Actuellement, les taux d’intérêts du crédit à la consommation enregistrent une baisse intéressante. D’autant plus pour un prêt de longue durée. Younited détermine comment obtenir un prêt personnel à taux plus bas.
Sur le marché bancaire, le prêt personnel est l’une des solutions adaptées et accessibles pour financer un projet de vie facilement. Quel que soit le type de projet (travaux, achat auto ou moto,...), le souscripteur emprunte des fonds avec une alternative souple et rapide. Découvrez comment bénéficier d’un taux de prêt personnel vraiment bas.
À première vue, les taux d'intérêts varient considérablement d'un organisme financier prêteur à l'autre. Ceci, en raison des conditions de financement propres à chaque banque. Vous souhaitez avoir l’assurance d’obtenir un taux d'intérêt de prêt personnel vraiment avantageux ? Il est tout à fait possible d’obtenir un taux bas sur un prêt personnel.
Pour rembourser une mensualité au bon prix, la méthode simple consiste à comparer plusieurs offres de prêts personnels et de retenir la plus attractive. Avec le comparateur de crédits en ligne de Younited, vous pouvez obtenir facilement un taux bas.
Gratuit et sans engagement, le comparateur de taux d’intérêts analyse votre profil emprunteur et votre situation financière pour vous proposer une offre de crédit qui respecte votre budget. Auprès des banques physiques ou en ligne, certaines offres d’emprunt peuvent paraître attractives.
Toutefois, obtenir un taux bas sur un prêt personnel est une solution qui dépend essentiellement de votre capacité de remboursement et de la qualité de votre dossier d’emprunt. Dans ces conditions, l’utilisation d’un simulateur de crédit personnel en ligne vous fait gagner un temps précieux dans vos recherches de la meilleure offre de prêt adaptée à votre situation.
Avec le coût de la vie qui augmente constamment, les ménages cherchent un taux de prêt personnel bas pour concrétiser leurs projets à crédit sans fragiliser leur budget. Depuis sa création, Younited a déjà financé plus d’un million de projets à taux bas avec le prêt en plus simple. Et si le prochain projet financé au bon prix était le vôtre ?
Pour trouver le taux de prêt personnel le plus bas du moment, il existe plusieurs critères à comparer auprès des banques et organismes de crédit de votre choix. Pour une comparaison objective, le montant du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est l’indicateur de référence principal à comparer. En principe, le TAEG regroupe les données suivantes :
En clair, le TAEG est le critère fiable à comparer pour bénéficier d’un crédit à taux vraiment bas. Avec un aperçu concret des taux d’intérêts actuellement pratiqués, l’emprunteur peut avoir l’assurance de souscrire à un contrat de crédit personnel qui s’adapte à son profil financier. Hormis le TAEG, voici 5 principaux critères à analyser pour affiner votre recherche :
Plus la durée est longue, plus le coût global du crédit augmente, même avec un taux bas. Dans ce contexte, il est important de trouver le bon équilibre entre le choix d’une mensualité confortable et une durée de remboursement raisonnable.
Au cas par cas, certaines banques appliquent des frais de dossier. D’autres imposent la souscription à l’assurance facultative. Au total, ces frais supplémentaires à la charge du souscripteur peuvent augmenter considérablement le coût global du crédit à la consommation.
Avant de signer un contrat de prêt conso, il est conseillé de vérifier si l’opération prévoit la possibilité de rembourser le capital restant dû par anticipation. En cas de besoin, il est aussi pratique de pouvoir reporter une mensualité ou d’adapter le rythme des remboursements.
Avec une connaissance précise des conditions du prêt conso, ces données peuvent influencer le choix final du souscripteur. La flexibilité du crédit et la souscription à l’assurance sont des atouts en cas d’imprévu financier durant le remboursement des mensualités :
Objectivement, l’assurance de prêt facultative augmente le coût total de l’opération. Ceci dit, comparer le coût de mensualité d’assurance et les garanties est une solution pratique qui permet parfois de réduire le montant de la mensualité de plusieurs dizaines d’euros par mois.
Des bonnes habitudes bancaires (compte non débiteur, épargne,...), à la présence de revenus stables, le profil emprunteur est analysé par les banques pour calculer le taux d’endettement. Cette analyse personnalisée permet aux banques d’avoir l’assurance que le taux d’endettement maîtrisé permet au client de rembourser son prêt sans difficulté.
Ce n’est pas tout. Parmi la multitude d’offres de crédits conso, il est recommandé de choisir un financement à taux fixe pour une raison simple. À l’image du taux associé au crédit renouvelable, un taux variable évolue régulièrement selon les conditions du marché des crédits.
En conséquence, la souscription d’un crédit renouvelable par exemple rend impossible la connaissance précise et fiable du coût total de l’opération au terme des mensualités. Lorsque les taux augmentent, il peut arriver que les revenus du souscripteur soient insuffisants pour continuer à assurer le remboursement du crédit conso à taux variable.
D’un autre point de vue, le prêt personnel à taux fixe accorde au souscripteur une sécurité financière appréciable avec des mensualités identiques jusqu’au terme de sa période d’engagement. Avec des échéances connues par avance et stables, l’emprunteur peut réaliser facilement ses projets de vie (achat auto ou moto, travaux, voyage,...), sans mauvaise surprise.
