Dans l’absolu, les agents de la fonction publique peuvent souscrire à un crédit conso dédié à leur situation professionnelle. Il s’agit du prêt personnel exclusivement destiné à financer les projets de vie des fonctionnaires. On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur cette solution d’emprunt spécifique accordée à taux d’intérêt préférentiel.
Globalement, le statut de fonctionnaire est considéré par les banques comme une activité professionnelle stable et sûre. De ce point de vue, il est plus facile d’emprunter quand on est fonctionnaire, comparativement à une activité professionnelle indépendante ou salariée sans CDI (Contrat à Durée Indéterminée).
Alors que le crédit fonctionnaire est accessible uniquement à ce type de profil emprunteur, il est possible d’obtenir par exemple un prêt immobilier exclusivement destiné à l’achat d’un logement à titre de résidence principale ou secondaire, ou réservé à la location.
En tous les cas, des spécificités associées au crédit pour les fonctionnaires sont appliquées par les organismes bancaires en fonction des statuts d’agent du service public. En l’occurrence, il est important de vous assurer que les conditions de financement spécifiques proposées par la banque de votre choix respectent votre situation et s’adaptent à vos besoins.
Quelle que soit votre situation et la nature de votre emploi, il est conseillé de constituer votre demande de prêt avec la présence de garanties solides (épargne, apport personnel, co-emprunteur, le cas échéant,...). De toute évidence, il s’agit du moyen efficace de renforcer votre dossier d'emprunt et d’augmenter ses chances d’acceptation par la banque prêteuse de votre choix :
À bien des égards, le prêt pour les fonctionnaires se présente sous de multiples solutions d’emprunt. Typiquement, un agent du service public peut bénéficier d’une offre avantageuse qui comprend un taux d’intérêt préférentiel avec un crédit immobilier dédié au statut de fonctionnaire. À ce titre, l’opération est un micro-prêt d’argent destiné à l’achat immobilier du souscripteur fonctionnaire.
En termes d’utilité, le prêt immobilier pour les fonctionnaires permet d’aider à financer l'achat d'une maison ou d’un appartement. Ainsi, le prêt immobilier destiné au fonctionnaire reste un complément de fonds qui se cumule avec la souscription d'un financement traditionnel :
À première vue, le prêt personnel pour les fonctionnaires comprend exactement le même principe qu’un prêt personnel classique. En pratique, le crédit des fonctionnaires est souscrit pour une durée qui oscille entre quelques mois à plusieurs années avec un nombre de mensualités déterminé dans le contrat d’emprunt.
Hormis pour le financement d’un bien immobilier, ce type de prêt peut être utilisé par le souscripteur comme bon lui semble, sans besoin de justifier la nature de ses dépenses. Dès lors, l’opération est un crédit non affecté à un achat précis.
À titre d’exemple, le montant du prêt personnel du fonctionnaire peut servir à financer un ou plusieurs biens de consommation ou des prestations de services de toute sorte. Dans les faits, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) des crédits personnels sont fixes ou variables.
Tel que dans le cadre de toute autre forme d’emprunt à la consommation ou immobilier, le remboursement des mensualités est honoré par le souscripteur de façon périodique, selon les conditions spécifiques définies dans le contrat d’emprunt ici encore. Dans la plupart des cas, le remboursement des échéances est mensuel.
Jusqu'à 65 ans, emprunter est une démarche relativement facile. Toutefois, l’âge de l’emprunteur reste un indicateur pour les banques. En effet, quel que soit l'âge du souscripteur, sa solvabilité est un critère étudié au cas par cas par un organisme de crédit ou une banque.
En somme, un établissement financier se base sur la capacité d’emprunt du demandeur afin d’orienter sa prise de décision et accorder un avis favorable à un dossier de financement, ou pas. En revanche, à partir de 75 et 80 ans, emprunter des fonds est un projet beaucoup plus difficile à concrétiser.
Bon à savoir : Au-delà de 75 ans, des contrats de prêts spécifiques existent pour obtenir un crédit, selon les conditions d’obtention et le bon vouloir des organismes de prêts.
Selon chaque situation personnelle, il est courant que les organismes de crédits accordent un avis favorable à des prêts seniors, même après 70 ans. Néanmoins, la condition exigée est de souscrire à l’assurance facultative et de présenter aussi des garanties suffisantes.
À caractère obligatoire, le prêt personnel est soumis au Code de la consommation. Lorsque l’emprunteur décide de solder par anticipation son crédit personnel en cours de remboursement, l’opération est gratuite si le montant restant remboursé est inférieur à 10 000 euros.
Au-delà de cette somme d’argent, la plupart des banques applique des PRA (Pénalités de Remboursement Anticipé) de l’ordre de 0,5 à 1%. Ceci, selon que la durée entre la date du remboursement et le terme du contrat est inférieure ou supérieure à 1 an.
Dans cette situation, les organismes financiers qui proposent des offres de prêts personnels pour fonctionnaires peuvent être des établissements publics, des associations ou encore des coopératives de crédit, également nommées banques coopératives ou mutualistes.
Comme évoqué précédemment, le prêt personnel pour les fonctionnaires est une forme de crédit à part entière. Dans ce contexte, une banque qui exclut de ses offres le crédit pour les fonctionnaires peut tout à fait accepter le dossier de financement d’un agent du service public.
Quoi qu’il en soit, la profession du souscripteur est prise en compte. Il en va de même pour le montant de ses charges fixes, ses sources de revenus et le montant de son reste à vivre. Plus largement, l’organisme financier analyse également de cette manière d’autres catégories socioprofessionnelles ou statuts d’agents du service public.
