Projet immobilier mis à part, un prêt 40.000 euros peut être prêtée par les banques dans le cadre d’un crédit consommation, à l’instar du prêt personnel. Si vous êtes tombé sur cet article, ce n’est pas par hasard… Sans doute cherchez-vous très concrètement à savoir comment emprunter 40 000 euros, sans pour autant y mettre le prix fort côté intérêts ni forcément avoir à présenter un apport personnel à la banque. Pour trouver la réponse à cette question, suivez le guide !
Un emprunt mobilisant une tel montant peut couvrir des projets divers et variés. Avec 40 000 euros, vous pouvez par exemple financer :
Mais ce n’est pas tout de savoir comment trouver 40 000 euros. Encore faut-il connaître les subterfuges pour dénicher le meilleur TAEG ou taux d’emprunt et faire un maximum d’économies.
À noter : qu’entend-on exactement par TAEG ?
Le TAEG englobe tous les frais ou intérêts d’un crédit. Ces intérêts sont le résultat, notamment, du taux d’intérêt nominal et des frais de dossier, ainsi que du coût de l’assurance.
C’est bien simple : emprunter via un prêt personnel permet à l’emprunteur de financer plusieurs projets simultanément, sans qu’il n’ait à se justifier auprès de l’organisme de crédit quant à l’utilisation du montant emprunté. Ce qui n’est pas le cas du crédit affecté, ce dernier autorisant uniquement le financement d’un bien ou service défini, et exigeant des justificatifs d’achat.
Et le crédit renouvelable, dans tout ça ? Eh bien, en toute franchise, il s’agit là de la forme d’emprunt consommation la plus onéreuse que vous puissiez trouver. Certes, vous pouvez là aussi financer n’importe quel projet sans justificatif… mais à quel prix ?! Avec un taux d’emprunt variable et frôlant le taux d’usure, le choix est vite fait !
À la question « comment trouver 40 000 euros au taux minimum ? », il est difficile d’apporter une réponse unique. Vous devez, pour ce faire, suivre différentes pistes…
Peu importe l’organisme de crédit, les taux des prêts personnels fluctuent d’un mois, voire d’une semaine ou d’un jour à l’autre. Conséquence ? Un montant d’emprunt plus ou moins élevé. D’où l’intérêt de suivre l’actualité des taux. Et c’est sans compter l’assurance associée, qui peut faire flamber la note finale.
Bon à savoir : l’assurance-crédit, pas systématique, mais…
La banque ne peut normalement pas obliger les emprunteurs à souscrire une assurance pour couvrir le montant de leurs crédits conso. Mais dans la pratique, rares sont celles qui s’en dispensent. Toujours est-il que, le cas échéant, vous avez le choix : vous pouvez soit prendre l’assurance proposée par le prêteur, soit prendre une assurance externe si celle-ci est moins chère.
Pour financer votre projet d’achat auto, de travaux et autres à moindre coût, vous pouvez envisager de le lier à un rachat de crédits. Par exemple, si vous avez un crédit immobilier, il est possible d’inclure le crédit consommation pour financer l’achat d’un véhicule ou des travaux.
Tout un outil de simulation de crédit immobilier en ligne, il y a sur le web une multitude de simulateurs de prêt personnel. En y ayant recours, l’emprunteur peut estimer, suivant le taux d’intérêt appliqué et la durée de remboursement sélectionnée :
C’est aussi l’occasion d’apprendre les disparités d’un organisme de crédit à l’autre en termes de modalités de prêt.
Pour des mensualités plus ou moins importantes, il vous suffit de moduler la durée pendant laquelle vous allez rembourser le crédit. En diminuant cette dernière, vous obtiendrez une mensualité plus élevée. Au contraire, en l’allongeant, le montant de votre mensualité diminue. Attention toutefois : à rembourser votre crédit sur une trop longue durée, le montant total de celui-ci risque d’atteindre des sommets.
Cette mensualité doit aussi coïncider avec votre capacité de remboursement. Celle-ci désigne le montant que vous pouvez rembourser chaque mois, une fois vos charges déduites de votre salaire. Faisons le calcul, s’il vous reste 1 000 euros sur votre salaire, votre capacité de remboursement sera de 330 euros (1000 x 33 %). Que représentent ces 33 % ? Tout simplement le seuil d’endettement moyen communément admis par les banques.
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En aucun cas il ne faut vous précipiter. En combinant les points 1 et 2, vous aurez davantage de précision où et comment trouver 40 000 euros, tout en assurant vos arrières.
Le taux appliqué à un prêt à la consommation de 40000 euros peut varier selon différents facteurs tels que la durée de remboursement, le projet financé, si vous avez ou non un apport, et l'organisme de crédit choisi. En outre, les taux peuvent également varier en fonction de la période de l'année. Actuellement, les taux des crédits de 40000 euros se situent entre 1.9% TAEG et 6.12% TAEG, ce qui représente une fourchette assez large. Il est donc important de comparer les offres disponibles avant de prendre une décision.
