'endettement et à améliorer leur capacité d'emprunt.
Ainsi, les fonctionnaires, les sans-emploi, les célibataires, les salariés en CDD, les seniors et les retraités peuvent tous trouver des avantages à regrouper leurs différents crédits en un seul.
En regroupant leurs crédits, les emprunteurs peuvent ainsi alléger leurs mensualités, éviter les retards de paiement et les pénalités, mais également augmenter leur capacité d'emprunt immobilier. De plus, le rachat de crédit permet de retrouver une certaine sérénité financière en regroupant toutes ses dettes en un seul prêt.
Aucun cas n’est unique. Aussi un emprunteur en quête de la meilleure solution en matière de rachat de crédit peut-il consulter divers forums dédiés aux solutions de refinancement. Au travers des différents avis postés, il y trouvera une mine d’informations sur le sujet, et pourra rapprocher ses problématiques de celles des participants en vue de trouver les réponses aux questions qu’il se pose. Parmi ces questions :
Par le jeu des questions-réponses, chacun bénéficiera de conseils plus ou moins avisés, et donc, de solutions plus ou moins pertinentes. Car il ne faut pas oublier que les réponses émanent la plupart du temps de particuliers et non de professionnels du crédit. Dans tous les cas, une simulation de rachat de crédit en ligne auprès de tel ou tel organisme vous en dira long sur les conditions posées. Ce sera un pas de plus.
Si les questions-réponses n’apportent pas entière satisfaction au demandeur de rachat de crédit, celui-ci peut s’inscrire sur le forum rachat de crédit pour poser les questions précises auxquelles il ne trouve pas de réponse pertinente. Les autres participants pourront alors donner leur vision des choses, ou rapporter leur propre expérience pour éclairer la personne qui s’interroge.
Il faut reconnaître qu’il est plus facile et plus commode de s’adresser à des particuliers qu’à des conseillers bancaires, dont la technicité de langage ne permet pas toujours de comprendre la réponse et de bien appréhender la situation.
Attention cependant à bien faire la part des choses (ce qui, nous vous l’accordons, n’est pas aisé lorsqu’on est en mode virtuel). En effet, sur un forum de rachat de crédit, comme sur tout forum d’ailleurs, certains avis peuvent être volontairement négatifs, voire mensongers concernant une banque ou un organisme donné. Parfois, il suffit d’un « rien » pour s’attirer les foudres d’un client : un refus à la suite d’une demande de prêt, en raison d’un taux d’endettement trop élevé laissant planer un risque de surendettement, par exemple… Pourtant, il s’agit là de bienveillance dans le sens où il est question d’éviter d’aggraver la situation du client emprunteur.
Rappelons que le surendettement est à différencier de l’endettement. On parle de surendettement lorsque l’endettement est trop important par rapport à la capacité de remboursement.
À noter : quelques mots sur le taux d’endettement
Le taux d’endettement désigne la part de revenus consacrée mensuellement au remboursement de vos crédits. Si l’on parle souvent de taux d’endettement maximum de 33 %, la banque ou l’organisme de crédit peut très bien considérer que même si vous vous situez bien en dessous de ce seuil, vous êtes trop endetté par rapport à votre reste à vivre (ce qu’il reste de vos revenus une fois vos charges payées, mensualités de crédits comprises).
Bref, il faut toujours essayer de creuser, que ce soit en discutant par message privé sur le forum avec la personne concernée ou en récoltant d’autres avis.
La Toile regorge de forums en tous genres. Pour pouvoir faire confiance à un forum sur le rachat de crédit, il est conseillé d’utiliser un espace dédié au sein du site d’une banque ou d’un organisme de crédit. Ce type de plateforme garantit la fiabilité des réponses, car les questions-réponses sont rédigées par des professionnels du crédit bancaire.
Et ces foires aux questions (FAQ) ne sont pas faites pour inciter à contracter un prêt au sein de la banque ou de l’organisme en question. Elles servent simplement à informer les internautes avec un effort de vulgarisation pour rendre le vocable et les démarches plus accessibles.
Vous ne devez pas hésiter à envoyer un message à la banque ou à l’organisme de crédit en ligne ciblé(e) pour obtenir davantage d’informations. Vous pourrez alors tester son sérieux selon son temps de réponse et la pertinence du message que vous recevrez en retour… Enfin, avant de vous décider, référez-vous à des sources plus ou moins officielles (gouvernement, associations de consommateurs, etc.) pour corroborer ou au contraire infirmer les arguments avancés par l’établissement. Bref, redoublez de précautions : on ne peut malheureusement pas toujours se fier aux avis présents sur les forums de rachat de crédit ni même aux organismes bancaires en ligne elles-mêmes.
