Au vu du nombre exponentiel d’offres de crédit disponibles sur le marché bancaire, obtenir un crédit compétitif peut vite devenir un casse-tête. Pour simplifier votre recherche, Younited Credit vous fournit les étapes clés de la simulation de crédit en ligne.
La réalisation de projets de vie à crédit est une solution qui permet de conserver un budget équilibré. En contrepartie, il est important d’opter pour un prêt qui respecte la capacité de remboursement de l’emprunteur. La simulation de crédit intervient à partir d’ici. On vous guide.
Simulation de crédit : définition et explications
Par définition, la simulation de crédit est un outil digital qui évalue les possibilités d’emprunt. Tout comme une calculette, le simulateur de crédit a pour but de simuler le coût du crédit à la consommation et sa durée. Tout l’intérêt de cet outil 100% digital est que l’emprunteur peut avoir l’assurance de souscrire à une offre de prêt au juste prix.
La simulation de crédit permet aussi de vérifier que l’emprunteur dispose d'une situation financière stable. L'objectif est de pouvoir rembourser son prêt d’argent sans difficulté dans la durée. Dans cet ordre d’idée, le simulateur de crédit calcule le montant des mensualités adaptées au budget actuel de l’emprunteur.
Pourquoi faire une simulation de crédit ?
En fonction de chaque type de projet personnel (achat auto, achat d’un bien immobilier,...), la possibilité de pouvoir étaler le coût de ses dépenses dans la durée est souvent une nécessité pour l’emprunteur. Dans ce contexte, financer un achat à crédit peut se présenter comme une évidence.
Par choix personnel ou par nécessité, le financement d'une voiture par exemple avec un prêt d’argent est une solution favorisée par des emprunteurs toujours plus nombreux. La raison de cet engouement repose sur le fait que cette solution clé permet d’accélérer la concrétisation d’un projet de vie. D’autant que le recours au crédit à la consommation permet notamment de préserver son épargne.
Les avantages de la simulation d’un prêt personnel
Parmi les nombreux types de crédit disponibles, il peut être judicieux de se diriger vers le prêt personnel. L’avantage principal de ce type de financement est que l’emprunteur profite d’une certaine flexibilité quant à l'utilisation des fonds financiers.
À cet effet, il est possible d’emprunter une somme d'argent et de l’utiliser ensuite comme bon vous semble. La banque prêteuse ne demande aucun justificatif sur les dépenses engagées. Voici tout l’intérêt du prêt personnel, en comparaison avec le crédit à la consommation affecté à un achat spécifique (crédit auto, prêt travaux,...)..
Dans tous les cas, la simulation de crédit répond aux besoins de l’emprunteur et guide ce dernier dans le calcul de son prêt d’argent. Pour cette raison, il est conseillé d’effectuer une simulation de crédit avant de vous engager.
En quelque sorte, la simulation préalable du prêt personnel permet de vérifier que le projet personnel est en adéquation avec votre budget. De plus, une visibilité performante sur votre emprunt évite d'être confronté à de mauvaises surprises au fil des remboursements.
Comment fonctionne la simulation de crédit ?
De manière générale, le prêt d’argent implique d’être en capacité de procéder à son remboursement dans son intégralité, selon les conditions établies dans le contrat de prêt. D’autre part, le remboursement du crédit à la consommation intègre des frais qui s’ajoutent au capital emprunté. En effet, les banques appliquent des intérêts et frais annexes (frais de dossiers, assurance,...).
Concrètement, le montant de ces frais cumulés au capital emprunté s’ajoute à la mensualité que l’emprunteur rembourse chaque mois à la banque prêteuse. Pour cette raison, il est essentiel de simuler son prêt d’argent avant de souscrire à un crédit auprès d’un organisme bancaire. De la sorte, il devient plus simple de pouvoir anticiper ses dépenses et de conserver un budget stable et équilibré.
Simulation de crédit et TAEG : quel est le principe ?
Au premier abord, la simulation de crédit permet à l’emprunteur de calculer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) associé à son offre de prêt. Dans ce cas de figure, le TAEG du prêt est un point stratégique à analyser. Plus le TAEG du crédit est faible, plus le prêt d’argent joue en faveur de l’emprunteur.
Toutefois, il est utile de savoir que la durée de remboursement impacte le montant du TAEG. En ce sens, plus la durée de remboursement est étalée dans le temps, plus le montant du TAEG est élevé. À l’inverse, le remboursement du crédit sur une courte période permet d’obtenir un TAEG plus avantageux.