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Maintenant que vous savez comment trouver 40 000 euros pour votre projet sans y laisser trop de plumes, voilà que se pose la question de l’apport. Il faut savoir qu’à la différence de l’emprunt immobilier, le prêt personnel n’exige normalement pas d’apport d’argent. Si votre dossier n’est pas 100 % solide, mais qu’un apport considérable peut faire la différence, c’est négociable. Par contre, à défaut de solidité suffisante, les banques apporteront probablement une réponse négative. Elles préféreront tout bonnement refuser le dossier de financement pour éviter les défauts de remboursement qui impacteraient non seulement sur elles, mais aussi sur l’emprunteur lui-même.
Exactement les mêmes que ceux qui précèdent ! Les crédits professionnels fonctionnent sur le même principe qu’un prêt consommation ou immobilier classique. Pour emprunter dans les meilleures conditions et ainsi, mener à bien votre projet d’entreprise, vous devez donc vous baser sur les mêmes critères et utiliser un comparateur en ligne pour trouver la meilleure offre de prêt entreprise.
Un crédit de 40 000 euros suppose l’existence, dans le dossier de prêt bancaire, de nombreux justificatifs. Les banques vous demanderont notamment :
Younited Credit a observé que les taux proposés par les fournisseurs de prêts d'un montant de 40 000 euros remboursables sur une durée d'un an (soit 12 mois) variaient considérablement, allant de 1,9% à 6,12% TAEG. En moyenne, les taux proposés étaient de 3,84 % TAEG. Avant de demander votre prêt, comparez les offres disponibles afin de trouver celle qui vous permettra de réaliser des économies.
À ce jour, la meilleure offre de crédit que nous avons trouvée pour un prêt de 40 000 euros remboursable sur 12 mois propose un taux de 1,9 % TAEG, des mensualités de 3 367,38 € et un coût total du crédit de 408,56 € (incluant les intérêts et les frais de dossier, mais hors assurance). En revanche, le taux moyen pour ce type de prêt est de 3,84 % TAEG, soit des mensualités de 3 401,79 € par mois et un coût total du crédit de 821,48 € (incluant les intérêts et les frais de dossier, mais hors assurance).
Si on fait le calcul, l'écart entre la meilleure offre et la moyenne est important, et opter pour la meilleure offre vous permettrait d'économiser 34,41 € par mois sur vos mensualités et 412,92 € sur le coût total du crédit à la fin du contrat.
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Après avoir comparé les offres de prêt de plusieurs fournisseurs pour un montant de 40 000 euros à rembourser sur une durée de 5 ans (soit 60 mois), nous avons remarqué que les taux proposés avaient en moyenne un TAEG de 5,13%, mais avec des différences significatives entre les offres. Il est donc crucial de comparer les offres avant de demander un tel prêt, car cela peut permettre de réaliser des économies substantielles.
Younited Credit a constaté que la meilleure offre de crédit pour un montant de 40 000 euros sur 60 mois présente un taux (TAEG) de 3,98%, avec des mensualités de 735,04 € et un coût total du crédit de 4 102,40 € (incluant les intérêts et les frais de dossier, mais excluant l'assurance).
En comparaison, la moyenne des taux observés pour un prêt similaire est de 5,13% TAEG, ce qui équivaut à des mensualités de 755,03 € et un coût total du crédit de 5 301,80 € (incluant les intérêts et les frais de dossier, mais excluant l'assurance).
Si on fait le calcul, l'écart entre la meilleure offre et la moyenne est significatif. Utilisez notre comparateur de crédit pour trouver rapidement la meilleure offre de prêt personnel et le meilleur taux !
Les taux moyens proposés pour les crédits d’un montant de 40 000 euros remboursables sur une durée de 7 ans ( soit 84 mois ) sont de 5,44% TAEG,
La meilleure offre pour un prêt de 40 000 euros sur 84 mois propose un taux (TAEG) de 3,99%, avec des mensualités de 545,28€ par mois et un coût total de crédit de 5803,52€ (incluant les intérêts et les frais de dossier, mais hors assurance).
Le taux moyen pour ce même prêt depuis le 18/02/2023 est de 5,44% TAEG, ce qui implique des mensualités de 571,20€ par mois et un coût total de crédit de 7980,80€ (incluant les intérêts et les frais de dossier, mais hors assurance).
Si on fait le calcul, les écarts entre les offres sont significatifs. Il est donc essentiel de comparer les offres avant de faire une demande pour ce type de prêt, afin de réaliser des économies substantielles.
La durée de remboursement pour un prêt personnel varie entre 3 et 84 mois. Cela signifie que vous pouvez rembourser votre prêt sur une durée allant de trois mois à sept ans. Si vous avez un projet précis lié à un achat (immobilier, voiture, travaux) et qui demande un investissement de 40000 euros sur 10 ans, un crédit affecté peut être plus adapté.
Cependant, il est important de comparer les offres de différents prêteurs pour trouver le taux le plus avantageux pour vous. Spécialisé dans les crédits entre particuliers, Younited Credit vous permet d’accéder au prêt à taux réduit, et ainsi d’économiser ! Projet auto, travaux ou autre, peu importe : la réponse à votre demande de financement assurée sous 24 h dès l’envoi de votre dossier complet !