Sur le marché bancaire, les organismes financiers sont libres d’accorder un crédit auto, ou pas, en fonction de leurs propres conditions d’obtention. Votre demande d’emprunt reçoit une réponse négative ? Younited Credit détermine pourquoi un prêt auto peut être refusé et comment y remédier.
Vous avez trouvé la bonne affaire pour acheter votre voiture coup de cœur et votre demande de crédit pour la financer n’aboutit pas ? Dans ce cas, comprendre les raisons de ce refus est un moyen efficace d’augmenter vos chances d’acceptation d’une nouvelle demande de crédit auto. On vous accompagne pour accélérer la concrétisation de votre projet auto.
Pour de nombreux automobilistes, le recours au crédit à la consommation est souvent indispensable pour financer le prix d’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. De ce point de vue, le financement d’un projet personnel à crédit permet aussi de conserver un budget stable.
Lorsque les demandes de prêt voiture des emprunteurs sont suivies d’un refus, tel que dans le cadre d’un crédit concessionnaire refusé, les raisons qui motivent les refus de financement de prêt auto sont rarement partagées par les organismes bancaires prêteurs. En effet, les banques peuvent choisir de communiquer les motivations qui justifient leur choix, ou pas.
Avant d’introduire une nouvelle demande de fonds auprès d’un autre organisme de crédit, il est nécessaire de comprendre au préalable comment fonctionne le crédit auto. De cette manière, l’emprunteur augmente ses chances d’obtenir un avis favorable à sa nouvelle demande d’emprunt. Par définition, le prêt auto est un crédit à la consommation affecté à l’achat d'un véhicule neuf ou d’occasion.
À cet effet, l’avantage majeur de ce crédit à la consommation est que si la vente du véhicule est annulée, le prêt à la consommation est aussi annulé. En tous les cas, voici les critères d’acceptation qui facilitent l’obtention rapide d’un prêt auto :
Tout en sachant que les banques déterminent librement leurs propres conditions d’obtention, le motif principal possible de refus d’un crédit auto est la situation globale du souscripteur estimée instable. Quelle que soit la somme d’argent à emprunter, le but de la banque est simple et repose sur une condition majeure.
Pour accorder un avis favorable à une demande de prêt voiture, ou tout autre type de crédit, l’organisme bancaire prêteur souhaite avoir l’assurance que le souscripteur peut rembourser intégralement les mensualités attendues. Ceci, dans de bonnes conditions jusqu’au terme de sa période d’engagement.
Dans cette optique, les banques appuient leur prise de décision en se basant systématiquement sur leurs conditions d’obtention pour délivrer un crédit. Ainsi, les demandes de prêts sont étudiées avec attention par les banques. Si l’établissement de crédit prêteur refuse d’accorder des fonds, 3 principaux motifs possibles peuvent être à l’origine du refus de prêt auto :
Généralement, les critères requis par la banque sont essentiellement basés sur le profil financier du souscripteur. Avec la prise en compte des éléments suivants, le souscripteur maximise ses chances de recevoir un avis favorable à sa demande d’emprunt pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion :
En pratique, ces critères sont évalués sous forme de score. Au terme de l’analyse, la banque attribue au dossier de prêt une note. En se basant sur le résultat de la note attribuée, la banque se positionne pour accorder un avis favorable ou un refus à une demande de crédit.
Bon à savoir : L’objectif de l’analyse approfondie du dossier d’emprunt est d’éviter que la situation financière du souscripteur le mène vers le surendettement.
Globalement, être fiché à la Banque de France est une cause fréquente qui motive le refus d’un dossier de crédit auto. Par ailleurs, une banque interroge systématiquement le FCC (Fichier Central des Chèques). Il en va de même pour la consultation du FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) pour l’analyse d’un dossier de crédit conso et/ou immobilier.
Dans cette perspective, le fichage de l’emprunteur à l’un de ces fichiers entraîne inévitablement un refus de la part de l’établissement bancaire prêteur. Concrètement, le but d’une banque est de ne pas aggraver la situation financière du demandeur. Quelle que soit la somme d’argent à emprunter, le cumul de mensualités de plusieurs crédits favorise le surendettement au cours des remboursements sur une durée plus ou moins longue.
Pour les organismes financiers prêteurs, une situation financière fragile correspond à une situation dans laquelle une personne n’est pas, ou plus, en mesure de subvenir à ses besoins de la vie courante (alimentation, transports,...).