Par exemple, la banque accorde la même attention à l’analyse d’un dossier de prêt personnel d’un travailleur indépendant. Quel que soit le type d’activité exercé par le souscripteur, les fonctionnaires bénéficient d’un taux d’intérêt avantageux auprès d’établissements financiers spécialisés, tels que le CSF (Crédit Social des Fonctionnaires) et la Casden, banque des agents de la fonction publique.
Depuis 1951, la Casden (Caisse d'Aide Sociale de l'Éducation Nationale) est une banque coopérative à l’échelle nationale ainsi qu’à l’ensemble du service public. À noter que la Casden fait partie du réseau des banques populaires. La Casden fait également partie du BPCE, groupe coopératif de banque universelle et d'assurance, en tant qu'actionnaire.
En fonction de votre projet de vie (travaux, auto,...) à financer, le choix de l’organisme de prêts est une étape clé pour obtenir la meilleure solution d’emprunt. Voici pourquoi il est important de comparer plusieurs offres de prêt ou de rachat de crédit pour avoir l’assurance de bénéficier du taux le plus bas du moment, à comparaison d’offres égales.
Par définition, le rachat de crédit est une opération qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. Une fois les fonds remboursés à chacune des banques prêteuses initiales, le souscripteur rembourse ensuite une mensualité unique chaque mois. Dans ce but, l’opération doit concerner au moins un crédit à la consommation.
Dans ce cas de figure, le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation parfaitement éligible au rachat d’emprunt. Pour que le regroupement de prêts soit une solution vraiment avantageuse, il est conseillé de porter une attention particulière au coût de l’assurance facultative systématiquement proposée par les banques.
Non obligatoire pour souscrire à un prêt personnel, l’assurance facultative est souvent requise par les organismes financiers afin de limiter leur prise de risque d’impayés. Cependant, l’emprunteur peut faire jouer son droit de délégation d’assurance.
De la sorte, il est possible d’assurer l’opération tout en bénéficiant d’une mensualité moins chère auprès d’une société d’assurance extérieure. Pour faire jouer son droit à la délégation d’assurance, il existe une condition d’acceptation majeure. L’emprunteur est tenu de choisir un niveau d’assurance équivalent à celui proposé par l’établissement financier prêteur.
Sur le marché bancaire, ce qui différencie les prêts personnels en plus simple proposés par la plateforme digitale est que ses offres sont accessibles à tous types de profils emprunteurs. Y compris les emprunteurs fonctionnaires qui bénéficient des avantages accessibles à tous les emprunteurs.
Objectivement, l’obtention d’un taux d’intérêt parmi les plus bas du marché repose le modèle économique inédit de la plateforme digitale. Pour financer les projets de vie de demandeurs toujours plus nombreux, les fonds accordés sont issus d’investisseurs professionnels (institutions, assureurs,...) qui font confiance à la plateforme digitale.
Jusqu’à 3 000 euros, les TAEG proposés se placent parmi les plus attractifs du moment. Selon Trustpilot, la note de satisfaction globale accordée par les emprunteurs à la plateforme digitale est de 4,7/5. Et si le prochain projet de vie financé à taux bas était le vôtre ?
Pour obtenir la meilleure solution de prêt adaptée à votre situation, le principe est simple. Il suffit de faire une simulation de prêt en ligne gratuite, sans engagement. Au terme de votre simulation rapide, vous obtenez une réponse de principe immédiate*.
Une fois votre dossier d’emprunt constitué et transmis par voie dématérialisée et l’offre de crédit signée, la plateforme digitale vous transmet une réponse définitive sous 24h ouvrées. Parmi les avantages associés aux solutions de crédits de la plateforme digitale, il existe un critère différenciant particulièrement apprécié des emprunteurs.
Il s’agit du délai d’envoi des fonds. En fonction de votre besoin d’argent, ce critère essentiel est à prendre en compte dans votre choix d’établissement financier. En optant pour le prêt personnel de Younited Credit, les fonds sont versés sur votre compte bancaire en express après acceptation définitive de votre dossier d’emprunt.
En termes de fonctionnement, la rapidité de traitement des demandes de crédits est rendue possible grâce à des technologies qui intègrent les dernières avancées en matière d’analyse d’emprunts en ligne, couplées à une interface intuitive 100% digitale. Vous souhaitez souscrire à un crédit ou faire un rachat de prêt à taux bas ?
Avec une durée de remboursement comprise entre 6 et 84 mois, Younited Credit vous accompagne pour bénéficier de conditions de financement vraiment avantageuses. En choisissant de faire confiance à la plateforme digitale, accélérez vos projets de vie (travaux, voyage, auto,...) au bon prix en un temps record.
Pour optimiser l’équilibre de votre situation financière, la simulation de prêt personnel détermine la solution qui s’adapte à votre capacité d’emprunt. En prime, les frais de remboursement anticipé sont gratuits, quel que soit le montant du prêt. Finalement, quoi de mieux que d’emprunter au bon prix afin de concrétiser ses projets de vie dans les meilleures conditions ?
À ce stade, vous savez à présent quel prêt personnel pour les fonctionnaires choisir en vue d’obtenir la meilleure offre du moment à taux avantageux. Vous souhaitez faire le point sur votre budget ou visualiser les solutions de crédits avantageuses adaptées à vos besoins ? La simulation de prêt personnel vous guide vers la solution d’emprunt optimale qui respecte votre budget.