Voici quelques suggestions pour éviter de tomber dans une arnaque lors d'un rachat de crédit :
Qui dit opération de rachat de crédit dit solde des prêts en cours. Les différents contrats d’assurance souscrits et chaque mensualité correspondante cessent donc d’exister eux aussi. Il est ainsi nécessaire de prendre une nouvelle assurance à taux différent pour couvrir le nouveau financement conso ou immobilier. Son coût en euros dépendra de la durée de celui-ci. Si une trésorerie supplémentaire est incluse dans l’opération, ce coût augmentera suivant le montant additionnel en euros.
Pour réduire sa mensualité, l’emprunteur a intérêt à éplucher les offres d’assurance proposées par la concurrence. Comment ? Via des outils de simulation ! Objectif ? La déléguer !
Pour ne prendre aucun risque, déposez votre dossier d’emprunt chez Younited Credit et faites la comparaison avec les services offerts (après vérification) par les organismes concurrents ! Seule plateforme de prêt aux particuliers en Europe à être agréée auprès de l’ACPR (autorité de contrôle prudentiel et de résolution), Younited Credit propose de plus à chaque client de racheter ses prêts avec tout un panel d’avantages (taux fixe assurant des mensualités constantes, frais modiques, remboursement anticipé gratuit quel que soit le montant de l’emprunt…). De quoi vous conforter dans votre choix. Rendez-vous sur notre outil de simulation. Dubitatif ? Vérifiez par vous-même, nous n’avons absolument rien à cacher !
Le regroupement de crédits peut constituer une solution très avantageuse pour votre budget. Tout d'abord, en ayant une seule mensualité à rembourser au lieu de plusieurs, vous simplifiez la gestion de vos finances. Cette option est particulièrement bénéfique pour les personnes inscrites au Fichier National des Incidents de Remboursement de Crédits aux Particuliers (FICP), car elle leur permet de mieux gérer leurs dettes tout en réduisant le montant de leurs mensualités. En outre, le regroupement de crédits peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus avantageux et une durée de remboursement plus longue, ce qui vous permettra de baisser vos mensualités, de diminuer votre taux d'endettement et d'avoir plus de possibilités pour financer un nouveau projet comme l'achat d'un bien immobilier et devenir propriétaire. Pour éviter le surendettement, il est fortement recommandé de faire appel à des courtiers ou des intermédiaires spécialisés. Enfin, grâce au regroupement de crédits, vous pouvez dégager une trésorerie supplémentaire qui pourra vous aider à réaliser d'autres projets importants.
Le regroupement de crédits est une option financière avantageuse pour de nombreuses raisons, mais il est essentiel de prendre en compte les éventuels inconvénients car c’est un engagement de se lancer dans un rachat. Il s'agit d'un engagement financier important et il est donc crucial d'être bien préparé. Tout d'abord, il est important de noter que l'allongement de la durée du prêt peut augmenter considérablement le coût total du crédit, malgré une baisse des paiements mensuels.
En outre, les pénalités de remboursement anticipé peuvent être un facteur à prendre en compte lors de la réalisation d'un regroupement de crédits. Cependant, en travaillant avec des courtiers spécialisés tels que Ymanci, vous pouvez obtenir des conseils personnalisés et des solutions de regroupement de crédits adaptées à vos besoins financiers. Il est possible de trouver des solutions pour éviter ces coûts supplémentaires et profiter des avantages d'un regroupement de crédits sans en subir les inconvénients.
Si vous souhaitez regrouper vos crédits, vous pouvez tout d'abord effectuer une simulation de rachat de crédits en ligne pour déterminer la faisabilité de votre projet. Si votre projet est viable, vous devez ensuite monter un dossier de rachat de crédits en fournissant des justificatifs tels que des pièces d'identité, des justificatifs de domicile récents, des bulletins de salaire des trois derniers mois et le dernier avis d'imposition pour prouver vos revenus, ainsi que des relevés de compte bancaire pour prouver vos charges de crédits. Si vous êtes co-emprunteur, chaque partie doit fournir les mêmes pièces justificatives. Vous devrez également inclure les différents tableaux d'amortissement de vos prêts personnels, crédits renouvelables et des prêts immobiliers en cours dans le dossier de demande de rachat de crédits. Enfin, vous devez fournir un RIB de votre banque actuelle pour permettre à l'organisme financier de faire la demande de rachat de crédits auprès de la banque où les prélèvements de vos crédits ont lieu.
Beaucoup de clients se posent cette question et il nous semblait utile d’y répondre directement.
Si vous vous retrouvez dans la situation où votre demande de rachat de crédit a été refusée par un organisme prêteur, ne paniquez pas, il existe plusieurs solutions à envisager. Tout d'abord, vous pouvez attendre que votre situation financière se stabilise et renouveler votre demande auprès du même organisme après la période de 6 mois requise. Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez également déposer une demande auprès de plusieurs autres organismes pour augmenter vos chances d'obtenir une réponse positive. Une autre option est de faire appel à un courtier spécialisé qui pourra mettre toutes les chances de votre côté pour que votre dossier soit accepté. Enfin, en dernier recours, vous pouvez contacter la commission de surendettement et déposer un dossier pour obtenir de l'aide.