Pour cette raison, une banque peut estimer qu’accorder un emprunt dans ces conditions est une solution qui peut aggraver davantage la situation financière du souscripteur. Dans les faits, un souscripteur en CDD (Contrat de travail à Durée Déterminée) ou en intérim peut avoir plus de mal à souscrire un prêt auto.
C’est un fait, le CDI (Contrat de travail à Durée Indéterminée) rassure les banques. D’autant plus si l’emprunteur travaille dans la fonction publique. Toutefois, l’absence de ce type de contrat de travail n’est pas un frein pour emprunter des fonds.
En présence de garanties solides (propriété d’un bien immobilier, épargne personnelle, bonne gestion du budget, garant,...), la banque prêteuse peut se montrer plus souple et alléger le cadre de ses conditions d’obtention. De toute évidence, présenter des garanties solides auprès des banques est un argument qui joue en faveur du souscripteur.
Suite à l’énumération des motifs de refus d’un prêt auto de la part d’une banque prêteuse, il est possible de rebondir pour saisir tout de même une bonne affaire automobile neuve ou d’occasion. Voici 2 solutions possibles qui s’offrent à vous pour obtenir un avis favorable à votre dossier de crédit auto :
Après la réception d’un refus à votre demande de financement, vous estimez qu’une analyse plus approfondie de votre demande d’emprunt est nécessaire ? Certains éléments qui font pencher la balance en votre faveur sont absents dans votre dossier de financement ?
Dans ce cas de figure, il est recommandé de contacter la banque qui refuse d’accorder votre crédit conso. Lorsqu’il est possible de transmettre à l’établissement bancaire des pièces justificatives complémentaires, ce dernier peut réétudier votre demande de fonds. Dans certains cas, une banque peut revoir sa prise de risque à la baisse, comparativement à votre demande d’emprunt initiale.
Le plus souvent, cette possibilité favorise la réception d’un avis favorable à une demande de prêt. Selon le bon vouloir de votre banque, vous pouvez solliciter le conseiller bancaire chargé de votre dossier ou faire appel au service client de votre organisme de crédit.
Si la réévaluation de votre dossier de prêt auto auprès de la banque initiale est impossible ou non concluante, il est alors conseillé d’élargir vos recherches de fonds. Dans ce but, la méthode consiste à introduire une nouvelle demande de crédit auprès d’un autre organisme de crédit prêteur concurrent.
De la sorte, vous pouvez constituer un nouveau dossier de crédit plus solide avec la présence d’un co-emprunteur, le cas échéant. Cette fois-ci, vous pouvez maximiser vos chances de souscrire à un emprunt rapide. Sur le marché bancaire, les offres de prêt auto disponibles s’adaptent à tous types de profils emprunteurs.
Quel que soit le stade de votre demande de prêt auto, il est utile d’avoir recours à la simulation de crédit auto en ligne pour une raison simple. Gratuit et sans engagement, le simulateur de prêt digital est pratique, rapide et efficace.
En quelques minutes, vous introduisez les informations uniquement nécessaires qui permettent au simulateur de Younited Credit de vous proposer la meilleure offre de prêt auto du moment au taux d’intérêt le plus bas, en comparaison avec les taux proposés par d’autres organismes financiers.
Au terme de votre simulation de prêt auto avec Younited Credit, vous obtenez systématiquement une réponse de principe immédiate*. Vous souhaitez souscrire à l’offre de prêt auto proposée ? La suite du processus est tout aussi simple. Avec des démarches réalisées en ligne à 100%, votre demande d’emprunt est analysée par la plateforme digitale en un temps record.
Suite à l’analyse de votre dossier de prêt qui comprend les pièces justificatives demandées, ici encore uniquement nécessaires, vous recevez une réponse définitive sous 24h ouvrées*. Si votre demande de crédit conso est validée, vous recevez les fonds sur votre compte bancaire en un minimum de temps.
Quel que soit votre besoin d’argent, le simulateur de crédit auto prend en compte votre profil financier et respecte votre budget. Pour concrétiser l’achat d’une voiture dans les meilleures conditions, il est essentiel de pouvoir rembourser les mensualités sans difficulté durant toute la période de remboursement.
Avec l’utilisation de la simulation de crédit, vous accédez à un outil digital innovant efficace qui fait place nette parmi les offres disponibles et retient la meilleure, celle qui s’adapte en tous points à votre profil personnel. Quoi de mieux pour concrétiser votre projet de vie dans de bonnes conditions ?