Dans ce but, le moyen simple d’obtenir une offre de prêt conso au bon taux est le recours au comparateur d’offres de prêts en ligne. À titre informatif et non exhaustif, voici le baromètre des taux d’intérêts fixes proposés actuellement sur le marché des crédits :
Montant du prêt personnel | Durées du prêt personnel | |||||||||||
12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois | |||||||
Taux moyen | Taux le plus bas | Taux moyen | Taux le plus bas | Taux moyen | Taux le plus bas | Taux moyen | Taux le plus bas | Taux moyen | Taux le plus bas | Taux moyen | Taux le plus bas | |
Entre 3 000 et 4 999 euros | 7,93% | 1% | 8,96% | 2,45% | 8,38% | 2,48% | 7,60% | 2,61% | 8,06% | 2,65% | 2,77% | 2,77% |
Entre 5 000 et 9 999 euros | 1,29% | 0,70% | 3,25% | 2% | 3,80% | 2,48% | 3,83% | 2,61% | 4,26% | 2,65% | 2,77% | 2,77% |
Entre 10 000 et 14 999 euros | 0,71% | 0,70% | 2,29% | 2% | 3% | 2,48% | 2,89% | 2,61% | 3,50% | 2,65% | 3,29% | 2,77% |
Au-delà de 15 000 euros | 0,74% | 0,70% | 2,33% | 2% | 2,50% | 1,90% | 2,94% | 2,61% | 3,37% | 2,65% | 4% | 2,77% |
À noter que les taux indiqués dans ce baromètre correspondent à des taux nominaux. En d’autres termes, ces types de taux ne prennent pas en compte les frais du crédit conso, tels que le coût de l’assurance emprunteur facultative ou les frais de dossier.
Dans une offre de prêt conso, le meilleur indicateur auquel se référer pour bien comparer est le TAEG qui comprend l’ensemble des frais liés à l’opération. Dans l’absolu, le TAEG permet d’estimer précisément le montant total du crédit conso. Ici encore, à condition que l’offre de financement soit à taux fixe.
En tous les cas, les taux de prêts personnels sont régulièrement amenés à baisser comme à augmenter. De ce point de vue, il est utile de suivre l’évolution des taux via la simulation de crédit. Au terme de la simulation, l’utilisateur reçoit une réponse de principe immédiate*.
Lorsque le demandeur emprunte des fonds auprès d’un organisme de crédit, l’établissement bancaire est libre de fixer son TAEG, dans la limite du taux d’usure. À ce titre, voici un aperçu des données relatives au taux d’usure établies par la Banque de France et adaptées au crédit à la consommation :
Dans ce cadre, les données maximales exprimées en pourcentage représentent les TAEG qu’un organisme financier physique ou en ligne est dans l’obligation de respecter. Bien que les taux proposés dépendent de la politique commerciale de l’établissement bancaire prêteur, les données communiquées au client sont aussi influencées par :
Lorsque le profil global du souscripteur est solide, ses chances d’obtenir un prêt personnel à taux bas augmentent en conséquence. Il s’agit d’un moyen rapide de concrétiser son projet à moindre coût. Pour cause, l’organisme financier prêteur considère que sa prise de risque est maîtrisée.
Comparativement au crédit affecté, autre forme de prêt à la consommation, les TAEG du prêt personnel restent identiques, quel que soit le type de projet à financer (achat auto ou moto, trésorerie,...). Une fois les fonds versés, l’emprunteur peut utiliser le capital emprunté au gré de ses besoins en une seule ou plusieurs fois. Pratique, n’est-ce pas ?
Aux antipodes des banques classiques, le mode de fonctionnement de Younited est basé sur sa communauté d’investisseurs professionnels (institutions, sociétés d’assurances, mutuelles,...). Sans intermédiaire bancaire, les fonds accordés sont issus de l’épargne de ses investisseurs.
Grâce à ce mode de fonctionnement vertueux, Younited propose des offres de prêts personnels à taux bas parmi les moins élevés sur le marché bancaire actuellement. Cette nette démarcation de la concurrence rend le modèle économique de la plateforme digitale inédit en France et en Europe.
Pour un prêt personnel jusqu’à 3 000 euros, vous avez l’assurance d’emprunter des fonds au meilleur TAEG du moment. En prime, l’utilisation du simulateur de prêt en ligne est gratuite et sans engagement. Vous pouvez y avoir recours autant de fois que nécessaire. Quoi de mieux pour emprunter des fonds dans de bonnes conditions ?
Avec l’obtention d’une réponse de principe immédiate* sans engagement, cet outil digital innovant vous guide pour dénicher une offre d’emprunt qui respecte votre situation financière et vos besoins. En quelques minutes, vous pouvez aussi consulter en toute transparence le coût global de l’opération.
En fin de compte, vous savez à présent comment obtenir un prêt personnel à taux plus bas. La simulation de prêt personnel vous guide pour emprunter au bon prix avec un prêt qui joue vraiment en votre faveur.