Objectivement, l’analyse du TAEG est une méthode efficace qui met en lumière le coût total de l’opération bancaire. La prise en compte du profil emprunteur par le simulateur de crédit favorise l’obtention d’un crédit à la consommation avantageux. Une juste mensualité associée à une durée de remboursement optimale favorisent la stabilité financière du souscripteur.
Taux d’intérêt d’une offre de prêt : un indicateur essentiel
De façon globale, l’établissement bancaire définit librement le taux d’intérêt d’une offre de prêt. Cependant, la loi encadre les pratiques des banques pour limiter les risques liés à l’endettement excessif de l’emprunteur. Il s’avère que la banque peut établir ses taux d’intérêts, dans la limite du taux d’usure.
Selon le cadre légal en vigueur, ce taux d’usure est plafonné. Dans cette optique, les banques sont tenues de proposer des crédits qui ne pénalisent pas les consommateurs. Selon le taux d’usure maximum, il ressort que les taux d’intérêts appliqués par les banques peuvent varier du simple au double.
En somme, la simulation de crédit est une méthode performante qui permet de faire le bon choix avec un taux d’intérêt juste et rentable. Au-delà du fait que le taux d’intérêt est un indicateur essentiel, la simulation de crédit vous fait gagner du temps. Vous simulez votre financement de façon simple pour obtenir un prêt à taux compétitif, en un minimum de temps. Pratique, n’est-ce pas ?
Comment faire la simulation d’un crédit ?
Pour faire la simulation d’un crédit, le principe consiste à renseigner plusieurs informations nécessaires. Cette démarche permet au simulateur de crédit d’analyser votre profil emprunteur et de vous proposer un prêt sur mesure. Voici les principales informations à indiquer lors de votre simulation de crédit :
- Nature du projet personnel : achat d’une voiture neuve ou d’occasion, financement d’études, acquisition d’un bien immobilier,...
- Situation personnelle : sources de revenus, montant des charges fixes,...
- Montant que l’emprunteur souhaite accorder à ses mensualités.
- Durée du prêt conso.
- Montant du capital à emprunter.
Par la suite, le simulateur de crédit vous propose un crédit adapté à votre profil emprunteur. Vous obtenez également une réponse de principe immédiate. Vous souhaitez souscrire à l’offre de crédit proposée ? La suite du processus est tout aussi simple.
Il vous suffit de constituer votre dossier de prêt en ligne de façon totalement sécurisée. Après la validation de votre dossier de prêt, vous recevez une réponse définitive sous 24h ouvrées. Passé le délai légal de rétractation, vous obtenez les fonds financiers en express.
Simulation de crédit : ce qu’il faut retenir
- Le crédit à la consommation est une solution à favoriser pour étaler le coût d’un projet personnel (achat d’une voiture, travaux, voyage,...).
- La simulation de crédit vous fait gagner du temps. Cet outil digital vous permet également de faire des économies attractives sur le coût total de votre emprunt.
- Simple, gratuit et sans engagement, le simulateur de prêt 100% digital accompagne l’emprunteur vers la meilleure offre de financement du moment. D’ailleurs, il est tout à fait possible d’effectuer plusieurs simulations de prêts. L’objectif est d’obtenir un prêt associé à une durée de remboursement optimale et une mensualité qui respecte la situation personnelle de l’emprunteur.
- Que votre choix se porte sur la souscription d'un crédit conso ou d'un prêt personnel, l’indicateur essentiel à analyser est le taux d’intérêt associé à l’offre d’emprunt. Il est important de garder à l’esprit que le TAEG du prêt d’argent est un point stratégique à prendre en compte. Les établissements bancaires définissent en toute autonomie leurs propres taux d’intérêts. En fonction de chaque organisme prêteur, le taux d’intérêt proposé peut varier du simple au double, dans la limite du taux d’usure maximum. Plus le taux d’intérêt du prêt est faible, plus le financement joue en faveur de l’emprunteur. Autant profiter de la simulation de crédit pour choisir un prêt avantageux, en un minimum de temps.
- En optant pour le prêt d’argent avec la plateforme digitale de Younited Credit, vous choisissez le crédit en plus simple. Toutes les démarches sont réalisées en ligne à 100%. Une fois votre simulation de prêt réalisée, vous obtenez une réponse de principe immédiate. Après la validation définitive de votre dossier de prêt, les fonds financiers vous sont versés en un temps record.
En bref, les étapes clés de la simulation de crédit permettent à l’emprunteur de faire le bon choix. Younited Credit vous accompagne pour vous permettre de réaliser vos projets de vie (travaux, achat auto, acquisition d’un bien immobilier,...) au juste prix.