Placement bancaire, le Plan épargne logement (PEL) est un moyen de se constituer un apport en vue d’un projet immobilier. Ce produit d’épargne permet en effet de cumuler des droits en vue d’un prêt immobilier, avec un taux garanti fixé par avance. Vous pouvez effectuer une simulation de crédit avec PEL pour une projection concrète des mensualités et du coût total de votre emprunt.
C’est le produit idéal pour un locataire souhaitant devenir propriétaire à moyen terme : le PEL permet de se constituer un apport pendant une phase d’épargne comprise entre 4 et 10 ans, avant de contracter un crédit immobilier. Il n’occasionne aucuns frais de dossier et permet même de bénéficier d’une prime de l’Etat (pour les contrats signés avant le 1er janvier 2018), qui correspond à la moitié des intérêts acquis au terme du PEL.
Si le taux d’emprunt garanti est généralement légèrement supérieur à ceux proposés sur le marché, il constitue une protection contre une éventuelle remontée des taux. Au 1er janvier 2018, il était ainsi de 2,20%, et celui de la rémunération de l’épargne de 1%.
Le Plan épargne logement (PEL) obéit à des règles précises :
- il faut l’alimenter par des versements d’au moins 540 € par an ;
- le premier versement à l’ouverture ne peut pas être inférieur à 225 € ;
- les versements sont plafonnés à 61 200 €.
retrait partiel sur le PEL entraine par ailleurs sa clôture automatique. Il est possible de le transformer en compte épargne logement (CEL).
Une fois la phase d’épargne achevée, il est possible d’attendre jusqu’à 5 ans avant de le transformer en crédit immobilier, ou de choisir de le convertir en livret bancaire classique. Si vous projetez d’effectuer un achat immobilier à partir de l’apport constitué, une simulation de crédit avec PEL vous donnera une vue claire de vos conditions d’emprunt. Avec votre prêt, vous pourrez financer l’achat ou la construction de votre résidence principale, mais aussi l’acquisition du terrain et la réalisation de travaux. Un PEL donne aussi droit d’acheter des parts d’une SCPI d’habitation.